Раздел 2. Основные термины и сокращения, используемые в настоящем Регламенте

3. В настоящем Регламенте используются следующие основные термины и сокращения:

1) АБИС – автоматизированная банковская информационная система.

2) Бенефициар -юридическое или физическое лицо (резидент или нерезидент Республики Казахстан), в пользу которого Банк (Гарант) по заявлению Принципала (Клиента) выдал гарантию;

3) БРД -База рабочих данных ПО «Lotus Notes».

4) Бланковая тендерная гарантия – банковская тендерная гарантия, выданная по просьбе Клиента, без предоставления последним обеспечения исполнения своих обязательств.

5) Головной Банк (ГБ) - головной офис Банка, осуществляющий управление, координацию и контроль над деятельностью филиалов Банка.

6) Гарант/Поручитель - физическое лицо (индивидуальный предприниматель) или юридическое лицо, принимающее на себя солидарную ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком/Созаемщиком обязательств по Кредитному договору.

7) Государственный орган – уполномоченный государственный орган, осуществляющий регистрацию прав на движимое и/или недвижимое имущество, в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

8) График погашения займа – неотъемлемая часть Кредитного договора, оформляетсяпри предоставлении кредитной линии, в рамках которой выдача очередной части займа осуществляется на основании заявления Заемщика, без заключения договора банковского займа.

9) ГЭСВ -годовая эффективная ставка вознаграждения, рассчитанная в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан.

10) Договор обеспечения - договор залога имущества, а также любой иной договор (соглашение), заключенный между Банком и Залогодателем/лицом, предоставляющим Обеспечение, в соответствии, с условиями которого предоставляется Обеспечение в качестве надлежащего исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком по Кредитному договору.

11) Договор субсидирования -трехстороннее письменное соглашение, заключаемое между Финансовым агентом, Банком и Заемщиком/Созаемщиком, по условиям которого Финансовый агент частично субсидирует ставку вознаграждения по займу Заемщика/Созаемщика, выданному Банком.

12) Залогодатель – юридическое или физическое лицо, предоставляющее в Банк в залог движимое/недвижимое имущество и/или имущественные права в обеспечение обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком.

13) Канцелярия - структурное подразделение Банка, на которое возложена организация по документообороту в Банке; в ГБ представлено Направлением Канцелярии Группы общебанковской поддержки; в ФБ - Управлением/отделом кадрового и документационного обеспечения ФБ.

14) Клиент/ Заемщик – юридическое/ физическое лицо (индивидуальный предприниматель)/ группа cвязанных компаний, обратившиеся в Банк за получением Кредитного инструмента/продукта, а также принявший на себя обязательство по возврату полученного Кредитного инструмента/продукта и оплате вознаграждения по нему, а также исполнению иных обязательств, предусмотренных Кредитным договором, в том числе по Проблемному долгу.

15) Кредитныйдоговор – Соглашение об открытии кредитной линии (СКЛ), Договор банковского займа вне рамок кредитной линии, Договор финансового лизинга, Договор о предоставлении банковской гарантии, Договор на аккредитивное обслуживание, а также любой иной договор (соглашение), заключенный между Банком и Заемщиком/Созаемщиком, определяющие условия предоставления Кредитного инструмента/продукта, порядок его возврата, размер, порядок и сроки уплаты начисленного вознаграждения, а также иные условия.

16) Коллегиальный орган Банка – Кредитный Комитет ГБ, Кредитный Комитет ГБ по малому и среднему бизнесу, Кредитный комитет ГБ по розничному бизнесу, Кредитный Комитет ФБ, Комитет по проблемным долгам ГБ/ФБ, а также иные коллегиальные органы Банка, уполномоченные принимать решения в процессе кредитования, действующие в пределах полномочий, определенных соответствующими внутренними нормативными документами Банка, регламентирующими деятельность указанных органов.

17) Кредит /заем – денежная сумма, предоставленная Банком юридическим/ физическим лицам (индивидуальным предпринимателям) на условиях платности, срочности и возвратности.

18) Кредитный мониторинг – проводимые Банком мероприятия, направленные на минимизацию кредитных рисков Заемщиков/Созаемщиков и предотвращение возможных финансовых потерь Банка. Включает проведение мониторинга платежной дисциплины, мониторинг финансового состояния Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Поручителя, мониторинг целевого использования кредита, мониторинг Предмета залога.

19) Кредитование – вид банковской деятельности, направленный на удовлетворение потребностей Заемщиков/Созаемщиков в денежных ресурсах путем предоставления Кредитных инструментов/продуктов.

20) Кредитный инструмент/продукт – заем, кредитная линия, банковская гарантия, аккредитив, овердрафт, вексель, финансовый лизинг, факторинг, форфейтинг и другие виды кредитования, не запрещеннные действующим законодательством Республики Казахстан.

21) Кредитные подразделения -структурные подразделения Банка, организующие и реализующие кредитный процесс, за исключением Подразделений по работе с проблемными долгами.

22) Кредитное досье – заводится в день подписания Кредитного договора и ведется работником ПКА для осуществления дальнейшего его сопровождения и при необходимости дополнения требуемыми документами по разделам в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, в том числе Правил Уполномоченного органа, а также настоящего Регламента.

23) Мониторинг кредитного досье – регулярный контроль над полнотой и правильностью формирования кредитного досье ответственными структурными подразделениями Банка.

24) Международная гарантия - гарантия, выпускаемая в пользу нерезидента по системе SWIFT, условиями которой предусмотрено подчинение международным правилам для гарантий по требованию (URDG 458, URDG 758).

25) Непокрытая банковская гарантия - выданное под обеспечение (за исключением 100 процентного обеспечения в виде заклада денег) по просьбе Принципала письменное обязательство Гаранта уплатить Бенефициару, в соответствии с условиями предоставляемого обязательства, сумму денег, при по представлении Бенефициаром письменного требования об ее уплате и/или подтверждение исполнения обязательств в соответствии с условиями гарантийного обязательства.

26) Непокрытый аккредитив - аккредитив, открываемый банком-эмитентом по поручению Приказодателя в рамках кредитной линии под обеспечение.

27) Направление Международных отношений (НМО) – структурное подразделение ГБ, входящее в Группу финансовых услуг, ответственное за привлечение международного финансирования и кредитных линий, развитие продуктов торгового и структурного финансирования и выпуск, обслуживание инструментов торгового финансирования (аккредитивы, международные гарантии, инкассо);

28) Новый Кредит – Кредиты, выдаваемые Банком с «01» марта 2014 г.

29) Обеспечение – способы обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком, включая, но, не ограничиваясь, залог имущества и/или имущественных прав Заемщика и/или третьих лиц, гарантии и/или поручительства третьих лиц и/или уступка права денежного и/или иного требования.

30) Оригиналыдокументов – оригиналы Кредитного договора/Договора обеспечения и дополнительного соглашения к ним, оригиналы правоустанавливающих, идентификационных и прочих документов, подтверждающих право Залогодателя на Предмет залога, и/или определяющие характеристики Предмета залога, а также иные документы по принятому Банком обеспечению, подлежащие обязательному хранению в Хранилище Банка, в том числе оригиналы документов, подтверждающие регистрацию прав Банка на обеспечение, согласно Правилам Уполномоченного органа.

31) Отчет об оценке – документ, подготовленный независимым оценщиком в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, в подробной форме отражающий результаты проверки наличия имущества и его состояния, содержащий результаты проведения оценки имущества и/или имущественных прав, значение рыночной стоимости.

32) Оценщик – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (независимый эксперт – оценщик или оценочная компания), имеющее соответствующую лицензию на осуществление оценочной деятельности, обязательно являющееся членом Палаты оценщиков, и оказывающее услуги по оценке имущества, результаты которого используются Банком. При этом Оценщик может оказывать Банку и/или Заемщику/Залогодателю услуги по регистрации Договора обеспечения/снятию обременений Банка с Предмета залога и/или иных сделок по имуществу и/или имущественным правам в Государственных органах, при наличии соответствующего договора о сотрудничестве, заключенного между Банком и Оценщиком.

33) Первичное кредитное досье – пакет документов, сформированный до выдачи кредитного инструмента, кредитным менеджером в полном объеме по разделам согласно порядку, установленному настоящими Правилами.

34) Покрытая гарантия -тендерная гарантия/гарантия исполнения обязательств/гарантия платежа/гарантия возврата авансового платежа, выпускаемая Банком, обеспеченная закладом денег Клиента, которые зачисляются на счет Банка 2240 «Счет хранения денег, принятых в качестве обеспечения (заклад, задаток) обязательств клиента».

35) Подразделение налогового, бухгалтерского учета и отчетности (ПНБУиО) – структурное подразделение Банка, осуществляющее ведение бухгалтерского учета; в ГБ представлено Направлениями Генеральной бухгалтерии, Внутрибанковских операций, Бэк офисом, Налоговым учетом Группы Финансового менеджмента; в ФБ представлено Управлением/отделом бухгалтерского учета и отчетности ФБ.

36) Подразделение кредитного администрирования (ПКА) – структурное подразделение Банка, ответственное за сопровождение и документальное оформление кредитных сделок, ведение и мониторинг кредитных досье Заемщиков, их надлежащее хранение и сохранность, а также заведение в АБИС параметров/условий кредитования и их последующих изменений. В ГБ представлено - Направлением Кредитного администрирования Группы Риск менеджмента, в ФБ предоставлено подразделениями кредитного администрирования ФБ.

37) Подразделение по работе с проблемными долгами (ПРПД) - структурные подразделения Банка, осуществляющее работу по взысканию проблемных долгов. В ГБ представлено Направлением Юридических лиц Группы взыскания проблемной задолженности (ПРПД), в ФБ представлено Управлениями/Отделами взыскания проблемной задолженности юридических лиц ФБ (УО ВПЗ ЮЛ).

38) Правила Уполномоченного органа – Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года №49 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию».

39) Предмет залога - любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), принимаемое/принятое Банком в залог в соответствии с требованиями внутренних нормативных документов Банка, за исключением имущества, в том числе вещей и имущественных прав (требований), залог/уступка которых другому лицу запрещена законодательством Республики Казахстан.

40) Проблемный долг – по юридическим лицам /индивидуальным предпринимателям: обязательства Заемщика/Созаемщика перед Банком с просроченной задолженностью свыше 90 (девяноста) календарных дней по заемным, лизинговым, факторинговым, форфейтинговым, вексельным операциям и операциям по облигациям, иная дебиторская задолженность и иные денежные обязательства юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), при условии признания данных обязательств проблемными соответствующим Коллегиальным органом Банка. При этом, срок просроченных обязательств по вышеуказанным операциям может быть меньше 90 (девяноста) календарных дней, при условии признания данных обязательств проблемными соответствующим Коллегиальным органом Банка.

41) ПО «Lotus Notes» -программное обеспечение Банка «Lotus Notes».

42) ПТП - платежное требование - поручение.

43) Посткредитное обслуживание ссудного портфеля – сопровождение ссудного портфеля как в АБИС, так и в документальной части, с даты предоставления кредитного инструмента/продукта до полного исполнения обязательств по условиям Кредитного договора, Договора обеспечения.

44) Работник УБП – работник подразделения кредитования юридических лиц филиала Банка, ответственный за реализацию планов Банка по кредитованию малого и среднего Банка, осуществляющий связанные с этим все соответствующие функции.

45) РКС -региональный координационный совет, являющийся консультативно - совещательным органом, в рамках государственных программ субсидирования/гарантирования, возглавляемым Акимами областей, городов Астана и Алматы, с участием представителей местных исп о лнительных органов, Банков, бизнес-сообщества и независимых экспертов.

46) Работник операционного подразделения ФБ – работник по обслуживанию юридических лиц Управления бизнес продаж ФБ, в обязанности которого входит ведение банковских счетов Клиента, в том числе, прием, проверка оформления и первичный ввод платежных документов Клиентов.

47) Работник подразделения безопасности – работник Направления Безопасности Группы общебанковской поддержки, в задачи которого входят предупреждение, выявление, пересечение внутренних и внешних угроз финансовым, информационным и материальным ресурсам Банка, а также причин и условий, способствующих их совершению, обеспечение стабильной бесперебойной работы Банка.

48) Созаемщик – юридическое лицо/физическое лицо (индивидуальный предприниматель), подписывающий Кредитный договор вместе с Заемщиком, и выступающее по Кредитному договору в качестве солидарного ответственного за выполнение обязательств по возврату полученных денег и полную оплату полученного Заемщиком Кредитного инструмента/продукта, в том числе вознаграждения и других платежей по Кредитному инструменту/продукту.

49) Служба оценки -структурные подразделения Банка, уполномоченные осуществлять в соответствии с внутренними нормативными документами Банка функции по оценке/переоценке имущества и/или имущественных прав (за исключением имущества и/или имущественных прав, по которому оценка в соответствии с внутренними нормативными документами Банка осуществляется другими подразделениями ГБ/ФБ в рамках своей компетенции), принимаемых/принятых в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком. В ГБ представлено - Направлением Залогового обеспечения Группы Риск менеджмента, в ФБ предоставлено Управлениями/отделами залогового обеспечения ФБ.

50) Специальная почта - услуги курьерской/ускоренной почты/почтовой связи и иные услуги, оказываемые Банку оператором почты на основании заключенного между ними договора об оказании услуг.

51) СК Банка – собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с требованиями уполномоченных государственных органов Республики Казахстан.

52) Уполномоченное лицо – работник Банка, наделенный в установленном порядке полномочиями на подписание Кредитного договора, Договора обеспечения, а также дополнительного соглашения к ним и иных документов от имени Банка.

53) ФБ – Филиал Банка, обособленное подразделение Банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения Головного Банка, осуществляющее банковскую деятельность от имени Банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему Банком. Филиал имеет единый с Банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием Банка.

54) Финансовый агент -Акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму», привлекаемое для оказания государственной финансовой поддержки СЧП в рамках Программы «Дорожная карта бизнеса 2020».

55) Хранилище Банка – помещение Банка, предназначенное для хранения оригиналов документов.

56) Юридическая служба – структурное подразделение Банка, осуществляющее правовое сопровождение деятельности Банка, в ГБ – представлено Направлением Юридической службы Группы общебанковской поддержки (Юридическая служба ГБ), в ФБ - Юридическим управлением/отделом ФБ (Юридическая служба ФБ).

Примечание: Иные специфические термины и сокращения, используемые по тексту настоящего Регламента, используются в соответствии со значением, закрепленным в законодательстве Республики Казахстан или иных внутренних нормативных документах Банка.

Раздел 3. Общие положения

4. Формирование, движение, учет и мониторинг кредитного досье, в том числе по исполненным Кредитным договорам, осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, в том числе Правил Уполномоченного органа, настоящего Регламента, а также иных внутренних нормативных документов Банка, независимо от вида Кредита, сегментации Заемщика/Созаемщика, способа приобретения права требования, за исключением случаев, когда иной порядок определен соответствующими внутренними нормативными документами Банка по Кредитным инструментам/продуктам.

5. По каждому предоставленному Банком кредитному инструменту/продукту должно быть заведено кредитное досье в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, в том числе Правил Уполномоченного органа, а также настоящего Регламента.

6. Кредитное досье открывается в день подписания Кредитного договора, при условии его скрепления подписями/печатями (при наличии) сторон Кредитного договора, и закрывается только при полном погашении обязательств/в момент прекращения действия Кредитного договора.

Кредитное досье Заемщика, должно быть сформировано в соответствии с Правилами Уполномоченного органа, в хронологическом порядке по отдельным разделам согласно Приложению 1 к настоящему Регламенту. В начале каждого кредитного досье должен быть отдельный перечень (опись) с указанием всех реквизитов документов (наименование, вид документа, номер, дата, количество листов и т.п.), содержащихся в кредитном досье. Все листы документов кредитного досье нумеруются карандашом в правом верхнем углу. Указанный перечень документов в Приложении 1 к настоящему Регламенту, содержащихся в определенных разделах кредитного досье, не является исчерпывающим и может быть дополнен и/или изменен в соответствии со спецификой и условиями Кредитного инструмента/продукта, а также в соответствии с требованиями Правил Уполномоченного органа.

В случае если количество принимаемого Банком Обеспечения составляет более одного Предмета залога, то «Залоговый раздел» (указанный в Приложении №1) кредитного досье формируется отдельно по каждому Предмету залога.

7. Требования к составу и форме документов, наличие которых в кредитном досье является обязательным, определяются Правилами Уполномоченного органа и внутренними нормативными документами Банка, в зависимости от вида предоставляемого Кредитного инструмента/продукта.

8. Действующие кредитные досье в обязательном порядке подлежат хранению в специально отведенном для хранения документов помещении/закрывающихся металлических шкафах в ПКА, доступ к которому (-ым) имеется только у работников ПКА, ответственных за ведение и сохранность кредитных досье.

9. Документы, содержащиеся в кредитном досье, после его закрытия должны быть пронумерованы, прошиты и переданы работниками ПКА на хранение в Архив в порядке и в соответствии с требованиями, определенными внутренними нормативными документами по хранению документов в Архиве. В Архив подлежат сдаче только те кредитные досье по кредитным инструментам/продуктам, по которым отсутствуют неисполненные обязательства перед Банком.