Введение. Как выбраться из долгов и больше не попадать в них

Жизнь БЕЗ долгов

Как выбраться из долгов и больше не попадать в них

Ларри Беркетт

Оглавление

Введение

ЧАСТЬ ПЕРВАЯ. Три семьи оказываются в долгах

1. Национальная политика роста с помощью долгов

2. Приближаясь к кризису

3. Все началось не вчера

4. Последняя капля

5. Если я не буду об этом говорить, все пройдет

6.Если бы не болезнь ребенка

7.Три черты характера, которые приводят к долгам

ЧАСТЬ ВТОРАЯ. Три (даже четыре) семьи выбираются из долгов

8. Что говорит Библия о долгах и займах

9. Научитесь смотреть правде в глаза

10. Разработайте план погашения долгов и выполняйте его

11. Не используйте взятые в долг деньги для спекуляций

12. Примите обязательство: честно выплачивать долги кредиторам

13. Две распространенные ошибки, приводящие к долгам

14. Научитесь жить в соответствии с финансовым планом

15. Возьмите на себя ответственность за свою жизнь

16. Три главные статьи расходов, приводящие к долгам

ЧАСТЬ ТРЕТЬЯ. Обзор кредитов, долгов и займов

17. Что вкладывается в понятие "кредит"?

18. Консолидированные займы

19. Как сотрудничать с кредиторами

20. Жизнь с банкротством

21. Куда обращаться за помощью

Приложение А. Места Писания, имеющие отношение к кредиту

Приложение Б. Ваши права согласно Закону о добросовестном предоставлении информации о кредитоспособности

Приложение В. Закон о добросовестном взимании долгов

Приложение Г. Закон о защите потребительских кредитов

Приложение Д. Общие положения части 1 Закона о банкротстве

Приложение Е. Статья 13. Личная финансовая реорганизация, часть 3

Приложение Ж. Билль о правах налогоплательщиков

Введение

На протяжении последних пятидесяти лет ничто в сфере финансов не было более сильным доминирующим фактором и не оказывало более мощного влияния на на­правление движения нашего общества, чем долги. Поду­мать только! Ведь всего одно поколение назад люди не знали, что такое кредитные карточки; ссуды на покупку автомобилей были редкостью, а ипотечные кредиты предназначались для демобилизованных солдат, которые хотели иметь свой дом. Во времена наших отцов и дедов никто не поверил бы, что найдется банкир, который бу­дет настолько глуп, что даст подростку ссуду на обучение в колледже. Их совет был прост: "Найди себе работу!"

Сегодня же мы не видим ничего необычного в том, что на молодой семье после первых двух лет брака висит долг в 170 000 долларов. Если мы посмотрим на эту цифру вни­мательнее, то увидим уровень финансовой подготовки (или неподготовленности) молодоженов. Он складывает­ся из ипотечного жилищного кредита (примерно 110 000 долларов), студенческих займов мужа и жены (35 000 дол­ларов) и ссуд на покупку двух автомобилей (32 000 долла­ров). Часто этот список продолжают консолидированные займы, займы финансовых компаний и родительские ссу­ды. А почему бы и нет? Если это достаточно хорошо для всей страны, значит, это хорошо и для семьи, верно?

Христиане, конечно, скажут, что это далеко не всегда так. Мы должны прокладывать путь своей жизни, руко­водствуясь Божьим словом, а не тем, как поступает мир. Поэтому логическим решением будет понаблю­дать за тем, как поступает церковь, и воспользоваться ее примером. Однако в результате мы обнаружим, что среднестатистическая американская церковь так же глу­боко погрязла в долгах, как и среднестатистическая аме­риканская фирма, при этом процент неплатежей и бан­кротств среди тех и других примерно одинаков.

Единственным надежным источником мудрости явля­ется Божье слово, в котором можно найти необходимое равновесие. Божье Слово говорит, что план Господа для нас — это жизнь без долгов; более того, Он желает, чтобы мы давали, а не брали взаймы. "Откроет тебе Господь до­брую сокровищницу Свою, небо, чтоб оно давало дождь зем­ле твоей во время свое и чтобы благословлять все дела рук твоих. И будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы"(Втор. 28:12).

Я хочу показать вам, что Божий план не изменился, и что жить без долгов вполне возможно даже сейчас, в на­ше время. Благословения жизни без долгов выходят дале­ко за пределы сферы финансов и касаются духовной жиз­ни и отношений между супругами. Никто не может быть духовно свободным, будучи связанным финансово. Эти проблемы неизбежно будут отражаться на вашей молитве и изучении Слова. А о последствиях влияния финансово­го рабства на взаимоотношения супругов красноречиво говорит статистика распавшихся браков.

Примерно 50 % всех первых браков распадаются, и в списке главных причин разводов деньги стоят на пер­вом месте, превосходя все остальные причины, в том числе и супружескую неверность, в отношении четыре к одному. Эти данные основываются на числе браков и разводов в отдельно взятый год, но они не учитывают растущее число существующих браков. Хотя доверие к показателю 50% заметно падает, если учесть 55 миллио­нов платежеспособных браков, тем не менее, любое ко­личество будет слишком большим, и деньги остаются главной причиной разводов, лидируя в отношении че­тыре к одному.

Если бы я решил написать очередную книгу о пробле­мах, связанных с финансами в браке, в ней бы не было необходимости. Существует много хороших книг, в кото­рых четко определяются проблемы и способы их избежа­ния. Я сам написал не меньше двух книг, посвященных библейским принципам управления деньгами в семье и способам избежания долгов в браке, поэтому не вижу нужды еще в одной книге на эту тему. Вместо этого дан­ная книга ориентирована на тех, кто уже совершил ошиб­ки и, возможно, даже предпринимал какие-то попытки выбраться из возникших проблем, но потерпел неудачу. Эта книга предлагается как практическое пособие по вы­ходу из долгов.

Если вы читаете эту книгу, не будучи сами в долгах, на­деюсь, вы делаете это, чтобы помочь другим менее осмо­трительным людям. Если это ваши родственники, осо­бенно взрослые дети, то я верю, что эта книга станет для вас лучом света в мире тьмы. Не знаю, что может быть бо­лее сокрушительным для родителей, чем наблюдать, как их дети снова и снова совершают ошибки в распоряже­нии своими финансами, при этом полагаясь на то, что родители каждый раз будут вытаскивать их из кризисных ситуаций. Большее количество денег не решит проблемы. Старая поговорка гласит: "Чем больше денег приходит, тем больше уходит". На самом деле нужен план, который поможет утвердить определенную финансовую дисцип­лину в жизни.

Если вы читаете эту книгу потому, что вам пореко­мендовал ее друг, родственник или консультант, я наде­юсь, что вы воздержитесь от суждений до тех пор, пока не прочитаете достаточно, чтобы понять изложенные в ней концепции. Я не ставлю своей целью критиковать или обвинять кого-либо. У всех есть свои слабости, кото­рые создают нам те или иные сложности. Ваши слабости могут касаться сферы финансов, а мои - какой-либо дру­гой. Я не хочу создать у вас впечатление, будто располагаю ответами на все вопросы, однако я верю, что их можно найти в Божьем Слове. Поэтому в большинстве своих со­ветов я ограничусь тем, что можно почерпнуть из Слова.

И последнее: мое намерение заключается в том, чтобы предложить вам конкретные способы решения проблем, связанных с долгами. Мы исследуем все возможные ва­рианты, в том числе консолидацию, банкротство и бегст­во от кредиторов. Одни из них являются библейскими, другие - законными, а третьи не попадают ни в ту, ни в другую категорию.

Часть 1