Вести Экономика, 01 ноября 2016, Москва 6 page

Глас народа

Казалось, сам рынок формулирует условия структурной диверсификации банковского сектора - и в середине лета нынешнего года ЦБ РФ, вернувшись к теме пропорционального регулирования, освежил ее первой конкретикой. 30 июня 2016 года Эльвира Набиуллина подтвердила - уровень надзорных требований к банкам должен соответствовать набору совершаемых банковских операций и объему рисков, которые банк берет на себя. С этой целью Банк России предложил выделить новый вид кредитных организаций - региональные банки, бизнес-моделью которых должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона и их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и региональному бизнесу. При этом региональным банкам будет запрещено осуществлять трансграничные операции, а также открывать свои структурные подразделения за пределами субъекта РФ, в котором зарегистрирован банк. К тому же доступ на межбанковский рынок региональные банки получат только через центрального контрагента. В отношении же остальных банков федерального значения, кроме системно значимых, предполагалось увеличение минимальных требований к размеру собственного капитала до 1 млрд рублей с последовательным внедрением международных стандартов.

Никто бы особо не удивился и мало кто пытался бы апеллировать, если бы ЦБ РФ безо всяких публичных откровений ввел своей волей желаемую градацию банковского сектора. И банки, и их клиенты в течение достаточно небольшого времени адаптировались бы к новым условиям, восприняв их, как должное. Однако Банк России - и в этом надо отдать ему должное - не пошел по столь привлекательному своей понятной простотой пути, а решился на непривычное для столь крупной госструктуры дискуссионное обсуждение без явного доминирования собственного мнения.

И, как вскоре выяснилось, мнения других участников банковского рынка не очень-то совпали с видением своего регулятора. Не ставя под сомнение сам принцип пропорционального регулирования, банкиры высказывались против отдельных аспектов реализации такого подхода. Впрочем, если собрать весь спектр мнений, то он в конечном итоге представлял бы оппозицию Центробанку по всем направлениям его предполагаемых действий - от деления банков по региональному принципу до ограничения кредитной активности малых банков. Аргументы приводились весьма весомые - но, пожалуй, один из них звучал наиболее объективно убедительно. Современные отношения банков со своими клиентами уже сейчас во многом построены на системах дистанционного обслуживания. Расширение объемов такого сервиса - неумолимый тренд настоящего и будущего времени, дающий возможности развития клиентского бизнеса, в том числе и географические. При этом обслуживающий банк регионального уровня может стать преградой такому развитию, вынуждая клиента сменить кредитное учреждение, и вряд ли это можно считать здоровой конкуренцией.

"Сегодня сложно обязать банки работать на одной территории. Системы дистанционного банковского обслуживания настолько развиты, что клиенту для получения банковских услуг в отдаленном регионе вовсе не обязательно там находиться - так что, на мой взгляд, задача ограничить банки работой на одной территории практически невыполнима, - считает генеральный директор Банка "Левобережный" Владимир Шапоренко и далее добавляет: - Даже сейчас много маленьких банков имеют офисы по всей территории России".

Досталось и идее запрета трансграничных операций - на фоне декларируемой государством заботы о развитии экспортоориентированых производств, вытекающей из генеральной линии на импортозамещение, возведение новых препятствий для малого бизнеса, особенно в приграничных регионах, выглядело, как минимум, весьма спорно.

За чертой первого миллиарда

В результате Банку России вполне хватило всего двух месяцев для того, чтобы услышать своих подопечных и сделать-таки определенные выводы. В начале сентября Эльвира Набиуллина признает: ЦБ РФ, сохраняя принцип "чем меньше рисков принимает на себя банк, тем проще должно быть регулирование", решил отойти от идеи территориальной привязки и довольствоваться ограничением характера деятельности банков с капиталом меньше одного миллиарда рублей. Причем это не коснется операций по привлечению средств физических и юридических лиц, а вот ограничение активных операций, в первую очередь - кредитования, похоже, неизбежно, и определяться оно будет ограниченной банковской лицензией. Для таких банков кредитное лимитирование будет служить залогом снижения собственных рисков, позволяя в ответ рассчитывать на облегчение надзорного бремени. Упрощение надзора тесно связано и с ограничением во внешнеэкономической деятельности малых банков. "Именно внешнеэкономическая деятельность определяет, применяются ли к банку международные нормы регулирования - Базель2 и далее - Базель3, - говорит Владимир Шапоренко, затем продолжая: - И если какие-то банки вследствие упрощения надзора не будут попадать под регулирование по "базельским принципам", то они, соответственно, не смогут работать на международном рынке".

Зато, по мнению аналитика группы компаний TeleTrade Марка Гойхмана, ограниченная лицензия для небольших кредитных учреждений обладает существенными преимуществами, которые состоят прежде всего в послаблениях по нормативам и упрощении отчетности. "Остаются лишь ключевые нормативы, два - по достаточности капитала и три - по текущей ликвидности, рискам на заемщиков", - объясняет аналитик, считая при этом, что упрощенное регулирование даст возможность банкам уменьшить затраты, иметь большую свободу в текущих операциях, а значит, создать более выгодные условия для клиентов, гибче реагировать на их потребности. Но Владимир Шапоренко не видит особых преимуществ в сокращении поднадзорных нормативов - речь идет о самых основных показателях, и в любом случае для их соблюдения банку необходимо выполнять весь комплекс мер контроля.

Возможно, что декларируемое упрощение надзора - не единственный бонус для небольших банков, и в качестве дополнительного подслащения пилюли они получат еще и "приоритетный доступ к профильному специнструменту рефинансирования Банка России". О такой возможности также сообщила Эльвира Набиуллина.

Банкам с капиталом выше одного миллиарда пока особо беспокоиться не о чем - по крайней мере, в свете последней концепции регулятора. Капитал до трех миллиардов даже дает возможность выбора - работать ли кредитной организации на принципах "малого" банка, ощущая себя финансовым Гулливером с комплексом ограниченной лицензии, или же замахнуться на федеральный уровень. Где, в свою очередь, давно и надежно обосновались крупные универсальные банки, не имеющие шансов на смягчение надзорной активности ЦБ РФ - скорее, рискующие получить ее усиление.

"Подобного рода система давно работает в странах Европы и США", - говорит директор филиала "Новосибирск" КБ "ЛОКО-Банк" Наталья Цацура. Причина предлагаемого разделения, по ее мнению - уравновешивание наделяемых полномочий и реализуемых рисков. По большому счету, ЦБ формализует и отсекает у небольших игроков возможность реализации рискованных сделок и проектов, сводит на нет возможность привлечения крупных сумм от населения и в дальнейшем невозможность расчета по взятым на себя обязательствам. А Владимир Шапоренко уточняет: в США есть региональные банки, но они обязаны работать по законодательству штата, в котором расположены, и это законодательство может достаточно сильно отличаться от действующего в других штатах. "В России законодательство единое, поэтому нам такой пример не подходит", - уверен банкир.

Бизнес в эпоху перемен

Если в отношении банков ситуация, по крайней мере, на нынешний день, представляется более или менее понятной, то в отношении банковских клиентов - как граждан, так и организаций - этого пока не скажешь, и смоделировать будущую клиентскую среду пока достаточно непросто. Хотя Владимир Шапоренко не видит предпосылок улучшений или ухудшений в обслуживании клиентов, считая, что новая структура связана только с управлением банковской сферой и вводится для обеспечения ее стабильного функционирования.

"Конечно, после ранжирования участников банковской системы в три категории мы получим и соответствующее расслоение клиентского кластера между поставщиками финансовых услуг", - полагает Наталья Цацура. Но это не значит, что банки третьего уровня останутся без ресурса клиентов, напротив - они более узко и специфично сосредоточатся на возможных операциях, в продуктовом и операционном смысле доведя сервис их предоставления до идеального уровня, что найдет несомненный спрос, уверена банкир.

Судя по всему, наибольшие пертурбации ожидают именно малые банки, не сумевшие к началу перемен - до 2018 года - нарастить капитал до одного миллиарда рублей, и именно их клиентская база может подвергнуться наибольшим испытаниям. Так, небольшие банки зачастую выступают хоть и не крупными, но постоянными кредиторами региональных и муниципальных бюджетов, имея в ответ некоторые преференции со стороны властных органов - например, в части обслуживания сотрудников бюджетной сферы. В случае вполне вероятного запрета на работу с такими структурами местные бюджеты могут столкнуться с необходимостью нахождения новых источников финансирования собственного дефицита, возможно - с соответствующим перераспределением ранее упомянутых преференций.

Поведение клиентов среднего бизнеса будет во многом зависеть от конкретных ограничений кредитной политики малых банков, но в общем случае их вполне вероятной реакцией может стать параллельное обслуживание в кредитных организациях, обеспечивающих полный спектр кредитных услуг - лавируя между двумя уровнями в попытках оптимизировать собственные расходы на обслуживание заемных средств. И если ЦБ пойдет дальше обещаний предоставить малым банкам приоритетный доступ к недорогим ресурсам, то для среднего бизнеса такая оптимизация может быть достаточно эффектна - например, в части распределения между банками различных уровней инвестиционных заимствований и кредитов на пополнение оборотных средств.

По этой же причине - повышение доступности к кредитным ресурсам - достаточно комфортно сможет чувствовать себя и малый региональный бизнес, однако тут могут таиться и некоторые подводные камни. Малый бизнес традиционно имеет проблемы с качественным обеспечением своих кредитов, а курс Банка России на снижение кредитных рисков небольших банков может заметно усугубить эту ситуацию для предпринимателей. Владимир Шапоренко с сожалением констатирует, что качество клиентов в сегменте малого бизнеса пока ниже, чем в среднем и крупном, и считает маловероятным, что ЦБ пойдет на уменьшение норм резервирования для малых банков.

Как бы то ни было, некоторый переток клиентов практически неизбежен - вопрос лишь в том, произойдет ли он заблаговременно или же по факту реализации замысла Центробанка. С этим согласен и Марк Гойхман, обоснованно считающий такой процесс негативом с возможными имиджевыми потерями для небольших банков. Однако директор ГК "Отелит девелопмент" Евгений Бурденюк, видящий ситуацию с точки зрения банковского клиента, считает - разделение банков на три группы не скажется на степени доверия клиентов тому или иному банку. Основное различие, по его мнению - не в объемах капитала, а в банковской стратегии. "Потребители видят банк там, где его позиционируют и для кого продвигают - и для среднего банка неважно, местный он или федеральный", - уверен директор группы компаний. Точку зрения предпринимателя на уровень доверия клиентов разделяет и Владимир Женов, который считает, что клиенты в принципе уже определились и давно сотрудничают с банками, при этом сами банки, как "заклятые друзья", постоянно воюют за каждого клиента.

На рынке физических лиц, на первый взгляд, не должно произойти существенных перемен. Однако сегодня все банки практически в равной степени владеют маркетинговыми уловками, и совершено не исключено использование малыми банками информации об ограничении своих рисков в рекламных целях - в частности, для повышения уровня своей надежности в глазах вкладчиков. Сегодня невозможно прогнозировать эффективность такого приема, но надо признать - он выглядит вполне объективным и может позволить небольшим банкам стать достаточно привлекательными для хранения сбережений.

Центральный Банк Российской Федерации не отступит от своих намерений по трансформации банковской системы, постепенно адаптируя конкретные параметры структурирования банков под складывающуюся реальность, но не жертвуя при этом основной идеей пропорционального регулирования - упрощение надзора взамен минимизации рисков путем ограничения активных операций. Как у банков, так и у банковских клиентов есть достаточный запас времени для подготовки к работе в новых условиях. Хотя Владимир Женов не исключает, что анонсируемое разделение может и не состояться - вполне возможно, что все будет почти по Островскому - "Много шума, и... ничего".

Зарождение трехглавой системы

http://expert.ru/siberia/2016/42/zarozhdenie-trehglavoj-sistemyi/

Похожие сообщения (4):

· Lenta.co, Москва, 31 октября 2016, Зарождение трехглавой системы

· Эксперт-Сибирь (expertsib.ru), Новосибирск, 1 ноября 2016, Зарождение трехглавой системы

· Око планеты (oko-planet.su), Киев, 1 ноября 2016, Зарождение трехглавой системы

· Геополитика (geo-politica.info), Москва, 1 ноября 2016, Зарождение трехглавой системы

К заголовкам сообщений

Вести. Экономика (vestifinance.ru), Москва, 31 октября 2016

РУБЛЬ СНИЗИЛСЯ К ДОЛЛАРУ И ЕВРО В НАЧАЛЕ ТОРГОВ

Доллар и евро выросли к рублю при открытии торгов на Московской бирже. Рубль отступил на фоне снижения мировых цен на нефть.

Первые сделки по доллару США прошли на ЕТС по 63,09-63,24 руб. В среднем за две минуты курс составил 63,21 руб. (на 19 коп. выше уровня предыдущего закрытия).

Курс евро составил 69,27 руб. (на 3 коп. выше отметки предыдущего закрытия). Стоимость бивалютной корзины выросла на 12 коп. до 65,94 руб.

Доллар при этом оказался на 31 коп. выше уровня действующего официального курса, евро - на 59 коп. выше официального курса.

Цены на нефть снижаются, после того как переговоры экспертов стран ОПЕК по согласованию конкретных параметров соглашения о коллективном снижении добычи завершились безрезультатно. Делегации стран, не входящих в ОПЕК, по итогам переговоров с картелем в субботу также не дали четких сигналов, что готовы присоединиться к соглашению. Стоимость декабрьских фьючерсов на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE Futures к 10:00 мск снизилась примерно на 0,5%, составив $49,45 за баррель.

Мнение эксперта TeleTrade

Михаил Поддубский

Аналитик TeleTrade

TeleTrade "Снижение цен на нефть на прошлой торговой неделе привело к ослаблению позиций российской валюты, однако диапазон 62-63,50 руб./долл. по-прежнему сохраняет актуальность для пары доллар/рубль. Курс доллара по отношению к рублю постепенно подбирается к верхней границе диапазона, но драйверов для дальнейшего роста пары прямо сейчас все же скорее не хватает.

Разумеется, ситуация на рынке нефти продолжит оставаться определяющей для среднесрочных перспектив рубля. На прошлой неделе инвесторы вновь убедились в том, что переговоры внутри картеля об ограничении объемов добычи нефти проходят с большими сложностями. Если отдельные условия для Ливии и Нигерии были согласованы еще на встрече в Алжире в конце сентября, то сейчас Ирак и Иран также не желают идти на искусственное ограничение объемов добычи нефти. Процесс переговоров будет продолжаться вплоть до конца ноября, поэтому в ближайший месяц рынок нефти продолжит оставаться спекулятивным и будет подвержен резким колебаниям на фоне заявлений официальных лиц относительно вопроса ограничения добычи нефти.

Аппетит к риску на мировых рынках в последние дни не самый лучший, соответственно валюты развивающихся стран во второй половине прошлой недели демонстрировали ослаблению по отношению к американскому доллару. Бразильский реал, мексиканский песо, российский рубль находились под давлением в последние дни, но тем не менее кардинальных изменений на рынках пока не произошло.

Продолжаем считать, что в ближайшие дни пара доллар/рубль удержит диапазон 62-63,5 руб./долл., но на более длительном временном горизонте (хотя бы до конца года) велика вероятность увидеть более высокие уровни по паре (район 66-67 руб./долл. - вполне реальные цели)".

http://www.vestifinance.ru/articles/76963

Похожие сообщения (9):

· Инвесткафе (investcafe.ru), Москва, 31 октября 2016, TeleTrade: Диапазон 62-63.50 руб/долл. сохраняет актуальность

· Finwiz.ru, Москва, 31 октября 2016, Рубль снизился к доллару и евро в начале торгов

· AK&M, Москва, 31 октября 2016, Рубль не выходит из диапазона

· РБК Quote (quote.rbc.ru), Москва, 31 октября 2016, TeleTrade: Рубль не выходит из диапазона

· Nt.am, Ереван, 31 октября 2016, ТЕЛЕТРЕЙД: Рубль не выходит из диапазона

· Newnn.ru, Нижний Новгород, 31 октября 2016, Рубль не выходит из диапазона.

· Эксперт (expertrt.ru), Казань, 31 октября 2016, Рубль не выходит из диапазона

· Katashi.ru, Москва, 31 октября 2016, Рубль не выходит из диапазона

· Finam.ru, Москва, 31 октября 2016, Рынок нефти останется спекулятивным, переговоры об ограничении объемов добычи сырья проходят сложно

К заголовкам сообщений

Накануне.ру, Екатеринбург, 31 октября 2016

НАКАНУНЕ.RU СТАЛО ЛАУРЕАТОМ КОНКУРСА "РУБЛЕВАЯ ЗОНА" В НОМИНАЦИИ "ЛУЧШЕЕ РЕГИОНАЛЬНОЕ АНАЛИТИЧЕСКОЕ СМИ"

Российское информационное агентство Накануне.RU стало лауреатом регионального конкурса финансовой журналистики "Рублевая зона" в номинации "Лучшее региональное аналитическое СМИ".

Жюри конкурса оценило статьи 66 средств массовой информации из 32 субъектов РФ. Победителями и лауреатами среди электронных и печатных СМИ, ТВ и радио стали 24 участника.

Как пояснил руководитель организационного комитета конкурса Дмитрий Дригайло, работы журналистов оценивались по двум основным критериям: доступность изложения и соответствие заявленной теме - "экономика, бизнес и финансы".

Победители и лауреаты определялись по семи основным и одной специальной номинациям: лучший региональный телеканал или интернет-телевидение, вещающее о финансах; лучшая региональная радиостанция, вещающая о финансах; лучшее региональное печатное деловое СМИ, пишущее о финансовых рынках; лучшее региональное общественно-политическое СМИ, пишущее о финансовых рынках; лучшее региональное Интернет-СМИ; лучший региональный спецпроект о финансовых рынках в СМИ; лучшее региональное аналитическое СМИ и спецпроект "Микрофинансирование и финансовая доступность".

Церемонию награждения в Нижегородском Кремле открыл министр информационных технологий, связи и средств массовой информации Нижегородской области Сергей Кучин. Он приветствовал собравшихся журналистов и поблагодарил их за статьи, повышающие финансовую грамотность населения.

Уполномоченный по правам человека в сфере финансов Павел Медведев выразил надежду на то, что внимание журналистов к экономической тематике позволит обезопасить россиян от совершения финансовых ошибок. "Журналисты призваны многократно доносить до 160 млн россиян тривиальные истины. Может быть, они и не поймут их, но привыкнут, и тогда вероятность совершения ошибок в финансовой сфере, которые потом будут загонять людей едва ли не в петлю, сделается маловероятной", - отметил омбудсмен.

Отметим, что осенняя сессия конкурса прошла с 27 по 29 октября в Нижнем Новгороде. Лекции, посвященные финансовой журналистике, провели финансовый омбудсмен Павел Медведев, исполнительный вице-президент "Ассоциации Российских банков" Эльман Мехтиев, шеф-аналитик группы компаний "ТелеТрейд" Петр Пушкарев, доцент экономического факультета МГУ Анна Солодухина, экономический обозреватель Общенационального телеканала ОНТ Беларусь Надежда Цвирко и гендиректор Саморегулируемой организации МиР Андрей Паранич.

Участники подискутировали на тему изменения финансового сознания потребителя и пришли к выводу о том, что средствам массовой информации необходимо чаще выпускать заметки о свойствах финансовых инструментов и рисках, связанных с совершением финансовых операций. Иными словами, СМИ должны стремиться к повышению финансовой грамотности населения.

http://www.nakanune.ru/news/2016/10/31/22451696

К заголовкам сообщений