Банковский кредит. Государственный кредит. Коммерческий кредит. Потребительский кредит. Лизинговый кредит. Ипотечный кредит. Международный кредит

По составу кредиторов и заемщиков кредит бывает: банковский, государственный, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный.

Банковский кредит – это одна из форм кредитных отношений, при которой денежные средства предоставляются кредитно-финансовыми учреждениями во временное пользование и за плату, определенную в договоре.

Государственный кредит – это когда заемщиком выступает государство, а кредиторами – банки, население, предприятия, используется для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Для заимствования необходимых денежных средств государство выпускает и продает ценные бумаги: казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют государство. ГК может быть внутренним и внешним.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.

Потребительский кредит в основном связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования, способствует повышению уровня потребления.

Лизинговый кредит заключается в финансировании арендодателем всей стоимости закупленного у поставщика оборудования.

Ипотечный кредит – это форма кредитования под залог недвижимости различного вида. В качестве предмета залога при ипотечном кредитовании могут использоваться различные виды недвижимости: производственные здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства, дачи, гаражи, жилые дома и приватизированные квартиры.

Международный кредит получили название внешние займы. Здесь одна из сторон – иностранный субъект.

36. Гос кредит - совокупность экономических отношений, одной из сторон которых явялется государство в роли заемщика, а с др стороны физические, юридические лица, международные организации, другие государства. В качестве кредитовара гос-во выступает при предоставлении кредита - внтри страны - бюджетные кредиты, за пределами страны - государственные кредиты. Цель кредитования - финансирование дефицита бюджета (при недостаточни поступлений от налогов и неналоговых доходов) и инвестиционные цели.Гос-во может выступать в роли гаранта когда берет на себя ответственность за погашения кредитов, взятых третьими лицами. До исполнения обязательств сумма принятых гарантий входит в состав гос. долга. Отличие гос кредита от банковского: не требуется отдельного обеспечения, заменяется на национальное богатство и кредитный рейтинг государства. Погашение гос кредита и % происходит за счет государственных финансовых ресурсов.

Функции государственного кредита:

1. а)Фискальная - выполняет функцию налогов, когда их недостаточно в казне. б) Регулирующая - оказывается влияние на состояние отдельных секторов фин-го рынка через уровень доходности государственных ценных бумаг. Оказывает влиения на развитие отдельных отраслей экономики, регионов и т.д.

2. а)Перераспределительная функция - перераспределение временно свободных финансовых ресурсов на принципах возвратности, срочности, платности. б) регулирующая (см ранее)

Иногда добавляют контрольную функцию: при наличии гос. долга осуществляется более строгий контроль за состоянием гос. финансов.

Классификация: 1 По праву эмиссии или по субъектам заимствования: муниципальные. 2. По месту размещения или валюте займа а. внутренние (в национальной валюте). б. внешние (в иностранной ваолюте) 3, В зависимости от держателей: размещаемые только среди физич лиц, среди юр. лиц, универсальные займы. 4. в завис-ти от возможности обращения рыночные и неруночные(без права перепродажи) 5. от срока привлечения/погашения: краткосрочные (до года), среднесрочные (то 1 до 5 лет) и долгосрочные(свыше 5 лет). Максимальный срок муциниципальных финансов 10 лет, государственных 30 лет. 6. По формам выплаты доходов: процентные, выигрышные, процентно-выигрышные, беспроцентные целевые займы, дисконтные займы. 7 по методу определения дохода: займы с твердым доходом, установленным при выпуске, займы с переменным доходом. 8 По обеспеченности: закладные, беззакладные 9 по методу размещения: размещенные в добровольном порядке, принудительно и размещенные по подписке. 10 от обязанности заемщика: с правом досрочного поагшения и без права досрочного погашения 11. от варианта погашения: погашение единовременным платежом или по частям. 12. по технологии эмиссии: облигационные, безоблигационые. 13. по форме выпуска: документарные и бездокументарные.

37,38,39,40,41.

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

Продавец кредита — кредитор, ссудодатель.

Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.

Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.

Кредитное соглашение — письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

Кредитный риск — риск невозврата дебитором кредитору кредита. Страхование кредитного риска — система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок.

Срочность кредитования — это естественная форма обеспечения возвратности кредита. Она означает, что ссуда должна быть не просто возвращена, а возвращена в строго оговоренный в кредитном соглашении срок

Обеспеченность кредита — дополнительный принцип кредитования, который всегда включается в кредитное соглашение.

Наиболее распространенными видами обеспечения ссуд являются:

материальные ценности, оформленные залоговым обязательством;

гарантии посредников платежеспособных юридических и физических лиц (банков и т. п.);

страховые полисы, оформленные заемщиками в страховой компании по риску непогашения ссуды;

ликвидные ценные бумаги.

Принцип платности кредита означает, что заемщик денег должен внести определенную единовременную плату за пользование кредитом или платить в течение оговоренного срока.