Банковская система, ее роль и значение

Банк – экономический институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют пассивные и активные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует денежные средства, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлекаемых и эмитированных средств (выпуска ценных бумаг).

Современная российская банковская система имеет два уровня.

Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, который выполняет административные и экономические функции.

Административные функции связаны с организацией или запретом деятельности других банков (коммерческих).

Экономические осуществляются в рамках выбранной правительством денежно-кредитной политики через:

· учетную ставку, которая устанавливается Центральным банком Российской Федерации в его операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами и позволяет регулировать денежную массу в обращении;

· операции на открытом рынке, к которым относятся покупка ценных бумаг у коммерческих банков, продажа ценных бумаг Центральным банком Российской Федерации и др.;

· обязательные резервы, которые являются частью средств коммерческих банков, содержатся на беспроцентных счетах в Центральном банке Российской Федерации. Эти средства составляют страховой фонд различных банков. Страховой фонд используется для контроля со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Второй уровень банковской системы характеризуется многообразием кредитных учреждений. К ним относятся коммерческие банки, которые занимаются кредитно-расчетными операциями с юридическими и физическими лицами.

Различают следующие виды коммерческих банков: ипотечные, специализированные, кооперативные, инвестиционные и т. д.

Деятельность банков строится на депозитно-ссудных операциях. Кредитные банки выполняют следующие виды операций:

· ведение счетов клиентов (текущие, расчетные, сберегательные, ссудные);

· расчеты по поручениям;

· выпуск платежных документов (чеков, векселей, аккредитивов) и ценных бумаг (акций, облигаций);

· лизинговые, клиринговые (взаимозачеты) и факторинговые операции (приобретение права требования на поставку товаров и услуг, принятие рисков исполнения таких требований) и др.

Важной особенностью банков является их способность увеличивать денежную массу в обращении. Это связано с выполнением депозитно-ссудных операций, когда одни субъекты рынка выступают в качестве заемщиков, а другие – в качестве пользователей. Значительный объем таких операций приводит к возрастанию первоначального количества денег в обращении. Величина, на которую увеличивается первоначальная денежная масса, называется банковским мультипликатором, который определяется по ф. 52.

где R – банковский мультипликатор;

r – норматив обязательных резервов коммерческого банка, определяемый как отношение обязательных резервов коммерческого банка к обязательствам коммерческого банка по бессрочным вкладам.

Банковский (денежный) мультипликатор показывает, как быстро растет денежная масса банка, если поступают новые депозиты. Банковский мультипликатор характеризует объем денежной массы банка и определяется по ф. 53.

где М _s – предложение денег;

R – денежный мультипликатор;

Д – размер первоначального вклада.

Предложение денег зависит от наличия имеющейся денежной массы и величины мультипликатора.

Таким образом, хорошо организованная банковская система способствует развитию рыночной экономики и одновременно служит основой государственной денежно-кредитной политики.

Вопросы для самопроверки

1. Раскройте содержание понятия «денежная система»
2. Что собой представляет денежная масса, и какова ее структура?
3. Что характеризуют денежные агрегаты М₁, М₂, М₃?
4. Из чего состоят активная и пассивная часть денежной массы?
5. Что собой представляет спрос на деньги, и каковы факторы, его определяющие?
6. Как формируется предложение денег?
7. Что означает равновесие на денежном рынке?
8. Каково главное назначение денежного рынка в национальной экономике?
9. Что такое кредит?
10. Что составляет материальную основу кредита?
11. Каковы основные функции кредита?
12. Назовите и раскройте главные принципы кредитования.
13. Какую роль выполняет кредит в современных условиях?
14. Каковы основные формы кредита?
15. Раскройте особенности современной российской банковской системы.
16. В чем состоит главное назначение Центрального банка?
17. Назовите и раскройте основные методы регулирования Центрального банка.
18. Назовите виды коммерческих банков и покажите их роль в национальной экономике.
19. Как рассчитывается банковский мультипликатор и что он характеризует?

ВОПРОСЫ ДЛЯ ТЕСТИРОВАНИЯ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ»

Date: 2015-07-27; view: 598; Нарушение авторских прав