Часть 3 3 page

Многие мужчины не могут сформулировать себе такую долгосрочную цель, которая была бы им по душе. Такие люди ограничивают себя среднесрочными целями, а в качестве долгосрочных берут себе "женские" цели – забота и воспитание потомства.

Чем больше и сложнее цель – тем больше труда надо вложить, чтобы достичь ее, и тем больше счастья человек получает, достигнув цель или приблизившись к ее достижению.

Много сил вложено, много труда, но зачем?

Потому что так хочется? Потому что очень-очень сильно хочется! Есть и такая мотивация.

Но самая надежная мотивация – долг.

Ты – должен!

Твои дети должны быть сытыми и успешными в жизни. Так надо.

Под этим лозунгом люди вырывают друг у друга "кусок хлеба" – деньги и власть, соперничая в жестокости с дикими животными.

Другие понимают свой долг в бескорыстном служении людям.

Долг – это уважение к праву другого (Кант, немецкий философ, 300 лет назад).

Каждый понимает свой долг по-своему. Каждый формулирует свой долг для себя: иногда сам, а иногда по указке родителей, друзей, начальства.

Часто долг и желание сплетаются воедино. Возьмем, например, эмиграцию. Эмигрант говорит, что уезжает из страны, чтобы дать лучшую жизнь своим детям. Это правда. Также эмигрант думает, что на новой родине ему будет проще и комфортнее жить. Это тоже правда, только ее не всегда комфортно сказать открыто. Поэтому эмигрант уезжает, бросив свою родину, язык, культуру, друзей.

(Кстати, если эмигрант на чужбине устроился хуже, чем на родине, он не говорит об этом друзьям-родственникам и поддерживает с ними связь, чтобы они не считали его глупым неудачником. С этим связан миф о том, что все, кто уехал, поголовно счастливы на новой земле).

Если ты сможешь сформулировать для себя долгосрочную цель в соответствии со своим долгом, да так, что твоя цель будет больше всей твоей жизни, ты будешь счастлив всю жизнь, потому что мелкие невзгоды не смогут помешать тебе!

Труд притупляет боль (Сенека, богач, государственный деятель Древнего Рима, 2500 лет назад).

Ищи как можно более глобальную цель, как можно более высокую, пусть ты ее не найдешь, но поиск ее лучше, чем просто пить водку и смотреть телевизор.

Путь к счастью лежит через труд. Трудиться стоит ради цели. Истинная цель – выполнить свой долг. Долг – это продолжение твоей природы и воспитания.

Думай о своей жизни, человек, – и будет тебе счастье!

Часть 5

Легковой автомобиль

Выбор легкового автомобиля

Эта книга – о счастье, об удовольствии, получаемом человеком, поэтому я не буду описывать марки машин и их технические характеристики. Ключевое слово в фразе "выбор марки автомобиля" – "выбор".

Кто главный в машине? Ее водитель или тот, кого будут возить? Это неважно! Но тот, кто главный, должен принять решение о выборе марки автомобиля и его комплектации. Согласитесь, глупо, когда отец (мать) принимает решение, на какой машине будет ездить сын (дочь), находящийся в браке и живущий отдельно от родителей.

В автомобиле сплетается много разнородных характеристик: технические, уровень комфорта, безопасность, цена, престижность, цвет, тип машины, комплектация, а также пробег и повреждения (в случае покупки, бывшего в употреблении транспорта). Кроме этого, необходимо помнить об обслуживании и ремонте. Многие к этому перечню легко добавят еще несколько важных, на их взгляд, факторов, и это правильно.

Сколько людей, столько и мнений (Теренций, римлянин, более 2000 лет назад).

Поэтому я рекомендую понять, что ты, главный человек при покупке машины, хочешь. Для этого нужно хотя бы немного разбираться в предмете покупки, а поэтому следует потратить время на изучение. Когда ты сформулируешь свое желание, тогда сможешь купить ту машину, которая будет твоей, которая будет нравиться тебе.

Ты будешь смотреть на нее, и тебе будет становиться лучше.

Ты будешь ехать в ней, и будешь чувствовать то, что тебе хочется чувствовать в поездке.

Ты будешь счастлив обладать ею!

Сколько должен стоить автомобиль?

Цену автомобиля лучше всего выражать не в деньгах, а в месячных зарплатах. Так можно сравнивать людей с разным достатком.

Некоторые считают, что их автомобиль должен стоить одну-три их месячных зарплат, другие готовы отдать свой трех-пятилетний доход.

Автомобиль – не только средство передвижения, это еще и оплата постоянно дорожающего бензина, услуг СТО, а также падение стоимости машины с увеличением возраста и пробега.

Я полагаю, что стоимость автомобиля должна равняться приблизительно полугодовой зарплате человека.

Попробую аргументировать свое мнение.

Допустим, некто зарабатывает 500 долл. в месяц, тогда реальная цена его автомобиля равна 3 тысячам долл. Если откладывать по 30-50% ежемесячно, то такую сумму можно накопить за год-два года при условии постоянной экономии. Это приемлемый срок, так накопить можно.

Если автомобилист захочет купить машину за шесть тысяч долл., тогда авто будет стоить ему 12 месяцев работы. Для того, чтобы отложить такую сумму, человеку надо экономить два-три года. Это уже слишком большой срок, мало кто способен ежемесячно откладывать 30-50% своего ежемесячного бюджета.

Если автолюбитель с доходом в 500 долл. в месяц захочет купить машину ценой в 12 тысяч долл., это означает, что он хочет купить машину за свой двухгодичный доход. Такому человеку придется экономить четыре-шесть лет, откладывая 30-50% своей зарплаты. Практически никто на такое не способен.

Но есть банк, и это прекрасно!

Там можно взять кредит!

Считаем.

Обычный срок автокредитования составляет семь лет. У нас не США или Европа с их маленькими кредитными ставками, у нас Россия, Украина или другое государство СНГ с обычной ставкой по кредиту около 20% годовых. При таком раскладе размер переплаты составит 70-80% в зависимости от условий погашения.

То есть, купив машину за 12000 долл., человек с зарплатой в 500 долл. должен будет ежемесячно отдавать 350-150 долл. в течение семи лет.

А если его уволят? Или он некоторое время будет без работы? Или наступит кризис? Или случится еще что-то и ударит по его финансовым возможностям? Вряд ли в такой ситуации человек будет счастлив, а ведь в капиталистическом обществе безработица – норма, поэтому отсутствие работы в течение нескольких месяцев является нормальным.

Конечно, многие успешно покупают машины в кредит и выплачивают его полностью, но разве приятно быть "рабом" банка в течение семи лет? Разве это "прекрасное" чувство, что на тебя "надели ошейник", увеличивает твое ощущение счастья и гармонии?

Таким образом, если человек желает купить автомобиль более чем за годовой свой доход, он должен взять кредит и экономить на 70-80% дольше – не три года откладывать, а пять лет экономить!

Тут еще нужно сказать о "легкости" кредита. Пусть мы рассматриваем того самого человека с зарплатой в 500 долл.

Когда он будет покупать машину за 3 тысячи долл., он будет крепко держать в руках эти деньги, будет отсчитывать их, потому что знает, как долго накапливал эту сумму и чего он лишился в процессе накопления.

Если же будет покупать машину за 12 тысяч долл., тогда принесет в банк справку о своих доходах, подпишет кредитный договор – и больше ничего! Денег у него в руках нет и не было, а экономия отложена на потом. Да, он будет ежемесячно выплачивать сумму, но она будет значительно меньше цены его автомобиля, отчего будет казаться, что машина досталась "очень дешево".

И что в результате?

Машину за 3 тысячи долл. автовладелец будет беречь, ездить аккуратно и осторожно.

А машину за 12 тысяч долл. тот же автовладелец беречь не будет, потому что она досталась ему психологически "дешево" и "легко". Обладание вещью, которая фактически не по карману (была бы по карману, обошелся бы без банка!), горячит кровь. Он будет ездить быстро, красуясь и гордясь собой и, может быть, попадет в ДТП.

Все аварии происходят из-за излишней скорости.

Я подчеркиваю: не превышение скорости, а именно излишняя скорость в данный конкретный момент.

Резкое перестроение, агрессивный обгон, слишком быстрый вход в поворот и прочее – вот что такое излишняя скорость!

И что в итоге? Битая кредитная машина и возможный ущерб здоровью, как автовладельца, так и его пассажиров, а также других участников дорожного движения.

Разве это хорошо?

Разве это путь к счастью, свободе, радости?

На мой взгляд, нет.

Поэтому стоимость автомобиля, по моему мнению, должна быть равна полугодовому заработку или максимум годовому заработку обычного человека. В этом случае машина не будет "висеть ярмом" у него на шее, и он будет открыт для счастья.

Почему обычный срок автокредита

составляет семь лет?

А сколько ему быть? Давайте подумаем вместе.

Автокредит на 1-2 года не пользуется популярностью, потому что если кому-либо нужен кредит на данную марку машины на один-два года, то проще добавить (накопить, занять у знакомых, купить более дешевую модель и прочее), чем связываться с банком и выплачивать высокий процент.

Например, машина стоит 25 тысяч долл., у покупателя есть 20, его зарплата равна 1000 долл. в месяц. Ему нужно добавить всего 5 тысяч долл., то есть откладывать по 300 долл. ежемесячно, тогда через 17 месяцев накопится нужная сумма.

Ждать полтора года, имея на руках 20 тысяч долл.?! Глупо. Но лучше ничего, чем плохо: ничего – это ноль, а плохо – это минус; с нуля проще выйти в плюс, чем с минуса!

Пойти в банк и взять автокредит на полтора года? Можно, некоторые так и делают. Но добровольно вешать "ярмо на шею", имея прямо сейчас на руках 20 тысяч долл.?! Это себя не уважать! Так не пойдет!

Кстати, а откуда у него взялись эти 20 тысяч долл.? Он, наверное, продал предыдущую машину за 15 и добавил 5 тысяч долл., которые у него лежали, но лежали не сэкономленные, а не потраченные на всякую чушь.

Тут есть разница!

Экономия – отказать себе в чем-то.

Непотраченное – не выброшенное на ветер.

Экономия не дает ощущения счастья, а не выброшенное на ветер – дает!

Пойдет ли в банк счастливый человек, который умеет не выбрасывать деньги на ветер, и будет ли будущий автовладелец еще полтора года платить проценты? Возможно, но маловероятно.

Эти рассуждения подтверждаются практикой: мало кто берет авто в кредит на год-два.

Теперь рассмотрим автокредит сроком на десять лет.

Машина является предметом залога по кредиту, а разница между новой машиной и автомобилем десятилетнего возраста огромна. "Десятилетка" уже прошла 200-300 тыс. км, побывала в нескольких капремонтах, участвовала в несерьезных ДТП. Если автовладелец не сможет выплачивать кредит, то трех-пятилетний автомобиль при продаже стоит еще кое-каких денег, а десятилетний? У нас не Европа, у нас климат тяжелее и дороги значительно хуже! Нужно ли такое "б/у ржавое ведро с болтами" банку в качестве гарантии? Нет, конечно.

Это первое соображение, а теперь второе. Если у человека есть деньги только на десятилетний автокредит, это означает, что у него, во-первых, слишком высокие запросы, во-вторых, при малейших финансовых трудностях он окажется неплатежеспособным. Нужны ли лишние проблемы банку? Нет, ему нужна прибыль, ему нужны платежеспособные заемщики.

И третий аргумент. Мало того что машина год от года становится все дешевле, еще и переплата при десятилетнем сроке кредита становится огромной: 100-130% стоимости новой машины! Мало кто из потенциальных заемщиков пойдет на такое.

Отсюда получается, что автокредит следует давать на пять-семь лет.

Смотрите какой получатся круг: человек покупает машину в кредит на семь лет, ездит на ней, выплачивает кредит, становится полноправным владельцем машины, потом продает ее (а такие машины стоят значительно дешевле новых), идет в банк, оформляет новый автокредит, а вырученные от продажи старой машины деньги идут на первоначальный взнос.

Круг замкнулся: за выплаченным кредитом следует новый. Это счастье для банка! Если автовладельца такое положение вещей устраивает, то и он счастлив. Все довольны: ура автокредиту на семь лет!

Автосалон

Все знают, что такое автосалон: это место, где продают новые автомобили.

Автомобили продают и на авторынках, их можно купить и по объявлению в газете или на сайте.

Но автосалон – другое место!

Кем надо быть, чтобы просмотреть, допустим, сайт с объявлениями о продаже машин? Да кем угодно! Сиди и смотри.

Кем надо быть, чтобы пройтись по авторынку? Кем угодно? Нет! Авторынок требует некоторой внутренней уверенности, наличия хотя бы минимальной вероятности того, что ты готов купить машину, пусть не сейчас, а в будущем. Если ты не имеешь даже самой маленькой надежды на покупку самой дешевой машины, тебе нечего делать на авторынке, и ты можешь пойти туда с тем, у кого такая уверенность есть.

На авторынке можно присмотреть машину ценой в 1000-1500 долл., но в автосалоне таких цен нет: иномарки, стартуют приблизительно от 15 тысяч долл.

Покупка новой иномарки – определенный жизненный успех.

Покупка новой иномарки в кредит – тоже жизненный успех, но небольшой.

Многие люди за всю свою жизнь никогда не были в автосалоне.

Туда можно, конечно, зайти группой, но продавцы быстро определят главного и основное внимание будут уделять ему.

Если ты никогда не был на авторынке или в автосалоне один и у тебя нет машины, то я рекомендую пойти в автосалон одному.

Там не бывает много покупателей, скорее всего, ты там будешь один. Скучающие продавцы станут неторопливо предлагать тебе машины. Побудь минут 10-15, посмотри на цены, запомни их, освойся с обстановкой, выйди на улицу и уже по-другому посмотри на поток автомашин. Оценивай их и думай: почему ты вышел из автосалона и идешь к общественному транспорту, а они едут на машинах из "твоего" автосалона?

Что в твоей жизни не так? Что нужно сделать, чтобы было так? Когда это будет?

Через неделю размышлений ты будешь другим человеком.

Ты станешь лучше понимать жизнь, а значит, делать более верные поступки, то есть будешь более успешным, а следовательно, счастливым.

О дорожном движении

В начале 2008 года на автодорогах Украины началась операция по уменьшению аварийности. Работники ГАИ из одной области перемещались в другую, а в проблемных регионах, в частности в Крыму, работало спецподразделение "Кобра". Наказывали тогда лихачей сильно: отбирали права на полгода, штрафовали. Под горячую руку попали водители дорогих иномарок и владельцы престижных номеров. К лету появились первые результаты в виде значительного уменьшения количества аварий на дорогах.

Я помню, что творилось у нас на автодорогах до этого.

Многие водители регулярно совершали обгоны через одинарную или двойную сплошную линию, создавая опасность для участников движения ехавшим навстречу. Мало того, выехав на встречную полосу, такие лихачи использовали фары, чтобы заставить уступить им дорогу! Я сам съезжал и видел, как приходилось съезжать на обочину другим, дабы избежать ДТП.

Разве это хорошо?

Человек переходит дорогу по пешеходному переходу, все машины должны остановиться, но нет! Пожилых и женщин с колясками не пугали, а вот обычных людей (мужчин и женщин) – запросто: резкий сигнал автомобиля, не снижающего скорости. Даже зеленый цвет светофора не являлся спасением: приходилось идти и оглядываться, опасаясь иного "крутого" водителя, решившего проехать на красный свет.

А это неужели хорошо?

Нарушали правила все – и водители стотысячных джипов, и ржавых "копеек".

Я думаю, что многие, увидев, как лихачат другие, сами начинали вести себя так же.

Дурной пример заразителен (пословица).

А что мы видим сейчас, после спецоперации 2008 года?

Глубокая ночь, на переходе никого. Красный свет светофора для водителей. С обеих сторон перехода стоят машины. И очень дорогие, и очень дешевые. Все стоят, никто не едет. Зеленый свет – все тронулись с места.

Или вот еще: небольшой дневной затор. Стоят несколько десятков машин, по встречной полосе не едет ни одного автомобиля, но встречная полоса отделена сплошной белой линией. И все стоят: и "мерсы", и "шестерки". А ведь день, все спешат по рабочим делам! Но все стоят.

Сейчас на дорогах Украины значительно спокойнее ездить, чем до 2008 года. Мало того что почти нет таких, кто агрессивно нарушает правила дорожного движения, но еще и водители стали более вежливыми: уступают, благодарят.

А вот это – хорошо!

Я думаю, что многим автомобилистам знакомо то чувство благодарности, когда водитель самосвала или груженой фуры, собрав за собой "хвост" быстрых легковушек, сдвигается вправо, на обочину, пропуская их всех.

Водители, будьте взаимно вежливы!

Если ты куда-то спешишь на машине, не успеваешь, резче разгоняешься и резче тормозишь, то секунды начинают казаться очень важными и ценными. Еще немного, и ты зацепишь чей-нибудь автомобиль.

Спешка хороша при ловле блох (пословица).

Разве это хорошо – быть виновником ДТП?

А если ты дашь маршрутке выехать на твою полосу движения, если к тому же она мигнет тебе аварийкой, сказав "спасибо", ты успокоишься. Пусть ее водитель и не поблагодарит, пусть это будет не маршрутка, а дорогой или недорогой автомобиль – неважно. Значит, водитель или неблагодарный, или слишком занят – и это опять неважно. А важно то, что именно ты будешь ехать неторопливо! Ты не будешь пытаться обогнать машину, которую несколько секунд назад пропустил: ведь зачем обгонять, если сам пропустил ее впереди себя.

И, успокоившись, будешь ехать дальше, как обычный водитель, и приедешь вовремя, а если и опоздаешь, то будешь спокоен, а в следующий раз будешь по-другому планировать свое время.

Спокойная езда, вежливые водители, твоя машина, которая слушается тебя, это и есть счастье водителя!

Спокойный водитель, люди и их жизнь за окном, тебя везут – это и есть счастье пассажира!

Король дороги

Автомобиль является одновременно и статусной вещью, и средством передвижения.

С передвижением все понятно: адекватный водитель перевозит людей или грузы.

Статус (или, точнее, социальный статус) призван показать всем, насколько успешен в жизни его обладатель.

Для некоторых автомобиль является усилителем комплекса собственной неполноценности. Такой человек не просто перемещается из пункта А в пункт Б, а "резко едет" демонстрируя всем водительскую ловкость, а заодно и степень крутизны своей "тачки".

Кто такой король дороги? Какая у него машина, как он едет?

Мы не берем в расчет кортежи высших государственных чиновников, которые едут по пустым дорогам, в то время как обычные водители стоят на обочинах.

Также мы не рассматриваем городскую суету, со светофорами, пробками и ограничением скорости с 60 км/ч.

Настоящая дорога – это трасса, это долгая поездка с высокой скоростью.

Кто является королем трассы – тридцатитонная фура, или дорогой спорткар, или мощный джип, или седан-люкс?

Но так ли это важно? Может быть, стоит быть просто королем, а не королем дороги?

Всегда будет машина, которая круче (быстрее, новее, дороже и пр.) твоей.

Всегда будет машина, которая едет медленнее тебя.

Так же, как всегда будет машина, которая будет ехать быстрее тебя.

Как быть?

Просто ехать спокойно и в своем режиме, не мешая обгонять себя и обгоняя без создания аварийной ситуации – так ты будешь королем для самого себя!

Не будь королем дороги, будь королем сам для себя!

Безопасный интервал при движении

В правилах дорожного движения он точно не указан, поэтому водитель идущей сзади машины должен сам выбирать такую скорость, чтобы его езда была безопасной.

Я нашел такую информацию: безопасный интервал – это 2,5-3-секундный интервал. Если интервал до идущей впереди машины менее двух секунд, то такая езда становится напряженной, если же 3,5-4 и более секунд – очень спокойной и комфортной.

При скорости 60 км/ч безопасный интервал получается 40-50 м, а при скорости 90 км/ч – 60-70 м.

Интересное явление – измерение интервала, то есть длины, с помощью времени. Кстати, в ядерной физике массу частицы измеряют в единицах энергии.

Так что, если вы хотите ехать очень спокойно и безопасно, отвлекаясь на разговоры и разглядывание окружающих красот, дайте впереди идущей машине удалиться от вас на четыре и более и секунд – и будет вам счастье!

Часть 6

Свой дом

Ипотечный кредит и кризис

Ипотека – это обычно покупка в кредит жилья (квартиры или дома).

Рассмотрим жизнь рядового человека. Ему 20–30 лет, он женат и хочет обзавестись собственным домом.

Может ли он взять кредит на десять лет? Может, но для этого у него должна быть высокая зарплата. При стоимости квартиры в 100 тысяч долл. нужно выплачивать приблизительно по 1,5 тысячи долл. ежемесячно. У вас есть доход от 2 тысяч долл. на семью?

Может ли срок ипотечного кредита быть 40–50 лет? Если молодому человеку минимум 25, а кредит на 50 лет, то он расплатится к 75 годам. Скорее всего, заемщик не доживет или не сможет со своей пенсии платить крупные ипотечные платежи.

Получается 20–30 лет. То есть человек берет кредит в 25–30 лет и заканчивает выплачивать к 50-55 годам. Вся жизнь прожита "в ярме ипотеки"! Банки – счастливы. Заемщик – вряд ли.

Тут еще нужно не забывать о кризисах.

Карл Маркс писал о них еще 150 лет назад, называя их кризисами перепроизводства. Говоря простым языком, производитель изготовил слишком много товаров.

Вот пример. Обычная легковая машина класса "люкс" стоит 100 тысяч (долл. или евро - неважно). Перепроизводство – это не тогда, когда каждый пенсионер или безработный ездит на такой машине и уже больше некому продавать их, а когда такие машины стоят в автосалонах долго-долго... Если производитель снизит цену такой машины до 100 долл. за штуку, то их вмиг раскупят. Перепроизводства в таком случае нет.

Получается, что при том же самом объеме производства если цена автомобиля 100 тысяч долл. – на машины нет спроса, а если 100 долл., тогда их надо выпускать еще и еще.

В перепроизводстве главное не количество товара, а его цена (но мы сейчас не обсуждаем ценообразование).

Обычное время между кризисами перепроизводства, по Марксу, составляет 15-20 лет. Прошлый кризис был в начале 80-х, следующий должен был быть в середине 90-х годов, но распад СССР оттянул его начало до 2008 года. С распадом СССР образовался огромный свободный рынок, который поглотил излишки товаров, выпускаемых на Западе, но к середине 2000-х рынок стран СНГ насытился, и наступил кризис перепроизводства. Его называют еще мировым финансовым кризисом, ипотечным, может потом придумают еще какие-либо названия.

Но факт остается фактом: если брать ипотечный кредит, есть реальный риск попасть в период кризиса. Кризис – это сокращение зарплат, безработица, а также падение цен на недвижимость.

Таким образом, купив квартиру в ипотеку за 100 тысяч долл. на 25 лет под 10% годовых, можно лет через 15 оказаться должным банку более 110 тысяч долл., выплатив до этого 160 тысяч долл., и это при том, что квартира будет стоить, допустим, 70 тысяч долл.!

Не правда ли, жуткие цифры?

15 лет ты регулярно платил по 900 долл. ежемесячно, выплатив полторы (!) стоимости своей квартиры. Но пришел кризис, и ты остался без работы. Банк требует дальнейших ежемесячных платежей. Банк привык получать от тебя деньги, ему это нравится, он счастлив, но счастлив ли ты?

И через 15 лет регулярных платежей ты еще должен банку больше, чем стоила твоя квартира 15 лет назад.

Ты не можешь платить, то просишь отсрочку, но отсрочка – это тоже кредит. И вот ты должен не 110 тысяч долл., а уже 120, 130…

А твоя квартира стоит 70 тысяч долл.!

Ты платил 15 лет, переплатил кучу денег и опять должен вдвое больше, чем стоит твоя квартира.

По-моему, это финансовое рабство.

Ты хочешь разорвать путы долгов и предлагаешь банку продать твою квартиру. Он готов (хотя наши эсэнгэшные банки на это пока не идут), но не за 70 тысяч долл., потому что цены падают, а за 50, из которых ты получаешь выплаченную тобой часть, допустим, 30 тысяч долл.

Кредитный договор составлен беспроигрышно – в этом можешь быть уверен: юристы у банка великолепные, а ты подписывал стандартный договор суть, которого – "банк никогда не понесет убытка".

Считаем дальше. Ты должен 130 тысяч долл., твою квартиру забирают за 50, тебе уменьшают долг на 30 тысяч долл., итог – ты должен 100 тысяч.

Результат твоей попытки взять квартиру в ипотеку и оставить ее в наследство сыну (дочке) – твой долг в размере порядка стоимости квартиры.

А теперь подумай: вся эта история добавит тебе ощущения счастья и радости от жизни?

Вот поэтому на Западе половина людей живет в съемном жилье, не связываясь с рисками ипотеки. И это при том, что там банковский процент значительно меньше, чем у нас: 3–5% против 10–12%.

Нет, я не против ипотеки, я – за то, чтобы потенциальный заемщик думал, очень хорошо думал перед тем, как взять ипотечный кредит.

Лучше пойти по пути самоограничения и купить недорогую недвижимость, стоимость которой можно выплатить лет за 10–15. Если повезет, можно "проскочить" мимо кризиса, а если не повезет, то оставшиеся долги будут не столь велики.

Вот расчет с более облегченными условиями: покупается квартира стоимостью 60 тысяч долл. на 20 лет при 10% годовых, при условии что заемщик в кризис остается без работы через 15 лет. Ежемесячный платеж получается порядка 600 долл.

Через 15 лет выплачено около 105 тысяч долл., осталось 35.

Ты мог купить квартиру за 100 тысяч долл. на 25 лет с ежемесячным платежом в 900 долл., но ограничил себя жильем ценой в 60 тысяч долл., купленным на 20 лет с ежемесячным платежом 600 долл.

Вот твой выигрыш от самоограничения: к кризису ты подошел с долгом в 35 тысяч, а не с долгом в 110 тысяч плюс ты отдавал 15 лет не 900 долл., а 600 долл. ежемесячно. 300 долл. ежемесячно в течение 15 лет составляют 43 тысячи долл. Ты смог купить хорошую машину, хорошо питался, отдыхал за границей. Ты – жил!

Пришел кризис, но у тебя есть накопления в виде как минимум машины, которую ты продашь за 15-20 тысяч долл.

И в результате твой долг за квартиру становится не 35, а 15-20 тысяч.

Ты найдешь новую работу, тебе ведь 40-45 лет (ты взял ипотеку в 25-30 лет плюс 15 лет исправно платил), и ты выплатишь оставшиеся 15-20 тыс. А потом в ней будут жить твои дети-внуки.

Ты работал, правильно тратил – и ты заработал!

Ты счастлив?

Да, конечно.

А теперь – бонусы!

После кризиса жилье будет дешевым, а ты расплатился с долгами и живешь в своей квартире. Почему бы не поднакопить немного и не купить ту желанную квартиру, которая раньше стоила 100 тысяч долл., а теперь стоит 50-60 тысяч?

Правильно купленная в ипотеку недвижимость превращается в сплошное удовольствие!

Ты несомненно счастлив и доволен собой, своим умом и расчетливостью.

Ты вознагражден за свое терпение и самоограничение.

Ты с чувством жалости к неудачнику смотришь на того, кто тогда купил дорогую квартиру, которая "съела" его и "выплюнула".

Частный дом или квартира?

Рассмотрим обычную семью из трех–четырех человек. Пусть это будут или родители с детьми, или одна семья, неважно. Где им лучше жить – в квартире или в частном доме?

Свой дом имеет несколько плюсов. Это и больше комнат, и наличие придомового участка с садом–огородом, и место под гараж-машину. Мини-деревня посреди города в общем.

Но я в данном случае рассматриваю обычную семью, каких много, то есть семью со среднестатистическими доходами.

Итак, стандартная квартира состоит из трех комнат, санузла, кухни и балкона–лоджии, то есть шесть объектов. Балконов может быть два, санузел тоже может быть совмещенным или раздельным, но для дальнейших рассуждений это несущественно. Комнаты от санузла и кухни отличаются большей площадью, однако последние более насыщены техническими элементами. Балкон (лоджия) имеет небольшую площадь по сравнению с комнатой, но выступает наружу, подвергаясь воздействию внешних факторов – дождя, снега, ветра и прочего.

Количество денег, которое тратится на поддержание в хорошем состоянии каждого элемента квартиры, можно примерно считать одинаковым, то есть трехкомнатная квартира стоит шесть условных единиц денег. В эту денежную единицу входят как капитальные ремонты (замена окон и дверей, например), так и текущие (к примеру, поклейка новых обоев), обновление бытовой техники (в частности покупка новой мебели), замена ванны, унитаза, раковины.

Рассмотрим обычный частный дом для той же самой семьи. Скорее всего, там будет около четырех-пяти комнат и гараж (сарай). Земля требует чтобы на ней много работали, работа как бы бесплатная, но фактически занимает время, которое может быть потрачено на дополнительный заработок или отдых. Посадка растений, уход за садом, перекопка, прополка – вот неполный перечень необходимых работ. Участок способен значительно экономить деньги своим хозяевам, так как избавляет их от потребности покупать некоторые выращенные самостоятельно овощи и фрукты. Я оцениваю затраты времени и денег на работы, осуществляемые на придомовом участке, в несколько денежных единиц, также в несколько денежных единиц оцениваю экономию средств хозяевами дома. Небольшой участок в несколько соток не способен дать высокую прибыль хозяевам, потому что на нем в основном используется ручной труд, в то время как в обычном сельском хозяйстве труд крестьян в максимальной степени механизирован.

Date: 2015-09-17; view: 267; Нарушение авторских прав