Роль и значение кредита. Спрос и предложение на кредитном рынке

Кредитный рынок является особым сектором, который обладает чертами, характерными для рынка вообще, но при этом имеет специфические особенности. В экономической науке определение кредитного рынка не является устоявшимся. Конституция РФ и федеральное законодательство упоминают о «финансовом, валютном, кредитном регулировании», «финансовой и кредитной политике», «кредитной и денежной политике», но не раскрывают основу понятия «кредитный рынок» Кредитная проблематика всегда занимала одно из главных мест в работах советских и российских экономистов. В экономической литературе существуют два основных подхода к определению сущности рынка. В соответствии с первым подходом, рынок определяется как особая экономическая система, способная воспроизводиться и совершенствоваться в процессе взаимодействия производителей и потребителей товаров и услуг. Исследователи Р.С. Пиндайк и Д.Л. Рабинфельд определяют рынок как «набор продавцов и покупателей, которые через реальное или потенциальное взаимодействие определяют цену товара или набора товаров». А. Маршалл определяет «рынок как группу людей, вступающих в тесные деловые отношения и заключающих сделки по поводу любого товара». «Рынок — это любое взаимодействие, в которое люди вступают для торговли друг с другом», — утверждают Э.Д. Долан и Д.Е. Линдсей. Во многом аналогична трактовка рынка, данная Ф. Котлером, известным специалистом в области рыночных отношений. Он отмечает, что «рынок — это совокупность имеющихся и потенциальных покупателей товара или услуги». при определении сущности кредитного рынка должно учитываться то, что
• понятие рынка описывает сферу экономических отношений, осуществляемых посредством купли-продажи товаров; • сущность кредита состоит в передаче ссуженной стоимости на условиях возвратности, срочности и платности. Более полное определение кредитного рынка в части его участников или субъектов дают А.Ю. Симановский и С.Ф. Кандалова, которые под кредитным рынком понимают систему отношений между ссудодателями и заемщиками по поводу заимствования, как правило, за плату, стоимости в товарной и непосредственной денежной формах.. Необходимо подчеркнуть, что в данной трактовке кредитный рынок рассматривается в широком смысле, поэтому к кредитным отношениям относятся также трансакции между предприятиями, физическими лицами и учреждениями небанковского типа, возникающими при предоставлении коммерческого кредита в товарной форме. Такое понимание кредитного рынка имеет право на существование, так как не противоречит категории кредита в широком смысле. Для более полного исследования понятия кредитного рынка необходимо определить правомерность подмены исследуемой дефиниции другими терминами. Предложение на кредитном рынке определяется склонностью к сбережению у получателей доходов. Спрос определяется, во-первых, стремлением к приобретению большего количества потребительских благ, во-вторых, решениями производителей об увеличении выпуска за счет дополнительных капиталовложений Под влиянием спроса и предложения на кредитном рынке происходит движение специфического товара — ссудного капитала. В связи с этим возникает вопрос о правомерности подмены понятия кредитного рынка термином «рынок ссудных капиталов» Уровни спроса и предложения в свою очередь также определяются многими факторами, которые можно назвать факторами второго уровня. Так, повышение доходности инвестиций в производительный капитал повышает спрос на заемные средства со стороны реального сектора экономики. Повышение доходности портфельных инвестиций, а также появление на финансовом рынке сегментов с особо высокой доходностью повышает спрос на кредит со стороны финансового сектора экономики. Спрос на кредит со стороны населения во многом определяется его социальной уверенностью в будущем, расширением занятости, перспективами роста заработной платы и иных доходов. Существенное влияние на спрос могут оказывать государственные заимствования на внутреннем кредитном рынке при значительных объемах бюджетного дефицита. Что касается факторов, воздействующих на предложение кредита, то здесь нужно разделить факторы, оказывающие влияние на предложение первичных кредитных ресурсов со стороны населения, и факторы, оказывающие влияние на предложение кредита со стороны кредитных институтов конечным заемщикам (предприятиям реального сектора экономики и финансовым институтам)

Тест

1) Из приведенных ниже кратких определений точнее характеризует категорию финансов следующее…

1. фонды денежных средств

2. денежные отношения

3. денежные знаки, купюры

4. денежные ресурсы

2) Термин бюджетное регулирование относится к…

1) перераспределению ресурсов между уровнями бюджетной системы

2) управлению бюджетом

3) бюджетному управлению сферами и субъектами экономики

4) управлению государственным долгом

3) Ссудный капитал – это…

1) денежный капитал, приносящий собственнику доход в форме процента

2) безвозмездно переданные средства

3) совокупность кредитных операций

4) денежный капитал, переданный на краткосрочный период

4) Формула движения ссудного капитала…

1) Д - Д?

2) Д – Т … П … - Т? - Д?

3) Д – Т - Д?

5) Принцип платности кредитования означает…

1) обязательность взимания с заемщика определенной платы

2) закрепление в договоре сроков погашения кредита

3) обязательность наличия залога

4) определение конкретных источников погашения кредита

Билет № 9