Структура банковской системы РФ и характеристика ее элементов

· Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно—расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно—финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами. От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов. Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов. К основным функциям банковской системы относятся: 1) организация безналичного оборота; 2) организация налично-денежного оборота; 3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики; 4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета; 5) организация хранения сбережений населения. Важное значение имеют принципы организации банковской системы, к ним относятся: 1) государственная монополия на осуществление регулирования и надзора за банковской деятельностью. Она позволяет проводить в государстве единую эмиссионную политику и надзирать за банковской деятельностью; 2) централизация банковской системы. Обязательность государственного регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ РФ; 3) самостоятельность банков в совершении банковских операций. Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно—кредитной политики государства. Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации. Несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.

· БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

· Рассмотрим характерные черты и особенности российской банковской системы. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов. Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось: привлечение вкладов; предоставление кредитов; ведение счетов клиентов; осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств; выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт); покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты; покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней; привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями; трастовые операции; кассовое исполнение бюджетов всех уровней. Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства. Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать: организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный); отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные); отрасли и сферы, на которые ориентированы банки; размеры банков (крупные, средние, мелкие); социально-экономическая роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк); рейтинг банков и так далее. Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики. Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формировании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план. Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С другой - все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций - Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом. В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.

· В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает:

· 1) национальный банковский совет. В его компетенцию входят:

· - утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и отчета об их исполнении, объема капитальных вложений, правил бухгалтерского учета;

· - решение вопросов об участии ЦБР в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора и определение аудиторской организации;

· - внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности банка и его структурных подразделений;

· - рассмотрение проекта и основных направлений кредитно-денежной политики;

· -рассмотрение вопросов совершенствования деятельности банковской системы;

· 2) Председателя Банка России, который назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать данную должность более трех сроков подряд. Председатель Банка России несет полную ответственность за деятельность Банка;

· 3) совет директоров. Он разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики. В его компетенцию входят:

· —принятие решений об определении лимитов операций на открытом рынке и об изменении процентных ставок БР;

· — принятие решений о величине резервных требований и о применении прямых количественных ограничений;

· — принятие решений о порядке формирования резервов кредитными организациями и об установлении им обязательных нормативов;

· 4) центральный аппарат включает 22 департамента, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности. Сотрудники центрального аппарата анализируют экономические события, состояние банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений совета директоров и председателя Банка России;

· 5) территориальные учреждения включают 60 главных управлений и19 национальных банков. Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ;

· 6) расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов

· 7) другие организации.

·. Платежная система России. Структура платежного оборота

· Платёжная система. Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).

· Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

· К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России. Отношения между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируются договорами корреспондентского счета (субсчета) или банковского счета. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а также о принимаемых решениях в направлении технической модификации платежной системы России.

· Структуру денежного (платежного) оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

· В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

· • денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц; -

· • денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

· • денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

· Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

· • оборот между банками (межбанковский оборот);

· • оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

· • оборот между юридическими лицами;

· • оборот между юридическими и физическими лицами;

· • оборот между физическими лицами.

41. Сущность и факторы развития международного разделения труда, специализация производства.

Формирование и развитие мирового хозяйства происходит на основе международного разделения труда.

Международное разделение труда означает сосредоточение производства тех или иных продуктов (товаров и услуг) в отдельных странах с целью последующего обмена этими продуктами.

В результате участия в международном разделении труда субъектов хозяйствования различных стран образуется система взаимозависимого производства, производственный цикл выходит за национальные границы, в изготовлении конечного продукта участвуют фирмы разных стран.

Проявляется интернационализации экономики, означающая формирование между странами устойчивых производственно-экономических связей и постепенно охватывающая все страны.

Интернационализация экономики представляет собой объективную закономерность развития производительных сил в планетарном масштабе и ведет к сближению, взаимопроникновению национальных хозяйств, созданию межнациональных производственных комплексов, товаропроводящих сетей и других объектов рыночной инфраструктуры.

Под влиянием международного разделения труда экономические отношения между странами усложняются, распространяясь не только на торговлю товарами и услугами, но и на специализацию и кооперацию производства, научно-технический обмен, обмен инвестициями, рабочей силой, валютно-финансовые связи.

Развитию международного разделения труда благоприятствуют различные^ак/исры, которые можно объединить в 3 группы:

• природно-географические различия;
• научно-технический прогресс;
• социально-экономические условия.

Рассмотрим каждую группу факторов подробнее.

Природно-географические различия традиционно оказывали серьезное влияние на место страны в международном разделении труда, структуру национальной экономики. Например, природно-климатические условия Кипра обусловили экспортную ориентацию его экономики в плане предоставления туристических, рекреационных услуг. Наличие природных ресурсов также сказывается на позициях страны в мировой экономике. Так, экономики стран Персидского залива называют нефтедобывающими, а сами страны выступают основными экспортерами нефти в мире. Республика Беларусь является одним из основных экспортеров калийных удобрений на мировом рынке. Величина территории, в свою очередь, тоже может повлиять на производственную ориентацию страны. К примеру, на компактных товарах в середине XX в. активно стала специализироваться японская экономика: малолитражные, экономичные автомобили, микроэлектроника и радиотехнические товары служат тому подтверждением. Численность населения может предопределять структуру инвестиционных потоков в различные страны. Закономерностью последних десятилетий стали инвестиции в новые индустриальные страны, предполагающие, в частности, создание там сборочных производств. Как известно, сборка — весьма трудоемкая фаза производственного цикла. Развивающиеся и новые индустриальные страны, будучи трудоизбыточными и имеющими дешевую рабочую силу, обеспечивают инвесторами экономию на затратах. В этой связи не случаен интерес мирового финансового капитала к таким странам, как Китай, Индия, Россия. Экономико-географическое положение, в свою очередь, обусловило высокий удельный вес Республики Беларусь в экспорте транспортных услуг.

Приоритетными направлениями развития научно-технического прогресса в современных условиях выступают: авиастроение и космос, информационные технологии и электроника, генная инженерия и биотехнологии, ресурсосбережение и энергетика. Лидерство стран по тем или иным направлениям научно-технического прогресса, как показывает мировой опыт, одновременно означает, что страна занимает ключевые позиции на мирохозяйственной арене. Лидерство в научно-техническом прогрессе предполагает высокие расходы на научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР). Так, ведущие западные страны — США, Япония, Германия, Франция и Великобритания — расходуют на НИОКР больше средств, чем все остальные государства мира вместе взятые, причем доля Америки в указанной группе превышает 50%. В итоге страны «большой семерки» контролируют 80% рынка наукоемких изделий.

Социально-экономические условия, содействующие участию стран в международном разделении труда, охватывают, в частности, особенности исторического развития, производственных и внешнеэкономических традиций и связей. Например. исторически тесно взаимосвязаны и взаимодействуют экономики США и Канады, Беларуси и России. Примерно одинаковый уровень экономического и научно-технического развития стран, как подтверждает практика региональной экономической интеграции, также непосредственно воздействует на формирование и развитие тесных хозяйственных связей. Схожие по организации, механизмам функционирования и регулирования модели национальной экономики обусловливают взаимодополняемость национальных экономик, постепенную ликвидацию дублирующих производств, инициируя поиск новых «рыночных ниш».

Международное разделение труда порождает взаимовыгодность экономического сотрудничества между странами, разнообразит его формы.

В настоящее время наблюдается общая тенденция, которая выражается в создании единого экономического пространства. Этот процесс обозначился уже много веков и даже тысячелетий назад, когда появилась внешняя торговля. Сейчас ни одна страна не в состоянии вести обособленную экономическую жизнь, т. к. появились зависимость и связь с этим единым экономическим хозяйством. Внешняя торговля единичных стран приобрела массовый характер и стала мировой торговлей.

Во всем мире мировая торговля является необходимым атрибутом повседневной жизни. Европейцы пользуются японской техникой, во всем мире славятся английский чай, бразильский кофе, швейцарский сыр, русский шоколад, французские духи и т. д. Международная торговля имеет две отличительные особенности от обычной внутренней торговли: во‑первых, фирмы и потребители, участвующие в международной торговле, живут в разных государствах, во‑вторых, потребители и фирмы, ведущие торговлю, пользуются валютами разных стран.

Несмотря на множество преимуществ ведения мировой торговли, она приносит с собой и некоторые негативные последствия: во‑первых, создает определенные трения и конфликты между странами, потому что экономическое взаимодействие обязательно обусловливает политическое; во‑вторых, в результате допущения на внутренний рынок товаров иностранного производителя могут стать невостребованными товары отечественного производства, и тогда это не только повлечет за собой убытки на уровне всей экономики страны, но и работники, занятые в этой области производства, понесут материальные потери.

Именно так произошло в России при открытии внешней границы в начале 1990‑х гг. Однако развитие мировой торговли, как и научно‑технический прогресс, остановить нельзя, это объективная тенденция, причиной которой является международное разделение факторов производства, и прежде всего – международное разделение труда.

Международное разделение труда представляет собой специализацию отдельных государств на производстве отдельных видов продукции или стадий производства и обмен произведенной продукцией между ними. Оно проявляется в единстве двух процессов производства – его расчленении, специализации и объединении, кооперации. Международная кооперация труда налаживает взаимодействия и экономические связи между странами, вовлеченными в единое мировое хозяйство. Можно сказать, что международное разделение труда является одновременно способом международного объединения труда.

Специализация способствует развитию производительных сил страны, их направленному и целевому использованию. Международная кооперация приводит к осуществлению крупномасштабных замыслов и налаживанию узкоспециализированного производства, что приводит к дальнейшему совершенствованию производительных сил, увеличению объема производства, улучшению качества произведенной продукции в единой мировой хозяйственной системе.