Тема 10. Комерційні банки

Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. Економічна сутність та призначення комерційного банку. Класифікація комерційних банків за формою власності, організаційною формою, діапазоном операцій та сектором ринку, де вони функціонують. Принципи діяльності комерційного банку. Походження та розвиток комерційних банків.

Принципи діяльності комерційних банків та їх функції. Діяльність банку в межах наявних ресурсів. Економічна самостійність банків. Комерційна основа відносин між банком та його клієнтами. Економічні методи впливу на діяльність банку. Функції комерційних банків.

Основи організації та специфіка діяльності комерційних банків. Правові основи організації комерційних банків в Україні. Формування статутного капіталу банку. Порядок реєстрації комерційного банку. Ліцензування банківської діяльності. Організаційна структура та управління комерційним банком. Спеціалізовані банки

Характеристика банківських операцій. Пасивні операції комерційного банку. Ресурси комерційного банку, їх характеристика та порядок формування. Запозичені та залучені кошти банку. Депозитні операції. Класифікація банківських депозитів. Депозитні та ощадні сертифікати. Активні операції комерційного банку. Характеристика кредитних операцій. Інвестиційні операції банків. Характеристика банківських послуг.

Стабільність банків і механізм її забезпечення. Характеристика економічних нормативів діяльності комерційних банків. Прибутковість банківських операцій та її основні показники. Особливості становлення та розвитку комерційних банків в Україні.

Основні поняття: активні операції банку, банк, банківська ліквідність, банківській капітал, банківський консорціум, банківські операції, банківський процент, банківські депозити, банківські кредити, банківські ресурси, гарантія банківська, депозит, депозитні операції, кредитний ризик, кредитний портфель, ліквідність банку, маржа, овердрафт, пасивні операції банку, рейтинг банку, ризик банківський, сертифікат ощадний (депозитний),

Питання для самоконтролю:

1. Що таке комерційний банк? За якими ознаками класифікуються комерційні банки?
2. Які функції виконують комерційні банки?
3. Охарактеризуйте операції комерційних банків. У чому сутність пасивних і активних операцій банків?
4. Охарактеризуйте склад власного капіталу комерційного банку.

5. Як відбувається формування статутного фонду комерційного банку?

6. З чого складаються депозитні ресурси комерційних банків?
7. Що належить до позичених коштів комерційних банків?
8. На яких умовах здійснюється банківське кредитування позичальників?
9. Що таке ліміт кредитування і кредитна лінія?
10. Що таке кредитний ризик? Які існують засоби запобігання кредитному ризику?
11. Які існують форми забезпечення повернення кредиту? Яким вимогам повинно відповідати забезпечення кредиту?
12. Що таке кредитоспроможність позичальника? Як її можна визначити?
13. Що таке банківські інвестиції? Які ризики їм притаманні?
14. Дайте визначення банківських послуг. За якими ознаками їх класифікують?

15. Історія походження та розвитку комерційних банків

16. Універсальні комерційні банки, їх операції та функції.

17. Спеціалізовані комерційні банки, особливості їх діяльності.

18. Порядок реєстрації комерційного банку.

19. Ліцензування банківської діяльності.

20. Організаційна структура та управління комерційним банком.

Тематика рефератів:

1. Інвестиційні банки та особливості їх діяльності.

2. Іпотечні банки: призначення та основні принципи діяльності.

3. Клірингові банки: сутність та призначення.

4. Ощадні банки: основи організації та специфіка діяльності.

5. Експортно-імпортні банки, сутність, призначення та основні операції.

6. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів у комерційному банку.

7. Характеристика послуг комерційного банку.

8. Розвиток банківської справи в період середньовіччя (5-15 ст).

Тренінгові завдання до теми 10:

Задача. Визначити приріст грошової маси унаслідок грошово-кредитної мультиплікації, якщо початковий приріст грошової маси складав 15 млн. грн., а норма обов'язкового резерву 12 %.

Задача. Маса готівки в поза банківському обороті дорівнює 28 млрд. грн., грошова маса у депозитах комерційних банків склала 112 млрд. грн., сума резервів комерційних банків дорівнює 105,5 млрд. грн. Визначити рівень мультиплікатора на кінецьроку.

5. Тренінгові завдання до модуля «Кредит і банки»