Банковская гарантия и поручительство

Независимая гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иная кредитная организация или Коммерческая организация, принимают на себя обязательство по просьбе другого лица (должника) в основном обязательстве уплатить указанному им третьему лицу (кредитору) определенную денежную сумму при предъявлении требования об ее уплате в соответствии с условиями данного гарантийного обязательства.

Если НГ выдается банком или кредитной организацией – она называется банковской гарантией.

Особенности:

1. Участниками отношений по НГ выступают три лица: банк, кредитная организация, коммерческая организация, которые называются гарантом;

− Должник в основном обязательстве, который называется принципалом;

− Кредитор в основном обязательстве, который называется бенефициаром;

− В БГ может быть прописано условие;

2. В силу прямого указания Закона, в гарантии должно быть указаны:

− Дата ее выдачи;

− Индивидуализация гаранта, принципала и бенефициара, указание на основное обязательство, которое обеспечивает гарантия, денежная сумма, подлежащая выплате или порядок её определения;

− Срок действия гарантии;

− Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма, указанная в гарантии;

− В гарантии может содержаться условие по уменьшению или увеличению суммы гарантии при наступлении определенного срока или события;

3. Основаниями возникновения отношения по БГ выступают два юридических факта:

− Заключение договора между принципалом и гарантом о выдаче независимой гарантии;

− Выдача гарантии бенефициару кредитором;

Этот договор является возмездным, и принципал выплачивает за это гаранту вознаграждение.

Выдача независимой гарантии – это независимая сделка и оформляется в виде гарантийного письма (документа).

4. Выдача НГ порождает гарантийное обязательство (она вступает в силу её выдачи, если иное не предусмотрено в гарантии).

5. НГ юридически связывает гаранта и, если в ее тексте не указано, что она является отзывной, то её отозвать нельзя. НГ также нельзя отозвать после предъявления требований по ней

6. Если по условиям гарантии допускается её отзыв или изменения, то применяются следующие правила:

− Отзыв или изменения производятся в той же форме, в какой была выдана гарантия;

− Принципал в праве отозвать или изменить гарантию либо с согласия бенефициара, либо без него. Если отзыв или изменение допускается с согласия бенефициара, обязательства считаются прекращенными (измененными) с момента получения этого согласия;

7. НГ в отличие от всех других обеспечительных способов не обладают свойством экцессорности по отношению к основному обязательству. Отношения не прекращаются даже с прекращение основного обязательства либо при признании его недействительным обязательство по НГ не зависят от основного обязательства. Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Он обязан исполнить свое обязательство, даже, если принципал обосновано возражает против этого. Гарант не вправе выдвигать против бенефициара возражения, вытекающего из основного обязательства;

8. Принадлежащее право бенефициара по НГ не может быть передано другому лицу, кроме одного исключения, если это предусмотрено в гарантии. Однако, это допускается только при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству. Но всё с согласия гаранта;

9. Гарантийные требования должны быть заверены в срок действия НГ (в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов против которых совершается платеж);

10. При получении требований о выплате, гарант должен немедленно уведомить об этом принципала. Далее, гарант должен рассмотреть требования и приложенные к нему документы и в течение 5 дней, и, если требование им признано, то гарант совершает платеж (если иной срок не предусмотрен в гарантии, который е должен превышать 30 дней). При рассмотрении документов, гарант не обязан осуществлять их проверку на действительность этих документов. Он обязан проверить их лишь на предмет соответствия.

11. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении требований, если оно или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии либо они предоставлены уже по окончанию срока действия гарантии;

12. Гарант должен уведомить бенефициара об отказе в течение 5 дней с указанием причины;

13. Гарант в праве приостановить платеж на срок до 7 дней (перечень исчерпывающий):

− Если какой – либо из предоставленных документов не достоверен;

− Нарушение является не тем, в соответствии с которым гарант в праве требовать выплаты, а значит и не возникло гарантийное обязательство (любое обеспечена должно быть призвано к основному обязательству);

− Если основное обязательство, обеспеченное гарантией, является не действительным (суд признал договор не действительным);

− Если обязательство уже исполнено должником (принципалом);

14. О приостановлении гарант должен предупредить две стороны, если есть необходимость, с указанием причин и срока приостановления (до 7 дней может приостановить). После исправления ошибок требование о выплате может быть предъявлено вновь, но до окончания срока действия гарантии. Если гаранту стало известно, что основное обязательство уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо является недействительным, он также, должен приостановить исполнение на срок до 7 дней, уведомить об этом обе стороны. при получении повторного требования (когда 7 дней истекли), то требование должно быть удовлетворено.

15. Гарант несет ответственность перед бенефициаром за неисполнение, отказ, необоснованное приостановление платежа, при этом бенефициар в праве через суд требовать о принуждении гаранта к платежу и возмещении убытков;

16. Обязательство гаранта прекращается:

− С момента уплаты бенефициаром суммы уплаты, на которую выдана гарантия;

− По истечению срока, на которую выдана гарантия;

− При отказе бенефициара от своих прав;

− При заключении договора между гарантом и бенефициаром о прекращении обязательств;

17. Если гаранту до удовлетворения требования стало известно, что основное обязательство не существует (прекращение, недействительность) по различным причинам, он должен уведомить об этом обе стороны;

18. При получении повторного требования (по истечению 7 дней) оно подлежит удовлетворению гарантом. При этом, гарант (этот банк или КО) в праве взыскать полученную сумму в порядке регресса (гарант заплатил за нарушителя и от нарушителя в последующем требует возвращения долга) с принципала;

19. Должник, удовлетворив эти регрессные требования, может предъявить иск бенефициару (кредитору) из неосновательного обогащения (так как он взял деньги и с банка, и с должника) так как обязательство было уже исполнено должником и полученная от кредитора гарантом сумма является не основательным обогащением;

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен как в обеспечении денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечении обязательств, которые возникнут в будущем.