Анализ основных показателей ПРБ

Для больше детального понимания ситуации в банковском секторе Приднестровской Молдавской Республики, в частности, в деятельности Приднестровского Республиканского Банка и деятельности коммерческих банков Приднестровья, необходимо провести анализ основных показателей ПРБ, проследить тенденцию изменения показателей за период 2006-2010 года и сделать соответствующие выводы.

Данные за 2006-2007 года приведены в таблице 3.1. [46, с.41]

Таблица 3.1

Сравнительный анализ ПРБ за 2006-2007гг., тыс. руб.

Проведенный анализ показал, что: средства, размещенные у нерезидентов и ценные бумаги иностранных эмитентов на 01.01.2007 составили 470 807 тыс.руб.(или 30,13 %), а на 01.01.2008 г. – 409 184 тыс. руб.(или 39,70%), произошло уменьшение на -61 623тыс. руб. Кредиты, депозиты и прочие средства, размещенные на территории республики на 01.01.2007 г. составили 786 809 тыс. руб. (или 50,36%), а на 01.01.2008 г. – 315 830 тыс. руб. (или 30,64%), произошло уменьшение на -470 979 тыс. руб. Ценные бумаги на 01.01.2007 г. составили 224 043 тыс. руб. (или 14,34%), а на 01.01.2008 г. – 223 837 тыс. руб. (или 21,72%), произошло уменьшение на -206тыс. руб. Прочие активы на 01.01.2007 г. составили 80 778 тыс. руб.(или 5,17%), а на 01.01.2008 г. – 81 822тыс. руб.(или 7,94%), по данной статье произошел рост на 1 044 тыс. руб. Наличные деньги в обращении на 01.01.2007 г. составили 358 980 тыс. руб. (или 22,98%), а на 01.01.2008 г. – 290 125 тыс. руб. (или 28,15%), уменьшение произошло на -68 855тыс. руб. Средства на счетах в ПРБ на 01.01.2007 г. составили 1 079 161 тыс. руб. (или 69,07%), а на 01.01.2008 г. – 642 716 тыс. руб.(или 62,36%), по данной статье произошло уменьшение на -436 445 тыс. руб. Прочие пассивы на 01.01.2007 г. составили 26 552 тыс. руб. (или 1,70%), а на 01.01.2008 г. – 35 883 тыс. руб.(или 3,48%), по данной статье произошел рост на 9 331тыс. руб. Капитал на 01.01.2007 г. составили 76 153 тыс. руб.(или 4,87%), а на 01.01.2008 г. -57 099 тыс. руб.(или 5,54%), уменьшение произошло на -19 054тыс. руб. Прибыль (убыток) на 01.01.2007 г. составили 20 460 тыс. руб.(или 1,31%), а на 01.01.2008 г. – 4 307тыс. руб.(или 0,42%), уменьшение произошло на -16 153тыс. руб. Более наглядно это показано на диаграмме. (Приложение №9) Рассмотрим данные за 2007- 2008 года, которые приведены в таблице 3.2 (Приложение №10) [44,стр.47]

Таблица 3.2

Сравнительный анализ ПРБ за 2008-2009гг., тыс. руб.

По данным таблицы мы видим, что: средства, размещенные у нерезидентов и ценные бумаги иностранных эмитентов на 01.01.2008 г. составили 409 184 тыс.руб.(или 39,70%), а на 01.01.2009 г. – 309 300тыс. руб.(или 42,65%), по данной статье произошло уменьшение на -99 884 тыс. руб.

Кредиты, депозиты и прочие средства, размещенные на территории республики на 01.01.2008 г. составили 315 830тыс. руб. (или 30,64%), а на 01.01.2008 г. – 158 421 тыс. руб.(или 21,85%), уменьшение произошло на -157 409 тыс. руб. Ценные бумаги на 01.01.2008 г. составили 223 837 тыс. руб.(или 21,72%), а на 01.01.2009 г. – 185 174 тыс. руб.(или 25,54%), уменьшение произошло на -38 663тыс. руб.

Прочие активы на 01.01.2008 г. составили 81 822 тыс. руб.(или 7,94%), а на 01.01.2009 г. – 72 273 тыс. руб.(или 9,97%), уменьшение произошло на -9 549 тыс. руб. Наличные деньги в обращении на 01.01.2008 г. составили 290 125 тыс. руб.(или 28,15%), а на 01.01.2009 г. – 182 189 тыс. руб.(или 25,12 %), по данной статье произошел рост на -107 936 тыс. руб. Средства на счетах в ПРБ на 01.01.2008 г. составили 642 716 тыс. руб.(или 62,36%), а на 01.01.2009 г. – 416 381 тыс. руб.(или 57,42%), уменьшение произошло на -226 335тыс. руб.

Прочие пассивы на 01.01.2008 г. составили 43 973 тыс. руб.(или 3,48%), а на 01.01.2009 г. – 79 856 тыс. руб.(или 11,01 %), по данной статье произошло рост на 35 883 тыс. руб. Капитал на 01.01.2008 г. составили 57 099 тыс. руб.(или 5,54%), а на 01.01.2009 - 50 736 тыс. руб.(или 7,00%), уменьшение произошло на -6 363 тыс. руб. Прибыль (убыток) на 01.01.2008 г. составили 4 307 тыс. руб. (или 0,42%), а на 01.01.2009 г., -3 993. руб.(или -0,55%), уменьшение произошло на -8 300 тыс. руб. Рассмотрим полученные данные на диаграмме. (Приложение №11)

Проанализируем данные за 2008-2009 года и рассмотрим их в таблице 3.3. (Приложение №12) [45, с.41]

Таблица 3.3

Сравнительный анализ ПРБ за 2009-2010гг., тыс. руб.

Из данных в таблице, мы видим, что: средства, размещенные у нерезидентов и ценные бумаги иностранных эмитентов на 01.01.2009 г. составили 309 300 тыс. руб. (или 42,65 %), а на 01.01.2010 г. – 439 901 тыс. руб.(или 28,86 %), по данной статье произошел рост на 130 601 тыс. руб. Кредиты, депозиты и прочие средства, размещенные на территории республики на 01.01.2009 г. составили 158 421 тыс. руб.(или 21,85 %), а на 01.01.2010 г. – 676 014 тыс. руб.(или 44,36 %), по данной статье произошел рост на 517 593 тыс. руб. Ценные бумаги на 01.01.2009 г. составили 185 174 тыс. руб.(или 25,54 %), а на 01.01.2010 г. – 314 043 тыс. руб.(или 20,61 %), рост составил 128 869 тыс. руб. Прочие активы на 01.01.2009 г. составили 72 273 тыс. руб.(или 9,97 %), а на 01.01.2010 г. – 94 123 тыс. руб.(или 6,18 %), по данной статье произошел рост на 21 850 тыс. руб.

Наличные деньги в обращении на 01.01.2009 г. составили 182 189 тыс. руб.(или 25,12 %), а на 01.01.2010г. – 553 300 тыс. руб.(или 36,30 %), по данной статье произошел рост на 371 111 тыс. руб. Средства на счетах в ПРБ на 01.01.2009 г. составили 416 381 тыс. руб.(или 57,42%), а на 01.01.2010 г. – 846 225 тыс. руб.(или 55,52%), по данной статье произошел рост на 429 844 тыс. руб. Прочие пассивы на 01.01.2009 г. составили 79 856 тыс. руб.(или 11,01%), а на 01.01.2010 г., 246 тыс. руб.(или 0,02 %), по данной статье произошел рост на 79 610тыс. руб. Капитал на 01.01.2009 г. составили 50 736 тыс. руб.(или 7,00 %), а на 01.01.2010 г. –59 407 тыс. руб.(или 3,90 %), по данной статье произошел рост на 8 671 тыс. руб. Прибыль (убыток) на 01.01.2009 г. составили -3 993 тыс. руб.(или -0,55%), а на 01.01.2010 г. – 64 903 тыс. руб.(или 4,26 %), по данной статье произошел рост на 68 896 тыс. руб. Полученные результаты рассмотрим на диаграмме.(Приложение №13)

Данные за 2009-2010 года приведены ниже в таблице 3.4(Приложение №14) [47, стр. 51]

Таблица 3.4

Сравнительный анализ ПРБ за 2009-2010гг., тыс. руб.

Проведенный анализ показал, что: средства, размещенные у нерезидентов и ценные бумаги иностранных эмитентов на 01.01.2010г. составили 439 901 тыс.руб.(или 28,86%), а на 01.01.2011 г. – 481 937 тыс. руб.(или 29,55%), по данной статье произошел рост на 42 036 тыс. руб.

Кредиты, депозиты и прочие средства, размещенные на территории республики на 01.01.2010 г. составили 676 014 тыс. руб.(или 44,36%), а на 01.01.2011 г. – 599 352 тыс. руб.(или 36,76%), по данной статье произошло уменьшение на -76 662 тыс. руб. Ценные бумаги на 01.01.2010 г. составили 314 043 тыс. руб.(или 20,61%), а на 01.01.2011 г. – 314 043 тыс. руб.(или 0,00%), рост составил 19,26 тыс. руб. Прочие активы на 01.01.2010 г. составили 94 123 тыс. руб.(или 6,18%), а на 01.01.2011 г. – 235 331 тыс. руб.(или 14,43 %), по данной статье произошел рост на 141 208 тыс. руб.

Наличные деньги в обращении на 01.01.20010 г. составили 553 300 тыс. руб.(или 36,30 %), а на 01.01.2011 г. – 695 301 тыс. руб.(или 42,64%), по данной статье произошел рост на 142 001 тыс. руб. Средства на счетах в ПРБ на 01.01.2010 г. составили 846 225 тыс. руб.(или 55,52%), а на 01.01.2011 г. – 671 943 тыс. руб.(или 41,21%), по данной статье произошло уменьшение на -74 282 тыс. руб. Прочие пассивы на 01.01.2010 г. составили 246 тыс. руб.(или 0,02%), а на 01.01.2011 г. – 357 тыс. руб.(или 0,02%), по данной статье произошел рост 111 тыс. руб.

Капитал на 01.01.2010 г. составили 59 407 тыс. руб.(или 3,90%), а на 01.01.2011 г. – 177 083 тыс. руб.(или 10,86%), по данной статье произошел рост на 117 676 тыс. руб.

Прибыль (убыток) на 01.01.2010 г. составили 64 903 тыс. руб.(или 4,26%), а на 01.01.2011 г. – 85 969 тыс. руб.(или 5,27 %), по данной статье произошел рост на 21 066тыс. руб. Рассмотрим результаты на диаграммах.(Приложение №15)

Совокупный капитал коммерческих банков на 1 января 2007 года составил 529,8 млн. руб., увеличившись за год в номинальном выражении на 4,6%, в реальном (с учётом темпов инфляции и девальвации) – на 0,8%. По отношению к ВВП уровень капитализации банковского сектора Приднестровья составил 11,0%, что несколько ниже прошлогоднего значения (12,1%). Уставный капитал действующих коммерческих банков в абсолютном выражении составил 470,1 млн. руб. Из этой суммы 24,4% принадлежало иностранным инвесторам, доля которых за отчётный период сократилась на 0,3%. По состоянию на 01.01.2007 г. в республике действовало 4 коммерческих банка с участием иностранного капитала.

На фоне минимального роста собственного капитала совокупный объём обязательств коммерческих банков за 2006 год возрос на 66,6% до 3 505,0 млн. руб., в основном вследствие расширения операций по привлечению средств в IV квартале (на 36,5%).

Активное увеличение ресурсной базы преимущественно происходило за счёт двух источников – дополнительного притока средств от банков-корреспондентов на счета и в виде кредитов, а также пополнения счетов юридических лиц нефинансового сектора экономики.

Динамика средств на корреспондентских счетах банков (прирост на 84,6%) на 50% определила итоговое значение совокупных пассивов банковского сектора. В результате их доля в суммарных пассивах банков по отношению к 1 января 2006 года возросла на 4,4 %, составив 27,3%; в общем объёме привлечённых средств – на 2,9 п.п. до 31,3%.

Динамика средств на счетах юридических лиц – в течение года полностью соответствовала развитию таможенного кризиса. После сокращения по итогам I квартала остатков средств на счетах предприятий и организаций реального сектора вплоть до конца года отмечался постепенный рост оборотных средств хозяйствующих субъектов, пик которого пришёлся на последнюю четверть года (+39,9%). В результате на 1 января 2007 года объём средств на текущих счетах юридических лиц составил 517,7 млн. руб., что в 1,9 раза превысило остаток на начало года.

Что касается динамики вкладов физических лиц, то в отличие от реального сектора оттока средств со счетов не наблюдалось. Их прирост составил 32,7% до 414,0 млн. руб. Это обусловило повышение их доли в совокупном депозитном портфеле банков с 58,6 до 65,6%. Вклады в иностранной валюте составили 95,3% совокупного объёма и возросли на 35,3%, в то время как рублёвые размещения сократились на 4,0%, табл. 3.5.

Таблица 3.5