Термины и определения

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

__________________________________________________________________________

УТВЕРЖДЕН

Постановлением Правления

Сбербанка России

от 14.06.2006 Протокол №331 § 76а

«14» июня 2006 г № 1433-р

ПОРЯДОК

Осуществления в Сбербанке России переводов

Денежных средств физическими лицами

(с учетом Изменений №1433/1-р от 05.07.2007,

№1433/2-р от 27.06.2007, №1433/3-р от 22.10.2007,

№1433/4-р от 22.11.2007, №1433/5-р от 31.07.2008,

№1433/6-р от 09.12.2009)

Москва, 2006

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общие положения.. 4

2. Термины и определения.. 7

3. Перечень сокращений.. 10

4. Перевод денежных средств со счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации.. 11

4.1. Общие правила.. 11

4.2. Порядок проведения операций по переводам со счетов по вкладам... 14

4.3. Запрос перевода суммы вклада.. 16

5. Переводы денежных средств в валюте Российской Федерации без открытия счета 17

5.1. Общие правила.. 17

5.2. Порядок проведения операций по переводам... 19

6. ПЕРЕВОДЫ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ.. 21

6.1. Совершаемые операции.. 21

6.2. Общие правила.. 22

6.3. Порядок проведения операций по переводам со счетов по вкладам... 24

6.4. Порядок проведения операций по переводам без открытия счета.. 25

6.5. Списание дополнительных комиссий и ведение переписки с Отправителями (Вкладчиками) / Получателями переводов.. 27

7. Международные срочные переводы... 28

7.1. Общие правила.. 28

7.2. Порядок проведения операций со счетов по вкладам... 30

7.3. Порядок проведения операций по переводам без открытия счета.. 31

8. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ в условиях электронного документооборота.. 31

9. Выплата переводов.. 35

9.1. Общие правила.. 35

9.2. Порядок выплаты переводов, поступивших для зачисления на счет в условиях централизованного ведения лицевых счетов физических лиц.. 36

9.3. Порядок выплаты переводов, поступивших для выплаты наличными в валюте Российской Федерации.. 37

9.4. Порядок выплаты переводов, поступивших в Российскую Федерацию для выплаты наличными в иностранной валюте.. 38

9.5. Порядок выплаты Международных срочных переводов.. 41

10. Отмена перевода.. 41

10.1. Общие правила.. 41

10.2. Отмена перевода, принятого для перечисления в другую кредитную организацию на территории Российской Федерации.. 42

10.3. Отмена перевода, принятого внутри системы Сбербанка России.. 43

10.4. Отмена перевода, принятого для перечисления в другую кредитную организацию за пределы Российской Федерации.. 45

11. Возврат перевода.. 46

12. Порядок проведения операций по переводам на уровне Филиала.. 47

13. Порядок заполнения полей ЭСИД по запросам переводов физических лиц.. 51

14. Порядок переложения реквизитов, указанных в форме бланка “Заявления о международном переводе”, в поля расчетного документа в иностранной валюте – MT103N 52

15. Налогообложение.. 58

16. Учет операций по переводам... 59

17. Перечень документов, использованных при разработке настоящего Порядка с учетом их изменений и дополнений.. 63

Приложение 1. 66

Приложение 2. Ошибка! Закладка не определена.

Приложение 3. Ошибка! Закладка не определена.

Приложение 4. Ошибка! Закладка не определена.

Приложение 5. 67

Приложение 6. 74

Приложение 7. 75

Приложение 8. 76

Приложение 9. 77

Общие положения

1.1. Настоящий документ определяет порядок совершения работниками Структурных подразделений Сбербанка России операций по переводу денежных средств со счетов физических лиц (всего вклада или части – по тем видам вкладов, по которым возможность выдачи части вклада предусмотрена условиями договора) и без открытия счетов в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте на территории и за пределы Российской Федерации, а также выплаты переводов в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, поступающих в пользу физических лиц для зачисления на счета или для выплаты наличными деньгами без открытия счета.

1.2. Настоящий документ (далее – Порядок) разработан в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными документами Сбербанка России и с учетом практики международных банковских расчетов. В случае изменения законодательных актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России, затрагивающих положения настоящего Порядка, он применяется в части, не противоречащей вышеуказанным актам.

1.3. Действие настоящего Порядка не распространяется:

· на переводы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельностью, а также на операции, проводимые с использованием текущих счетов, описанных в документе /23/;

· на срочные денежные переводы “Блиц” и международные срочные денежные переводы «Блиц», регламентированные документом /12/;

· на операции списания и зачисления по счетам физических лиц, проводимые в рамках одного Структурного подразделения, между Структурными подразделениями одного Филиала, а также между Структурными подразделениями, подчиненными разным Филиалам, но объединенными в одну централизованную базу данных и имеющими к ней удаленный доступ, описанные в документе /1/;

· на операции перевода денежных средств без открытия счета, проводимые в рамках одного Структурного подразделения и между Структурными подразделениями одного Филиала.

1.4. За выполнение операций, регулируемых настоящим Порядком, взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами Сбербанка России. Взимаемая комиссия зачисляется в доход Филиала (ОПЕРУ) Сбербанка России, в котором осуществлен перевод.

1.5. По желанию Отправителя перевода (за исключением переводов в другие кредитные организации в пределах и за пределы Российской Федерации) Отправитель и/или Получатель перевода могут быть проинформированы (по телефону) о поступлении перевода в Структурное подразделение-адресат и/или вместе с переводом может быть направлено текстовое сообщение, адресованное Получателю перевода и содержащее не более 10 слов. Текстовое сообщение не является указанием, определяющим дополнительные условия выдачи денежных средств.

Оплата услуг по уведомлению Отправителя и/или Получателя, а также по передаче текстового сообщения производится Отправителем в момент оформления Заявления о переводе в соответствии с тарифами Сбербанка России.

Комиссия за уведомление Получателя и/или Отправителя и передачу текстового сообщения зачисляется в доход Филиала (ОПЕРУ) Сбербанка России, в Структурном подразделении которого оформлено заявление о переводе.

1.6. Все операции, связанные с переводом сумм вкладов, наличных денежных средств, получением перевода, в том числе невостребованного Получателем перевода, или с его отменой, осуществляются по предъявлении физическим лицом документа, удостоверяющего личность, а в случае совершения операции от имени физического лица его представителем, также и доверенности[1] или иных документов, подтверждающих полномочия представителя (в соответствии с документами /1, 18/).

1.7. При осуществлении перевода денежных средств со счета по вкладу или без открытия счета, в том случае, если клиент вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно оформить Заявление о переводе и расписаться в банковских документах, по его просьбе оно составляется другим гражданином. Подпись последнего должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых клиент не может оформить Заявление о переводе собственноручно.

1.8. При совершении Структурными подразделениями операций с применением программно-технических комплексов Филиалу (ОПЕРУ) Сбербанка России необходимо обеспечить в автоматизированном режиме: заполнение и формирование документов по операциям переводов (Заявлений, кассовых и мемориальных ордеров, Реестров, кассовых журналов по приходу ф.№265, по расходу ф.№266, реестров документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333 и др.); нумерацию «Заявления о переводе» ф.№143, «Заявления о переводе в иностранной валюте» ф.№364-в, «Заявления о переводе в рублях за границу» ф.№364-р, «Заявление о переводе в рублях на территории Российской Федерации» ф.№365, «Заявления о выплате перевода» ф. №366; ведение формы №139-а.

1.9. В случае обеспечения возможности заполнения Заявлений в автоматизированном режиме Отправитель может не заполнять «Заявление о переводе» ф. №143, «Заявления о переводе в иностранной валюте» ф.№364-в, «Заявления о переводе в рублях за границу» ф.№364-р, «Заявление о переводе в рублях на территории Российской Федерации» ф.№365, а предоставить в письменной форме реквизиты для перевода средств.

1.10. При осуществлении переводов денежных средств без открытия счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 документа /4/, при наличии условий, предусмотренных пунктом 3.1 документа /29/.

1.11. При совершении переводов и их выплаты с применением программно-технических комплексов в Структурных подразделениях филиалов и ОПЕРУ Сбербанка России осуществляется контроль наличия данных Отправителя или Получателя по спискам СТОП-ЛИСТОВ.

Порядок проверки наличия данных Отправителя или Получателя в списках СТОП-ЛИСТОВ в Структурных подразделениях филиалов Сбербанка России, совершающих банковские операции вручную, определяется филиалом Сбербанка России самостоятельно и утверждается Распоряжением по филиалу Сбербанка России.

В случае установления факта нахождения сведений об Отправителе или Получателе в блокирующем либо предупреждающем СТОП-ЛИСТЕ, совершаются действия, предусмотренные в пункте 9 документа /28/.

Кроме того, в отношении Отправителя или Получателя, проходящих по «СТОП-ЛИСТУ юридических и физических лиц, причастных к терроризму и экстремизму», производятся действия в соответствии с пунктом 5.3 документа /34/.

1.12. Операции, осуществляемые со счетов по вкладам физических лиц - нерезидентов в валюте Российской Федерации, отражаются в базе данных по валютным операциям в соответствии с документом /26/.

При этом в Заявлении о переводе в строке «Код валютной операции» необходимо указывать код операции в соответствии с Перечнем валютных операций клиентов уполномоченных банков, приведенном в Приложении 2 к документу /26/.

1.13. Решение о допуске операционно-кассового работника к совершению операций с денежными переводами принимается руководителем Структурного подразделения с учетом степени подготовленности сотрудника к совершению указанных операций. Операционно-кассовый работник должен быть сертифицирован не позднее года после начала совершения операций с денежными переводами.

1.14. В Структурных подразделениях Сбербанка России осуществляются переводы денежных средств, с учетом положений пункта 1.3 настоящего Порядка:

• со счетов физических лиц и без открытия счета в валюте Российской Федерации:

- в другое Структурное подразделение Сбербанка России для последующей выплаты Получателю наличными деньгами или для зачисления на счет физического лица;

- по территории Российской Федерации в другую кредитную организацию для последующего зачисления на счет физического лица;

- за пределы Российской Федерации в другую кредитную организацию через счета Лоро для последующей выплаты Получателю наличными деньгами или для зачисления на счет физического (юридического) лица;

- за пределы Российской Федерации в другую кредитную организацию, не имеющую счетов Лоро в Сбербанке России, через расчетную сеть Банка России;

• со счетов физических лиц в иностранной валюте:

- в другое Структурное подразделение Сбербанка России для зачисления на счет физического лица;

- по территории Российской Федерации в другую кредитную организацию для последующего зачисления на счет физического (юридического) лица[2];

- за пределы Российской Федерации для последующей выплаты Получателю наличными деньгами или для последующего зачисления на счет физического (юридического) лица;

• без открытия счета физического лица в иностранной валюте:

- за пределы Российской Федерации для последующей выплаты Получателю наличными деньгами или для последующего зачисления на счет физического (юридического) лица.

1.15. В Структурных подразделениях Сбербанка России осуществляются Международные срочные переводы денежных средств со счетов физических лиц и без открытия счета, с учетом положений пункта 1.3 настоящего Порядка, принимаемые в валюте Российской Федерации, долларах США и Евро за пределы Российской Федерации через счета Лоро.

1.16. Все Структурные подразделения, совершающие переводы (выплаты) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте без открытия банковского счета должны разместить на стенде или в ином оформленном виде, доступном для обозрения физическими лицами, «Порядок и условия перевода Сбербанком России наличных денежных средств в валюте Российской Федерации», «Порядок и условия совершения в Сбербанке России международных срочных переводов» и «Порядок и условия совершения в Сбербанке России переводов наличной иностранной валюты» (Приложения №2-4 настоящего Порядка).

1.17. На все Структурные подразделения, совершающие переводы без открытия счета за пределы Российской Федерации и выплаты сумм, поступивших в Российскую Федерацию для выдачи наличными средствами, распространяются требования документа /24/.

1.18. Регистрация первичных учетных документов по совершенным в структурных подразделениях операциям осуществляется средствами АС в реестре документов по операциям структурного подразделения ф. № 333 и в кассовом журнале по приходу ф. №265 / по расходу ф. №266.

Регистрация первичных учетных документов по безналичным операциям в реестре документов по операциям структурного подразделения ф. №333 осуществляется средствами АС в соответствии с рекомендациями по заполнению, приведенными в документе /27/. Регистрации в реестре документов по операциям структурного подразделения ф. № 333 подлежат только те первичные учетные документы, по которым операция в момент ее совершения не отражена в бухгалтерском учете, то есть по операциям, которые отражаются в бухгалтерском учете на основании первичных учетных документов, поступивших в составе отчета за день. При наличии в Структурном подразделении удаленного доступа к ЦБД филиала и отражения операции в момент ее совершения в Структурном подразделении по счетам в ЦБД филиала документы, оформленные по данным операциям, не подлежат регистрации в реестре документов по операциям структурного подразделения ф. №333.

Для контроля на уровне Структурного подразделения, имеющего удаленный доступ к ЦБД филиала, полноты отчета за день по совершенным операциям АС Структурного подразделения должна обеспечивать хранение и вывод на экран в разрезе контролеров перечня документов, оформленных по операциям в соответствии с документов /1/.

Оформление кассового журнала по приходу ф. №265/по расходу ф. №266 и регистрация операций в них производится в соответствии с рекомендациями по заполнению, приведенными в документе /27/.

Оформление реестра операций с наличной валютой и чеками ф. №328 и Справки производится в соответствии с документами /24/, 27/.

Порядок заполнения приходного кассового ордера ф.№0402008 и расходного кассового ордера ф.№0402009 изложен в документе /37/.

1.19. Платежные поручения, оформленные Сбербанком России в соответствии с Заявлением о переводе, подписанным клиентом – физическим лицом, должны быть подписаны должностными лицами, имеющими право подписи расчетных документов (первой и второй).

1.20. Порядок заполнения реквизитов расчетных документов в валюте Российской Федерации определяется документом /44/.

Термины и определения

Автоматизированная система (далее – АС) – совокупность программных и аппаратных средств, используемых в Сбербанке России для совершения операций по переводам физических лиц.

Банк – корреспондент – российский или иностранный банк, открывший корреспондентский счет Сбербанку России (счет Ностро) для осуществления расчетов по поручению или в пользу Сбербанка России и его клиентов.

Блокирующий СТОП-ЛИСТ - совокупность реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность, и данных физических лиц, проведение операций с которыми запрещено.

Бухгалтер – бухгалтер подразделения бухгалтерского учета4 (группа/сектор), осуществляющего централизованные операции.

Вкладчик – физическое лицо (резидент или нерезидент), на имя которого открыт счет по вкладу.

Данные о переводе – электронный образ заявления о переводе, передаваемый из Структурного подразделения в Филиал.

Договор – договор о вкладе.

Заявление о переводе – «Заявление о переводе» ф. №143, «Заявление о переводе в иностранной валюте» ф. №364-в, «Заявление о переводе в рублях за границу» ф.№364-р, «Заявление о переводе средств в рублях на территории Российской Федерации» ф.№365.

Информационная БД – локальная база данных Структурного подразделения, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях по ним.

Информация о счетах – информация о счетах физических лиц Структурного подразделения и операциях по ним, которая имеется в Структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке).

Кассир – работник Структурного подразделения, осуществляющий операции с денежной наличностью и другими ценностями в соответствии с документом /37/.

Книга ф. №20 – книга для учета невостребованных документов ф. №20.

Контроль – осуществляемая Уполномоченным работником в случаях, предусмотренных настоящим Порядком, проверка законности проводимой операции, правильности расчета комиссии за услуги Сбербанка России, правильности оформления Заявления о переводе и первичных учетных документов, соответствия сформированных в электронном виде Данных о переводе (данных о запрашиваемом переводе) или Платежного поручения соответствующему Заявлению о переводе, а также в случае отсутствия возможности сохранения Платежного поручения в электронном виде его аналогу на бумажном носителе.

Контролер – работник Структурного подразделения, осуществляющий валютный контроль в момент оформления перевода (при его необходимости) и документальное оформление операций, регулируемых настоящим Порядком, а также формирующий с использованием АС в электронном виде Платежные поручения или Данные о переводах.

Контрольная информация – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается Вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке.

Международный срочный перевод – перевод денежных средствв валюте Российской Федерации и иностранной валюте без открытия банковского счета или со счета физического лица для выплаты наличных денежных средств или для зачисления на счет физического лица в течение 24 часов с момента приема у Отправителя Заявления о переводе.

Отдел – подразделение территориального банка (отделения, ОПЕРУ) Сбербанка России, осуществляющее валютный контроль за переводами физических лиц5.

Отправитель (Плательщик) – физическое лицо (резидент или нерезидент), по поручению которого Сбербанком России осуществляется перевод денежных средств.

Папка контрольных документов – подборка подтверждающих документов, ксерокопий Уведомлений, Свидетельств, изготовленных в целях контроля за переводами Отправителей-резидентов, совершаемых в случаях, определенных настоящим Порядком.

Паспорт – документ, удостоверяющий личность физического лица (внутренний общегражданский паспорт или заменяющий его документ, общегражданский заграничный паспорт, паспорт иностранного гражданина, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, вид на жительство в Российской Федерации – для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, а также другие документы, удостоверяющие личность физического лица и признаваемые Российской Федерацией в этом качестве).

Платежное поручение – расчетный документ по переводу денежных средств, являющийся основанием для проведения платежа по расчетной системе Сбербанка России, расчетной системе Банка России, а также осуществления выплаты или зачисления на счет по вкладу суммы перевода.

Подтверждающие документы – документы, подтверждающие наличие у физических лиц – резидентов оснований для совершения переводов, предусмотренных настоящим Порядком: договоры (соглашения, контракты, кредитные договоры, договоры поручительства и др.), заключенные путем составления одного документа, подписанного сторонами либо путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной, факсимильной или другой связи, а также иные документы, подтверждающие назначение перевода (платежа).

Получатель – физическое лицо (резидент или нерезидент), в пользу которого поступил перевод или переводятся денежные средства.

Представитель - физическое или юридическое лицо, представляющее интересы Вкладчика в силу полномочий основанных на указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. Перечень представителей приведен в документе /1/.

Предупреждающий СТОП-ЛИСТ – совокупность данных о физических лицах, проведение операций с которыми в Сбербанке России нецелесообразно, за исключением операций, в осуществлении которых кредитная организация не может отказать клиенту, независимо от негативной информации о нем, в силу публичного характера этих услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Перевод – осуществляемая в Структурном подразделении операция перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте со счетов физических лиц и без открытия счета.

Работник бухгалтерской службы – работник бухгалтерии4, назначенный Приказом (Распоряжением) по Филиалу, ответственным за формирование Платежных поручений и Электронных служебно-информационных документов по переводам в соответствии с настоящим Порядком.

Реестр – реестр сумм принятой денежной наличности ф. №350, оформляемый в соответствии с документом /37/.

Респондент – банк или небанковская кредитная организация (и их филиалы), открывший (ая) счет Лоро в Сбербанке России и являющийся (аяся) распорядителем этого счета.

Свидетельство - свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Справка – справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф. №327, оформляемая в соответствии с документом /24/ по форме, установленной документом /27/.

Структурное подразделение – операционное управление центрального аппарата Сбербанка России, операционные управлений (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, осуществляющие операционно-кассовое обслуживание физических лиц.

Счет – счет по вкладу физического лица-резидента или нерезидента, открытый в Сбербанке России, в другой кредитной организации на территории и за пределами Российской Федерации.

Счет Лоро – корреспонденский, банковский и специальный счет, открываемый Сбербанком России Респонденту, по которому Сбербанк России осуществляет операции по списанию и зачислению средств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Сбербанка России, договором с Респондентом и принятой международной практикой.

Счет Ностро – корреспондентский счет, открытый Сбербанку России в Банке России, или в другой кредитной организации.

Текстовое сообщение - информационное сообщение Отправителя, предназначенное Получателю, и содержащееся в тексте поля «Назначение платежа» Платежного поручения или в тексте Электронного служебно-информационного документа, сопутствующего данному Платежному поручению.

Уведомление – уведомление физического лица – резидента об открытии (закрытии) счетов (вкладов) в банках за пределами территории Российской Федерации.

Уполномоченный банк - Сбербанк России и иные кредитные организации, имеющие право на основании лицензии Банка России осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Уполномоченный работник – работник Структурного подразделения, уполномоченный на осуществление Контроля операции по переводу в случаях, предусмотренных настоящим Порядком.

Услуга «FULLPAY» - услуга «Гарантированного поступления платежа в долларах США на счет бенефициара в полной сумме», которая позволяет осуществлять перевод в долларах США в полной сумме платежа через американские банки-корреспонденты Сбербанка России, даже если банк бенефициара не является американским банком.

Филиал – территориальный банк, отделение Сбербанка России.

ЦБД филиала – централизованная база данных Филиала, в которой ведутся лицевые счета физических лиц и осуществляется аналитический учет по лицевым счетам. К данной базе может быть организован удаленный доступ в режиме реального времени для Структурных подразделений.

Электронный служебно-информационный документ (далее - ЭСИД) - документ, подписанный (защищенный) ЭЦП и обеспечивающий обмен информацией при совершении расчетов и проведении операций по счетам, открытым в подразделениях Сбербанка России (сообщения участнику, отказы и т.п.), оформляемый в соответствии с документами /36, 39, 41/.