Практичне заняття 3. Формування пасивних операцій комерційних банків України

Мета заняття: Визначити сутність пасивних операцій комерційних банків України та дослідити джерела їх формування.

Питання для обговорення:

1. Склад і структура ресурсів комерційного банку.

2.Власний капітал комерційного банку.

3. Залучені ресурси банківської установи та їх характеристика.

4. Джерела формування запозичених ресурсів банку.

5. Управління ресурсами комерційного банку.

Основні поняття: банківські ресурси, ресурсна база комерційного банку, капітал банку, власний капітал банку, зобов’язання банку, залучені кошти банку, запозичені кошти банку, функції капіталу банку: оперативна, захисна, регулююча, регулятивний капітал банку, основний капітал банку, додатковий капітал банку, емісійний дохід, субординований (борг) капітал, депозити, вексель, облігація, міжбанківський кредит,контокорентний рахунок, операція РЕПО, ломбардне кредитування, закриті кредитні аукціони, управління банківськими ресурсами.

Питання для дискусії

1.Що таке банківські ресурси?

2. Назвіть складові основного капіталу банку.

3. Що відноситься до додаткового капіталу банку?

4. Що таке залучені кошти комерційних банків?

5. Що таке депозит?

6. Які види депозитів ви знаєте?

7. Чим відрізняються вклади до запитання від строкових вкладів?

8. В чому полягає основна відмінність депозитного та ощадного сертифікатів?

9. Які відсотки можуть нараховувати комерційні банки за депозитами?

10. Що належить до запозиченого капіталу банку?

11. Назвіть види міжбанківських кредитів.

12. Розкрийте механізм проведення закритого кредитного аукціону.

13. Які види цінних паперів входять до ломбардного списку НБУ?

14. Охарактеризуйте механізм управління ресурсами банку на державному рівні.

15. Як здійснюється управління ресурсами на рівні комерційного банку?

Тестові завдання

1. Банківські ресурси:

а) сукупність грошових коштів, що знахо­дяться в розпорядженні банків і використовуються ними для здійс­нення активних операцій та операцій РЕПО;

б) сукупність грошових коштів, що використовують банківські установи на здійснення кредитних операцій;

в) сукупність грошових коштів, що знахо­дяться в розпорядженні банків і використовуються ними для здійс­нення активних та інших операцій.

2 Субординований борг – це:

а) звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти, які за умовою контракту не можуть бути вилучені з банку раніше п’яти років, а у разі банкрутства чи ліквідації повертаються інвестору після задоволення вимог усіх інших кредиторів.

б) звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти, які за умовою контракту не можуть бути вилучені з банку раніше трьох років, а у разі банкрутства чи ліквідації повертаються інвестору після задоволення вимог усіх інших кредиторів.

в) звичайні незабезпечені боргові капітальні інструменти, які за умовою контракту не можуть бути вилучені з банку раніше п’яти років, а у разі банкрутства чи ліквідації повертаються інвестору в першу чергу.

3. Призначення міжбанківських кредитів:

а) забезпечують ліквідність банку; задовольняють потреби клієнтів у коштах; банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тим­часово вільні кошти в банках, де існує їх нестача.

б) дають можливість виконувати вимоги з обов'язкового резервування; забезпечують ліквідність банку; задовольняють потреби клієнтів у коштах; банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тим­часово вільні кошти в банках, де існує їх нестача.

в) задовольняють потреби клієнтів у коштах; банки, в яких є надлишок ресурсів, можуть розміщувати тим­часово вільні кошти в банках, де існує їх нестача.

4. Операція РЕПО:

а) операція продажу державних цінних паперів на підставі індивідуальних генеральних договорів між банком і клієнтом на певний строк із зобов'язанням зворотної покупки в певний строк або на вимогу однієї зі сторін;

а) операція продажі-покупки-продажу державних цінних паперів на підставі індивідуальних генеральних договорів між банком і клієнтом на певний строк із зобов'язанням зворотного покупки-продажу в певний строк або на вимогу однієї зі сторін по заздалегідь обговореній ціні;

в) операція покупки державних цінних паперів на підставі індивідуальних генеральних договорів між банком і клієнтом на певний строк із зобов'язанням зворотної покупки-продажу на вимогу однієї зі сторін.

5. На додатковий капітал накладаються такі обмеження:

а) загальний розмір додаткового капіталу не може перевищувати 100 % власного капіталу; розмір субординованого боргу не може перевищувати 50 % розміру власного капіталу.

б) загальний розмір додаткового капіталу не може перевищувати 50 % основного капіталу; розмір субординованого боргу не може перевищувати 100 % розміру основного капіталу.

в) загальний розмір додаткового капіталу не може перевищувати 100 % основного капіталу; розмір субординованого боргу не може перевищувати 50 % розміру основного капіталу.

6. У правління ресурсами комерційного банку здійснюється за допомогою:

а) державного та рівня комерційного банку;

б) державного та рівня з використанням різних фінансових інструментів;

в) рівня комерційного банку.

7. Право на одержання ломбардного кредиту мають комерційні банки:

а) ті що дотримуються встановлених НБУ економічних нормативів;

б) ті що отримали ліцензію на здійснення банківської діяльності, зареєстровані й функціонуючі більше 1 року;

в) ті що дотримуються встановлених НБУ економічних нормативів, правил ведення бухгалтерського обліку й звітності;

г) не мають простроченої заборгованості по кредитах НБУ й відсоткам по них;

д) ті що отримали ліцензію на здійснення банківської діяльності, зареєстровані й функціонуючі більше 3 років;

е)вірні відповіді а, г, д;

є) вірні відповіді б, в, г;

8. Хто є суб’єктом споживчого кредитування?

а) всі суб’єкти господарювання;

б) юридичні особи;

в)фізичні особи.

9. Що таке кредит овернайт?

а) кредит на чітко визначений термін;

б) кредит без зазначеного строку погашення;

в)добовий кредит.

10. До якого виду банківських операцій відноситься кредитування?

а)активних;

б)пасивних;

в)інша відповідь.