Тема 2. Тенденции развития банковского сектора в России. Этапы развития банковской системы России

Предмет, метод и содержание курса

Антикризисное управление кредитными организациями представляет собой самостоятельную область знаний, фиксируемую специальными нормативными актами, а также наличием собственного специфического предмета исследования.

Предметом изучения антикризисного управления кредитными организациями являются формы, методы антикризисных процедур, применяемых в отношении кредитных организаций-должников для целей их финансового оздоровления или ликвидации.

В центре внимания данной учебной дисциплины находятся следующие проблемы:

• анализ и оценка кризисных ситуаций;

• управление банковскими рисками;

• планирование деятельности и развития банка;

• стратегия управления банком;

• прогнозирование кризисов;

• механизм преодоления и предотвращения кризисов;

• реструктуризация кредитной организации;

• санация и ликвидация кредитной организации;

• оценка и мотивация персонала.

Курс «Антикризисное управление кредитными организациями» является актуальным. Необходимость его изучения обусловлена рядом причин.

Во-первых, в российской экономической науке проблема использования кризиса для эффективного управления кредитной организацией - новая, неразработанная тема, ибо отечественная экономика после семидесяти лет плановой системы хозяйствования впервые переходит на такие условия развития, когда кредитные организации функционируют на основе частной собственности и управление кредитной организацией во многом зависит от усилий самой организации.

Во-вторых, в настоящее время в российской банковской системе происходят структурные преобразования, в частности: активно внедряются международные стандарты учета, начинает работать система страхования вкладов, активно меняется нормативная база, нарастает конкуренция среди западных банков, повышаются требования к уровню капитализации и качеству капитала, в структуре банковских услуг увеличиваются небанковские продукты.

В-третьих, современная мировая экономическая среда, в которой функционируют все хозяйствующие субъекты, включая банки, характеризуется: финансовой глобализацией, интернационализацией хозяйственных связей между поставщиками и потребителями продуктов и услуг, возрастанием роли нематериальных активов и стратегического менеджмента. Расширение сферы деятельности финансовых институтов за пределы национальных экономик меняет конъюнктуру национальных и мировых рынков, усиливает конкуренцию между участниками рыночных отношений, увеличивает риски финансовых кризисов, банкротств. Все это подталкивает российских банкиров к качественным изменениям и повышению конкурентоспособности своего бизнеса.

К сказанному следует добавить, что под влиянием глобализации и информатизации экономического пространства в деятельности коммерческих банков в настоящее время прослеживаются следующие тенденции:

• Консолидация банковского капитала. Укрупнение банков на основе слияний и присоединений способствует укреплению конкурентных позиций на уровне национальной экономики и завоеванию новых сфер влияния на мировом рынке.

• Сокращение доли традиционных банковских операций в пользу расширения объема и спектра услуг по сопровождению клиентов на открытый рынок капитала. Данное направление способствует сокращению доли процентных расходов банков и стимулирует поиск новых непроцентных доходов.

• Инвестиционный бизнес вытесняет с рынка традиционный депозитный и процентный банковский бизнес, который в условиях глобализации не может обеспечить доход, достаточный для прямых инвестиций в реальный сектор экономики.

• Создание виртуальных банков, выход банков на финансовый рынок нефинансовых организаций.

• Унификация и стандартизация финансовых услуг, бизнес-процессов, национальных банковских систем.

Позитивные изменения в системе национальной экономики РФ создают основу для повышения эффективности использования кредитных ресурсов, расширения сферы деятельности кредитных организаций и в то же время определяют основные цели и задачи их реформирования. Одной из таких задач является совершенствование системы антикризисного управления кредитными организациями.

Антикризисное управление кредитными организациями смягчает банковские риски и предотвращает возможность возникновения финансовых кризисов, что способствует успешному развитию банковского бизнеса и обеспечению в течение длительного периода времени его конкурентного преимущества.

В рамках антикризисного менеджмента различают реактивный и превентивный. Реактивный антикризисный менеджмент содержит комплекс мероприятий, направленных на ослабление или преодоление кризисного процесса. Превентивный антикризисный менеджмент включает инструменты, используемые для предотвращения кризиса в кредитной организации.

Антикризисное управление кредитными организациями в рамках национальной экономики осуществляется на двух уровнях. Первый уровень - управление банковской системой в целом и отдельными ее звеньями со стороны Центрального банка и других органов централизованного управления банковской сферой. Второй уровень - управление коммерческими банками (кредитными организациями) со стороны самих коммерческих банков (кредитных организаций).

Термин «банк» происходит от «banco», что в переводе с итальянского означает «денежный стол». В историческом плане первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, элементы торгово-рыночной инфраструктуры. По мере развития товарного производства и расширения сферы денежного обращения происходило возрастание роли банков в экономике. В настоящее время во всех развитых странах банки представляют собой мощный сектор экономики, для которого характерна высокая степень концентрации капитала, сильная конкуренция, усиливающаяся диверсификация деятельности. Современная экономическая теория рассматривает банки как особый вид финансовых посредников.

Функции банков:

а) Брокерская (посредническая)- посредничество между заемщиком и кредитором, при этом банк получает вознаграждение в виде комиссионных за совершение операции.

б) Качественная трансформация активов- банк берет на себя часть риска поставщика финансовых ресурсов, в связи с чем у него возникает задача управления этим риском. (основные функции)

Принципы деятельности коммерческих банков:

- работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

- полная экономическая самостоятельность;

- взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения (на основе прибыльности, риска и ликвидности);

- регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими методами (государство не может давать им приказы и распоряжения).

Банковская система РФ двухуровневая:

1 уровень – Центральный банк РФ;

2 уровень – кредитные организации, филиалы, представительства иностранных банков.

Банк России- юридическое лицо, имеет устав и выполняет функции: разработки и реализации денежно-кредитной политики, банковского регулирования и надзора, а также функцию организации расчетов

Кредитные организации- юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели совей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ имеет право осуществлять банковские операции в соответствии с законом (О банках и банковской деятельности в РФ».

Банковское законодательство выделяет два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк- кредитная организация, которая имеет право на следующие операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, перечень которых устанавливает Банк России.

Тема 2. Тенденции развития банковского сектора в России. Этапы развития банковской системы России