Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
Куда обращаться за помощью
То, в какой помощи нуждается должник, обычно зависит от серьезности тех проблем, с которыми он столкнулся. Если проблема заключается в злоупотреблении кредитными карточками, а общая сумма долга составляет всего несколько сотен долларов, обычно такую ситуацию можно решить, составив хороший план, как я уже говорил. В таком случае человеку требуется принять решение избегать дальнейшего накопления долгов и составить бюджет для самоконтроля.
Если человек нуждается в консолидированном займе, чтобы привести ежемесячные платежи в соответствие с доходом, будет полезно обратиться за помощью к хорошему консультанту-добровольцу. При отсутствии какого-либо наблюдения дополнительные ссуды увеличивают опасность оказаться еще больше в долгах, поэтому главная роль консультанта-добровольца заключается в том, чтобы быть объективным наблюдателем и обеспечивать контроль.
С ростом проблем возникает необходимость в профессиональной помощи. Если ежемесячные выплаты превышают имеющийся доход и требуется план уменьшения платежей, тогда присутствие консультанта-ходатая становится почти необходимым. Часто хорошо подготовленный консультант-доброволец может помочь договориться об уменьшении платежей или о моратории на какие-то из них до тех пор, пока не будет продано какое-нибудь имущество. Если же к мирному соглашению прийти не удается, тогда требуется дополнительная помощь, которую может оказать профессиональный консультант по кредитам, бухгалтер или адвокат.
Когда проблемы достигают уровня судебного разбирательства, совет третьих лиц становится обязательным. Должнику очень важно понимать правила работы суда по мелким делам или суда по банкротствам. Это не означает, что должник не может разобраться в этих вопросах без профессиональной помощи. При наличии соответствующих знаний это может сделать любой. Я видел, как многие консультируемые сами излагали свои дела в суде по мелким делам, а некоторые даже смогли правильно отреагировать на уведомление о решении суда. Однако такие люди - исключение.
Книга Притчей учит нас тому, что мудрый человек обращается за советом к другим: "Без совета предприятия расстроятся, а при множестве советников они состоятся" (Притчи 15:22). Однако в другом месте сказано, чтобы мы внимательно взвешивали все советы: "Глупый верит всякому слову, благоразумный же внимателен к путям своим" (Притчи 14:15).
Для христиан очень важно следовать наставлению избегать непосредственного совета неспасенных людей. Это никоим образом не подразумевает, что неверующие не могут дать хороший финансовый совет. Просто в их советах не хватает самого важного элемента - Божьего Слова. На своем опыте я убедился, что большая часть советов неспасенных финансовых советников направлена на сохранение имущества их клиентов и этого следует ожидать. Но христиане должны прежде сосредотачиваться на правах других сторон, а потом уже на своих собственных. Если мы поступаем иначе, это препятствует Богу ходатайствовать за нас. В Библии сказано: "Надейся на Господа всем сердцем твоим и не полагайся на разум твой. Во всех путях твоих познавай Его, и Он направит стези твои" (Притчи 3:5,6).
Я верю, что авторитетным источником совета должна быть поместная церковь. К сожалению, большинство церквей не подготовлено для того, чтобы давать финансовые консультации своим членам, хотя с каждым годом все больше людей учатся делать это. Обычно в церкви есть христиане-бухгалтеры, банкиры и бизнесмены, которые способны помочь людям с основными проблемами бюджета. Если вы нуждаетесь в помощи, скажите об этом своему пастору и попросите его направить вас к кому-нибудь в церкви, кто сможет оказать вам добровольную помощь. Я заметил, что обычно большинство людей готовы помочь и выполняют просьбу с радостью. И самое главное - ваша просьба может стать стимулом для церкви организовать это необходимое служение.
Церкви, заинтересовавшиеся организацией финансового служения, могут стать частью добровольной сети, основанной служением "Христианские финансовые концепции". Наш адрес: 601 Broad St SE, Gainesville, GA 30501.
Что вы можете ожидать от бюджетного консультанта-добровольца? Слишком часто люди, обращающиеся за помощью, хотят получить слишком много слишком быстро и поэтому разочаровываются, когда консультант не предлагает им некую волшебную формулу, которая освободит их от долгов за три месяца. Бывает, люди ожидают, что консультант воспользуется церковной казной, чтобы вытащить их из проблем. На самом деле из всех случаев, когда я консультировал людей и церковь была готова и могла помочь им финансами, менее 15 % действительно нуждались в непосредственной финансовой поддержке. В большинстве этих случаев денежная помощь была временной и покрывала только основные нужды.
Чаще всего ответом для супружеских пар, переживающих финансовые трудности, является личная дисциплина, а не большее количество денег. Конечно, бывают исключения, — например, когда в семье кто-то серьезно заболел или есть пожилые родственники, получающие фиксированный доход ниже прожиточного уровня. Эти нужды должны восполняться другими верующими, причем неоднократно.
Если есть какие-то срочные нужды, например, людям грозит конфискация дома по судебному постановлению или выселение, мы стараемся восполнить их немедленно. Но я четко даю понять всем, кого консультирую, что не могу ничего гарантировать или за что-то ручаться. Если им угрожает изъятие дома или выселение, возможно, это уже никак не удастся предотвратить. Обычно у опытного консультанта есть знакомые, которые могут предоставить временное жилье или транспорт, но функции сводятся к консультированию, а не к спонсированию.
Будучи консультантом, я без преувеличения могу сказать, что очень многие христиане ожидают от своих советников нереальных результатов. К сожалению бывает, что консультанты способствуют возникновению таких ожиданий, представляясь авторитетами в ряде вопросов - от секса до финансов. Такие заверения действительно помогают развивать сильную привязанность к консультанту, но и вредят, когда консультируемые сталкиваются с жестокой правдой того, что личную дисциплину нельзя ничем заменить.
Я занимаюсь консультациями по вопросам финансов уже более двадцати пяти лет и иногда думаю, что повидал все возможные проблемы и решения, но затем появляется человек с идеей, которую никто раньше не предполагал. Часто, когда я молюсь с людьми перед началом консультации, я на самом деле молюсь не за них, а за себя: мне не известны ответы на все вопросы, но их знает Бог. Если я не буду забывать обращаться к Его мудрости, тогда консультируемые не будут зависеть от моего хорошего или плохого настроения.
Нужно прояснить одну вещь: Бог не будет давать нам указания, противоречащие тому, что Он уже дал в Своем слове. Поэтому понимание того, что говорится в Библии, является фундаментальным для людей. Когда человек знает правила распоряжения Божьими деньгами, жизнь становится легче и для консультанта, и для консультируемого. Если человек не желает следовать указаниям, приведенным в Божьем "руководстве пользователя", тогда даже самый лучший в мире консультант не сможет ему помочь. Консультант может разобраться с непосредственными симптомами, но они снова проявятся в другой сфере, если проблема не будет решена в корне.
В Приложении А я перечислил места из Писания, относящиеся к вопросам кредита. Самое меньшее, что нужно делать христианам - это хотя бы несколько минут в день просматривать эти места Писания и изучать их. Сделав это хотя бы пару раз, они поймут суть того, что говорится в Божьем Слове о кредитах. Как я уже неоднократно говорил, кредит не запрещается, но им нужно пользоваться правильно.
У меня было несколько консультируемых, которых я практически усыновил. Они стали настолько зависеть от моих советов, что буквально отказывались принимать решения, предварительно не поговорив со мной. Большинство консультантов сталкивались с подобными вещами. Поначалу это мне льстило и я позволял себе едва ли не становиться заменой Святого Духа в их жизни (хотя это никак не входило в мои намерения). Но затем я обнаружил, что ошибки настолько парализовали этих людей, что они больше не доверяли своим суждениям. Иногда такое состояние предсказуемо, но временно. Например, человек, переживший такую травму, как развод или смерть супруга, вполне может нуждаться в поддержке советника. Но если это затягивается больше, чем на несколько недель (самое большее), то может стать парализующим фактором. Все мы нуждаемся в людях, с которыми можем доверительно посоветоваться, но нашим постоянным источником поддержки должен быть Бог.
Я говорю так, потому что уверен, что некоторые из тех, кто читает эту книгу, чересчур полагаются на того или иного советника. Задача консультанта - вести вас и предлагать альтернативы, а не заменять вам папу с мамой. Ищите лица Божьего и Его мудрости как свой главный источник советов, и вы никогда не разочаруетесь. Если вы обнаружите, что кго-то из ваших консультантов дает вам советы, противоречащие Божьему слову, найдите себе другого.
Я вспоминаю одного человека, который обратился за советом относительно ситуации, в которую попал. Он занимался бизнесом вместе с другим христианином, который взял деньги из доверительного счета для своего личного пользования. На Бена (человека, который мне позвонил) подали в суд, требуя возмещения средств, и он был готов сделать это. Но его бывший партнер объявил банкротом и отказался выплачивать какую бы то ни было часть денег.
Сумма возмещения достигала почти миллиона долларов, что вынуждало Бена заложить практически все, чем он владел, для покрытия убытков. Его компания была застрахована от таких случаев, но для получения страховки он должен был подать в суд гражданский иск на своего бывшего партнера. Этот процесс проходил бы независимо от уголовного дела, которое могло бы быть заведено против последнего по обвинению в краже.
Все, у кого консультировался Бен, советовали ему подать на своего партнера в суд. Было очевидно, что партнер предумышленно воровал деньги и переписал большую часть имущества на жену, чтобы не потерять его при банкротстве. Бен же был практически единственным человеком, который мог доказать это.
Он сказал мне, что они с женой пребывали в полном смятении относительно этой ситуации, и задал мне такой вопрос:
— Как вы думаете, стоит ли мне подавать на него в суд?
— Думаю, вы должны отсудить все, что у него есть. Совершенно очевидно, что он мошенник и должен быть справедливо осужден, - ответил я.
— Знаете, это явно не такой ответ, которого я ожидал. Но если вы так считаете, мы это сделаем, - сказал Бен.
— Подождите! - воскликнул я, пока он не повесил трубку. — Хотите узнать, что думает об этом Бог?
— Конечно! - сразу же ответил он. - Именно поэтому я вам и позвонил.
— А я было подумал, что вам хотелось узнать мое мнение. Так вот, Бог представляет уникальную концепцию. Он говорит, что христианин не должен судиться с другим христианином.
— Это я слышал, - тут же парировал Бен. - Точно не знаю, где это написано, но один мой друг-христианин сказал, что это не относится к моему случаю.
— У вас есть Библия под рукой? - спросил я.
— Есть, — ответил он.
— Откройте Первое послание к коринфянам, шестую главу, — посоветовал я ему и прочитал первые семь стихов. Закончив читать, я спросил, есть ли у него какие-нибудь вопросы.
— Нет. А вы не будете против, если я позвоню вам позже, когда у меня возникнут вопросы?
— Конечно, нет. Я даже попросил бы вас позвонить мне после того, как вы переговорите со своими советниками.
На следующий день Бен снова позвонил:
— Ларри, один из моих советников сказал, что вы пользовались неправильным переводом Библии и что на самом деле в шестой главе Первого послания к коринфянам говорится совсем о другом.
— Хорошо, - ответил я. - А какой перевод предложил он?
— Он сказал, что предпочитает перевод короля Иакова.
— О'кей, у вас есть Библия в этом переводе?
— Есть.
— Тогда не могли бы вы открыть Первое послание к коринфянам 6:1-7 и прочитать это место мне?
Бен сделал это, и тогда я спросил:
— Ну и о чем же говорится в переводе короля Иакова?
— Похоже, здесь говорится то же самое, что и в другом переводе, - ответил он.
На следующий день Бен позвонил еще раз и сказал, что нужен еще один перевод. Под конец разговора я задал ему вопрос:
— Что, по-вашему, Божье Слово говорит о том, чтобы судиться с другим человеком?
— Что лучше оказаться обиженным, чем судиться с другим верующим, - ответил он.
— И что вы думаете по этому поводу?
— Мне это не нравится, — признался Бен.
— Мне тоже, - так же честно сказал я, - поскольку вы, вероятно, смогли бы выиграть процесс, если факты на самом деле таковы, как вы их излагаете. Следующий мой вопрос такой: как вы поступите?
— Я буду делать то, что сказано в Божьем слове, независимо от того, что я чувствую, - ответил он решительным тоном.
— Это хорошо с вашей стороны. Я верю, что Бог благословит вас в вашем решении. Буду с вами: я не могу обещать, что вам не придется платить за те деньги, которые украл ваш партнер. Бог нигде не обещал, что каждый акт послушания будет вознагражден материально в этой жизни.
— Я принимаю это, - сказал он. - Мы с женой уже решили, что возместим убытки. Но мне не по себе от мысли, что он останется безнаказанным.
— Уверяю вас, он таким не остался и не останется. Рекомендую вам поступить так, как Господь говорит в Евангелии от Матфея 18:15-18: "Если же согрешит против тебя брат твой, пойди и обличи его между тобой и им одним; если послушает тебя, то приобрел ты брата твоего; если же не послушает, возьми с собой еще одного или двух, дабы устами двух или трех свидетелей подтвердилось всякое слово; если же не послушает их, скажи церкви; а если и церкви не послушает, то да будет он тебе, как язычник и мытарь. Истинно говорю вам: что вы свяжете на земле, то будет связано на небе". Вашего бывшего партнера необходимо обличить перед церковью (общиной верующих).
Вооружившись этим советом, Бен отправился поговорить со своим бывшим партнером. Сначала он попытался сделать это наедине, но тот отказался встретиться с ним. Тогда он попробовал вернуться вместе со своим адвокатом, но их обоих выгнали из офиса. Наконец, он решил представить это дело перед всей общиной и однажды в воскресенье пришел в церковь, которую посещал его бывший партнер.
Когда пастор спросил, есть ли у кого-либо просьбы о молитве, Бен объявил всей церкви, что хочет созвать совет старейшин, чтобы представить перед ними обвинения против человека, который оказался одним из дьяконов церкви. Это произвело такой фурор, что прихожане полчаса не могли успокоиться. Тем временем пастор попросил бывших партнеров встретиться с ним у него в кабинете после служения.
Спустя несколько дней Бен снова позвонил мне:
— Ларри, я последовал вашему совету, и теперь мой бывший партнер и его пастор подали на меня в суд за диффамацию. Мой адвокат говорит, что нам нужно подать в суд на моего партнера, и тогда он будет вынужден отозвать свое заявление. Что вы думаете? Нет, - торопливо поправился он, - что, по-вашему, думает Бог?
Я предложил ему обратиться к шестой главе Первого послания к Коринфянам и проверить, не изменились ли приведенные там указания с момента нашего последнего разговора.
— Но теперь он подает на меня в суд! - послышалось на другом конце линии.
— Ну, если в других стихах сказано судиться с братом, который судится с тобой, тогда это, бесспорно, оправдывает такие действия, - ответил я. - Ведь главный принцип гласит: "Поступай с другими так, как они поступают с тобой", верно?
Бен что-то пробормотал и повесил трубку. После этого он не звонил мне несколько недель. Позже я узнал, что дело дошло до суда, он отказался подавать встречный иск, поэтому его адвокат отказался представлять его на гражданском процессе. Я также получил несколько писем критического содержания от его пастора и друзей относительно "глупого" совета, который я предложил ему, и того факта, что если он проиграет дело, меня могут привлечь за это к ответственности.
Во время слушания дела в суде Бен с женой тихо сидели, пока другая сторона представляла свои аргументы, в числе которых была и видеозапись эпизода на воскресном служении. Они заявили, что репутации бывшего партнера Бена был нанесен непоправимый ущерб и потребовали компенсацию в размере одного миллиона долларов.
Выслушав истца, судья спросил, имеется ли у ответчика адвокат, который будет представлять его на процессе, на что Бен ответил:
— Нет, сэр, я сам буду представлять себя.
Судья прочел ему обычную лекцию о представлении самого себя, но Бен объяснил судье, что отказался подавать встречный иск и из-за этого адвокат отказался представлять его на процессе.
Тогда судья спросил, располагает ли Бен какими-либо доказательствами, которые он хотел бы представить в свою защиту. Бен представил документы, в которых фиксировались все траты средств доверительного счета, и сказал, что неоднократно предпринимал попытки встретиться со своим бывшим партнером и прийти к соглашению. Его заключительными словами были:
— Ваша Честь, я не обвинил его в нарушении своих обязательств как доверенного лица ложно, и поэтому не могу быть виновным в клевете.
Судья просмотрел документы и письма, подготовленные несколькими независимыми бухгалтерами и адвокатами, рассматривавшими это дело, а затем пригласил ответчика, истца и его адвоката к себе в кабинет. Когда они собрались в кабинете, судья сказал истцу:
— Если бы этот человек выступил с обвинением против вас, я бы лично приказал приставу вас арестовать. Вы явно нарушили несколько законов и должны быть привлечены к ответственности. На этот раз вам крупно повезло, и я советую вам немедленно убраться из зала суда. Мы с вами встретимся в следующий раз, когда я буду председательствовать на слушании дела о вашем мошенничестве.
На этом судья объявил дело закрытым и порекомендовал моему другу подать иск против своего обвинителя, на что тот ответил:
— Я не могу сделать этого, Ваша Честь.
— Но почему?! - вскричал судья, вскакивая со стула. - Ведь этот человек - мошенник!
— У вас случайно нет под рукой Библии, Ваша Честь?
— спросил Бен.
Последняя глава этой истории была написана позже двумя людьми, которые лишились своих денег, став жертвой мошенничества. Когда они услыхали об исходе этого дела, то возвратили Бену те деньги, которые он выслал им из своих собственных средств. По их заявлению на бывшего партнера Бена, истинного вора, было заведено уголовное дело, а позже он был осужден и приговорен к пяти годам заключения в федеральной тюрьме.
Цель этого рассказа - помочь вам осознать, что если ваши консультанты не понимают Слова Божьего, существует большая вероятность того, что вы совершите неверные действия, даже если ваши мотивы будут правильными.
Хороший консультант объективно рассмотрит полную финансовую картину, а затем порекомендует те меры, которые навсегда решат проблему. Основные этапы консультирования таковы:
1. Определите реальный уровень расходов на текущий момент. Супружеская пара, увязшая в долгах, редко знает (а один человек - никогда не знает) точно, сколько денег он тратит каждый месяц. Если бы люди это знали, большинство из них уже давно само приняло бы меры по исправлению ситуации. Существует множество методов определения того, сколько денег люди тратят на текущий момент. Я лично начинаю с того, что спрашиваю, сколько, по их мнению, они тратят денег на разные категории товаров и услуг каждый месяц (см. таблицу 1).
Таблица 1
Ежемесячные доходы и расходы (в долларах)
Обычно люди называют приблизительные суммы расходов, но редко когда они оказываются в пределах 15 %- ного отклонения от реальных сумм. Я добавляю фиксированную сумму расходов на многие затраты - одежду, ремонт автомобилей и отпуск. Также по опыту я знаю, что если люди никогда не жили по бюджету, их расходы на всякие мелочи могут быть на 50 % больше, чем они полагают.
2. Велите консультируемым на протяжении следующего месяца вести учет всех своих расходов. Случаи, когда супруги выписывают чеки на каждую покупку, так что их расходы можно определить по корешкам в чековой книжке, очень редкие. Как и следует ожидать, большинство людей, имеющих долги, не желают записывать абсолютно каждую покупку. Я стараюсь подчеркнуть, что эта процедура необходима только в течение одного месяца, а не до конца их дней. Однако для этого требуется, чтобы каждый из них в течение следующего месяца носил с собой маленький блокнот и записывал каждый потраченный цент.
Когда у вас будет представление о реальных ежемесячных расходах, следующим шагом станет составление бюджета, в котором будут учтены все регулярные расходы полому, а также оставлена определенная сумма для уплаты кредиторам (желательно). Как уже говорилось ранее, это может потребовать некоторых перемен в распределении финансов, особенно в том, что касается жилья и транспорта.
3. Требуйте от консультируемых следовать бюджету каждый месяц. Для большинства людей, испытывающих финансовые трудности, нет быстрых решений. Как показало наше исследование финансов нескольких супружеских пар, у каждой из них были свои обстоятельства и каждой требовалось особенное решение. При этом общей для всех была необходимость в ведении точных записей и в контроле расходов.
В решении финансовых проблем ключевым элементом является подотчетность, и ее важность невозможно переоценить. Ценность последовательной подотчетности была доказана программами "Анонимных алкоголиков", "Следящих за весом", а также занятиями по изучению Библии. Сознание того, что кто-то будет проверять, подведен ли баланс в чековой книжке и уплачены ли деньги кредиторам, помогает вырабатывать дисциплинированность.
Создание группы поддержки в вашем районе может иметь большую ценность для других людей, которые нуждаются в помощи и подотчетности. Я знаю о многих группах, которые собираются еженедельно, чтобы обсудить свои общие проблемы и постараться найти практические решения. Они также изучают, что говорится в Божьем Слове о деньгах, и отчитываются друг перед другом в применении библейских принципов.
Приложение А.
Места Писания, имеющие отношение к кредиту
Приложение Б.
Ваши права согласно Закону о добросовестном предоставлении информации о кредитоспособности
Если у вас есть расходный счет, кредит за жилье, страховой полис, если вы обращались за получением ссуды или устраивались на работу, то наверняка на вас заведено досье. В нем указано: насколько своевременно вы оплачиваете свои счета, судимости или аресты (если таковые имеются), объявляли ли вы себя банкротом и так далее.
Компании, которые собирают и продают такую информацию кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, называются Агентствами по предоставлению сведений о потребителях, а юридически эти сведения называются Отчетом о потребителе.
Закон о добросовестном предоставлении информации о кредитоспособности был принят 25 апреля 1971 года. Этот закон был принят конгрессом, чтобы защитить потребителей от распространения неверной или устаревшей информации, а также чтобы обеспечить соблюдение агентствами по предоставлению сведений о потребителях добросовестных и справедливых процедур получения, хранения и выдачи информации.
Согласно этому закону вы можете принять определенные меры, чтобы защитить себя, если вам отказали в предоставлении кредита, страховки, работы или если вы считаете, что испытывали трудности из-за неточного или нечестного Отчета о потребителе.
Date: 2015-07-23; view: 287; Нарушение авторских прав; Помощь в написании работы --> СЮДА... |