Не используйте взятые в долг деньги для спекуляций

⇐ ПредыдущаяСтр 17 из 50Следующая ⇒

Многие мужчины могут поставить себя на место Рона Хокинса. Он был хорошим человеком, который старался как можно лучше заботиться о себе и своей семье. Поскольку он вырос в небогатой семье, где было много детей и слишком мало денег, ему пришлось самому заботиться о себе. Окончив среднюю школу, он решил поступать в колледж, однако в кандидаты на получение стипендии он не годился, а у родителей не было денег, чтобы ему помочь. В результате Рон на два года пошел служить в военно-воздушные силы в качестве резервиста, накопил денег, сколько смог, и поступил в филиал колледжа в своем городе. Жил он отдельно, поскольку родительский дом был слишком мал.

Учась в колледже, он работал почти на полную ставку по вечерам и по выходным. Он не был круглым отличником, но учился довольно хорошо и был уверен, что смог бы заниматься еще лучше, если бы больше времени уделял учебе.

Рон и Сью познакомились во время его учебы в университете штата, где молодой человек доучивался последние два курса колледжа. Они поженились, когда Рон был на последнем курсе, и стали жить куда лучше, чем во времена его одинокой жизни. За пределами студенческого городка у Сью была собственность, которую родители приобрели при поступлении дочери в колледж.

Отец Сью был успешным адвокатом. Ее родители были образцовыми прихожанами церкви, хотя, пожалуй, не являлись истинными христианами. Церковь, которую Сью посещала большую часть своей жизни, была "социально корректной", и, по ее словам, "большинство проповедей, казалось, были целиком взяты из журналов "Уолл-Стрит Джорнэл" или "Ю. С. Ньюз энд Уорлд Рипорт"".

Родители Сью не баловали ее сознательно. Они просто давали ей возможность наслаждаться образом жизни, который включал в себя новый гардероб каждый год, новую машину каждые два года и зимние каникулы в горах Колорадо.

Сью знала, что не все люди живут так же богато, как ее родители, потому что у нее было несколько близких подруг из семей со средним достатком. Но в своей семье она почувствовала, что такое ссоры, потому что мать с отцом постоянно ругались. Обычно их ссоры происходили оттого, что отец целыми днями пропадал на работе и практически не бывал с семьей. Действительно, бывало так, что Сью вместе с матерью и одной из подруг ездили на каникулах в Аспен или Уэйл без отца. Он редко сопровождал их. К тому времени, когда Сью стала старшеклассницей, ее родители решили пожить отдельно. Позже это раздельное проживание стало почти постоянным, однако до развода дело так и не дошло.

В колледже жизнь Сью бесповоротно изменилась благодаря студенческому служению. Парень, с которым она встречалась, однажды пригласил ее на собрание. Она согласилась пойти, поскольку считала себя христианкой. На этом собрании она лицом к лицу столкнулась с фактом, что в действительности не была таковой, и приняла Христа.

Однажды на собрании она встретила Рона, влюбилась в него и в том же году вышла замуж. Как это часто бывает, Сью совершенно не смущали скромные доходы мужа, однако его это весьма беспокоило. Визиты в дом Сью были для Рона сущим мучением; он чувствовал себя неполноценным. Никакие заверения Сью не могли убедить его в том, что в этом чудном доме не все было так прекрасно. Он поставил перед собой цель: наступит день, когда у него будет такой же дом.

Я рассказываю эту предысторию для того, чтобы помочь вам понять, что когда человек влезает в долги из-за жадности и потакания своим прихотям, это редко бывает результатом сознательного решения. Это - результат решений, завуалированных благими намерениями и рациональными объяснениями. Я считаю, что самое худшее, что может произойти с людьми, - это достижение ими своих финансовых целей. Тогда они смогут окружить себя достаточным количеством разных вещей, чтобы избежать смотреть в глаза своей никчемности. Если вы не верите, что это правда, вспомните, какое количество спиртного и наркотиков потребляют люди из "высшего общества".

По окончании колледжа Рон устроился на работу в большую брокерскую контору. Он проявил хорошие способности, имел располагающий характер и успешно справлялся с работой. Но спустя несколько лет Сью испугалась, заметив у мужа те же симптомы, что и у отца. Рон был поглощен делами, им двигало желание преуспеть, которое вытесняло всех и вся на второй план.

Сью начала ворчать, что муж недостаточно заботится о семье и не участвует в их жизни. По правде говоря, он проводил со своей семьей столько же времени, сколько и многие другие молодые бизнесмены - две-три минуты в день.

Чем больше Сью "пилила" Рона, тем меньше он понимал, как с этим справляться. Поэтому он начал проводить больше времени в конторе, вместо того чтобы проводить его с женой. Его доходы росли, а вместе с ними появлялись и новые возможности поучаствовать в некоторых инвестиционных проектах, которыми занималась его контора. Он начал рисковать большими суммами одолженных денег, получая их лишь под свою подпись. Сью не знала о большинстве его займов, потому что большинство заимодавцев не требовали ее подписи. Как и на многих других быстрорастущих рынках инвестиций (здесь дело касалось коммерческой недвижимости), заимодавцы были всегда готовы одолжить большие суммы денег под маленький залог или вообще без залога и при этом полагались только на подписи участников сделки.

Через несколько лет капитал Рона составил более 480 тысяч долларов, а вместе с этим выросли его возможности занимать еще больше денег. Несмотря на возражения Сью, он купил новый дом в богатом районе.

Несколько раз Рон пытался предпринять попытку проводить больше времени дома, но каждый раз назревала новая сделка, и ему приходилось целыми неделями работать по шестнадцать часов в день, занимаясь ею. Увидев целые стопки бланков налоговых деклараций за последний год, которые нужно было заполнить, Сью попросила Рона найти время и обсудить с ней их финансовое положение. Рон пообещал сделать это, но времени у него так и не нашлось. Он знал, что Сью будет возражать против большей части того, чем он занимался, поэтому было проще ничего ей не говорить.

Время шло, и Сью чувствовала себя все более отстраненной от того, что стало главным объектом деятельности Рона. Ее осведомленность об их финансах ограничивалась суммами, которые Рон давал ей на хозяйство. Он был весьма щедр, и Сью обычно получала все, о чем просила.

Из-за инфляции цены на объекты недвижимости, которыми занимался Рон, росли, но неожиданно в экономике начался спад. Процентные ставки по займам круто возросли, а с их ростом активность на рынке недвижимости, выросшем благодаря займам, внезапно замерла.

В течение месяца на рынке произошел такой спад, что ни один банкир больше не хотел выдавать ссуды на спекулятивные проекты. Откровенно говоря, банкиры начали требовать уплаты части ссуд, выданных многочисленным инвесторам, в том числе и Рону.

Буквально за одну ночь Рон оказался человеком, не имеющим практически никакого дохода; земельные участки почти никто не покупал, а банки не хотели продлевать подписанные им ссуды, гарантированные его инвестициями в недвижимость. Банкиры уже знали то, что Рону вскоре предстояло узнать: "Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца" (Притчи 22:7).

Когда Рон не смог продать ни один из объектов недвижимости, которые банки принимали в качестве залога его займов, банкиры предложили ему представить в качестве замены залога проценты за его дом. Чтобы оформить это, ему требовалась подпись Сью, поскольку дом был оформлен на них обоих. В тот вечер, когда дети отправились спать, Рон обратился к жене:

— Сью, у меня проблема, и мне нужна твоя помощь, - робко произнес он.

У Сью сердце ушло в пятки, а в голову стали приходить самые страшные варианты. Она предположила, что Рон мог встречаться с кем-то другим, как это делал ее отец, и теперь боялась, что он захочет жить отдельно или даже хуже того...

Какая проблема, Рон? - вызывающе спросила она.

— Без второй закладной по дому банки не продлят некоторые из тех займов, которые я сделал для инвестиций в земельные участки.

Внутренне Сью облегченно вздохнула, но внешне ее твердая оболочка, которой она воспользовалась для защиты, осталась неизменной, и она язвительным тоном ответила:

— И сколько же ты должен за твои распрекрасные инвестиции, Рон?

Рон содрогнулся от ее тона и того ударения, которое она сделала на словах "твои" и "Рон".

— Я точно не знаю... - солгал он.

— Ну, скажи примерно. Или ты считаешь меня слишком глупой, чтобы доверять мне такую информацию? - спросила Сью, и невольно на ее глаза навернулись слезы.

— Любимая, ты же знаешь, что я не считаю тебя глупой, - опустив голову, произнес Рон.

— Очевидно, считаешь. Ты ни разу не рассказывал мне, чем занимаешься. Я больше узнаю на рождественских вечеринках от твоих партнеров, чем от тебя, хотя живу с тобой в одном доме.

Рон не нашел, что ответить. Они и раньше часто оказывались в таком положении. Ему хотелось рассказать Сью, чем он занимается и почему, но когда она занимала такую атакующую позицию, он просто отступал и с головой окунался в работу. Но теперь он не мог так поступить. Если он не оформит залога, банки потребуют немедленной выплаты ссуд, и тогда он потеряет все. Хуже того, у него может остаться долг в несколько тысяч долларов, если участки будут продавать сейчас, когда рынок переживает спад. Он понимал, что если сможет удержаться на плаву и пережить эти трудные времена, цены на землю снова поднимутся. Но сейчас дом был единственной ценностью, которую он мог заложить.

— Послушай, любимая, я знаю, что причинял тебе боль своими поступками в прошлом, но это настоящий кризис. Если я не смогу предложить банкам дополнительный залог, они потребуют погашения долгов за участки и продадут их по сниженным ценам, - честно признался Рон.

— Ты до сих пор не ответил на мой вопрос, Рон. Сколько ты должен?

Начав было говорить, Рон содрогнулся от мысли, что сейчас подвергнется словесному нападению со стороны Сью.

— Я должен почти четыреста тысяч, - произнес он.

К своему крайнему изумлению, он услышал, как Сью ответила:

— Ну и хорошо! Значит, когда все это кончится, мы останемся без гроша. Как я буду рада!

— Почему? - в полном недоумении спросил Рон.

— Потому что я долгое время молилась о том, чтобы в нашей жизни произошло какое-то потрясение. Мы не муж и жена; мы просто два человека, которые живут под одной крышей и спят в одной постели.

Рон снова опустил голову, а Сью продолжала:

— Неужели ты не видишь? Мне не нужны деньги, дом и все, что можно купить за деньги. Я была бы совершенно довольна, живя в скромном доме с мужем, который приходил бы домой в пять часов вечера и проводил бы время с семьей. Рон, когда я думаю о том времени, когда наши дети разъедутся и я останусь здесь сама, мне становится страшно. Не знаю, что я буду делать.

Из-за эмоционального напряжения Рон не услышал того, что на самом деле хотела сказать Сью. Все, что он услышал - сокрушения своей жены, что она не вышла замуж за кого-нибудь другого. Он смиренно спросил:

— Сью, ты подпишешь доверенность на дом?

— Ты не слышал ни слова из того, что я сказала, да? - с раздражением отозвалась Сью. - Да, я подпишу, чтобы тебе продлили твои займы. Я не хочу ранить тебя; я просто хочу, чтобы между нами было единство, а его нет. Но я скажу тебе: когда твое дело пойдет прахом, твои так называемые друзья бросят тебя одного. Что ты тогда будешь делать - повернешься и тоже убежишь, да?

— Я никогда в жизни ни от чего не убегал, — ответил Рон. - Я верю, что сделанные мной инвестиции разумны, и я не брошу тех людей, которые доверились мне, что бы ни произошло.

— Возможно, тебе представится случай узнать, что значит "что бы ни произошло", - сказала Сью. - Я помню, как мой отец рассказывал о клиентах, которые подавали в суд на своих финансовых советников во времена спада на рынке недвижимости. Твои клиенты тоже так сделают.

— Люди, которые доверились мне, знают, что я всегда стараюсь сделать лучше для них, - обиженно произнес Рон. - Я не в силах что-либо сделать, когда правительство творит такие вещи с процентными ставками. Они это знают.

— Спустись на землю, Рон! — сказала она. — Этим людям плевать, если ты будешь работать на них хоть по двадцать часов в день. Большинство из них переживает только из-за того, что ты предложил им вложить деньги в убыточный проект.

Рон заложил свой дом, чтобы не выплачивать банковские ссуды, и на какое-то время ему удалось отсрочить лишение права возврата ссуд. Но прошло несколько месяцев, а экономическая ситуация нисколько не улучшилась, а наоборот, значительно ухудшилась. У многих больших банков из-за сотен зависших ссуд возникли собственные финансовые проблемы. Менеджеры по ссудам были уволены или переведены на другую работу, а их место заняли новые менеджеры, которых пригласили, чтобы справиться с кризисом. Все ссуды под залог недвижимости, по которым не было платежей больше трех месяцев, были признаны требующими немедленной выплаты - в том числе и ссуды Рона.

Теперь не имело значения, какие соглашения были заключены в прошлом. Правила были просты: либо полностью погашай ссуду, либо расставайся с недвижимостью. Пытаясь спасти некоторые из самых ценных участков, Рон обратился к нескольким самым богатым своим клиентам, которые в случае провала потеряли бы больше всех. Он попросил их внести необходимый капитал в качестве залога за ссуды на ту землю, в которую они уже вложили деньги. Взамен он соглашался уступить им свое положение (взять меньше прибыли после того, как они получат свои деньги от продажи земли). Он также поручился за их дополнительный залог третьей закладной на свой дом, конечно, не сказав об этом Сью.

К сожалению, процентные ставки остались такими же высокими, и ситуация на рынке недвижимости, который и так переживал спад, усугубилась, когда отчаявшиеся банкиры выставили на продажу множество непроданных участков земли. Цены на землю упали более чем на 70 % от их начальной стоимости. Теперь измученные банкиры требовали дополнительного залога по всем непогашенным обязательствам. Инвесторы, которых Рон убедил внести дополнительный залог, оказались перед выбором: либо рисковать еще большей частью своего имущества, либо потерять то, что они уже заложили. Они решили потерять то, что уже заложили, и подать в суд на Рона и его партнеров за халатность.

Видя рухнувший рынок недвижимости и грозящий им судебный процесс, три партнера Рона решили объявить себя банкротами. Только тогда Рон узнал, что все личное имущество его партнеров было записано на их жен, и кроме его никому не нужных земельных участков, им было нечего терять. Инвесторам оказалось нечего описывать, кроме имущества Рона.

Рон знал, что не сделал ничего противозаконного и поступал этично в своих сделках с инвесторами, и был уверен, что если дело дойдет до суда, то его оправдают. Он попытался пойти с рассерженными инвесторами на мировую, но поскольку у них уже была третья закладная по его дому, они решили судиться с ним из чувства гнева и желания отомстить за понесенные ими убытки.

В конце концов дело дошло до суда. Рон отказался от своего права предстать перед судом присяжных и предпочел, чтобы его дело рассматривал один судья. Из-за отсутствия средств Рон выбрал адвоката, который имел мало опыта работы в зале суда. Инвесторы же воспользовались услугами высококвалифицированного адвоката, который представил Рона мошенником, уговорившим инвесторов рискнуть и вложить деньги в такие проекты, в которых они сами никогда бы не смогли разобраться. В результате судья признал Рона виновным согласно предъявленным ему обвинениям.

Это решение сломило Рона. Он был признан виновным в обмане инвесторов, и действие его лицензии на право вести операции с ценными бумагами было приостановлено на пять лет. Он остался без денег и без работы.

⇐ Предыдущая 12 13 14 15 161718 19 20 21 Следующая ⇒

Date: 2015-07-23; view: 280; Нарушение авторских прав

mydocx.ru - 2015-2024 year. (0.013 sec.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав - Пожаловаться на публикацию