Анализ депозитных программ ПАО «unicredit Bank» и эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов

2.1 Анализ депозитных программ банка ПАО «UniCredit Bank»

Банковский вклад— сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. За досрочное изъятие средств на вкладчика налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального значения.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Коммерческие банки принимают вклады под разные условия, которые зависят от разных параметров. Существуют такие виды вкладов:

- вклады до востребования

- срочные вклады

- сберегательные/трастове вклады

Выбранный, нами ПАО «UniCredit Bank» принимает вклады всех трех разновидностей и в зависимости от условий принимают разные названия. ПАО «UniCredit Bank» активно привлекает средства населения на депозитные и текущие счета в национальной и иностранной валюте (долларах США и евро). Сегодня банк предлагает своим клиентам открыть текущие счета и депозитные счета с возможностью пополнения депозита, ежемесячно, ежеквартально или при закрытии счета и с возможностью присоединения процентов к основной сумме депозита.

Банк предлагает такие депозиты: «Классический», «Сберегательный +», «Авансовый».

Таблица 2.1 – Процентная ставка по депозиту «Классический»

Таблица 2.2 - Процентная ставка по депозиту «Сберегательный +»

Таблица 2.3 – Процентная ставка по депозиту «Авансовый»

2.2 Анализ депозитных программ коммерческого банка «UniCredit Bank»

Проанализировав все предлагаемые депозиты от ПАО «UniCredit Bank» на 03.02.2014, мы останавливаем свой выбор на депозитной программе под названием «Классически».

Это обуславливается тем, что выбранная депозитная программа соответствует нашим возможностям: срок депозита 3 месяца при имеющейся сумме в размере 34000 грн., а также тем, что удовлетворяет наши требования.

Депозит «Классический» - это простой и проверенный способ получить дополнительную прибыль от разумного вкладывания своих денежных средств.

Валюта вложения - UAH, USD, EUR, RUB;

Срок вложения – 1,2,3 или 6 месяцев;

Минимальная сумма вложения - 1 000 UAH, 200 USD, 200 EUR, 4 000 RUB;

Выплата процентов – в конце срока на поточный или карточный счет;

Процентная ставка – фиксирована на весь срок и устанавливается в зависимости от суммы депозита.

Начисление процентов по депозиту возможно двумя методами:

1. Методом простых процентов. Предполагает неизменность суммы на которую происходит начисление процентов. Используется в краткосрочных простых операциях, или когда проценты оплачиваются периодически.

Формула простых процентов:

FV = PV + I (2.1)

I = PV • r • n (2.2)

FV = PV (1• r • n), (2.3)

где FV – будущее значение;

PV – сегоднешняя сумма вклада;

I – прибыль после окончания срока депозита;

r – процентная ставка;

n – период, на который вкладывается денежная сумма.

2. Методом сложных процентов.Предполагает их капитализацию, таким образом базовая сумма с которой происходит начисление постоянно растет. Применяются в среднесрочных и долгосрочных финансовых операциях.

Формула сложных процентов:

FV = PV • (1 +r)ⁿ, (2.4)

где FV – будущее значение;

PV – сегоднешняя сумма вклада;

r – процентная ставка;

n – период, на который вкладывается денежная сумма.