Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
Практический пример оценки кредитоспособности
Рассмотрим пример: Макаров Владимир Петрович решил взять автомобиль в кредит. Для этого он заполняет тест – анкету.
Таблица 8.
Оценка общих сведений о клиенте
| № п/п | Характеристика заемщика | Варианты ответа | Баллы |
| Пол | Мужской | ||
| Возраст | 30- 45 лет | ||
| Семейное положение | Холост (не замужем) | ||
| Брачный контракт | Нет | ||
| Иждивенцы из них дети | Нет | -3 | |
| Проживает | В собственном жилье | ||
| Место проживания (регистрация) | Екатеринбург |
Затем он сообщает сведения о занятости (таблица 9)
Таблица 9
Оценка сведений о занятости клиента
| № п/п | Сведения о занятости заемщика | Варианты ответа | Баллы |
| Образование | Высшее | ||
| Сотрудничество | Сотрудник корпоративного клиента ОАО «СКБ-банк» | ||
| Место занятости | Работа в бюджетной сфере | ||
| Должность | Топ-менеджер | ||
| Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи | До 50 % |
Клиент ранее не кредитовался. Поэтому присваиваем ему 0 баллов. Непогашенных кредитов нет. Отсутствие непогашенных кредитов оценивается в один балл.
Далее оцениваются его активы и обязательства (таблица 10).
Таблица 10
Оценка активов и обязательств клиента
| № п/п | Характеристика заемщика | Варианты ответа | Баллы |
| Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее изменению | $2000 – 3000 | ||
| Динамика заработной платы | Растет | ||
| Прочие источники дохода, наличие других доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов) | Вклады | ||
| Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты) | Плата за обучение | -2 |
Затем банк запрашивает у потенциального заемщика справку с места работы о доходах за прошедший год и за все полные месяцы текущего года. Справка должна быть подписана главным бухгалтером и заверена печатью.
Запрашиваются также документы, подтверждающие получение прочих доходов и уплату обязательств (например, решения суда о взысканиях).
Наличие собственности, владельцем которой потенциальный заемщик является, позволяет присвоить ему следующие баллы:
- приватизированная квартира – 3 балла;
- собственный дом, дача – 2 балла;
- садовый (дачный) участок – 1 балл;
Так как объектом кредитования является покупка автомобиля, потенциальному заемщику присваиваются следующие баллы:
1. Продажная цена автомобиля в автосалоне:
- $10.000 – 20.000 – 2 балла;
2. Условия хранения автомобиля:
- гаражный кооператив – 3 балла;
3. Наличие водительского удостоверения:
- да – 2 балла;
4. Водительский стаж:
- 1-3 года – 2 балла;
На восьмом этапе оценки кредитоспособности клиента рассматриваются дополнительные сведения о потенциальном заемщике.
1. Привлекался ли клиент к уголовной ответственности
- нет – 0 баллов.
2. Наличие неисполненных решений суда:
- нет – 0 баллов.
3. Находится ли клиент под судом или следствием:
- нет – 0 баллов.
4. Предъявлены ли к клиенту иски в порядке гражданского судопроизводства:
- нет – 0 баллов.
5. Предпринимает ли клиент действия по получению кредитов в других банках (кредитных учреждениях):
- нет – 0 баллов.
По результатам оценки кредитоспособности клиента в зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества (таблица 7).
Таким образом данный заемщик набирает 39 баллов и относится ко второй категории качества. Оценка кредитоспособности – заявка неадекватна запрашиваемому кредиту.
Date: 2015-05-22; view: 1414; Нарушение авторских прав; Помощь в написании работы --> СЮДА... |