Тема № 12. Правовое регулирование банковской деятельности

1. Понятие банковской системы.

2. Статус и виды банковских организаций.

3. Виды кредитных организаций, особенности их правового статуса.

4. Создание и ликвидация кредитных организаций.

5. Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России).

6. Контроль за деятельностью кредитных организаций: специфика, виды. Полномочия органов, осуществляющих контроль за деятельностью кредитных организаций.

7. Кредитные истории.

Практические задания

Задача № 1

Кредитная организация ОАО «УРАЛБАНК», являющаяся резидентом РФ и имеющая генеральную лицензию и собственные средства в размере эквивалентном 11 миллионов евро обратилась 1 сентября 2009 г. в Банк России с просьбой выдать разрешение о создании филиала на территории государства Казахстан.

28 декабря 2009 г. в адрес ОАО «УРАЛБАНК» поступил отказ от Банка России в удовлетворении указанной просьбы.

Проанализируйте возникшую ситуацию, оцените обоснованность действий Банка России.

Задача № 2

Иванов А.Б, являясь вкладчиком небанковской кредитной организация «Инвестбит», обратился в суд с требованием принудительного расторжения договора вклада в связи с отказом сотрудников НКО «Инвестбит» от досрочного расторжения договора.

Проанализировав указанную ситуацию, предложите варианты действия суда.

Задача № 3

Поскольку Банком России был установлен факт существенной недостоверности представленных ОАО «Финансбанк» отчетных данных, Банк России вынес решение об отзыве лицензии.

Усмотрев в действиях Банка России заинтересованность в отзыве лицензии, ОАО «Финансбанк» обратилось в прокуратуру с заявлением о проверке законности и обоснованности решения Банка России об отзыве лицензии.

Дайте правовую оценку обоснованности требований ОАО «Финансбанк» и действий Банка России.

Задача № 4

Территориальным подразделением Банка России по Челябинской области был назначен в качестве куратора кредитной организации – ОАО «Русьбанкфинанс» – ведущий специалист территориального подразделения Банка России по Челябинской области Нестеров Иван Сергеевич. Впоследствии в адрес руководителя территориального подразделения Банка России по Челябинской области поступила жалоба от кредитной организации ОАО «Трастфинбанкгрупп», поскольку Нестеров Иван Сергеевич имеет заинтересованность по отношению ОАО «Русьбанкфинанс» в связи с тем, что является супругом акционера Нестеровой Светланы Эдуардовны, владеющей 5 процентами голосующими акциями от общего объема голосующих акций.

Дайте правовую оценку возникшей ситуации, укажите возможные пути ее разрешения.

Нормативные правовые акты

1. Соглашение о порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории Российской Федерации (Москва, 2 декабря 1996 г.) // Вестник Банка России. – 1999. – № 64.

2. Гражданский кодекс РФ (Ч. II) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №5. – Ст. 410.

3. ФЗ «О банке развития» от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. –

№ 22. – Ст. 2562.

4. ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // СЗ РФ. – 2005. – № 1 (Ч. I). – Ст. 44.

5. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ // СЗ РФ. – 2003. – 52 (Ч. I). – Ст. 5029.

6. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

7. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (Ч. I). – Ст. 3418.

8. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ // СЗ РФ. – 1999. – № 9. – Ст. 1097.

9. Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // Ведомости СНД РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

10. Положение ЦБР «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации» от 19 июня 2009 г. № 337-П // Вестник Банка России. – 2009. – № 45.

11. Положение ЦБР «О кураторах кредитных организаций» от 7 сентября 2007 г. № 310-П // Вестник Банка России. – 2007. – № 57.

12. Указание ЦБР «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» от 17 сентября 2009 г. № 2293-У // Вестник Банка России. – 2009. –№ 63.

13. Положение ЦБР «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» от 21 сентября 2001 г. № 153-П // Вестник Банка России. – 2001. – № 60.

14. Указание ЦБР «О порядке отзыва лицензии на осуществление банковских операций при снижении размера собственных средств (капитала) банка ниже уровня, установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 14 августа 2009 г. № 2276-У // Вестник ЦБР. – 2009. –№ 63.

15. Указание ЦБР «Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп» от 20 января 2009 г. № 2172-У // Вестник Банка России. – 2009. – № 14.

16. Указание ЦБР «О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)» от 7 февраля 2005 г. № 1548-У // Вестник Банка России. – 2005. – № 18.

17. Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу «О территориальных органах Федеральной службы по финансовому мониторингу» от 29 мая 2008 г. № 138 // Бюллетень НА федеральных органов исполнительной власти. – 2008. – № 27.

Дополнительная литература

1. Власов, К.А. Общая характеристика системы государственного управления в сфере банковской деятельности РФ / К.А. Власов // Банковское право. – 2009. – № 1. – С. 8–11.

2. Гогин, А.А. Из истории российской банковской системы / А.А. Гогин // Банковское право. – 2008. – № 3. – С. 41–45.

3. Данилова, Л.С. Банковский надзор банка России как антикризисная мера стабилизации финансовой системы / Л.С. Данилова // Банковское право. – 2009. –

№ 4. – С. 28–32.

4. Добрынин, И.Н. Конституционно-правовые основы регулирования банковской системы в Российской Федерации и реформирование национальных финансовых институтов / И.Н. Добрынин // Государство и право. – 2008. – № 6. –

С. 116–121.

5. Ефимова, Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации / Л.Г. Ефимова // Банковское право. – 2007. – № 2– С. 36–42.

6. Костенников, М.В. Административный контроль и надзор в банковской системе / А.В. Куракин, М.С. Неретин. – М.: Nota Bene, 2009. – 144 с.

7. Кушикова, С.А. Некоторые проблемы современной банковской системы РФ / С.А. Кушикова // Банковское право. – 2009. – № 3. – С. 22–24.

8. Сиземова, О.Б. Некоторые вопросы развития банковских правоотношений в условиях модернизации российской банковской системы / О.Б. Сиземова // Банковское право. – 2007. – № 1. – С. 22–24.

9. Тютюнник, А. Правовые аспекты повышения устойчивости российской банковской системы в условиях кризиса / А. Тютюник // Банковское право. – 2009. – № 4. – С. 7–11.