Права и обязанности сторон по договору банковского счета. Прекращение договора

Ст. 845 ГК - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Обязанности клиента:

1)совершать операции по счету с соблюдением банковских правил;

2)оплачивать услуги банка (ст. 851 ГК). Если в договоре плата не определена, то он считается безвозмездным. В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - плата клиента банку - существенное условие. (При возникновении коллизий - сила за ГК)

Если плата предусмотрена, то взыскивается в безакцептном порядке ежеквартально (п. 2 ст. 851 ГК). Иногда взаиморасчет осуществляется путем взаимозачета.

Обязанности банка:

1)принимать и зачислять на счет клиента денежные средства от клиента и от 3-х лиц для клиента не позднее следующего дня со дня поступления платежного документа в банк (если договором не предусмотрен более короткий срок); День - банковский день (заканчивается в 11-00 утра).

2)выдавать или списывать денежные средства со счета клиента (ст. 849 ГК);

Любая задержка влечет ответственность банка (п. 7 - положения о штрафах, 1983 г. не действует).

3)у банка есть право пользоваться свободным остатком денежных средств на счетах клиента, в т.ч. предоставление денег как кредитного ресурса. Банк должен платить клиенту за это право, т.е. за заведение банковского счета банк должен платить.

Плата определяется договором, но в отличие от платы клиента банку, для банка - это всегда возмездно (по вкладу до востребования). Безусловно восстановление счета по первой просьбе клиента (7 дней на обналичку)

4)соблюдать банковскую тайну (ст. 857 ГК).

Банковская тайна - вид информации, которая имеет особый правовой режим. Ефимова: банковская тайна - разновидность коммерческой тайны. Олейник: различаются по кругу сведений, кругу установления и т.д.

Банковская тайна содержит 3 вида сведений:

•о банковском счете и банковском вкладе;

•об операциях по счету; о клиенте;

•могут быть и другие сведения, установленные банком.

Органы, имеющие право доступа:

•суд (для физических и юридических лиц);

•следственные органы по санкции прокурора (для физических, юридических лиц; •таможенные органы (ю/л);

•счетная палата (ю/л);

•налоговые органы (ю/л). Права клиента:

1)снимать деньги;

2)делать распоряжения о перечислении денег и об открытии новых счетов.

Снимаются денежные средства, как правило, по его требованию. В ряде случаев банк в безакцептном списании сам может снять деньги: по решению суда; в случаях, предусмотренных законом (таможенный кодекс, закон «О налоговой системе») п. 2 ст. 854 ГК - только закон. Постановления, указы - не действует (идет спор). Но Постановления и Указы в настоящее время применяются, т.к. нет специального закона (по вводной части получается, что могут действовать и Указы и Постановления); по распоряжению 3-х лиц по согласию клиента (по договору между банком и клиентом). Ст. 855 ГК - определяет порядок списания денежных средств со счета, в ч. 2 - при нехватке денежных средств: возмещение вреда жизни и здоровью; на оплату труда лиц, работающих по трудовому договору; ранее в бюджетные и внебюджетные фонды (списание безакцептное по платежным документам по недоимкам); другие денежные требования. Договор расчетного счета. К нему можно понуждать, к иным нельзя, т.к. они несут повышенный риск.

Прекращение договора (ст. 859 ГК): по заявлению клиента (в любое время) банк в течение недели остаток денежных средств выдает клиенту или переводит на другой счет;

По инициативе банка: остаток денежных средств на счете менее, чем предусмотрено «банковскими правилами» (правила разрабатывались самими правилами); отсутствие операции по счету не менее 1 года, если иное не предусмотрено договором; отказ от исполнения договора. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.