Види та класифікація комерційних банків

Законодавство про банки і банківську діяльність визначає, що комерційні банки можна класифікувати за рядом ознак:

1. В залежності від форми власності банки поділяються на:

а) приватні;

б) державні.

На сьогодні в Україні не можуть існувати приватні бан­ки, які перебувають у володінні однієї особи. Відповідно до ст. 22 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кількість засновників комерційного банку не може бути мен­ше трьох, а частка кожного з учасників (акціонерів) не може перевищувати 35 відсотків статутного фонду банку.

Державними комерційними банками в Україні є Ексім-банк та Ощадбанк. На стадії розгляду перебуває питання про продаж частини акцій Ощадбанку приватним особам, за умови, що контрольний пакет акцій залишиться у володінні держави.

2. В залежності від кола здійснюваних операцій банки
бувають:

а) універсальні;

б) спеціалізовані.

Універсальні банки виконують широкий спектр банків­ських операцій та послуг. На сьогодні в Україні майже всі банки прагнуть стати універсальними.

Тема З

Спеціалізовані банки по своїй функціональній спеціаліза­ції надають переважно один або декілька видів банківських послуг. По галузевій спеціалізації вони обслуговують пере­важну більшість клієнтів певної галузі. В Україні, як і в ін­ших країнах, процес йде в основному по шляху створення універсальних комерційних банків.

3. В залежності від наявності філій банки поділяються на
ті, що:

а) мають філії;

б) безфілійні.

4. В залежності від території діяльності банки поділяють­
ся на:

а) міжнародні;

б) республіканські;

в) регіональні.

Міжнародні банки створюються за участю іноземного ка­піталу і можуть мати відділення (філії) в інших країнах. В Україні вони тільки починають з'являтися (Перший україн­ський міжнародний банк та ін.).

До республіканських банків відносяться такі комерційні банки, як АКБ «Україна», Промінвестбанк України, Укрсоц-банк, Ексімбанк України, Ощадбанк України, які мають роз­галужену мережу відділень та філій по всій території Украї­ни. Вони досить тісно пов'язані з органами державної влади та управління банками. Цей взаємозв'язок складався протя­гом багатьох років, коли ці банки мали ще статус державних спецбанків. До статусу республіканських наближалися і дея­кі нові комерційні банки, такі як «Інко», «Відродження», які внаслідок своєї недалекоглядної кредитної політики стали неплатоспроможними, тим самим завдали значної матеріаль­ної шкоди великій кількості своїх клієнтів. Свої філії вже від­кривають й багато інших банків (Укрінбанк, Правексбанк та ін.) Цей процес, безумовно, сприятиме поліпшенню якості і збільшенню кількості банківських послуг клієнтам, знижен­ню відсоткових ставок по банківським кредитам та підви­щенню по вкладам і депозитам внаслідок сумлінної ринкової конкуренції.

Регіональні банки обслуговують, як правило, клієнтів певної області, міста, району або ж регіону, тобто ряду об­ластей, регіонів області.

Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи 57

5. В залежності від цільового характеру фінансування
банки поділяються на:

а) банки, створені для фінансування окремих цільових
програм (банки розвитку);

б) банки, діяльність яких не обмежується масштабами
однієї конкретної програми.

В Україні стоїть питання про створення Українського банку реконструкції та розвитку.

6. В залежності від способу формування статутного фон­
ду банки бувають:

а) акціонерні;

б) пайові.

Акціонерні банки створюються у формі акціонерних това­риств відкритого і закритого типу. Вони формують свій капі­тал шляхом об'єднання індивідуальних капіталів засновників за допомогою випуску та реалізації акцій. Власником капіта­лу банку є акціонерне товариство.

Пайові банки створюються у формі товариств з обмеже­ною відповідальністю. Свій капітал вони формують за раху­нок пайових внесків засновників (пайовиків). Пайові комер­ційні банки не є власниками свого капіталу, оскільки кожен з учасників зберігає право власності на свою долю капіталу, а не передає його банку.

Починаючи з 1991 р. в Україні:

всього зареєстровано банків — 272;

виключено з Реєстру банків, їх філій та представництв і фінансово-кредитних установ як юридичну особу — 73,

у тому числі:

шляхом ліквідації — 41;

шляхом реорганізації (приєднання як філії до іншого

банку) — 32.

Станом на 1 квітня 2000 року:

значиться у Реєстрі банків, їх філій та представництв і фінансово-кредитних установ — 199,

у тому числі:

закритих акціонерних товариств — 50;

відкритих акціонерних товариств — 119;

товариств з обмеженою відповідальністю — 28;

державних — 2.

Кількість філій — 1669.

Кількість діючих банків (які отримали ліцензію) — 160.

Тема 3 Комерційні банки та інші фінансово-кредитні установи

Кількість банків з участю іноземного капіталу — ЗО, з них 100% іноземного капіталу — 9.

7. В залежності від величини статутного фонду, а також
величини власного капіталу та активів банки поділяються на:

а) великі;

б) середні;

в) дрібні.

Переважна більшість діючих в Україні банків відносить­ся до середніх та дрібних. Банки, які належать до розряду великих — це перш за все комерційні банки, що були ство­рені на базі колишніх державних спецбанків.

8. В залежності від тривалості періоду банківської діяль­
ності і часу створення банки поділяються на:

а) банки, які створені на базі колишніх державних спец­
банків;

б) банки, які створені вперше.

Слід зазначити, що цей критерій для класифікації комер­ційних банків невдовзі повинен втратити своє значення. Од­нак на сьогодні він ще повністю обгрунтований, оскільки за­лишається певна нерівність між цими двома групами банків. Установи, які виникли на базі колишніх спецбанків, знахо­дяться в кращому положенні, вони мають надійнішу клієнту­ру, з якою налагоджені давні ділові стосунки, більш кваліфі­ковані кадри, вищі результати діяльності, ніж новостворені банки.

9. В залежності від наявності в статутних фондах комер­
ційних банків іноземного капіталу вони поділяються на:

а) банки, статутний фонд яких повністю сформовано за
рахунок внесків українських юридичних та фізичних
осіб;

б) банки з іноземними інвестиціями.

До банків з участю іноземних інвестицій належать:

— банки, статутний фонд яких формується за рахунок
коштів резидентів — українських юридичних та фі­
зичних осіб і нерезидентів — іноземних юридичних
та фізичних осіб (спільні банки);

— банки, статутний фонд яких формується за рахунок
коштів нерезидентів — іноземних юридичних та фі­
зичних осіб (іноземні банки);

— філії банків — нерезидентів.

10. В залежності від клієнтури, якій комерційним банком надаються послуги, банки поділяються на:

а) банки, які здійснюють кредитні операції з будь-якими
клієнтами;

б) банки взаємного кредиту.

Діяльність останніх базується на принципах кредитної кооперації. Вони залучають кошти своїх учасників (акціоне­рів, пайовиків) та здійснюють кредитування тільки цих осіб.