Сущность, функции, принципы кредитования.

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредитование – предоставление кредита. Принято выделять три функции кредитования.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность.

Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). В кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска.

Срочность кредитования — это естественная форма обеспечения возвратности кредита. Она означает, что ссуда должна быть не просто возвращена, а возвращена в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в кредитном соглашении подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.

Принцип платности кредита означает, что заемщик денег должен внести определенную единовременную плату за пользование кредитом или платить в течение оговоренного срока.

Обеспеченность кредита — дополнительный принцип кредитования, который всегда включается в кредитное соглашение.

С принятием закона "О банках и банковской деятельности" банки получили возможность выдавать своим клиентам кредиты под различные формы его обеспечения.

Наиболее распространенными видами обеспечения ссуд являются:

1. материальные ценности, оформленные залоговым обязательством;

2. гарантии посредников платежеспособных юридических и физических лиц

3. страховые полисы, оформленные заемщиками в страховой компании по риску непогашения ссуды;

4. ликвидные ценные бумаги.

Дополнительным принципом кредитования является его целевая направленность, которая создает условия для соблюдения принципов возвратности и платности ссуд, а также в определенной степени и их срочности. Этот принцип предполагает выдачу ссуды под четкую цель ее использования (оговаривается в кредитном соглашении).

Принцип дифференцированности кредита означает различный подход к заемщикам в зависимости от их реальных возможностей погасить ссуду: деление заемщиков на первоклассных и сомнительных, используя систему кредитных рейтингов.

Законы кредита

1. Закон возвратности – отражает возвращение ссуженной стоимости своему исходному пункту.

2. Закон сохранения ссуженной стоимости – предоставляемые во временное пользование средства не теряют ни своей потребительской стоимости, ни стоимости.

3. Зависимость кредита от продолжительности высвобождения ссуженной стоимости и ее использования в кругообороте средств.

4. Закон платности кредита – сужаемая стоимость передается заемщику во временное пользование с обязательством уплаты процентов за нее.

47. Инфляция: причины возникновения, формы и виды инфляции, способы преодоления инфляции.

Инфляция — это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, проявляемое в росте товарных цен или долговременный процесс снижения покупательной способности денег (повышение общего уровня цен).

Инфляция вызывается монетарными и структурными причинами:

1. монетарные: несоответствие денежного спроса и товарной массы, когда спрос на товары и услуги превышает размер товарооборота; превышение доходов над потребительскими расходами; дефицит государственного бюджета; чрезмерное инвестирование — объем инвестиций превышает возможность экономики; опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда;

2. структурные причины: деформация народно-хозяйственной структуры, выражающаяся в отставании развития отраслей потребительского сектора; снижение эффективности капиталовложения и сдерживание роста потребления; несовершенство системы управления экономикой;

3. внешние причины — сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового платежного баланса.

Основные индикаторы уровня инфляции - индекс потребительских цен, индекс цен производителей, дефлятор ВВП, паритет покупательной способности, индекс Пааше.