Банковская система. Функции и операции ЦБ

Банковская система (БС) – явл.ядром кредитной системы любой страны. Она вкл.в себя все виды банков, действующих в данной стране. Годом формирования современной БС можно считать 1990г. БС состоит из2 уровней:

1)Представлен ЦБ РФ и его главными управлениями в областях, краях, а также национальными банками республик РФ.

2)Состоит из сети коммерческих банков, их филиалов и представительств

БС– специфична, она опр.составляющими ее элементами и отношениями между ними. Она подчинена опр.целям деят-ти.

БС -взаимозаменяемая система, т.е. ее отдельные части связаны между собой т.о.,что могут при необходимости заменить друг друга.

БС -не статична, напротив, она постоянно в динамике, т.е.пополняется новыми элементами.

БС -явл.системой «закрытого типа», т.е.банки не имеют права разглашать инф-ю о состоянии счетов своих клиентов.

БС -«самоорганизующаяся», т.е. изменение эк.конъюктуры или политической ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка.
БС- управляемая система

Элементы БС: 1) Банки 2) Некоторые специализированные институты, выполняющие банк.операции, не имеющие статус банка 3) Учреждения, образующие банк.инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеят-ть кредитных институтов.

2типаБС:1)Распределительная (централизованная) БС 2) Рыночная БС

В банковской системе России ЦБ РФ определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции.Он находится в гос.собственности и на него возложены функции общего регулирования деят-ти каждого коммерческого банка единой денежно-кредитной системы страны.

ФункцииЦБ:

1)Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля

2)Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение

3)Является кредитором последней инстанции для кред.организаций, организует систему рефинансирования

4)Устанавливает правила проведения банковских операций, бух.учета и отчетности для банковской системы

6)Осуществляет гос.регистрацию кред.организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных орг-ий и организаций, занимающихся их аудитом

7)Осуществляет надзор за деят-тью кредитных организаций

8)Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Фед.Законами и т.д.

Оцерации ЦБ: -пассивные; -активные.

Пассивные операции:

-Эмиссия банкнот

-Прием депозитов коммерческих банков и казначейства (Минфина)

-Получение кредитов

-Выпуск собственных долговых ценных бумаг

-Операции по формированию собственного капитала и резервов

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков и правительства, покупке ценных бумаг и иностр.валюты.

Активные операции ЦБ:

Операции по размещению банковских ресурсов, к кот.отн.:

-ссудные операции – ЦБ предоставляет ссуды Правительству и банкам для покрытия кассовых разрывов

-покупка ценных бумаг

-покупка иностр.валюты и золота (осущ-ся для увеличения объемов резервов иностр.валюты и золота; для снижения курса нац.валюты)

-вложения в основные средства (здания, оборудования)