Платёжная система РФ: понятие, механизм функционирования, перспективы её развития

ПС состоит из системы учреждений, набора инструментов и процедур, используемых для перевода ден. ср-в м/у физ. и юр. лицами, с целью выполн-я возникающих у них ежедневно платежных обязат-в. ПС призвана обесп-ть обращение безнал. денег м/у эк-кими субъектами с целью своевр-го, точного и в полном объеме выполнения их платежных обязат-в. Степень эффект-ти функц-я ПС определяется такими показателями, как сроки и гарантированность прохождения платежей, суммы операционных издержек, использ-е общепринятых операционных стандартов. ПС включает 3 осн. процесса: Инициирование платежа – процесс, при помощи кот. должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью плат. инструментов. Процесс передачи и обмена платежными инструментами м/у банками-участниками ПС. Процесс расчета между банками-участниками, кот. списывают (зачисляют) ден. ср-ва со счетов своих клиентов.Безнал. расчеты осущ-ся через единую ПС банка России, в кот. м. входить и частные ПС. ЦБ явл-ся гл. оператором собственной ПС; координирует деятельность частных ПС; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты, по кот. осущ-ся безнал. расчеты, а также является гл. организатором нал. ден. обращения. Всю отчетность стат. и бух. в соотв-и с требованием и в сроки установленные ЦБ, в электр. и на бум. носителях представляют в ЦБ все банки. Все док. оформл-я осущ-ся в соотв-и с прав. норм-ой базами регулирования ПС. К правовой базе регулир-я относится Конституция, ГК РФ, ФЗ «О банке России», ФЗ «О банке и банковской деятельности», НК. К норм-ой базе регулир-я относится положения и инструкции ЦБ в частности № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", № 384-П "Положение о платежной системе Банка России", № 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"

Минфином и ФНС с ЦБ подготавливают полож-я по расчетам формы документы, кот. явл-ся неотъемлемой частью ПС. В совр. усл-ях (при безнал. расчетах сущ. след. формы расчетов: платежными поручениями; по аккредитиву; чеками; по инкассо. Форма расчетов избирается клиентами самостоятельно и предусматривается в договорах заключенных м/у клиентами и банком.При нал. расчетах осн. платежным инструментом явл-ся ПКО иРКО (физ лица), денежные чеки на выдачу или расх средств(юр лица). ПС России состоит из 2 отн-но самост-х и системно значимых сегментов: - ПС Банка России; - частная ПС.

Частная ПС включает в себя след. сис-мы расчетов кредитных организаций: - внутрибанковские системы расчетов;- системы расчетов через корр. счета кредитных организаций, открытые друг у друга; - системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации. Рассч. через прямые корр. счета (минуя ЦБ), строго контролируется ЦБ.Участниками ПС РФ являются учреждения ЦБ, кредитные организации – банк-е и небанк-е - и их филиалы.Орг. структура ЦБ отражает региональное деление России: в каждом регионе РФ действуют головные учреждения ЦБ, осуществляющие безнал. Расчеты. ПС РФ подразделяется по:- уровню региональности совершения платежа; внутрирегиональные платежи; межрегиональные платежи; - способам перевода денежных средств: электронные платежи; платежи, совершаемые с исп-ем бум. технологииПС ЦБ обеспечивает: дублирование программных комплексов, ограничение прав доступа к системам обработки платежей, идентификацию подписей и контроль целостности плат. документов, контроль за проведением операций, сохранность и конфиденциальность инф-ции, немедленную передачу сообщения о попытке несанкционированного доступа, передачу инф-ции о платежах преимущ-но эл. способом.К приоритетным направлениям деят-ти ЦБ относятся развитие и повсеместное внедрение на территории РФ эл. расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей и обесп-ю качественного и надежного обслуж-я всех участников расчетов. В единую банковскую систему входит 3 наиболее крупных РКЦ. Федеральный ГРКЦ банка России – Екатеринбург, Москва, Санкт –Петербург.ПС обеспечивает зачисление средств в режиме реального времени; возможность управления ликвидированию как ГРКЦ таки кредитных организаций; реализацию политики банка в части ден. оборота. Банк России и роль в платежной системе Функции ЦБ:1. эмиссия ден. массы;2.исполнение гос. бюджета и управление гос. долгом;3. контроль за денежно-кредитной и валютной политики на территории РФ. В ф-цию контроля входит одна из важнейших ф-ций – это надзор за коммерческими банками и надзор за фин. рисками. Статус ЦБ, полномочия, ф-ции определяются Конституцией РФ и ФЗ «О банке России». ЦБ представляет собой централизованную структуры с вертикальной структурой управления.Руководит банком председатель банка России, который утверждается Думой РФ по представлению Президента РФ. В него входит совет директоров, который состоит из 12 чел. К полномочиям совета директоров относится: 1.% ставки по централиз-м кредитам;2.оперед-т условия допуска инвестиционного капитала в банковскую систему РФ.

НПС – Национальная платежная система (материалы взяты с Конференции «Развитие национальной платёжной системы — состояние и перспективы»

Направления развития национальной платежной системы:

-совершенствование регулирования в НПС;

-развитие платежных услуг;

-развитие платежных систем и платежной

инфраструктуры;

-совершенствование консультативных и координационных механизмов и развитие информационного потенциала НПС;

-национальная и международная интеграция НПС

Совершенствование регулирования в НПС:

1.Совершенствование правовой основы НПС

2.Развитие саморегулирования в НПС через

национальные стандарты финансовых операция

3.Формирование системы надзора и развитие

системы наблюдения в НПС

Развитие платежных услуг:

Повышение доступности платежных услуг •

Повышение доверия потребителей к платежным услугам

Развитие платежных систем и платежной инфраструктуры

Стандартизация финансовых операций в рамках НПС (ТК No 122 «Стандарты финансовых операций»)

•Создание условий для преимущественного перевода средств в режиме реального времени через ПС БР

•Поддержка инициатив участников рынка платежных услуг по централизации платежных клиринговых и расчетных инфраструктур розничных платежных систем

• Поддержка инициатив субъектов НПС по продвижению платежных услуг, предоставляемых российскими платежными системами за пределами Российской Федерации

совершенствование консультативных и координационных механизмов и развитие информационного потенциала НПС

Участие Банка России в консультативном процессе

•Осуществление Банком России координирующей роли в развитии НПС

•Развитие Банком России информационного потенциала НПС

Национальная и международная интеграция НПС

•Содействие формированию единого розничного платежного пространства

•Участие в формировании единого платежного пространства на территории стран ЕврАзЭС и СНГ

•Интеграция единого платежного пространства с платежным пространством Европейского Союза

•Национальные стандарты совершения платежных операций (с учетом методологии ISO 20022)

–технологическая основа интеграции