Организация расчетно-кассового обслуживания

Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Уставом Сбербанка России и Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1481, выданной 03.10.2002г. Центральным банком Российской Федерации, структурные подразделения Сбербанка России ОАО осуществляют прием платежей клиентов-физических лиц наличными деньгами в валюте Российской Федерации для перечисления на счета юридических лиц в следующем порядке и на следующих условиях:

1. Прием платежей осуществляется при условии предъявления клиентами-
физическими лицами платежных документов с заполненными реквизитами, необходимыми для перечисления платежей по назначению. Платежные документы заполняются с применением средств оргтехники, электронно-вычислительных машин или от руки ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Прием банком платежей наличными деньгами, сумма которых превышает 15 тыс. руб., осуществляется по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

2. В подтверждение приема платежа клиентам-физическим лицам выдаются квитанции платежных документов.

3. Перечисление платежей от клиентов-физических лиц - юридическим лицам производится в сроки, установленные договорами, заключенными с юридическими лицами, либо законодательством Российской Федерации.

4. Прием платежей клиентов-физических лиц в пользу юридических лиц, с которыми заключены договоры на прием платежей, осуществляется в соответствии с условиями договоров и настоящими условиями. При отсутствии договоров взимается комиссия, установленная Сборником тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком России ОАО, на день оказания услуги.

5. Прием платежей при отсутствии в платежных документах реквизитов, необходимых для их (платежей) перечисления по назначению, либо в случае отсутствия у клиентов-физических лиц денежной наличности в сумме, указанной в платежных документах, не производится.

6. По просьбе клиентов-физических лиц в течение трех лет с даты приема платежей выдаются справки о произведенных платежах и датах их перечисления в адрес юридических лиц на основании предъявленных клиентами-физическими лицами платежных документов об оплате. Данная услуга оказывается физическим лицам с взиманием платы в размерах, предусмотренных Сборником тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком России ОАО, на день оказания услуги.

7. Клиент-физическое лицо дает свое согласие Сбербанку России ОАО на обработку, в том числе автоматизированную, своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (под обработкой персональных данных в названном Законе понимаются действия (операции) с персональными данными физических лиц, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение). Указанные клиентом-физическим лицом персональные данные предоставляются в целях осуществления приема платежей физических лиц наличными деньгами в валюте Российской Федерации для перечисления на счета юридических лиц и исполнения договорных обязательств, а также для разработки банком новых продуктов и услуг и информирования клиента-физического лица об этих продуктах и услугах. Банк может проверить достоверность предоставленных клиентом-физическим лицом персональных данных, в том числе с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров. Согласие предоставляется с момента подписания клиентом-физическим лицом платежных документов на перечисление денежных средств и действительно в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Порядок и условия осуществления структурными подразделениями Сбербанка России ОАО переводов денежных средств (платежей) по поручению клиентов-физических лиц без открытия банковских счетов в валюте Российской Федерации считаются принятыми клиентами-физическими лицами при подписании ими платежных документов на перечисление денежных средств.

Прием наличных платежей осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления структурными подразделениями Сбербанка России переводов денежных средств (платежей) по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в валюте Российской Федерации, с предъявлением документа, удостоверяющего личность.

Прием Банком наличных платежей осуществляется на основании бланков платежных документов с заполненными реквизитами, необходимыми для перечисления платежей по назначению:

форма ПД-4сб (налог) — бланк платежного документа для самостоятельного оформления платежей в бюджет;

форма ПД-4 — бланк платежного документа для самостоятельного оформления любых видов платежей (кроме платежей в бюджет);

форма «Заявление физического лица на перевод денежных средств» - для оформления любых видов платежей. Форма Заявления может быть самостоятельно изготовлена организациями-получателями с включением в нее банковских реквизитов получателя и дополнительной информации, необходимой для идентификации плательщика и самого платежа

По существовавшей бумажной технологии, изображенной на рисунке 1.1.1, получатель печатает квитанции на оплату и с использованием услуг почтовой связи доставляет их плательщику. Плательщик производит оплату в филиале банка. На третий день после дня приема денежные средства перечисляются получателю платежным поручением на общую сумму всех принятых платежей. Одновременно почтой высылаются извещения об оплате. Естественно, разноска платежей по абонентам возможна только после получения извещений. Поэтому время прохождения платежа от плательщика до получателя составляло 5-7 дней.

Рисунок 1.1.1. Временная диаграмма документарных потоков при бумажной технологии приема платежей населения

При этом расчетная группа бухгалтерии в каждом отделении формирует платежные документы на отправку получателям платежей, при наличии договора с получателями платежей формирует реестры платежей по операциям своих филиалов, что является трудоемкой ручной работой.

В обобщенном виде схема процессов, происходящих при старой технологии обработки платежей, приведена на рисунке 1.1.2.

Рисунок 1.1.2. Традиционная схема приема и обработки платежей