Четыре типа финансовых групп

Роль банков в структуре крупнейших финансовых объединений позволяет классифицировать их по четырем основных типам.

Первая группа. Доминирующий банк (или банки) и играющие подчиненную роль прочие небанковские финансовые институты (см. таблицу 1).

Структура активов и капитала объединении с доминирующим банком (%)

В эту группу входят объединения, в рамках которых созданные при крупном банке небанковские финансовые институты крайне малы (обычно это десятые доли процента активов банка), что не позволяет рассматривать их как полноценных участников финансового рынка. Основная цель таких институтов— удовлетворение специфических потребностей клиентов банка, хотя в ближайшем будущем не исключен и их выход на открытый рынок. В таких условиях риски возможных потерь банка от неэффективной деятельности небанковских организаций, входящих в состав группы, минимальны.

Наиболее характерный пример подобного рода — группа Внешторгбанка (ВТБ). Доля активов банковских финансовых организаций в ней превышает 98% (крупнейшие банки группы— ВТБ, Промышленно-строительный банк, «ВТБ Розничные услуги»). Группа МДМ, группа «Глобэкс», «Траст», группа Национального резервного банка тоже концентрируются на банковской деятельности.

К этой модели относится и контролируемая нерезидентами группа «Райффайзен». Доля входящего в нее банка близка к 100%, а активы одноименных управляющей компании и пенсионного фонда являются чисто символическими. Тем не менее, в отличие от другого активного нерезидентского банка— Ситибанка, Райффайзен создает собственные дочерние небанковские институты, а не работает с партнерами.

Вторая группа. Крупный банк и динамичные небанковские финансовые институты (см. таблицу 2 ).