Функции денег и их взаимосвязь. Классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX ст

Классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX ст. выделяют пять функций денег: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления стоимости и мировых денег.

Мера стоимости — это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, предоставляя ей форму цены. Двоякое назначение этой функции — выражать и измерять стоимость — поясняется тем, что стоимость товара не может быть выражена иначе, чем сравнением ее с товаром — общим эквивалентом, стоимость которого общепризнанна. И только через количественное определение в единицах товара-эквивалента осуществляется измерение стоимости товаров.

В условиях оборота неполноценных денег механизм меры стоимости существенным образом изменился. Между стоимостью товара, которую нужно измерять, и денежной ценой как результатом такого измерения нет золота, нет “золотой” цены. Отпала потребность в весовом количестве золота, которая принята за денежную единицу и служит масштабом цен. Все государства мира перестали фиксировать золотое содержание денежных единиц. Создается впечатление, что денежная единица непосредственно измеряет стоимость товара, и что функция меры стоимости сводится к техническому исчислению, к обеспечению практики ценообразования счетной единицей.

Функцию меры стоимости выполняют идеальные деньги (мысленно представляемые). Производитель заранее, до появления с товаром на рынке, определяет цену, за которой выгодно его продать. Но и при встрече с покупателем на рынке, где окончательно решается цена товаров, наличие денег в любой форме не обязательна. Продажа вообще может происходить в долг, под будущие деньги, но цена определяется в момент операции купли-продажи. Тем более нет необходимости в наличных реальных деньгах в случае установления товарных цен государственными органами. Тем не менее, эти органы должны иметь четкое представление о меновой стоимости денег, которая фактически сложилась и действует на рынке, чтобы установить цену, адекватную стоимости товара.

Деньги как мера стоимости широко используются и как единица счета. С их помощью можно предоставить количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро- и макроуровнях, на всех стадиях процесса общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление. Поэтому общественная роль денег как меры стоимости выходит далеко за границы предоставления всем товарам единообразной формы цены. Так, с помощью счетных денег предприятие может заранее определить свои затраты на производство и доходы от реализации продукции, уровень прибыльности производства, без чего невозможно выработать правильную предпринимательскую тактику и стратегию.

На макроэкономическом уровне с помощью счетных денег определяются такие важные показатели развития экономики, как объем валового национального продукта, национального дохода, инвестиций, финансовых и кредитных ресурсов и т.п., без которых невозможно сознательное регулирование экономической жизни общества.

Средство обращения — это функция, в которой деньги выступают посредником в обмене товаров и обеспечивают их оборот.

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т.

Важным признаком денег как средства обращения является то, что они представляют собой реальное воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги. Деньги как средство обращения обеспечивают движение товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения. Тем не менее, сами деньги остаются в обороте, переходя от одного субъекта к другому.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи оборота денег и товаров. Так, в обороте всегда находится определенная масса денег, которые противостоят товарной массе, которая подлежит реализации. Если их соотношение рассматривать на какой-либо момент, то масса денег должна приблизительно равняться сумме товарных цен. Если же его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, которая находится в обороте, может быть меньше суммы цен реализуемых товаров на величину, которая определяется скоростью оборота денег. Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров. Указанная зависимость между массой денег в обороте и суммой товарных цен является экономическим законом денежного обращения.

К деньгам в функции средства обращения со стороны рынка выдвигается еще ряд требований, которые связаны преимущественно с организационными и техническими аспектами их функционирования. Они должны быть портативными, экономически делимыми и однородными во всей своей массе, относительно крепкими, дешевыми в изготовлении и способными к быстрому воспроизводству в любом необходимом для оборота их количестве и др.

Быстрое развитие рыночных отношений, в том числе благодаря деньгам как средству обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции и качественного изменения механизма его осуществления.

Формирование разносторонних и постоянных меновых отношений между товаропроизводителями при активном обслуживании их банками ведет к усилению взаимной зависимости и доверия между субъектами рынка. Поэтому продажа товаров все чаще осуществляется в кредит. Наличие денег является не обязательным: товаропроизводитель продает свой товар и покупает другой взаймы, а товарная метаморфоза получает вид Т-К-Т. Замена в нем Д на К (кредит) имеет положительное влияние для всей сферы товарно-денежных отношений.

В современных условиях использование денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению, в международной торговле и др. Тем не менее, и в этих сферах постепенно сужается использование функции средства обращения благодаря проникновению кредитных отношений, в особенности в странах с развитой рыночной экономикой.

Средство платежа — это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, которые возникают в процессе расширенного воспроизводства.

Появление функции денег как средства платежа обусловлено продажей товаров в кредит, поскольку при этом возникал долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Это уже были существенным образом другие деньги, отличные от средства обращения. Такое отличие поясняется фактором времени, который отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет погашения задолженности. За это время могут измениться стоимость и форма денег, сам должник и кредитор и т.п. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных взаймы, или стоимости денег, которые были отданы в долг. Экономические отношения, которые возникли при погашении долгов, в особенности долгосрочных, не только содержат в себе свою первооснову — куплю-продажу товара, а и отображают много других явлений, которые состоялись в экономике за время пользования кредитом: изменение стоимости денежной единицы, ценовые изменения, вмешательство государства в денежную сферу, изменение ссудного процента и т.п.

По мере углубления экономических отношений, развития кредитных и финансовых связей, деньги как средство платежа постепенно вышли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме.

Деньги как средство платежа, подобно средству обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, то есть осуществляют оборот. Поэтому если речь идет о денежном обращении, то наиболее частое имеется в виду функционирование их и как средства обращения, и как средства платежа.

К деньгам в функции средства платежа рынок выдвигает те же требования, что и к средству обращения, разве что в иной мере. В частности, необходимость постоянства денег в этой функции обнаруживается еще острее, поскольку здесь действует фактор времени. Если за время пользования кредитом деньги обесценятся, то кредитор не возвратит ссуженной им стоимости и понесет потери, так как он не сможет купить за возвращенную сумму денег предшествующее количество товаров в связи с их подорожанием. Должник соответственно будет иметь на этом выигрыш. Во избежание этого, приходится корригировать процентную ставку соответственно обесценению денег, что отрицательно влияет на состояние кредитного отношения в экономике. Кроме того, само по себе повышение ссудного процента является инфляционным фактором и приводит к дальнейшему обесценению денег.

Средство накопления — это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства.

Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить. Для этого производительность его труда должна превышать его текущие производственные и потребительские потребности, то есть быть на довольно высоком уровне развития.

Эта функция могла возникнуть после функции средства обращения и развиться на его основе, но раньше, чем функция средства платежа: товаропроизводитель мог отважиться продать свой товар взаймы лишь при условии, что покупатель сможет накопить стоимость для возврата долга.

Вначале накопление денег имело лишь одну определенную цель — сохранение стоимости. Для этого достаточно было овеществить стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и сохранять их на случай разных социальных потрясений. В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем. Накопление денег как сокровища было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, которое придало ему воспроизводственный характер и сориентировало на обеспечение роста прибыли. Возникновение новой цели накопления сокровища коренным образом изменило его характер. Сокровище уже не могло долго оставаться без движения и продуктивно обеспечивать потребности общественного воспроизводства, превратившись в резерв для приводных и отводных каналов регулирования денежного обращения.

В современных условиях сфера функционирования денег как средства накопления стоимости разделилась на две части. В тот из них, где накопление стоимости предопределяется потребностями расширенного воспроизводства, оборотом капитала, имеет конкретно-целевое назначение и является относительно кратковременным, эту функцию деньги выполняют в форме знаков стоимости. В той же части, где накапливается абсолютное богатство, необходимое за пределами упроченного процесса общественного воспроизводства, оно имеет форму сокровища и обслуживается настоящими деньгами - золотом.

Такой подход к пониманию сферы функционирования денег как средства накопления стоимости дает возможность определить механизм связи золотых запасов с денежным обращением. Общеизвестно, что золотые запасы в современных условиях выполняют функцию страхования накоплений стоимости в форме неразменных денег от инфляционного обесценения последних. Такое страхование само по себе свидетельствует о наличии связи золотых запасов с денежным обращением, где и формируются инфляционные процессы. Конкретнее эта связь обнаруживается через влияние изменения золотых запасов на накопление дензнаков.

Деньги, которые выполняют функцию средства накопления стоимости, следует отличать от текущих резервов денег как покупательных и платежных средств, которые постоянно создаются у субъектов экономики вследствие кратковременных расхождений между текущими денежными поступлениями и затратами. Такие денежные средства не прекращают, а лишь замедляют свое движение, продолжая функционировать как средство обращения или средство платежа. Деньги же, которые обслуживают накопление стоимости, на определенное время выходят из оборота, останавливают свое движение, и их масса определяется другими, более широкими потребностями, чем потребности денежного обращения.

В зависимости от общественных целей накопления сфера этой функции денег подразделяется на накопление в производственной сфере и в сфере личного потребления.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются разделением этого рынка государственными границами. Благодаря такому делению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические разногласия более высокого уровня, чем на внутреннем. Они оказывают влияние и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательного средства и средства перенесения богатства с одной страны в другую. Итак, мировые деньги — это комплексная функция, которая повторяет, в сущности, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.

Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемыми. Однако это не так — функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И если экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги. Это и дает основания вычленить мировые деньги в отдельную функцию.

Если мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми ссудами и т.п., то они выполняют функцию средства платежа. Если они расходуются для немедленной покупки товаров или услуг и вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну ввозится эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию покупательного средства. Использование этой функции менее выгодно, чем первой, поскольку требует предварительного накопления резерва мировых денег.

Если мировые деньги перемещаются с одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенесение богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.п.

Мировые деньги функционируют и как мера стоимости и счетные единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить потребности мирового рынка и на нем формируется своя система цен.

Наиболее сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают этому, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки утратили возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которая пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в 70-е годы запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хотя и получили право на операции с золотом, но не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Итак, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежный и покупательный средства, успешно выступают в “национальных мундирах”, и еще и без внутренней субстанциональной стоимости. Эти преобразования обусловлены самым развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений:

- сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания.

- экономический потенциал отдельных стран достиг огромных размеров, что дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным деньгам как реальным носителям меновой стоимости не только на внутреннем, а и на международных рынках.

- коренным образом изменились сами отношения между государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как наиболее сложной его части. Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия к одной из наиболее постоянных национальных валют (например, доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, евро).