Взаимоотношения кредитора и предпринимателя

Каждый предприниматель, решив открыть новое дело или усовершенствовать действующее производство, сталкивается с одной из важнейших проблем любого предпринимательского проекта: где достать необходимые денежные средства? А денег требуется немало. Они необходимы для приобретения совре­менной технологии производства, на закупку технологического, силового и транспортного оборудования, на строительство зда­ний, на покупку необходимых материально-технических ресур­сов и т.п.

Обычно собственных свободных денежных средств у предпринимателя недостаточно для инвестирования в создаваемый бизнес. Поэтому в большинстве случаев ему необходимы определенные денежные ресурсы до момента, когда он сможет их заработать, запустив проект в эксплуатацию.

Для решения проблемы финансирования есть несколько возможностей. Это, например, создание нового дела на корпо­ративных началах, когда компаньон (или компаньоны) внесет недостающие денежные средства в общую копилку создаваемого бизнеса. Можно также создать акционерное общество, выпустив в обращение ценные бумаги и получив требуемые деньги после их продажи. Однако каждый предприниматель понимает, что в подобных случаях ему придется делиться частью созданной при­были со своими компаньонами или акционерами, в то время как ему хочется весь доход от создаваемого бизнеса оставлять себя. Остается одна возможность: взять недостающую денежную сумму взаймы.

Заемщиками могут выступать: коммерческие банки, различ­ные фонды (инвестиционные, негосударственные пенсионные страховые компании и пр.), а также любое производственное предприятие при наличии у него временно свободных денежных средств. Такие предприятия в дальнейшем будем называть банками, а совершаемые ими операции по предоставлению на время денежных средств для инвестирования их заемщиком в предпринимательский проект — кредитованием.

В операции кредитования участвуют два субъекта: банк, вы­ступающий в качестве кредитора, и предприниматель, являю­щийся заемщиком.

Деньги в этом процессе выполняют роль особого товара, ко­торый одним участником сделки (банком) продается, а другим участником (предпринимателем) — покупается. Такой товар продается на определенное время, по истечении которого пред­приниматель обязан вернуть долг кредитору.

Взаимоотношения между кредитором и заемщиком оформ­ляются договором, в котором отражаются все условия выдачи кредита. Соблюдение всех условий договора обязательно для его участников. Сторона, нарушившая заключенный договор, несет определенные убытки по решению арбитражного суда. С долж­ника будут взысканы в пользу кредитора необходимые суммы в бесспорном порядке.