Технологія здійснення етапу:“Аналіз документів, наданих Позичальником, на відповідність чинному законодавству України”

2.7.1. Юридичний аналіз документів, здійснюється юридичною службою Банку (Юрисконсультом) у випадках:

· якщо здійснення юридичного аналізу юридичною службою є обов»язковим відповідно до актів внутрішнього регулювання Банку, що регламентують порядок розгляду кредитних заявок клієнтів та/або здійснення кредитних операцій за окремими напрямами, у т.ч. програмами;

· за ініціативою (службовою запискою) начальника структурного підрозділу Банку, до функцій якого належить здійснення операцій з надання та супроводження кредитів за Програмою;

· за рішенням Кредитного органу. В такому разі питання щодо надання кредиту такому Позичальнику виноситься на розгляд Кредитного органу повторно.

2.7.2. Юридичний аналіз документів, наданих Позичальником для отримання кредиту за Програмою, не проводиться юридичною службою у випадку, якщо її проведення не передбачено актами внутрішнього регулювання діяльності Банку та цим Порядком, зокрема, у випадках коли за умовами кредитного продукту (Програми) перевірка наданих Позичальником документів на відповідність чинному законодавству України здійснюється спеціалістом СМП самостійно в межах наданих повноважень.

2.7.3. У разі, якщо умовами Продукту передбачена можливість перевірки наданих Позичальником документів на відповідність чинному законодавству України спеціалістом СМП самостійно (за наявності відповідних повноважень для здійснення самостійної перевірки), особлива увага звертається на:

· форму власності Позичальника, дату реєстрації та ідентифікуючі ознаки Позичальника, який є СМП;

· розмір (заявлений та сплачений) статутного фонду Позичальника – юридичної особи;

· наявність дочірніх та пов’язаних структур;

· перелік засновників та їх частки у статутному фонді Позичальника – юридичної особи;

· відповідність напрямків господарської діяльності Позичальника дозволеним видам діяльності, закріпленим відповідними документами (статут, ліцензії, дозволи, патенти і т.інш.);

· розподіл повноважень між керівними органами Позичальника-юридичної особи при прийнятті рішень, особливо при прийнятті рішень про отримання кредитів, передачі майна в заставу, наданні порук тощо;

· наявність відповідного рішення керівного органу Позичальника про отримання кредиту;

· у разі надання в заставу майна, яке належить юридичній особі - рішення керівного органу про передачу майна в заставу з зазначенням умов передачі (назва майна, право власності, мета передачі майна в заставу, строк передачі майна в заставу);

· повноваження керівника Позичальника – юридичної особи на підписання кредитних договорів та договорів застави, а також усіх пов’язаних з ними документів;

· повноваження інших посадових осіб (заступник керівника, гол. бухгалтер) Позичальника-юридичної особи, що приймають участь в оформленні кредиту;

· порядок розподілу прибутку (виплати дивідендів), реорганізації та ліквідації Позичальника – юридичної особи;

Наявність згоди дружини/чоловіка Позичальника – фізичної особи-підприємця або фізичної особи учасника малого бізнесу на отримання кредиту та надання в заставу майна (у разі, якщо майно, що передається в заставу, належить іншій фізичній особі (Заставодавцю) – наявність згоди дружини/чоловіка Заставодавця. При цьому така згода чоловіка/дружини Позичальника/Заставодавця повинна бути нотаріально посвідчена, у випадках передбачених законодавством, або бути складена в письмовій формі в присутності спеціаліста СМП).

· наявності документів, що підтверджують право власності на предмети застави / іпотеки, які оформлюються в забезпечення за кредитами, а також їх відповідність вимогам діючого законодавства України.;

Відсутність конфлікту інтересу керівника або іншої посадової особи, що укладає договір застави чи поруки в якості представника від імені юридичної особи – СМП в інтересах позичальника - фізичної особи, яка є власником цієї юридичної особи – СМП. (Примітка. Підписання однією фізичною особою кредитного договору в якості позичальника та договору поруки (застави) від імені юридичної особи не допускається).

2.7.4. При необхідності здійснення юридичного аналізу пакету документів, наданих Позичальником, із залученням працівника юридичної служби згідно умов кредитного продукту (Програми), спеціаліст СМП надає документи Позичальника для перевірки.

2.7.5. Передача документів юридичній службі здійснюється спеціалістом СМП разом із службовою запискою на керівника юридичної служби підрозділу Банку, в якому оформлюється кредит, із зазначенням повного переліку документів, що надаються для перевірки. Для перевірки надається повний пакет документів, наданий Позичальником.

2.7.6. На підставі отриманих від спеціаліста СМП документів, співробітник юридичної служби аналізує право- та дієздатність Позичальника (Поручителя, Заставодавця) та права на майно, що пропонується в заставу, та готує висновок про можливість проведення кредитної операції. У разі відсутності окремих документів, необхідних для підготовки висновку, робиться відповідна відмітка у висновку юридичної служби. При цьому, кредит може бути розглянутий кредитним органом при відсутності зазначених документів. В цьому випадку, у разі прийняття кредитним органом рішення про надання кредиту, в протоколі кредитного органу обов’язково вказується можливість надання кредиту після надання Позичальником додаткових документів у визначені кредитним органом строки, або за умови врахування (усунення) пропозицій (зауважень), наданих юридичною службою, або за умови здійснення юридичною службою за дорученням кредитного органу додаткового аналізу таких документів. У разі, якщо надані на розгляд додаткові документи не надають можливості зробити висновки про можливість проведення кредитної операції, про що юридичною службою зазначається у повторному висновку, поперднє рішення кредитного органу скасовується.

2.7.7. Строки розгляду документів Позичальника за Програмою, наданих для здійснення перевірки і підготовки висновку юридичною службою визначаються окремими актами внутрішнього регулювання, що закріплюють порядок розгляду кредитної заявки в Банку та його установах.

2.7.8. У разі, якщо сума кредиту, яку бажає отримати Позичальник, перевищує ліміт, встановлений підрозділу Банку (дирекції/філії/відділенню) для здійснення кредитних операцій, документи Позичальника разом з висновком юрисконсульта такого підрозділу Банку передаються на розгляд юридичної служби підрозділу Банку (Головного офісу/дирекції або філії), якому підпорядкований підрозділ Банку та/або Кредитний орган якого розглядатиме понадлімітну заявку. Результати перевірки документів Позичальника оформлюються юридичною службою у вигляді службової записки (юридичного висновку)