Пов’язані особи та інсайдери. Що є спільне, що - роздільне ? Які нормативи регулюють діяльність з цими категоріями контрагентів

Грошовий мультиплікатор. Фінансова суть. Мультиплікатор як основа механізму резервування

Інсайдер - особа (юридична або фізична), яка має доступ до конфіденційної інформації про справи банку завдяки своєму службовому становищу, участі у капіталі банку, родинним зв'язкам і має можливість використовувати своє становище у власних інтересах.

Пов'язана особа:

юридична особа, яка здійснює контроль за відповідною юридичною особою або контролюється відповідною юридичною особою, або перебуває під спільним контролем з такою юридичною особою;

фізична особа або члени її сім'ї, які здійснюють контроль за відповідною юридичною особою. Членами сім'ї фізичної особи вважаються її чоловік (дружина), діти або батьки як фізичної особи, так і її чоловіка (дружини), а також чоловік (дружина) будь-кого з дітей або батьків фізичної особи;

посадова особа відповідної юридичної особи, уповноважена виконувати від імені юридичної особи юридичні дії, спрямовані на встановлення, зміну або припинення правових відносин, а також члени сім'ї такої посадової особи.

діяльність з цими категоріями контрагентів регулюються нормативами: максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9), максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10).

Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, установлюється для обмеження ризику, який виникає під час здійснення операцій з інсайдерами, що може призвести до прямого та непрямого впливу на діяльність банку. Цей вплив зумовлює те, що банк проводить операції з інсайдерами на умовах, не вигідних для банку, що призводить до значних проблем, оскільки в таких випадках визначення платоспроможності контрагента не завжди здійснюється достатньо об'єктивно.

Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру, визначається як співвідношення суми всіх зобов'язань цього інсайдера перед банком і всіх позабалансових зобов'язань, виданих банком щодо цього інсайдера (або групи пов'язаних інсайдерів), та статутного капіталу банку.

орматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам, установлюється для обмеження сукупної суми всіх ризиків щодо інсайдерів. Надмірний обсяг сукупної суми всіх ризиків щодо інсайдерів призводить до концентрації ризиків і загрожує збереженню регулятивного капіталу банку.

Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам, визначається як співвідношення сукупної заборгованості зобов'язань усіх інсайдерів перед банком і суми позабалансових зобов'язань, виданих банком щодо всіх інсайдерів, та статутного капіталу банку.

48. У 2009 році НБУ зменшив резервні вимоги по залишкам на рахунках в національній валюті до 0%, по залишкам на рахунках в іноземній валюті-збільшив до 7 %. 50% резервних вимог, які сформовані в гривні, наказано перерахувати на окремий рахунок в НБУ. Поясніть дії НБУ.

Рішення Національного банку України (НБУ) знизити резервні вимоги по гривневих внесках і підвищити їх по валютних, спрямоване на збільшення питомої ваги гривневих кредитів у портфелі банків та зниження кредитних ставок по них, вважають банкіри.

Date: 2015-10-21; view: 405; Нарушение авторских прав