Відкриття філій і представництв комерційних банків

Законодавство визначає, що комерційні банки, зареєстровані Національним банком України, можуть відкривати свої філії та представництва за погодженням з НБУ.

Комерційні банки можуть відкривати філії за таких умов:

— розмір капіталу банку повинен бути не меншим за
встановлений Національним банком України і пови­
нен перевищувати розмір зареєстрованого і фактично
сплаченого статутного капіталу;

— формування резервного фонду банку повинно здій­
снюватися відповідно до вимог чинного законодав­
ства та нормативних актів Національного банку Ук­
раїни, статуту банку;

— формування резерву на покриття можливих втрат за
позиками повинно здійснюватися згідно з вимогами
чинного законодавства, нормативних актів НБУ;

— формування фонду гарантування вкладів фізичних
осіб має здійснюватися відповідно до вимог чинного
законодавства України, нормативних актів НБУ;

— дотримання банком економічних нормативів та міні­
мальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що
передує його зверненню до Національного банку Ук­
раїни щодо відкриття філій;

— стабільна беззбиткова діяльність банку протягом пів­
річчя, що передує його зверненню до регіонального
управління НБУ;

— відсутність письмового підтвердження Національного
банку України чи регіонального управління НБУ по­
рушень банком вимог чинного законодавства, норма-

Тема 4|

створення та припинення діяльності комерційних банків

тивних актів НБУ і внутрішніх документів банку про­тягом півріччя, що передує зверненню банку до На­ціонального банку України щодо відкриття філій. Комерційні банки відкривають свої філії на підставі згоди регіонального управління НБУ за місцезнаходженням голо­вного банку за погодженням з регіональним управлінням На­ціонального банку України за місцезнаходженням філії.

До регіонального управління НБУ за місцезнаходженням комерційний банк подає такі документи: і) клопотання про відкриття філії;

2) рішення загальних зборів акціонерів (учасників) банку
про створення філії (протокол або витяг з протоколу, засвід-:
чені печаткою банку);

3) затверджене в установленому порядку положення про
філію у чотирьох примірниках.

Згода регіонального управління НБУ за місцезнаходжен­ням головного банку на відкриття філії надається за дотри­мання умов, про які йшла мова вище, за наявності в банку сплаченого і зареєстрованого статутного капіталу в розмірі 1 млн євро — у разі відкриття філії на території області, де ] розташовано банк, 3 млн. євро — у разі відкриття філії у ме- і жах України (за офіційним курсом НБУ на 31 березня кож-1 ного року), строку роботи не менше одного року, а також у разі відповідності положення про філію чинному законодав­ству України, нормативним актам Національного банку Ук-1 раїни та внутрішнім документам банку, що регламентують! діяльність філії. Строк дії згоди регіонального управління! НБУ обмежується трьома місяцями з дати надання.

Протягом двотижневого терміну з дня отримання усіх не­обхідних документів регіональне управління НБУ за місце­знаходженням головного банку подає регіональному управ­лінню НБУ за місцем розміщення філії такі документи:

1) висновок про згоду на відкриття комерційним банком
філії в іншій області;

2) чотири примірники положення про філію.

Титульна сторінка положення з грифом «Узгоджено» зас­відчується підписом начальника і печаткою регіонального І управління НБУ. Положення про філію прошивається і зас­відчується на звороті печаткою загального відділу регіональ­ного управління.

Інформація про надання згоди на відкриття філії регіо­нальним управлінням НБУ за місцезнаходженням головного банку повідомляється банку листом.

Комерційний банк після отримання повідомлення подає регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії такий пакет документів:

1) клопотання про відкриття філії;

2) договір оренди на приміщення, в якому буде розташо­
вана філія, на строк не менше п'яти років або документальне
підтвердження права власності банку на це приміщення (сві­
доцтво про власність, цивільно-правові угоди, що підтверд­
жують право власності або користування);

3) інформацію про керівника і головного бухгалтера філії
(прізвище, ім'я та по батькові, освіта, стаж роботи в банків­
ській системі, в тому числі на керівних посадах) та анкету,
заповнену керівником і головним бухгалтером;

4) довіреність головного банку, яка надана керівнику;

5) дозвіл на здійснення філією певних банківських опе­
рацій.

У разі відкриття комерційним банком філії на території області, в якій розташований головний банк, документи, за­значені в пп. 4.5 і 4.8 Положення, подаються до регіонально­го управління НБУ за місцезнаходженням головного банку, яке приймає рішення про погодження відкриття філії.

Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії перевіряє на місці:

— відповідність приміщення технічним вимогам та го­
товність касового вузла до проведення банківських
операцій, зокрема відповідність касового вузла тех­
нічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних
нормах «Проектування банків та банківських схо­
вищ», затверджених постановою Правління НБУ від
29 серпня 1995 р. № 216;

— для філії з щоденними обсягами зберігання цінностей
понад три тисячі неоподатковуваних мінімумів дохо­
дів громадян — відповідність організації охорони філії
вимогам Інструкції з охорони установ банків України
підрозділами міліції при органах внутрішніх справ,
затвердженої спільним наказом МВС України та
Національного банку України від 12 червня 1991 р.
№ 372/32 ДСК.

Тема 4

У разі відповідності приміщення банку і касового вузла встановленим вимогам регіональне управління НБУ за міс­цезнаходженням філії протягом двох тижнів від дня отри­мання всіх необхідних документів погоджує відкриття філії і повідомляє про прийняте рішення комерційний банк, регіо­нальне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку та Національний банк України та надсилає їм поло­ження про філію.

У повідомленні про погодження відкриття філії зазна­чаються:

— повна і скорочена назва філії банку;

— дані про субкореспондентський рахунок (за самостій­
ної участі філії в системі міжбанківських електро-1
нних рахунків);

— поштова адреса і телефони;

— прізвища керівника і головного бухгалтера;

— перелік банківських операцій, які філія може здійсню-!
вати згідно з дозволом головного банку.

Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії може відмовити комерційному банку в погодженні відкриття! філії у разі невідповідності приміщення філії з касовим вуз­лом встановленим вимогам.

Представництво комерційного банку відкривається за по-] годженням із регіональним управлінням НБУ за місцезнахо-1 дженням представництва на підставі:

1) клопотання комерційного банку про відкриття пред^і
ставництва;

2) засвідченої в нотаріальному порядку копії статуту бан-1
ку та змін і доповнень до нього, зареєстрованих Національ­
ним банком України;

3) згоди регіонального управління НБУ за місцезнахо-
дженням головного банку на відкриття представництва;

4) рішення загальних зборів акціонерів або зборів учас­
ників банку (протокол, засвідчений печаткою банку) про
створення представництва банку;

5) положення про представництво в чотирьох примірниках;

6) довіреності керівнику представництва на здійснення
представницьких функцій від імені банку.

Для здійснення розрахунків представництву відкриваєть- І ся поточний рахунок у регіональному управлінні НБУ, яке 1 здійснює нагляд за його діяльністю.

Порядок створення та припинення діяльності комерційних банків 77

Рішення про погодження відкриття представництва приймається у десятиденний строк від дня отримання регіо­нальним управлінням НБУ за місцезнаходженням представ­ництва всіх необхідних документів. Про погодження відкрит­тя представництва комерційний банк повідомляють листом. Національному банку України, а також регіональному управ­лінню НБУ за місцезнаходженням банку — юридичної особи надсилається положення про представництво і повідомляється:

— назва представництва;

— відомості про поточний рахунок;

— поштова адреса і телефони;

— прізвище керівника представництва.

Комерційні банки можуть також відкривати філії та пред­ставництва на території інших держав на підставі згоди ре­гіонального управління НБУ і наявності ліцензії на здійснен­ня інвестицій за кордоном у зв'язку зі створенням філії і представництва на території іншої держави.

Для відкриття філії та представництва на території іншої держави комерційний банк подає до регіонального управлін­ня НБУ такі документи:

1) клопотання про відкриття філії або представництва;

2) рішення зборів акціонерів (учасників) про створення
філії або представництва (протокол або витяг з протоколу,

"засвідчений печаткою банку);

3) затверджене в установленому порядку положення про
філію або представництво за підписом голови правління, зас­
відченим печаткою банку;

4) основні відомості із законодавчих актів, що регламен­
тують банківську діяльність держави, в якій передбачається
відкрити філію або представництво банку.

У тижневий строк регіональне управління НБУ подає Національному банку України пакет вищезазначених доку­ментів, а також оформлену відповідним чином згоду на від­криття філії або представництва на території іншої держави.

Згода регіонального управління НБУ за місцезнаходжен­ням банку на відкриття філії або представництва на терито­рії інших держав надається банку за умови дотримання ви­мог, що перелічені в п. 44 Положення, наявності зареєстро­ваного та сплаченого статутного капіталу в розмірі, екві­валентному 5 млн євро за офіційним курсом НБУ на Зі березня кожного року, а також якщо строк роботи банку

Тема 4']

Порядок створення та припинення діяльності комерційних банків

становить не менше трьох років. Документи для відкриття] філій та представництв комерційних банків на території ін­ших держав розглядають Департамент реєстрації та ліцензу-] вання банків, Департамент валютного регулювання, Юри- дичний департамент і Департамент безвиїзного нагляду На­ціонального банку України.

Дозвіл на відкриття комерційним банком філії або пред­ставництва на території іншої держави надається у вигляді листа за підписом заступника Голови Правління НБУ і діє протягом трьох місяців.

Слід звернути увагу на той факт, що філія і представ-І ництво, які створюються комерційним банком на території] іншої держави, реєструються відповідно до вимог законодав-1 ства цієї держави.

В термін не пізніше одного місяця після реєстрації філії] чи представництва контрольним органом держави, на тери­торії якої вони створюються, комерційний банк подає до На­ціонального банку України та регіонального управління НБУ за місцезнаходженням банку легалізовані в установленому і порядку (якщо інше не передбачено міжнародними договора­ми) документи про реєстрацію філії чи представництва на те-1 риторії іншої держави і положення про філію або представ­ництво або дозвіл контрольного органу держави на здійснен- ■ ня певної банківської діяльності.