Основные формы кредита и его классификация

1. Банковский кредит. Кредитно-финансовые организации на основе лицензии передают в ссуду непосредственно денежные средства.

По сроку погашения различают:

n онкольные ссуды. Ссуды, не имеющие строго оговоренного срока и подлежащие возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора о необходимости возврата.

n краткосрочные ссуды (до 3-6 месяцев). Применяют в основном в сфере торговли, на фондовом рынке, на межбанковском рынке денежных средств.

n среднесрочные (от 3-6 месяцев до года).

n долгосрочные (> 1 года). Обслуживают в основном движение основных средств.

По способу погашения:

n ссуда, погашаемая единовременным платежом.

n ссуда, погашаемая в рассрочку.

По способу взимания ссудного процента:

ссуды, по которым при выдаче % взимается при выдаче, при ее погашении или равномерно в течение срока ссуды.

По наличию обеспечения:

n доверительные ссуды.

n обеспеченные ссуды, когда в роли обеспечения (залога) может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности (недвижимость, ценные бумаги).

n ссуды под финансовые гарантии третьих лиц.

По категории потенциальных заемщиков:

n аграрные ссуды (для с/х предприятий).

n коммерческие (сфера торговли, услуг).

n ссуды посредникам на фондовой бирже, обеспечивающие спекулятивные операции на фондовом рынке.

n ипотечные ссуды владельцам недвижимости.

n межбанковские ссуды.

n По целевому назначению различают ссуды общего характера и целевые ссуды.

2. Коммерческий кредит- это финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами при реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.

Инструментами коммерческого кредита являются в основном вексель (простой и переводной). Различают:

n кредит с фиксированным сроком погашения;

n кредит с возвратом лишь после фактической реализации поставленных в рассрочку товаров;

n кредитование по открытому счету (следующая поставка не ожидая погашения предыдущей).

3. Потребительский кредит -это целевая форма кредитования физических лиц. В денежной форме — банковская ссуда под залог, в товарной — продажа товаров с отсрочкой платежа.

4. Государственный кредит- это участие государства (в лице органов исполнительной власти) выступающего в виде кредитора, заемщика.

5. Международный кредит — совокупность кредитных отношений на международном уровне. Классифицируют:

n по характеру кредитов — межгосударственный и частный;

n по форме — государственный, банковский, коммерческий;

n по месту в системе внешней торговли — кредитование экспорта и кредитование импорта.

6. Ростовщический кредит. Выдача ссуд физическими лицами и предприятиями без лицензии.