Денежная система, банковская система, банковский мультипликатор, кредитно-денежная политика

Деньги, функции денег

Деньги – это товар, который является эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Функции денег:

1) Мера стоимости – это количественное измерение величины стоимости товаров.

2) Средство обращения.

3) Средство накопления (сохранения стоимости).

4) Средство платежа – эта функция реализуется, когда товары продаются в кредит.

Денежная масса и ее состав

Деньги образованы несколькими составляющими, так называемыми агрегатами М₀, М₁, М₂, М₃.

М₀ = банкноты в обращении + монеты в обращении + остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций.

М₁ = М₀ + средства на расчетных счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сберегательных банках + депозиты в коммерческих банках.

М₂ = М₁ + срочные депозиты населения в сберегательных банках.

М₃ = М₂ + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги.

Спрос на деньги и предложение денег

Неоклассическая модель рынка основывается на том, что совокупный спрос на деньги – это функция денежного дохода, а предложение денег является фиксированной величиной.

Кейнсианская теория спроса на деньги – теория предпочтения ликвидности. Выделяют три мотива, побуждающие людей хранить часть денег в виде наличности:

1) трансакционный мотив (потребность в наличности для текущих сделок);

2) мотив предосторожности (хранение на случай непредвиденных обстоятельств в будущем);

3) спекулятивный мотив.

Банковская система, виды банков и их функции

1) Центральный Банк:

– эмиссионная функция, т. е. выпуск денег.

– функция сбора и хранения кассовых резервов коммерческих банков.

– кредитование коммерческих банков особенно в периоды финансовых трудностей.

– предоставление кредитов и выполнение расчётных операций для правительственных органов.

– осуществление безналичных расчётов, основанных на зачёте взаимных требований и обязательств.

2) Коммерческие банки:

– аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов.

– оплаты выписанных на эти банки чеков.

– предоставление кредитов предпринимателям.

3) Специализированные кредитные организации, к ним относятся:

а) Инвестиционные банки б) Сберегательные учреждения в) Страховые компании, г) Пенсионные фонды, д) Инвестиционные компании.

Банковский мультипликатор

Все коммерческие банки и сберегательные учреждения должны иметь установленные законом резервы – это определенный процент обязательств банка по вкладам, который он должен иметь в виде вклада в центральном банке. Этот процент называется нормой обязательных резервов. Она устанавливается центральным банком. Если норма резерва равняется 10%, то банк, принимая на сумму 100 000 рублей, обязан держать в резерве 10 000 рублей.

Инструменты кредитно-денежной политики

1) Учётная (дисконтная) политика – это условия, на которых Центральный Банк покупает векселя у коммерческих банков.

2) Операции на открытом рынке - они заключаются в продаже или покупке Центрального Банка у коммерческих банков ценных бумаг, а также облигаций промышленных компаний и банков коммерческих векселей, учитываемых Центральным Банком.

3) Установление нормы обязательных резервов коммерческих банков.