Приклади розв’язання задач

Задача 1.. Банк має таку інформацію: розмір кредиту 50000 грн, термін позички 50 діб, річна ставка -18%. Розрахувати суму відсотка за простими відсотками та загальний розмір боргу.

Розв’язок: S= P×(1+R×n/365)

50000×(1+0,18×50/365)=51232,9 грн. (загальна сума боргу)

51232,9-50000=1232,9 грн. (сума відсотків)

Задача 2. Відомі такі показники, тис.грн.:

Визначити: Основний капітал; Додатковий капітал; Резервний капітал; На яку суму недосформовано резервний фонд.

Розв’язок:

Основний капітал =21000+9 000+500+250+7 000=37750 тис. грн.

Додатковий капітал =3 000+8 000+3 000=14000 тис. грн.

Резервний капітал = регулятивний капітал ×25%

регулятивний капітал =власний капітал зважений на ризики по активах і позабалансових зобов’язаннях

власний капітал = Основний капітал + Додатковий капітал =37750+14000 =51750 тис. грн.

регулятивний капітал = 51570×80%=41256 тис. грн.

Отже, резервний капітал =41256×25%=10314 тис. грн.

На яку суму недосформовано резервний фонд =10314-.9 000=1314 тис. грн.

Задача 3: Розрахувати ціну акції покупця, якщо вчорашній курс акцій даної компанії становив 30 дол., дивіденд 4 дол., прийнятна норма доходу -10%, частка покупців акцій, що розраховують на одержання доходу у вигляді дивіденду -60%, частка покупців, що розраховують на одержання доходу у вигляді різниці курсів акцій – 40%.

Розв’язок: Ца =(d/r)×Sd+Py×Sk

Ца –ціна акції покупця;

d- дивіденд;

r- прийнятна норма доходу;

Sd- частка покупців акцій, що розраховують на одержання доходу у вигляді дивіденду;

Py- учорашній курс акції;

Sk- частка покупців, що розраховують на одержання доходу у вигляді різниці курсів акцій.

Ца = (4/0,1)×0,6+30×0,4=24+12=36 дол.

Задача 4: Підприємство уклало з банком договір, згідно з яким банк купує в клієнта право на вимогу боргу. Сума боргу становить 70 тис. грн.. Відсоткова ставка за використання кредиту становить 30% річних, розмір авансу, що його потрібно перерахувати клієнту-70%. Термін документообороту-30 днів, плата за обслуговування -1,5%. Визначити: яку суму отримає підприємство в момент переуступки боргу; розмір плати за користування кредитом; суму комісійної винагороди за виконання послуги.

Розв’язок:

Сума, яку отримає підприємство в момент переуступки боргу:

70 000×0,7=49000 грн.

Розмір плати за користування кредитом;

Позичковий відсоток нараховується не на всю суму боргу, а на виданий клієнту аванс 49000×0,3=14700/365×30=1208,2

Суму комісійної винагороди за виконання послуги.

Комісійні послуги по обслуговуванню боргу нараховуються на всю суму придбаних банком рахунків.

70 000 ×1,5%=1050 грн.

7. ЗАПИТАННЯ ДЛЯ ПІДГОТОВКИ ДО ЕКЗАМЕНУ (ДИФЕРЕНЦІЙОВАНОГО ЗАЛІКУ)

1. Комерційні банки, їх види і функції.

2. Порядок створення та організаційна структура комерційного банку.

3. Економічні нормативи, що регулюють діяльність комерційних банків.

4. Максимальний розмір ризику на одного позичальника.

5. Функції комерційних банків.

6. Організація діяльності комерційного банку.

7. Показники, що характеризують платоспроможність комерційного банку.

8. Загальна характеристика операцій комерційних банків.

9. Порядок реєстрації комерційних банків.

10. Склад доходів та витрат комерційного банку.

11. Прибуток комерційного банку та його використання.

12. Оцінка ліквідності балансу комерційного банку.

13. Робота комерційного банку, пов'язана з підтриманням ліквідності балансу.

14. Основи організації безготівкових розрахунків і структура безготівкового грошового обігу.

15. Форми безготівкових розрахунків у народному господарстві і способи платежів.

16. Готівкові і безготівкові розрахунки, сфера їх застосування.

17. Розрахунки платіжними вимогами-дорученнями.

18. Розрахунки шляхом заліку взаємних вимог.

19. Розрахунки платіжними дорученнями.

20. Розрахунки гарантованими платіжними дорученнями.

21. Розрахунки плановими платежами.

22. Безготівкові розрахунки чеками.

23. Розрахунки із застосуванням акредитивів.

24. Розрахунки з використанням векселів.

25. Інкасування і доміциляція векселів.

26. Контроль за дотриманням розрахункової дисципліни.

27. Організація готівкових грошових розрахунків.

28. Склад, структура та економічна характеристика кредитних ресурсів комерційного банку.

29. Власні тазалучені ресурси, їх економічна характеристика.

30. Залучені ресурси комерційних банків, порядок їх формування прогнозування.

31. Операції банків по залученню вкладів і депозитів.

32. Види вкладів та їх економічна характеристика.

33. Власний капітал комерційного банку, його склад і порядок формуванням

34. Функції власного капіталу.

35. Кредитний план комерційного банку як складова його бізнес-плану.

36. Управління банківськими ресурсами на макро та мікро рівнях.

37. Маневрування кредитними ресурсами комерційних банків.

38. 3міст депозитного договору.

39. Умови кредитування підприємств комерційними банками.

40. Способи захисту від кредитного ризику.

41. Порядок укладання кредитних договорів між підприємствами і комерційними банками, зміст кредитного договору.

42. Способи оцінки банком кредитоспроможності позичальника.

43. Показники, що характеризують кредитоспроможність позичальника.

44. Джерела аналізу кредитоспроможності підприємств та їх використання банком.

45. Форми забезпечення повернення кредиту позичальниками банку.

46. Заставне право банку і спосіб його реалізації.

47. Вимоги, що пред'являються комерційними банками до застави позичок.

48. Ліміт кредитування і кредитна лінія.

49. 3міст договору про заставу.

50. Гарантія (поручительство) як форма забезпечення кредиту.

51. Страхування кредитів як форма їх забезпечення.

52. Переуступка контрактів і дебіторської заборгованості як форма забезпечення кредиту.

53. Забезпечення кредитів товарними запасами.

54. Товарно-матеріальні цінності в обороті і товарно-матеріальні цінності у виробництві як форма забезпечення кредитів.

55. Забезпечення кредитів дорожніми документами.

56. Цінні папери як форма забезпечення кредиту.

57. Забезпечення банківських кредитів рухомим і нерухомим майном.

58. Класифікація банківських кредитів за видами.

59. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.

60. Порядок видачі і способи погашення банківських кредитів.

61. Контроль комерційного банку за використанням і погашенням кредиту.

62. Процент за кредит комерційних банків та його диференціація.

63. Функції банківського процента і критерії диференціації процентних ставок.

64. Диференціація процентних ставок по вкладах і депозитах.

65. Банківський контроль і кредитні санкції.

66. Етапи процесу кредитування.

67. Проблемні кредити.

68. Кредити, пов'язані з вексельним обігом.

69. Обліковий кредит.

70. Акцептний кредит.

71. Кредит під заставу векселів.

72. Іпотечний кредит.

73. Лізинговий кредит.

74. Кредити під цінні папери.

75. Сільськогосподарські кредити.

76. Контокорентний кредит.

77. Кредити на споживчі цілі.

78. Кредити на покупку товарів довгострокового призначення.

79. Кредитна картка як форма споживчого кредиту.

80. Чековий кредит.

81. Консорціальний кредит.

82. Надання довгострокових кредитів фізичним особам.

83. Формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за позичками комерційних банків.

84. Місце та роль комерційних банків на ринку цінних паперів.

85. Види цінних паперів.

86. Формування банківського портфеля цінних паперів.

87. Управління портфелем цінних паперів.

88. Посередницькі операції комерційних банків на фондовому ринку.

89. Банки в ролі андеррайтерів.

90. Суть і цілі банківських інвестицій.

91. Ризики і ліквідність інвестиційних операцій.

92. Довгострокове кредитування як форма участі банку в інвестиційному процесі.

93. Проектне фінансування інвестиційних проектів.

94. Розрахунки в іноземній валюті за зовнішньоекономічними договорами.

95. Кредитування експортно-імпортних операцій.

96. Посередництво комерційних банків при операціях з іноземною валютою.

97. Характеристика банківських послуг.

98. Гарантійні, посередницькі, консультаційні та інформаційні послуги комерційних банків.

99. Трастові послуги комерційних банків.

100. Лізингові операції.

101. Факторингові операції.

102. Визначення вартості банківських послуг.

103. Порядок документарного оформлення позичок комерційними банками.

РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА