Технологія здійснення етапу: “Робота з проблемною та простроченою заборгованістю”

2.12.1. У разі порушення Позичальником строків сплати платежів, спеціаліст СМП повинен проінформувати керівництво про факт порушення строків платежів та вжити заходи для ліквідації заборгованості згідно описаної нижче процедури (в залежності від причини виникнення простроченої заборгованості).

2.12.3. У разі виникнення простроченої заборгованості строком від 1 до 3 календарних днів, спеціаліст СМП має зателефонувати Позичальнику з метою встановлення часу зустрічі з Позичальником у Банку. Під час цієї зустрічі з Позичальником спеціаліст СМП повинен провести з Позичальником переговори щодо причини порушення строків платежів, та пояснити можливі наслідки порушення умов договорів(у) (негативна кредитна історія, неустойки, вимога Банку на дострокове повернення кредиту, реалізація заставного майна тощо), отримати усну інформацію щодо стану справ Позичальника, проконтролювати сплату існуючої заборгованості. Якщо спеціаліст СМП має сумніви щодо Позичальника, він домовляється про проведення моніторингу.

Питання стосовно факту такої заборгованості на розгляд Кредитного органу не виноситься.

2.12.4. Сума заборгованості за кредитом, що не сплачена позичальником (боржником) у визначений договором строк, наступного робочого дня відображається Співробітником бек-офісу на рахунках простроченої заборгованості за наданими кредитами.

2.12.5. Проблемна заборгованість – заборгованість, яка не була своєчасно погашена Позичальником згідно встановленого кредитним договором строку здійснення платежу на повернення кредиту та сплату процентів, комісій, тривалість якої перевищує 30 (тридцять) робочих днів з дня настання строку платежу згідно з кредитним договором та/або наявні ознаки, що об’єктивно свідчать про неможливість виконання Позичальником зобов’язань за кредитним договором.

Подальші дії щодо супроводження та повернення проблемної заборгованості регламентуються та проводяться у відповідності з актами внутрішнього регулювання діяльності Банку, що регламентують порядок роботи з проблемною заборгованістю.

У випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами, спеціаліст по роботі з СМП терміново проводить наступні заходи:

ü в день виникнення простроченої заборгованості готує документ про примусову сплату боргового зобов’язання (в разі наявності поточного рахунку позичальника в Банку);

ü повідомляє всі сторони (засновників, поручителів, заставодавців, членів сім‘ї Приватного підприємця, інших зацікавлених сторін);

ü складає план заходів по поверненню простроченої заборгованості;

ü здійснює екстрений моніторинг;

ü вимагає від позичальника надання додаткових гарантій щодо проведення заходів по поверненню кредиту;

ü застосовує санкції, передбачені кредитним договором за невиконання зобов‘язань перед Банком.

У разі згоди позичальника на добровільне погашення простроченої заборгованості, але відсутності фінансової можливості, проводяться заходи щодо продажу заставленого та іншого наявного майна. У випадку наявності у позичальника платоспроможних дебіторів, з ними проводиться робота по перерахуванню Банку (за договорами поруки, відступлення вімоги, переводу боргу) коштів в рахунок погашення заборгованості.

У разі відсутності згоди позичальника на добровільне погашення простроченої заборгованості проводяться заходи по поверненню “проблемної” заборгованості з відповідними службами.

У випадку настання факту прострочення перевага повинна надаватись позасудовому вирішенню проблеми.