Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
Определение категории качества потенциального заёмщика
|
|
| Количество набранных баллов при оценке качества кредита | Категория качества | Оценка |
| Свыше 65 | Кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению | |
| От 30 до 65 включительно | Заявка неадекватна запрашиваемому кредиту | |
| До 30 включительно | Кредитование не рекомендовано |
Кредиту присваивается третья категория качества вне зависимости от итоговой оценки, если выполняется хотя бы одно из условий:
1) клиент не проживает постоянно в городе (пригороде) расположения кредитующего подразделения банка или срок его постоянного непрерывного проживания в данном городе (или пригороде) меньше одного полного года;
2) оценка по критерию «Характер клиента» не положительная;
3) оценка по критерию «Финансовые возможности клиента» отрицательная;
4) оценка по критерию «Обеспечение кредита» равна нулю.
Проиллюстрируем данную методику примером. Допустим, гражданка М. решила взять в Банке «А» ипотечный жилищный кредит на покупку квартиры.
Приложение 4
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «Сбербанк России»
| Название программы | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Валюта | Комиссия за выдачу кредита | Обеспечение | |
| «Приобретение готового жилья» | 300 тыс. руб. – 15 млн. руб. | До 30 лет | От 13% | От 20% (от 15% в рамках Акции для молодых семей) | Рубли | отсутствует | Залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительство физ. лиц. | |
| «Приобретение строящегося жилья» | 300 тыс. руб. – 15 млн. руб. | До 30 лет | От 13% | От 20% | Рубли | отсутствует | Залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительство физ. лиц; залог имущественных прав. | |
| «Загородная недвижимость» | От 300 тыс. руб. | До 30 лет | От 13% | От 30% | Рубли | отсутствует | Залог кредитуемого / иного жилого помещения; поручительство физ. лиц. | |
| «Военная ипотека» | До 1,9 млн. руб. | До 15 лет | 12,5% | - | Рубли | отсутствует | Залог кредитуемого жилого помещения; поручительство супруга или супруги военнослужащего. | |
| «Ипотека с гос. поддержкой» | 300 тыс. – 8 млн. руб. | до 30 лет | От 12% | От 20% | Рубли | отсутствует | Залог кредитуемого / иного жилого помещения; поручительство физ. лиц; залог имущественных прав. | |
| «Ипотека плюс материнский капитал» | 300 тыс. руб.- | до 30 лет | От 12,5% | Рубли | отсутствует | |||
Приложение 5
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «ВТБ24»
| Название программы | Описание программы | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Валюта |
| «Покупка готового жилья» | Ипотека на покупку недвижимости в готовом доме | 500 тыс. руб. – 8 млн. руб. | До 30 лет | От 13,5% | От 15% | Рубли |
| «Квартира в новостройке» | Ипотека на покупку квартиры на стадии строительства | 500 тыс. руб. – 8 млн. руб. | До 30 лет | От 13,5% | От 15% | Рубли |
| «Залоговая недвижимость» | Ипотека на жильё, находящееся в залоге у банка | 500 тыс. руб. – 8 млн. руб. | До 30 лет | 12% | От 20% | Рубли |
| «Ипотека для военных» | Программа для военнослужащих – участников НИС | До 1,93 млн. руб. | До 14 лет | 12,5% | От 20% | Рубли |
| «Победа над формальностями» | Ипотека по двум документам | 500 тыс. руб. – 8 млн. руб. | До 20 лет | 14,5% | От 40% | Рубли |
Программы ипотечного жилищного кредитования ПАО «Россельхозбанк»
| Название программы | Описание программы | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Валюта |
| «Ипотека с гос. поддержкой» | Приобретение строящегося или готового жилья у застройщика. | 100 тыс. руб. – 8 млн. руб. (для объектов на территории Москвы, МО и Санкт-Петербурга); 100 тыс. руб. – 3 млн. руб. (для объектов на иных территориях РФ). | До 30 лет | От 11,9% | 20% | Рубли |
| «Ипотечное жилищное кредитование» | Кредит на покупку загородного дома, квартиры, апартаментов в городе, на завершение начатого строительства, на приобретение земельного участка под жильё. | 100 тыс. руб. – 20 млн. руб. | До 30 лет | От 13% | От 30% - апартаменты; От 20% - квартира на первичном рынке; Не менее 15% от стоимости объекта недвижимости. | Рубли |
| «Целевая ипотека» | Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. | 100 тыс. руб. – 20 млн. руб. | До 30 лет | От 13% | Отсутствует | Рубли |
| «Ипотека по двум документам» | Оформление кредита при предъявлении двух документов. | 100 тыс. руб. – 8 млн. руб. (в г.Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) в остальных регионах – до 4 млн. руб. включительно | До 25 лет | От 13,5% | От 40% | Рубли |
| «Молодая семья и материнский капитал» | Ипотека при участии в Акции для молодых семей и использовании средств материнского капитала. | 100 тыс. руб. – 20 млн. руб. | До 30 лет | - | От 30% - апартаменты; От 20% - квартира на первичном рынке; Не менее 15% от стоимости объекта недвижимости. | Рубли |
| «Военная ипотека плюс» | Ипотечный кредит для военнослужащих | 11,9 % |
http://www.bausparkassen.de/index.php?id=98&L=1
[1] Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт. 2013. - С.136.
[2] Кургузкин А. Д.: Ипотечное кредитование в США и России как способ приобретения жилья // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. -2013. - № 1 (19). - С. 163.
[3] Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт. 2013. - С.136-137.
[4] Статья 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 05.10.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[5] Филина Ф. Н. Все виды кредитования: практическое пособие / Филина Ф. Н., Толмачёв И. А., Сутягин А.В. - M.: ГроссМедиа. 2010. - С.59.
[6] Лепёхин И. А.: Правовая природа кредитования, обеспеченного ипотекой // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. - 2012. - № 3. - С. 150-151.
[7] Лепёхин И. А.: Правовая природа кредитования, обеспеченного ипотекой // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. - 2012. - № 3. - С. 152.
[8] Деньги. Кредит. Банки: учебный курс / Продченко И. А. - M.: МИЭМП. 2010. - С.129.
[9] Статья 329 Части 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации от 26.01.1996 г. N 14-ФЗ (ред. от 23.04.2016 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[10] Статья 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 05.10.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[11] Основы ипотечного кредитования: учебник / под ред. Н. Б.Косарёвой. - М.: Инфра-М. 2010. - С.86,87.
[12] Статья 7 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 05.10.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[13] Статья 26 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 05.10.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[14] Основы ипотечного кредитования: учебник / под ред. Н. Б.Косарёвой. - М.: Инфра-М. 2010. - С.87.
[15] Ипотечное кредитование: учебное пособие / Разумова И. А. – СПб.: Питер. 2010. - С.94.
[16] Лопес В. Л. Ж.: Модели ипотечного кредитования в зарубежных странах // Наука и экономика. - 2011. - №2(6). – С. 55-56.
[17] Ипотечное кредитование: учебное пособие / Разумова И. А. – СПб.: Питер. 2010. - С.95-96.
[18] Лопес В. Л. Ж.: Модели ипотечного кредитования в зарубежных странах // Наука и экономика. - 2011. - №2(6). – С. 54.
[19] Ипотечное кредитование: учебное пособие / Разумова И. А. – СПб.: Питер. 2010. - С.96-99.
[20] Варламова Т.П.: Ипотечное кредитование в России: история и современное состояние // Поволжский торгово-экономический журнал. - 2014. - №5(39). - С.43, 45.
[21] Варламова Т. П., Трубина А. П.: Роль АИЖК в организации ипотечного кредитования в России // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия: Экономика. Управление. Право. - 2013. - №4-2. - С. 642-643.
[22] Агентство по ипотечному жилищному кредитованию: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/borrower/social_ipoteka/. (Дата обращения: 13.05.2015).
[23] Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ – Часть 1 (ред. от 23.04.2016 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[24] Федеральный закон от 21.07.1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ред. от 29.12.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[25] Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 05.10.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[26] Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. (Одобрена Постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 г. №28) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[27] Федеральный закон от 11.11.2003 г. N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (ред. от 30.12.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[28] Постановление Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 г. «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 гг.» (ред. от 25.08.2015 г.) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[29] Утверждена Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования до 2020 года / Информационно-правовой портал «Гарант.Ру»: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.garant.ru/news/583533/. (Дата обращения: 26.04.2016).
[30] Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп. от 1.09.2015) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
[31] Банковское дело: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС. 2013. - с.352
[32] Ганьшина С. И.: Методы оценки потенциальных заёмщиков в ипотечном жилищном кредитовании // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - №6(42). - С.41,45,46.
[33] Бочарова И. В., Ендовицкий Д. А. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика: учебно-практическое пособие. - М.:КНОРУС. 2010. - С.112-113.
[34] Ганьшина С. И.: Методы оценки потенциальных заёмщиков в ипотечном жилищном кредитовании // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - №6(42). - С.46-48.
[35] Ганьшина С. И.: Методы оценки потенциальных заёмщиков в ипотечном жилищном кредитовании // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - №6(42). - С.42.
[36] Ипотечное кредитование: учебное пособие / Разумова И. А. – СПб.: Питер. 2010. - С.152-153.
[37] Ипотечное кредитование: учебное пособие / Разумова И. А. – СПб.: Питер. 2010. - С.152-160.
[38] Ганьшина С. И.: Методы оценки потенциальных заёмщиков в ипотечном жилищном кредитовании // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - №6(42). - С.43.
[39] http://cbr.ru/statistics/ipoteka/am_2015.pdf
[40] Составлено автором по данным ЦБ РФ
[41] http://www.rbc.ru/finances/28/01/2016/56aa15d79a7947e9c9a83bdc?from=rbc_choice
[42] http://arb.ru/banks/analitycs/ipotechnye_zaemshchiki_ne_spravlyayutsya_s_obsluzhivaniem_dolgov-10002404/?sphrase_id=185214
[43] http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/
[44] http://kaliningrad.rbc.ru/kaliningrad/interview/26/04/2016/571f861e9a7947afb1b94ffe
[45] Новые инструменты АИЖК позволят заменить программу государственного субсидирования ипотеки http://arb.ru/b2b/news/novye_instrumenty_aizhk_pozvolyat_zamenit_programmu_gosudarstvennogo_subsidirova-10005621/?sphrase_id=185214
[46]Чем полезны большие данные для рекламного бизнеса? http://rusbase.com/opinion/big-data-for-ads/
Date: 2016-05-23; view: 658; Нарушение авторских прав