Практичне заняття 5. Основи організації банківського кредитування

Мета заняття: Визначити сутність банківського кредиту, дослідити джерела формування кредитного портфеля банку та методи захисту від кредитного ризику.

Питання для обговорення:

1. Сутність та класифікація кредитів комерційних банків.

2. Особливості надання та погашення окремих видів кредиту

3. Способи захисту від кредитного ризику.

4. Оцінка платоспроможності позичальника.

Основні поняття: кредит, кредитний портфель банку,принципи банківського кредитування: терміновості, забезпеченості, платності, цільовий характер; кредитний договір, кредитний ризик, види кредитного ризику, платоспроможність позичальника, інвестиційний кредит, споживчий кредит, ломбардний кредит, іпотечний кредит, кредитна лінія, лімітування кредиту, індексований кредит, технічний кредит, акцептний кредит, авальний кредит, коносамент.

Питання для дискусії

1. Що таке кредитний ризик?

2. На основі якої інформації оцінюється кредитоспроможність потенційного позичальника?

3. Яким вимогам повинна відповідати застава по позичці?

4. Охарактеризуйте етапи процесу кредитування.

5. Назвіть способи мінімізації кредитного ризику.

6. Які фактори впливають на рівень позичкового відсотка?

7. Назвіть форми забезпечення кредитів.

8. Дайте визначення контокорентного кредиту та його сутність?

9. В чому особливість сільськогосподарського кредиту?

10. Що таке консорціумний кредит?

11. Розкрийте поняття ліміт кредитування та кредитна лінія.

12. Що таке споживчий кредит та порядок його надання?

13. В чому суть овердрафту?

14. Охарактеризуйте інвестиційний кредит.

15. Що таке пільговий кредит та які види його існують в Україні?

16. Розкрити сутність ломбардного та іпотечного кредиту, пояснити їх подібність і різницю.

17. Пояснити специфіку індексованого кредиту.

18. Що таке технічний кредит?

19. Дайте характеристику та порядок надання облікового кредиту.

20. Пояснити суть акцептного та авального кредиту.

21. Визначити різницю та пояснити між авальним і акцептним кредитом.

Тестові завдання

1. Що таке коефіцієнт миттєвої ліквідності?

a) це співвідношення всіх оборотних активів до поточних (короткострокових) зобов’язань

б)це співвідношення високоліквідних активів до поточних (короткострокових) зобов’язань;

в) це співвідношення ліквідних активів до поточних (короткострокових) зобов’язань;

2. Банківське кредитування здійснюється відповідно до наступних принципів:

а) терміновості, платності та платоспроможності;

б) терміновості, платності, забезпеченості;

в) терміновості, платності, забезпеченості та цільовий характер.

3. Виходячи з основних категорій позичальників розрізняють кредити:

а)галузям народного господарства, населенню, державним органам влади.

б) фізичним та юридичним особам;

в) державним органам влади та суб’єктам підприємницької діяльності.

4.Залежно від цільового спрямування кредити поділяються на:

а) виробничий та споживчий;

б)споживчий та забезпечений;

в) виробничий та забезпечений.

4. Аналіз грошових потоків позичальника:

а) співвідношення чистих надходжень на всі рахунки позичальника до суми основного боргу за кредитними та депозитними операціями;

б) співвідношення чистих надходжень на всі рахунки позичальника (в тому числі відкриті в інших банках) до суми основного боргу за кредитною операцією та відсотками за нею з урахуванням строку дії кредитної угоди (для короткострокових кредитів);

5. Авальний кредит — це:

а) це позика, яка передбачає авалювання банком інкасованої підприємством-позичальником тратти за умови, що підприємство надає у розпорядження банку вексель до строку його оплати.

б) позика, коли банк бере на себе відповідальність за зобов'язаннями підприємства у формі поручительства або гарантії.

в) кредит, який надається під заставу майнових прав на грошові кошти, що розміщені у банку за депозитним договором.

6. Акцептний кредит – це:

а) це позика, коли банк бере на себе відповідальність за зобов'язаннями підприємства у формі поручительства або гарантії;

б) це кредит, валютою платежу якого є гривня або інша валюта, а валютою боргу є валюта менш піддана валютним ризикам;

в) позика, яка передбачає акцептування банком інкасованої підприємством-позичальником тратти за умови, що підприємство надає у розпорядження банку вексель до строку його оплати.

7. Ломбардний кредит – це:

а) це особливий вид кредитних відносин з приводу надання кредитів під заставу виключно нерухомого майна;

б) короткостроковий фіксований по розмірах кредит, що забезпечується високоліквідним рухомим майном або правами, наприклад, дорогоцінними металами або цінними паперами, які не вимагають додаткових витрат на зберігання.

8. Види кредитного ризику:

а) системний, форс-мажорний, неповернення позички та ризик, пов'язаний з позичальником;

б) неповернення позички та форс-мажорний ризик;

в) ризик пов'язаний з позичальником та неповернення позички.

9. Де знаходиться предмет застави при кредитуванні під заставу?

а)в банку;

б) у заставодавця;

в) в третьої особи.

10. Що таке коносамент?

а) закладний документ, що засвідчує право власності на "товар у дорозі";

б) напис на документі, що засвідчує право власності;

в) закладний документ, що засвідчує право власності на товар.