Страховой риск, случай, интерес, стоимость и сумма

Страховой Агент
юридическое или физическое лицо, действующее от имени и по поручению Страховщика по заключению договоров страхования.

Бордеро
документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Брокер
лицо, представляющее Страхователя в вопросах согласования, обеспечения страхованием и заключения договора страхования. Оказывает услуги, связанные с этими функциями. По закону брокер может быть также агентом Страховщика для выполнения определенных его поручений, например, вручения страхового полиса или получения страховой премии

Выгодоприобретатель
физическое или юридическое лицо назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

Гражданская ответственность
ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

Доверенность
письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Договор страхования
соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховую премию.

Застрахованный
физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

Заявление на страхование
бланк, в котором потенциальный Страхователь сообщает сведения, запрашиваемые Страховщиком. Заявление обеспечивает андеррайтера информацией, необходимой для принятия предложения на страхование потенциального Страхователя или отказа от него.

Каско
страхование средства транспорта (судов, самолетов, автомобилей) от рисков ущерба (повреждения), а также хищения или угона. Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Лимит ответственности (страхование ответственности)
страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.

Лицензия
лицензия на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Департаментом Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью (ФССН - www.fssn.ru), является документом, удостоверяющим право ее владельца (страховой компании или общества) на проведение страховой деятельности по видам страхования указанных в перечне к лицензии.

Мошенничество
обман; намеренное введение в заблуждение или сокрытие имеющего существенное значение факта с целью склонения другого лица к тому, чтобы заключить или воздержаться от заключения договора; получение финансового преимущества лицом, которое намеренно обманывает другое лицо путем представления ложных сведений о себе. Страховое мошенничество представляет собой любой совершенный преднамеренно обман с целью причинения ущерба страховой компании.

Перестрахование
система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски по различным видам страхования, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Страховой ПолисСтраховая выплата
свидетельство, выдаваемое Страховщиком в качестве официального подтверждения заключения договора страхования (может выдаваться без заключения самого договора).

Сюрвейер
лицо, осуществляющее инспектирование морских грузов и судов, как правило, в целях страхования.

Регресс
право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения расходов, образовавшихся после выплаты страхового возмещения.

Страхование
система экономических отношений по защите имущественных интересов Страхователя или иных лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых Страховщиком из уплачиваемых страховых премий (взносов).

Страховая выплата
сумма, выплачиваемая Страховщиком Страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховая премия (взнос)
плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику.

Страховое покрытие
перечень рисков Страхователя, от которых защищает договор страхования.

Страхователь
сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые тем на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

Страховщик
организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки или выплатить страховую сумму, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленных в договоре. В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании.
Страховая сумма (имущественное страхование)
согласованная со страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования, которая определяется действительной стоимостью имущества.

Страховой тариф
ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или с объекта страхования данного вида. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от страховой суммы.

Страховой риск
различные опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых, страховщик берет на себя обязательства выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение.

Страховой случай
фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховой интерес
Мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме. В имущественном страхованию выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования.

Франшиза
предусмотренная условиями страхования часть ущерба (убытка), не выплачиваемая (удерживаемая) компанией при наступлении такого страхового случая (события). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.

Ущерб
имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причин.

68. Договор имущественного страхования: понятие, виды, содержание.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные в следствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах, определенных договором. ГПХ: консенсуальный, возмездный, взаимный, публичный. В зависимости от «имущественных интересов» можно выделить три вида имущественного страхования:

1) Страхование имущества, объектом которого является имущественные интересы, связанные с обеспечением сохранности отдельных видов вещей, с возмещением убытков, связанных в утратой, повреждением определенного имущества.

2) Страхование гражданско-правовой ответственности (в том числе профессиональной) имущества, объектом которого является имущественные интересы, связанные с обеспечением выплат третьим лицам, в связи причинением им страхователями внедоговорного вреда здоровью, имуществу либо вреда вследствие ненадлежащего исполнения (или неисполнения) договорных обязательств.

3) Страхование предпринимательского риска. Имущественные интересы здесь связаны с возмещением убытков от предпринимательской деятельности, по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, включая риск неполучения ежегодных доходов.

Страховщик вправе:

· осмотреть имущество;

· при необходимости проверить сведения, предоставленные страхователем об имуществе;

· оценить имущество или привлечь экспертов к установлению действительной стоимости имущества

Страховщик обязан:

· выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая;

· перезаключить договор имущественного страхования, если страхователь провел мероприятия, уменьшившие риск наступления страхового случая, если изменилась действительная стоимость застрахованного имущества;

· возместить страхователю произведенные им расходы по предотвращению или уменьшению ущерба застрахованному имуществу, если эти расходы были вызваны разумно необходимыми мерами

Страхователь обязан:

· сообщить страховщику обо всех заключаемых договорах страхования в отношении данного страхового интереса

· при наступлении страхового случая принимать разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры в целях уменьшения возможных убытков;

· воздерживаться от любых действий, провоцирующих страховой случай, соблюдать осторожность;

· бережно относиться к застрахованному имуществу, не понижать его стоимости бесхозяйственным отношением и неряшливым содержанием;

· передать страховщику все документы и доказательства, необходимые ему для доказательства суброгации

Особенности договора имущественного страхования:

· наличие у страхователя или выгодоприобретателя особого имущественного интереса в заключении договора;

· имущественное страхование имеет целью компенсацию понесенных убытков, а не извлечение дополнительных доходов;

· суброгация (переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба);

· сокращенный срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования – 2 года

· срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, — 3 года;

· сохраняет силу в случаях перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу