Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
И сопровождения проектов кредитования
|
|
малого и среднего бизнеса в АО «Альянс Банк»
Основная документация кредитного досье проектов малого и среднего бизнеса (для юридических лиц)
| № | Наименование документа | Форма документа (оригинал/НЗК/ копия) | Содержание документа | ||
| Раздел 1. Основной раздел | |||||
| 1.1. Анкета, заявление Заемщика/Созаемщика | |||||
| 1.1.1. | Заявление, подписанное Заемщиком/Созаемщиком (по форме Банка, зарегистрированное в подразделении Банка, осуществляющим регистрацию входящей документации) | Оригинал с подписью руководителя и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | С указанием цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком | ||
| 1.1.2. | Анкета Заемщика/Созаемщика (по форме Банка) | Оригинал, подписанный руководителем и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.1.3. | Решение (протокол) уполномоченного органа Заемщика/Созаемщика – на получение кредита (кредитного инструмента/продукта) | Оригинал, подписанный уполномоченными лицами (по требованию Банка, с нотариально заверенными подписями) Заемщика/Созаемщика при оформлении на нескольких листах, прошитый и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика Оригинал подлежит сдаче в Хранилище Банка | С указанием суммы займа, срока и цели финансирования, а также ходатайство перед залогодателем о предоставлении в залог имущества с его детальным описанием (кадастровый номер недвижимости, инвентарный номер и технические характеристики оборудования, год ввода в эксплуатацию и т.д.), о предоставлении права Банку на внесудебную реализацию Предмета залога. Предоставление права Банку на безакцептное списание денег со всех банковских счетов Заемщика/Созаемщика, открытых в любых банках, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика/СоЗаемщика/Созаемщика перед Банком. | ||
| Дополнительно для АО: | |||||
| 1.1.4. | Объявление /сообщение в СМИ на государственном и других языках о заключении крупной сделки Заемщиком/Созаемщиком - представляется в случае, если привлечение финансирования/предоставление обеспечения является для АО крупной сделкой | Оригинал | |||
| 1.1.5. | Решение (протокол) уполномоченного органа Заемщика/Созаемщика об утверждении/одобрении крупной сделки; об увеличении обязательств общества на сумму, составляющую 10 (десять) и более процентов от размера собственного капитала общества; о заключении обществом сделки, в совершении которой имеется заинтересованность (!) Решение (протокол) должно быть оформлено в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан. | Оригинал, подписанный уполномоченными лицами, (по требованию, с нотариально заверенными подписями), при оформлении на нескольких листах, прошитый и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2. Документы, подтверждающие статус Заемщика/Созаемщика | |||||
| 1.2.1. | Учредительные документы (включая все изменения и дополнения к ним) или реестр держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций Заемщика/Созаемщика/, раскрывающие информацию о всех собственниках доли в уставном капитале Заемщика/Созаемщика владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале Заемщика/Созаемщика/ | Нотариально заверенная копия (при наличии в Банке нотариально заверенной копии - такого документа - его копия с отметкой операционного подразделения) | |||
| 1.2.2. | Документ установленной формы, выданный регистрирующим органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) Заемщика/Созаемщика/ | Нотариально заверенная копия/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz, удостоверенная электронной цифровой подписью | |||
| 1.2.3. | Карточка с образцами подписей и оттиском печати Заемщика/Созаемщика | Оригинал нотариально засвидетельствованный (при наличии в Банке оригинала такого документа - его копия с отметкой операционного подразделения) | |||
| 1.2.4 | Решение уполномоченного органа о назначении исполнительного органа/уполномоченного лица Заемщика/Созаемщика на подписании кредитных и залоговых договоров с Банком, дополнительных соглашений к ним, а также всех иных необходимых документов при получении займа | Копия, заверенная, подписью руководителя и печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.5. | Приказ о назначении исполнительного органа, а также уполномоченного лица, главного бухгалтера (при наличии) Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная, подписью руководителя и печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.6. | Доверенность, оформленная в соответствии с требованиями Банка, подтверждающая полномочия лица подписывать кредитную и залоговую документацию от имени Заемщика/Созаемщика (в случае если подписывает не руководитель) | Оригинал заверенный, подписью руководителя и печатью Заемщика/Созаемщика (при наличии в Банке оригинала такого документа - его копия с отметкой операционного подразделения) | |||
| 1.2.7. | Документ, удостоверяющий статус юридического лица – нерезидента, выданный уполномоченным органом государства Заемщика/Созаемщика (в случае если заемщик /Созаемщик является нерезидент Республики Казахстан); | Копия | |||
| 1.2.8. | Документ, удостоверяющий личность каждого члена исполнительного органа, а также уполномоченного лица указанного в доверенности (п. 1.2.6) Заемщика/Созаемщика содержащий ИИН, а также иной документ, подтверждающий присвоение ИИН (при отсутствии ИИН в документе, удостоверяющем личность) | Копия, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом | |||
| 1.2.9. | Документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера (при наличии) Заемщика/Созаемщика содержащий ИИН, а также иной документ, подтверждающий присвоение ИИН (при отсутствии ИИН в документе, удостоверяющем личность) | Копия, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом | |||
| 1.2.10. | Лицензия на осуществление деятельности (в случае если деятельность относится к лицензируемой) Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| Дополнительно для АО: | |||||
| 1.2.11. | Решение Общего собрания акционеров АО Заемщика/Созаемщика об избрании членов Счетной комиссии - представляется в случае, если решение о привлечении финансирования и/или предоставлении обеспечения принимается Общим собранием акционеров АО, с числом акционеров свыше ста, и соответствующий Протокол подписывается членами Счетной комиссии АО | Копия | |||
| 1.2.12. | Решение уполномоченного органа АО об избрании членов совета директоров Заемщика/Созаемщика, в том числе принявших решение о заключении сделки с Банком и решения об избрании первого руководителя | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.13. | Проспект эмиссии акций и выписка из реестра акционеров Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика/ | |||
| 1.2.14. | Отчет об эмиссии акций, уведомление об утверждении отчета об итогах эмиссии акций Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная, печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.15. | Выписка из реестра держателей акций, владеющих 10 и более процентов простых акций Заемщика/Созаемщика на дату обращения в Банк, раскрывающих информацию о всех собственниках доли в уставном капитале Заемщика/Созаемщика владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.16. | Свидетельство о государственной регистрации выпуска(-ов) объявленных акций/о присвоении национальных идентификационных номеров (НИН) Заемщика/Созаемщика- нерезидента, если ценные бумаги эмитированы организациями-нерезидентами, и не имеют международных идентификационных номеров ISIN | Нотариально заверенная копия | |||
| 1.2.17. | Договор об оказании услуг по ведению системы реестров держателей ценных бумаг АО Заемщика/Созаемщика, заключенный регистратором | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 1.2.18. | Реестр держателей ценных бумаг Заемщика/Созаемщика либо выписка из реестра держателей ценных бумаг, либо выписка с лицевого счета держателя ценных бумаг в системе реестров держателей ценных бумаг или системе учета центрального депозитария на дату составления списка акционеров, имеющих право принимать участие в соответствующем общем собрании акционеров – при оформлении решения Общего собрания акционеров либо на дату принятия решения - при представлении решения Единственного акционера - представляется в отношении любого представленного решения акционеров/акционера АО | Оригинал | |||
| 1.3. Бизнес - план | |||||
| 1.3.1. | Бизнес-план Заемщика/Созаемщика или технико-экономическое обоснование кредита, или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности Заемщика/Созаемщика. | Оригинал, заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | должен предусматривать следующие сведения: описание деятельности с указанием целей использования кредита; рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика; оценка рисков и управления ими; детализированные по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объемы финансирования бизнес-плана и погашения кредита) и смета расходов. | ||
| 1.3.2. | Если кредит выдан для использования его Заемщиком/Созаемщиком в сфере строительства, в том числе реконструкции или других строительных усовершенствований недвижимого имущества, к кредитному досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и (или) документы. | Оригинал, заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | содержащие основные параметры планируемых работ, с указанием сметных стоимостей, составленные на основании проектно-сметной документации, и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема-сдачи объектов заемщиком - юридическим лицом, подтверждающие объем выполненных работ, на которые выдан кредит, соответствующее разрешение на производство строительно-монтажных работ | ||
| 1.3.3. | Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро Заемщика/Созаемщика (форма предоставляется Банком) | Копия (оригинал подлежит сдаче в Хранилище Банка) | |||
| 1.3.4. | Согласие субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета Заемщика/ Созаемщика (форма предоставляется Банком) | Копия (оригинал подлежит сдаче в Хранилище Банка) | |||
| 1.3.5. | Кредитный отчет по Заемщику/Созаемщику, полученный от кредитного бюро | Оригинал | |||
| Раздел 2. Финансовый раздел, включающий в себя финансовую отчетность, предоставленную при рассмотрении кредитного проекта, а также мониторинговые отчеты (ежеквартальные/полугодовые/ежегодные в зависимости от субъекта кредитования), полученные в ходе проведения мониторинга финансового состояния Заемщика/Созаемщика и т.п.; | |||||
| 2.1. Справки с налоговой службы и с обслуживающего банка | |||||
| 2.1.1. | Справка об отсутствии (наличии) у Заемщика/Созаемщика налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные органами налоговой службы, подтверждающие отсутствие (наличие) у Заемщика/Созаемщика задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет на даты рассмотрения заявки на кредитование уполномоченным органом банка. | Оригинал/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz | |||
| 2.1.2. | Справка с обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету Заемщика/Созаемщика, являющегося резидентом/нерезидентом Республики Казахстан, за последние 12 месяцев | Оригинал | |||
| 2.2. Финансовые отчеты Заемщика/Созаемщика и т.п. | |||||
| 2.2.1. | Финансовая отчетность Заемщика/Созаемщика за последний квартал и последний отчетный год с приложением к финансовой отчетности за последний отчетный год копии налоговой декларации и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии Заемщика/Созаемщика (финансовые документы, баланс, форма №2 и т.п.). | Копия, заверенная подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 2.2.2. | По кредитам, выданным в иностранной валюте - наличие финансовой и/или иной отчетности Заемщика/Созаемщика, позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков | Копия, заверенная подписью руководителя, главного бухгалтера и печатью Заемщика/Созаемщика | |||
| 2.3.Мониторинговые отчеты (ежеквартальные/полугодовые/ежегодные в зависимости от субъекта кредитования), полученные в ходе проведения мониторинга финансового состояния Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя; мониторинговые отчеты целевого использования заемных денег и акты целевого использования кредита и т.п. | |||||
| 2.3.1 | Мониторинговый отчет целевого использования заемных денег, подписанный ответственным работником банка и заемщиком | Оригинал | |||
| 2.4 Действующие на дату подачи заявления на финансирование контракты, договоры, протоколы намерений, заключенные Заемщиком – копии, заверенные подписью руководителя Заемщика, главного бухгалтера (при наличии) и печатью Заемщика | |||||
| Раздел 3. Заключения подразделений и Выписки из решений Коллегиального органа Банка (необходимость заключения подразделений Банка определяются согласно внутренним нормативным документам Банка) | |||||
| 3.1.1. | Заключение кредитного подразделения банка | Оригинал | содержащее оценку возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане и раскрывающее источники погашения, а также объемы и сроки денежных потоков | ||
| 3.1.2. | Заключение (экспертиза) подразделений по управлению кредитными рисками | Оригинал | |||
| 3.1.3. | Заключение подразделения безопасности | Оригинал | |||
| 3.1.4 | Правовой анализ (заключение Юридической службы) | Оригинал (подписанный в электронном порядке сотрудниками ЮС) | |||
| Выписки из решений Коллегиального органа Банка | |||||
| 3.2.1 | Решение уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита/кредитного продукта (установление кредитного лимита по платежным карточкам)/изменения условий кредитования, зарегистрированные (по номеру и дате принятия решения) в специальном журнале учета, прошитые, скрепленные печатью, полистно пронумерованные и дублированные в электронном виде | Оригинал | |||
| Раздел 4. Залоговый раздел | |||||
| 4.1.Учредительные документы Залогодателя по перечню указанному в Разделе 1.2 . | |||||
| 4.1.1. | Решение (протокол) уполномоченного органа Залогодателя - юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика | Копия, подписанная, уполномоченными лицами (по требованию, с нотариально заверенными подписями) Залогодателя, при оформлении на нескольких листах, прошитый и заверянный печатью Залогодателя Оригинал подлежит сдаче в Хранилище Банка | С предоставлением права внесудебной реализации предлагаемого в залог имущества, с его детальным описанием (кадастровый номер недвижимости, инвентарный номер и технические характеристики оборудования, год ввода в эксплуатацию и т.д.), в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств перед Банком. | ||
| 4.2. Документы по обеспечению | |||||
| 4.2.1. | Документы, подтверждающие права на недвижимое имущество о отметкой об их государственной/иной регистрации | Копия, оригиналы правоустанавливающих/идентификационных и иных документов на недвижимое имущество подлежат хранению в хранилище банка | |||
| 4.2.2. | Документы, подтверждающие права на движимое имущество с отметкой их государственной/учетной/иной регистрации в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан | Копия Оригиналы правоустанавливающих/идентификационных и иных документов на движимое имущество подлежат хранению в хранилище банка (за исключением авто, специальной и иной техники в установленных случаях) | |||
| 4.2.3 | Распоряжения на сдачу/изъятие оригиналов документов в/из Хранилище Банка | Электронная распечатка | |||
| 4.2.4. | Страховые договоры/ страховые полисы (при наличии) | Копия, Оригиналы подлежат сдаче в Хранилище Банка | |||
| 4.3. Заключение об оценке обеспечения | |||||
| 4.3.1. | Отчет независимого оценщика об оценке недвижимого имущества (определяющий и доказывающей его рыночную стоимость) на момент предоставления кредита, а также заключение банка по залоговому обеспечению, составленное в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка | Оригинал | |||
| 4.3.2. | Отчет независимого оценщика об оценке движимого имущества предоставленного в залог, определяющего и доказывающего его рыночную стоимость на момент предоставления кредита, а также заключение банка по залоговому обеспечению, составленное в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка | Оригинал | |||
| 4.4. Если предоставленный кредит/кредитный продукт обеспечен залогом в виде недвижимого имущества, кредитное досье в дополнение к перечню основной документации должно содержать следующие документы: | |||||
| 4.4.1. | Договор о залоге недвижимого имущества с отметкой его государственной/иной регистрации | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.4.2. | Свидетельство о браке и документ, подтверждающий согласие супруга (и) Залогодателя - физического лица на передачу недвижимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан) или заявление от Залогодателя о том, что в момент приобретения имущества и передачи его в залог в браке не состоял | Копия Нотариально заверенный оригинал, согласия/заявления подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.4.3. | Документ, подтверждающий разрешение (согласие) органов опеки и попечительства на передачу недвижимого имущества в залог и его отчуждение (если собственником недвижимого имущества являются несовершеннолетние лица и лица, признанные судом недееспособными (ограниченно дееспособными). | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.4.4. | Документ, подтверждающий согласие всех совершеннолетних собственников на передачу имущества в залог и его внесудебную реализацию | Копия, Нотариально заверенный оригинал подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.5. Кредитное досье по кредитам/кредитным продуктам, предоставленным с условием обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика в форме залога движимого имущества, помимо перечня основной документации должно содержать: | |||||
| 4.5.1. | По кредитам/кредитным продуктам, выданным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перехода в собственность Заемщика/Созаемщика стало предметом залога, в кредитном досье должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества | Копия | |||
| 4.5.2. | Договор о залоге движимого имущества (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан - содержащий отметку о его регистрации в соответствующих уполномоченных органах) | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.5.3. | Свидетельство о браке и документ, подтверждающий согласие супруга(и) Залогодателя - физического лица на передачу движимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан) или заявление от Залогодателя о том, что в момент приобретения имущества и передачи его в залог в браке не состоял | Свидетельство - нотариально заверенная копия Копия, нотариально заверенный оригинал согласия/заявления подлежит хранению в хранилище Банка | |||
| 4.5.4. | Документ, подтверждающий разрешение (согласие) органов опеке и попечительства на передачу движимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (если собственником движимого имущества являются несовершеннолетние лица и лица, признанные судом недееспособными (ограниченно дееспособными). | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | |||
| 4.5.5. | Документ, подтверждающий согласие всех совершеннолетних собственников на передачу имущества в залог и его внесудебную реализацию | Копия, Нотариально заверенный оригинал подлежит хранению в хранилище банка | |||
| 4.6. По кредиту/кредитным продуктам, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантией или поручительством, в том числе банковской гарантией или банковским поручительством, к кредитному досье в дополнение к перечню основной документации по кредиту/кредитному продукту приобщаются следующие дополнительные документы: | |||||
| 4.6.1. | Договор гарантии, поручительства или договоры гарантии, поручительства, в виде электронного документа, полученного по каналу связи, обеспечивающему подтверждение достоверности и подлинности передаваемого сообщения и используемому в международной банковской практике | Копия, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | |||
| 4.6.2. | Учредительные документы Гаранта/Поручителя по перечню указанному в Разделе 1.2. | ||||
| 4.6.3. | Решение уполномоченного органа гаранта или поручителя юридического лица о выдаче банку-кредитору гарантии или поручительства в обеспечении исполнения обязательств заемщика | Копия, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | |||
| 4.6.4. | Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание договора гарантии от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя | Оригинал | |||
| 4.6.5. | Справка с обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету Гаранта/Поручителя, являющегося резидентом/нерезидентом Республики Казахстан, за последние 12 месяцев (при необходимости) | Оригинал | |||
| 4.6.6. | Финансовая отчетность гаранта или поручителя - юридического лица за последний отчетный год с приложением копии налоговой декларации и/или размещенная на WEB-сайтах, информация позволяющая сделать анализ финансового состояния гаранта или поручителя -юридического лица | Копия | |||
| 4.6.7. | Документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы гаранта или поручителя - физического лица | Оригинал | |||
| 4.6.8. | Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального счета гаранта или поручителя -физического лица за последние шесть месяцев | Оригинал/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz | |||
| 4.6.9. | Кредитный отчет о гаранте или поручителе, полученный от кредитного бюро | Оригинал | |||
| 4.6.10. | Согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | |||
| 4.6.11. | Согласие субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | |||
| 4.6.12. | Гарантийное обязательство/ поручительство по форме банка – по Гарантам/Поручителям юридическим лицам | Копия Оригинал, подлежит к сдаче в Хранилище Банка | |||
| 4.6.13. | Гарантийное письмо/ поручительство по форме Банка по Гарантам/ Поручителям физическим лицам | Копия, Нотариально заверенный оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | |||
| 4.6.14. | Заявление от Гаранта/Поручителя - физического лица о том, что в момент предоставления Гарантии/Поручительства в браке не состоял и предоставление права на безакцептное списание денег ос счетов в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств перед Банком или документ, подтверждающий согласие супруга (и) Гаранта/Поручителя - физического лица на предоставление права на безакцептное списание денег ос счетов в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств перед Банком | Копия Нотариально заверенный оригинал заявления/ согласие подлежит хранению в Хранилище Банка | |||
| 4.6.15. | Свидетельство о заключении брака (при наличии), документ, удостоверяющий личность супруги/ супруга, содержащий ИИН а также иной документ, подтверждающий присвоение ИИН (при отсутствии ИИН в документе, удостоверяющем личность). | Свидетельство- нотариально заверенная копия, удостоверение личности - копия, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом | |||
| 4.7. Мониторинговые отчеты по определению рыночной стоимости залога принятого в обеспечение кредита/кредитного продукта | |||||
| Раздел 5. Технический раздел | |||||
| 5.1. | Договор банковского займа/соглашения об открытии кредитной линии/дополнительные соглашения и т.д. | Копия оригиналы подлежат хранению в Хранилище банка | |||
| 5.2. | Договор банковского займа/Заявления на предоставления транша, графики погашения/ дополнительные соглашения и т.д. | Копия оригиналы подлежат хранению в Хранилище банка | |||
| 5.3. | Служебные записки//Распоряжения на выдачу Кредита и изменение условий кредитования | Электронная переписка | |||
| Раздел 6. Переписка, разное. | |||||
Основная документация в кредитном досье по субъектам малого предпринимательства (Индивидуальный предприниматель)
| № | Наименование документа | Форма документа (оригинал/НЗК/ копия) | Содержание документа | |||||||||
| Раздел 1. Основной раздел | ||||||||||||
| 1.1. Анкета, заявление Заемщика/Созаемщика | ||||||||||||
| 1.1.1 | Заявление, подписанное Заемщиком/Созаемщиком (по форме Банка, зарегистрированное в подразделении Банка, осуществляющим регистрацию входящей документации), | Оригинал с подписью руководителя Заемщика/Созаемщика и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед банком | |||||||||
| 1.1.2 | Анкета Заемщика/Созаемщика (по форме Банка) | Оригинал, подписанный руководителем Заемщика/Созаемщика и заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | ||||||||||
| 1.2. Документы, подтверждающий статус Заемщика/Созаемщика | ||||||||||||
| 1.2.1. | Документ, удостоверяющий личность Заемщика/Созаемщика содержащий ИИН, а также иной документ, подтверждающий присвоение ИИН (при отсутствии ИИН в документе, удостоверяющим личность). | Копия, сверенная с оригиналом документа с отметкой об этом | ||||||||||
| 1.2.2. | Документ установленной формы, выданного регистрирующим органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) Заемщика/Созаемщика; | Нотариально заверенная копия/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz, удостоверенной электронной цифровой подписью (при наличии в банке указанных документов - копии таких документов) | ||||||||||
| 1.2.3. | Адресная справка Заемщика/Созаемщика | Оригинал/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz | ||||||||||
| 1.2.4. | Карточка с образцами подписей и оттиском печати Заемщика/Созаемщика | Нотариально засвидетельствованный оригинал, (при наличии в Банке такого документа - его копия с отметкой операционного подразделения) | ||||||||||
| 1.2.5 | Документ, заверенный в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени Заемщика/Созаемщика | Нотариально заверенный оригинал | ||||||||||
| 1.2.6. | Лицензия на осуществление деятельности (в случае если деятельность относится к лицензируемой) Заемщика/Созаемщика | Копия, заверенная печатью Заемщика/Созаемщика | ||||||||||
| 1.2.7. | Если кредит выдан для использования его Заемщиком/Созаемщиком - в сфере строительства, в том числе реконструкции или других строительных усовершенствований недвижимого имущества, к кредитному досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и (или) документы, содержащие основные параметры планируемых работ, с указанием сметных стоимостей, составленные на основании проектно-сметной документации, и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема-сдачи объектов заемщиком - юридическим лицом, подтверждающие объем выполненных работ, на которые выдан кредит, соответствующее разрешение на производство строительно-монтажных работ | Оригинал, заверенный печатью Заемщика/Созаемщика | ||||||||||
| 1.2.8. | Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро (форма предоставляется Банком) Заемщика/Созаемщика | Копия, (оригинал подлежит хранению в хранилище Банка) | ||||||||||
| 1.2.9. | Согласие субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета (форма предоставляется Банком) Заемщика/Созаемщика | Копия, (оригинал подлежит хранению в хранилище Банка) | ||||||||||
| 1.2.10. | Кредитный отчет по Заемщику/Созаемщику, полученный от кредитного бюро | Оригинал | ||||||||||
| Раздел 2. Финансовый раздел, включающий в себя финансовую отчетность, предоставленную при рассмотрении кредитного проекта, а также мониторинговые отчеты (ежеквартальные/полугодовые/ежегодные в зависимости от субъекта кредитования), полученные в ходе проведения мониторинга финансового состояния Заемщика/Созаемщика и т.п.; | ||||||||||||
| 2.1. Справки с налоговой службы и с обслуживающего банка | ||||||||||||
| 2.1.1. | Документ, выданный органами налоговой службы, подтверждающий отсутствие (наличие) у Заемщика/Созаемщика налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные органами налоговой службы, подтверждающие отсутствие (наличие) у Заемщика/Созаемщика// задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет за последние три месяца | Оригинал/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz | ||||||||||
| 2.2.2. | Справка с обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету Заемщика/Созаемщика являющегося резидентом/нерезидентом Республики Казахстан, за последние 12 месяцев | Оригинал | ||||||||||
| 2.2. Финансовые отчеты Заемщика/Созаемщика и т.п. | ||||||||||||
| 2.2.1 | Финансовая отчетность Заемщика/Созаемщика за последний отчетный год и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии Заемщика/Созаемщика (финансовые документы, баланс, форма №2 и т.п.) | Копия, заверенная подписью руководителя Заемщика/Созаемщика, главного бухгалтера и печатью Заемщика/Созаемщика | ||||||||||
| 2.2.2 | По кредитам, выданным в иностранной валюте - наличие финансовой и/или иной отчетности Заемщика/Созаемщика - позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков | Копия, заверенная подписью руководителя Заемщика/Созаемщика, главного бухгалтера и печатью Заемщика/Созаемщика | ||||||||||
| 2.3.Мониторинговые отчеты (ежеквартальные/полугодовые/ежегодные в зависимости от субъекта кредитования), полученные в ходе проведения мониторинга финансового состояния Заемщика/Созаемщика/ гаранта/поручителя; мониторинговые отчеты целевого использования заемных денег и акты целевого использования кредита и т.п. | ||||||||||||
| 2. 3.1. | Мониторинговый отчет целевого использования заемных денег, подписанный ответственным работником банка и заемщиком | Оригинал | ||||||||||
| 2.4. Действующие на дату подачи заявления на финансирование контракты, договоры, протоколы намерений, заключенные Заемщиком – копии, заверенные подписью руководителя Заемщика, главного бухгалтера (при наличии) и печатью Заемщика. | ||||||||||||
| Раздел 3. Заключения подразделений и Выписки из решения Коллегиального органа Банка | ||||||||||||
| 3.1 Заключения подразделений | ||||||||||||
| 3.1.1 | Заключение кредитного подразделения банка | Оригинал | содержащее оценку возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане и раскрывающее источники погашения, а также объемы и сроки денежных потоков | |||||||||
| 3.1.2 | Заключение (экспертиза) подразделений по управлению кредитными рисками | Оригинал | ||||||||||
| 3.1.3 | Заключение подразделения безопасности | Оригинал | ||||||||||
| 3.1.4 | Правовой анализ (заключение Юридической службы) | Оригинал (подписанное сотрудниками ЮС в электронном порядке) | ||||||||||
| 3.2 Выписки из решений Коллегиального органа Банка | ||||||||||||
| 3.2.1 | Решение уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита/кредитного продукта (установление кредитного лимита по платежным карточкам), изменении условий кредитования, зарегистрированные (по номеру и дате принятия решения) в специальном журнале учета, прошитые, скрепленные печатью, полистно пронумерованные и дублированные в электронном виде | Оригинал | ||||||||||
| Раздел 4. Залоговый раздел | ||||||||||||
| 4.1.1 Учредительные документы залогодателя по перечню указанному в Разделе 1.2. (в случае, если Залогодатель – юридическое лицо, то применяется перечень, установленный для юридических лиц) | ||||||||||||
| 4.1.2 | Решение (протокол) уполномоченного органа Залогодателя - юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика | Оригинал, подписанный уполномоченными лицами (по требованию, с нотариально заверенными подписями) залогодателя, при оформлении на нескольких листах, прошитый и заверянный печатью Залогодателя Оригинал подлежит сдаче в Хранилище Банка | С предоставлением права внесудебной реализации предлагаемого в залог имущества, с его детальным описанием (кадастровый номер недвижимости, инвентарный номер и технические характеристики оборудования, год ввода в эксплуатацию и т.д.), в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательств перед Банком. | |||||||||
| 4.2. Документы по обеспечению | ||||||||||||
| 4.2.1 | Документы, подтверждающие права на недвижимое имущество с отметкой об их государственной/иной регистрации | Копия, оригиналы правоустанавливающих /идентификационных и иных документов на недвижимое имущество подлежат хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.2.2 | Документы, подтверждающие права на движимое имущество с отметкой их государственной/учетной/иной регистрации в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан | Копия, оригиналы правоустанавливающих /идентификационных и иных документов на движимое имущество подлежат хранению в хранилище банка (за исключением авто, специальной и иной техники в установленных случаях) | ||||||||||
| 4.2.3 | Распоряжения на сдачу/изъятие оригиналов документов в/из Хранилище Банка | Электронные распечатки | ||||||||||
| 4.2.4 | Страховые договоры/ страховые полисы | Копии, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | ||||||||||
| 4.3. Заключение об оценке обеспечения | ||||||||||||
| 4.3.1 | Отчет независимого оценщика об оценке недвижимого имущества (определяющий и доказывающей его рыночную стоимость) на момент предоставления кредита, а также заключение банка по залоговому обеспечению, составленное в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка | Оригинал | ||||||||||
| 4.3.2 | Отчет независимого оценщика об оценке движимого имущества предоставленного в залог, определяющего и доказывающего его рыночную стоимость на момент предоставления кредита, а также заключение банка по залоговому обеспечению, составленное в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка | Оригинал | ||||||||||
| 4.4. Если предоставленный кредит/кредитный продукт обеспечен залогом в виде недвижимого имущества, кредитное досье в дополнение к перечню основной документации должно содержать следующие документы: | ||||||||||||
| 4.4.1 | Договор о залоге недвижимого имущества с отметкой его государственной/иной регистрации | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.4.2 | Свидетельство о браке и документ, подтверждающий согласие супруга(и) Залогодателя - физического лица на передачу недвижимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан) или заявление от Залогодателя о том, что в момент приобретения имущества и передачи его в залог в браке не состоял | Свидетельство - Нотариально заверенная копия, Копия, нотариально заверенный оригинал согласия/заявления подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.4.3 | Документ, подтверждающий разрешение (согласие) органов опеки и попечительства на передачу недвижимого имущества в залог и его отчуждение (если собственником недвижимого имущества являются несовершеннолетние лица и лица, признанные судом недееспособными (ограниченно дееспособными). | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.4.4 | Согласие всех совершеннолетних собственников на передачу имущества в залог и его внесудебную реализацию | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4 .5. Кредитное досье по кредитам/кредитным продуктам, предоставленным с условием обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика в форме залога движимого имущества, помимо перечня основной документации должно содержать: | ||||||||||||
| 4.5.1 | В кредитном досье по кредитам/кредитным продуктам, выданным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перехода в собственность Заемщика/Созаемщика стало предметом залога, должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества | Копия | ||||||||||
| 4.5.2 | Договор о залоге (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан - содержащий отметку о его регистрации в соответствующих уполномоченных органах) | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.5.3 | Свидетельство о браке и нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий согласие супруга (и) Залогодателя - физического лица на передачу движимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан) или заявление от Залогодателя о том, что в момент приобретения имущества и передачи его в залог в браке не состоял | Свидетельство - нотариально заверенная копия Копия, оригинал нотариального заверенного согласия/заявления подлежит хранению в хранилище Банка | ||||||||||
| 4.5.4 | Документ, подтверждающий разрешение (согласие) органов опеке и попечительства на передачу движимого имущества в залог и его внесудебную реализацию (если собственником движимого имущества являются несовершеннолетние лица и лица, признанные судом недееспособными (ограниченно дееспособными). | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | ||||||||||
| 4.5.5 | Документ, подтверждающий согласие всех совершеннолетних собственников на передачу имущества в залог и его внесудебную реализацию | Копия, Нотариально заверенный оригинал подлежит хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 4.6. По кредиту/кредитным продуктам, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантией или поручительством, в том числе банковской гарантией или банковским поручительством, к кредитному досье в дополнение к перечню основной документации по кредиту/кредитному продукту приобщаются следующие дополнительные документы: | ||||||||||||
| 4.6.1 Учредительные документы Гаранта/Поручителя по перечню указанному в Разделе 1.2. (в случае, если Гарант/Поручитель – юридическое лицо, то применяется перечень, установленный для юридических лиц) | ||||||||||||
| 4.6.2. | Договор гарантии, поручительства или договоры гарантии, поручительства, в виде электронного документа, полученного по каналу связи, обеспечивающему подтверждение достоверности и подлинности передаваемого сообщения и используемому в международной банковской практике | Копия, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | ||||||||||
| 4.6.3. | Гарантийное обязательство/ поручительство по форме банка – по Гарантам/Поручителям юридическим лицам | Копия, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | ||||||||||
| 4.6.4. | Гарантийное письмо/ поручительство по форме Банка по Гарантам/ Поручителям физическим лицам | Копия, Нотариально заверенный оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | ||||||||||
| 4.6.5. | Решение уполномоченного органа гаранта или поручителя юридического лица о выдаче банку-кредитору гарантии или поручительства в обеспечении исполнения обязательств заемщика | Копия, Оригинал подлежит к сдаче в Хранилище Банка | ||||||||||
| 4.6.5. | Должным образом заверенные документы, подтверждающие полномочия лица на подписание договора гарантии от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя | Оригинал | ||||||||||
| 4.6.6. | Финансовая отчетность гаранта или поручителя - юридического лица за последний отчетный год с приложением копии налоговой декларации и/или размещенная на WEB-сайтах, информация позволяющая сделать анализ финансового состояния гаранта или поручителя- юридического лица | Копия | ||||||||||
| 4.6.7. | Документы, отражающие заработную плату и/или иные доходы гаранта или поручителя - физического лица | Оригинал | ||||||||||
| 4.6.8. | Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального счета гаранта или поручителя- физического лица за последние шесть месяцев | Оригинал/копия документа с портала электронного правительства www.egov.kz | ||||||||||
| 4.6.9. | Кредитный отчет о гаранте или поручителе, полученный от кредитного бюро | Оригинал | ||||||||||
| 4.6.10. | Согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | ||||||||||
| 4.6.11. | Согласие субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета | Копия, оригинал подлежит хранению в хранилище Банка | ||||||||||
| 4.7. Мониторинговые отчеты по определению рыночной стоимости залога принятого в обеспечение кредита/кредитного продукта | ||||||||||||
| Раздел 5. Технический раздел | ||||||||||||
| 5.1. | Договор банковского займа/соглашения об открытии кредитной линии/дополнительные соглашения и т.д. | Копия, оригиналы подлежат хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 5.2. | Договор банковского займа/ Заявления на предоставления транша, графики погашения/ дополнительные соглашения | Копия, оригиналы подлежат хранению в хранилище банка | ||||||||||
| 5.3. | Служебные записки / Распоряжения на выдачу Кредита и изменение условий кредитования | Электронная переписка | ||||||||||
| 6. Раздел Переписка, разное | ||||||||||||
Date: 2015-09-24; view: 488; Нарушение авторских прав