В процессе организации денежного оборота решаются такие

важные экономические задачи, как:

· определение общего объема наличного денежного оборота, его структуры;

· направление и регулирование денежных потоков;

· размещение денежной массы на территории страны;

· определение массы денег в наличной форме, находящейся в

обращении, величины денежных агрегатов;

· установление уровня инкассации выручки

· расчет эмиссионного результата за (на) определенный период времени

и др.

17. Дайте определение инфляции. Охарактеризуйте основные виды инфляции по различным признакам.

Выявите основные причины возникновения инфляции.

Ответ:

Под инфляцией понимают процесс обесценения денег,проявляющийся, как правило, в продолжительном устойчивом росте общего уровня цен и связанный с появлением в обращении избыточной по отношению к товарному предложению денежной массы.

Виды инфляции:

В зависимости от характера движения цен выделяют ползучую и ступенчатую инфляцию. Ступенчатая инфляция – возрастание уровня цен происходит неравномерно и скачкообразно. Ползучая – цены растут равномерно медленными темпами

В зависимости от формы проявления: Открытая инфляция проявляется в условиях, когда цены не регулируются государством, а формируются под влиянием рыночных факторов.Открытую инфляцию характеризует постоянное повышение цен. Подавленная инфляция отличается тем, что она возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Цены, регулируемые государством, длительное время могут оставаться неизменными, но возникает дефицит товаров.

Различают также инфляцию в зависимости от причин возникновения: инфляция спроса и инфляцию издержек, структурная и инфляция платежей. Инфляция спроса – разновидность инфляции, которая возникает под воздействием платежеспособного спроса, созданного увеличением денежной массы темпами, превышающими темпы роста объемов реализуемых товаров и услуг. Инфляцию издержек – инфляция, которая вызывается увеличением издержек производства. Структурная инфляция – процесс, обусловленный диспропорциями в экономике, когда повышение общего уровня цен происходит в результате изменения условий формирования цен на отдельных рынках или в отдельных отраслях общественного хозяйства.

В зависимости от места возникновения выделяют: инфляцию, вызываемую внутренними факторами и импортируемую, то есть вызываемую внешними факторами.

В зависимости от темпов (степени) развития различают следующие виды инфляции:

· Умеренная (ползучая) инфляция, при которой среднегодовоеповышение цен не превышает 5-10% в год. Она стала привычным элементом рыночной экономики.

· Галопирующая инфляция в отличие от ползучей становится трудно

управляемой. Среднегодовой рост цен от 1% до 50% или несколько выше. Подобный тип инфляции характерен для стран с переходной экономикой.

Наиболее опасныйтип инфляции называют гиперинфляцией. Среднегодовой темп роста цен превышает 100%. Опасность гиперинфляции состоит в том, что она становится неуправляемой. В рамках гиперинфляции следует выделить супергиперинфляцию, при которой рост цен составляет свыше 50% в месяц и более.

В зависимости от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда инфляция сопровождается падением производства.

Причины инфляции:

- переполнение сферы обращения избыточной массой денежных

средствза счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита;

- перенасыщение кредитом народного хозяйства;

- методы правительства, направленные на поддержание курса национальной валюты

- государственная экономическая политика (налоговая, политика цен)и др.

18. Дайте определение кредита. Укажите субъекты и объекты кредитных

отношений. Перечислите и охарактеризуйте функции кредита.

Определите величину дохода банка и размер, взятого в залог по данному кредиту, имущества (в стоимостном выражении).

Банк предоставил кредит юридическому лицу в размере 14500 руб. сроком на 1,5 года под 42% годовых. Согласно договору, клиент, помимо ежемесячных процентов, ежемесячно уплачивает комиссию за сопровождение кредита в размере 25 руб.

Ответ:

Кредит – экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Субъекты кредитных отношений:

1. Кредитодатель

2. Кредитополучатель

Кредитодатель – это субъект кредитных отношений, передающий стоимость во временное пользование.

Кредитополучатель – это субъект кредитного отношения, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок.

Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость – стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование кредитополучателю. Характерной особенностью ссуженной стоимости является возвратный характер ее движения.

Под функцией кредита понимаются направленность и содержание действия кредита. Сущность и содержание кредита проявляются в его основных функциях:

· перераспределительной;

· замещения действительных и наличных денег кредитными средствами обращения;

· стимулирующей.

1. С помощью перераспределительной функции осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование на условиях возвратности и платности

2. Функция замещения действительных (металлических) денег кредитными орудиями обращения состоит в следующем:

· во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота во-вторых, в процессе обращения наличные денежные знаки, в свою очередь, замещаются кредитными орудиями обращения - векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий

3. Стимулирующая функция. Кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

Решение:

1. Определяем сумму процентов за один месяц: Σ дохода = Σ кредита *

%СТ * Д / 360 * 100 = 14500 * 42 * 30 / 36 000 = 507,5 (руб.)

2. Определяем сумму дохода банка: Σдох. = (Σ % + КВ) * Кол-во мес. =

(507,5+ 25) * 18 = 9585 (руб.)

3. Определяем размер залога: Σзалога = (Σкредита + Σдох.) * 1.3 =

(14500 + 9585) * 1.3 = 31 310 (руб)

19. Дайте определение государственного кредита. Назовитесубъектов при государственном кредитовании. Охарактеризуйте разновидности государственного кредита.

Определите сумму для резервирования, количество приобретенных банком краткосрочных облигаций НБРБ, доход банка от покупки краткосрочных облигаций.

Банк подал заявку на участие в аукционе по покупке краткосрочных облигаций НБРБ (дисконтных). Конкурентные предложения: 100 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 85 руб., 70 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 87 руб., 45 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 89 руб. Неконкурентное предложение на сумму 10000 руб. На аукционе сложились следующие цены: отсечения 86 руб., средневзвешенная 88 руб.

Ответ:

Государственный кредит – ф орма организации кредитных отношений, при которой в качестве кредитополучателя выступает государство в лице уполномоченных органов (министерства финансов, местных органов власти), а в качестве кредитодателя – физические и юридические лица. Субъекты кредитных отношений:

1. Кредитодатель(юридические и физические лица)

2. Кредитополучатель(государство)

Государственный кредит имеет следующие особенности:

· он является формой мобилизации дополнительных ресурсов для государства;

· он является формой организации сбережений населения и предприятий, получения ими дополнительных доходов;

· выступает инструментом регулирования денежного оборота и ликвидности банковской системы.

По месту получения кредита государственный кредит подразделяется на внутренние и внешние займы. Государственные кредиты также делятся в зависимости от срока на краткосрочные (на срок до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года).

Государственный кредит формирует внутренний государственный долг, который представляет собой сумму непогашенных бюджетных дефицитов, накопившихся в процессе функционирования страны. Размер государственного долга показывает, какая часть будущих, еще не полученных доходов государства им уже потрачена. Значительная часть государственного долга состоит из внешних займов, которые связаны с развитием международного кредита.

В настоящее время наличие хронических бюджетных дефицитов является характерным для многих стран мира, в том числе и развитых.

В принципе государственный кредит может осуществляться в форме:

· банковского кредита (у Национального банка);

· размещения государственных ценных бумаг.

В развитых странах право правительства заимствовать деньги непосредственно у Центрального банка либо жестко ограничено, либо вообще отсутствует. По сути дела единственным заимствования со стороны государства является выпуск и размещение государственных бумаг. Их эмиссию производит, по большей части, Министерство финансов.

Решение:

1. Определяем сумму конкурентного предложения:

Σконк. предложения = Кол-во ГКО * цену ГКО = 100 * 85 + 70 * 87 + 45 * 89 = 18 595 руб.

2. Определяем сумму для резервирования: Σрез.= Σ кон.предложения +

Σнеконк. предложения = 18 595 + 10 000 = 28 595 (руб.)

3. Определяем кол-во приобретенных ГКО по конкурентному

предложению: для того, чтобы определить кол-во приобретенных ГКО необходимо в расчет брать только те заявленные ГКО, которые по цене равны или ниже цены отсечения. Т.к. цена отсечения составляет 86 руб., значит мы сможем приобрести следующее кол-во ГКО = 70 (по цене 87) + 45 (по цене) =115 шт.

Т.к. заявка удовлетворена не полностью, следовательно мы возвращаем денежные средства за те ГКО, которые банк не смог приобрести: Σвозвр.= 100 * 85 = 8500 руб.

4. Определяем кол-во приобретенных ГКО по неконкурентному

предложению: Кол-во ГКО = Σнеконк. Предложения /Ц (средневзвешен.) = 10 000 / 88 = 113,6 шт.

Т.к. кол-во получилось не кратное одной штуке, следовательно мы приобретем 113шт., а за 0.6 шт., вернем денежные средства банку (10 000 – (113 * 88))= 56 руб.

5. Определяем общую сумму возвращенных денежных средств по конк. и неконкур.предложению: Σвозвр.= 8 500 + 56 = 8 556 руб.

6. Определяем общее кол-во приобретенных ГКО: кол-во ГКО = кол-во ГКО + кол-во ГКО = 115 + 113 = 228 шт.

Определяем сумму, фактически потраченную на приобретение ГКО:

Σпотрач. = Σрез. – Σвозвр.понеконк.предлож. = 28 595 – 8 556 = 20 039 руб.

7.Т.к. номинал ГКО составляет 100руб, следовательно доход банка от приобретенных ГКО мы определяем по следующей формуле: Доход = Кол-во ГКО * 100 000 - Σпотрач.= 228 * 100 – 20 039 = 2 761 руб.

20. Дайте определение государственного кредита. Назовитесубъектов при государственном кредитовании. Охарактеризуйте разновидности государственного кредита.

Определите сумму для резервирования, количество приобретенных банком краткосрочных облигаций НБРБ, доход банка от покупки краткосрочных облигаций.

Банк подал заявку на участие в аукционе по покупке краткосрочных облигаций НБРБ (дисконтных). Конкурентные предложения: 100 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 85 руб., 70 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 87 руб., 45 краткосрочных облигаций НБРБ по цене 89 руб. Неконкурентное предложение на сумму 10000 руб. На аукционе сложились следующие цены: отсечения 86 руб., средневзвешенная 88 руб.

Ответ:

Банковский кредит -предоставление банками денежных средств

во временное пользование юридическим и физическим лицам за определенную плату.

В качестве кредитодателя выступают банки, а в качестве кредитополучателя – физические и юридические лица, в том числе нерезиденты, а также государство.

В настоящее время банковский кредит является основной формой кредита.

Банковские кредиты могут выдаваться только на основании специальной лицензии, выдаваемой Национальным банком.

Банковские кредиты выдаются на основе следующих принципов:

· Возвратности – каждый взятый кредит должен быть возвращен.

· Срочности – кредит выдается на определенный срок и должен быть возвращен в течение данного срока.

· Целевого характера – кредит выдается на определенные цели. На некоторые цели кредит не выдается(для покрытия убытков от предшествующей деятельности; для уплаты взносов в уставные фонды субъектов хозяйствования; для погашения ранее полученных кредитов; для уплаты налогов, страховых платежей и т.д.)

· Обеспеченности – банк предусматривает те или иные формы обеспечения возвратности кредита (залог движимого и недвижимого имущества; залог депозита; гарантия; поручительство; страхование риска невозврата кредита, переуступка права требования и др.)

· Платности – за пользование кредитом банк взимает плату в форме процента. Процентная ставка может быть неизменная (фиксированная), или регулируемая (плавающая).

· Дифференцированности подхода к кредитополучателю – банки используют различный подход к кредитованию различных ссудополучателей.

При предоставлении кредита между банком и кредитополучателем в обязательном порядке заключается кредитный договор

Решение:

(для решения задачи взята ставка рефинансирования 18% годовых)

Сроки: 31.08, 30.09, 31.10.

1. Находим сумму процентов за 1 период:

Сумма %(с 08.08.-31.08) = 56000*27,8*23/ 365*100 =980,99 руб.

уплатить до 01.09.

2. Находим сумму процентов за 2 период:

Сумма % (01.09.-30.09) = 56000*27,8*30 /365*100 =1279,56руб

уплатить до 01.10.

3. Находим сумму процентов за 3 период:

Сумма % (01.10 -08.10) = 56000*27,8*8 / 365*100 =341,21руб

Сумма к уплате до 01.11 = 56000 + 341,21 = 56341,21 руб.

21. Дайте определение банковской системы. Назовите и охарактеризуйте

типы ее построения.

Определите структурное строение банковской системы на примере РБ.

22. Дайте определение банковской системы. Назовите и охарактеризуйте

принципы банковской системы.

Определите роль банковской системы на примере РБ.

23. Дайте понятие валютной системы. Назовите и охарактеризуйте виды

валютных систем.

Определите остатки денежных средств в валютной кассе банка в конце

дня, если на начало дня в валютной кассе банка было: 1300 Долларов США, 1200 Евро, 130 000 Российских рублей и 35 00 белорусских рублей.За день банк: купил 250 Долларов США, 300 Евро; продал 13 000 Российских рублей.

24. Дайте определение валютной системы. Перечислите и охарактеризуйте

типы международных валютных систем.

Определите остатки средств в кассе на конец рабочего дня, если на начало дня в валютной кассе банка было: 300 Долларов США, 200 Евро и 115 000 белорусских рублей.

За день банк: 1. купил 250 Долларов США

2. продал 300Евро

25. Дайте определение банковской платежной карточки. Перечислите и

охарактеризуйте основных участников платёжной системы на основе банковских платежных карточек.

Определите остаток средств на текущем счете (с использованием БПК) на

01.09., если банк начисляет по остаткам средств на счете проценты из расчета 1,5 % годовых. На текущем счете (с использованием БПК) гр-на Сидорова М.Л. на 01.08. имелся остаток 65 руб. В течение месяца по счету совершены следующие операции:

12.08. сняли наличными 60 руб.

22.08. начислена заработная плата в размере 620 руб.

28.08. перечислено в оплату кредитной задолженности 550 руб.

26.Дайте определение конвертируемости валюты. Назовите и

охарактеризуйте виды конвертируемости валюты.

Выявите, что обеспечивает стране конвертируемость национальной денежной единицы.

27. Дайте определение валютного курса. Назовите факторы, влияющие на

валютный курс. Перечислите и охарактеризуйте виды валютных курсов.

Определите остатки средств в кассе на конец рабочего дня, если на начало дня в валютной кассе банка было: 1500 Долларов США, 1600 Евро, 250 000 Российских рублей и 25000 белорусских рублей.

За день банк: 1. купил 500Евро

2. продал 1300 Долларов.

28. Дайте определение кредита. Перечислите и охарактеризуйте законы, в

соответствии с которыми происходит любое кредитование.

Определите величину дохода банка. Определите размер (в стоимостном выражении) взятого в залог по данному кредиту имущества.

Банк предоставил кредит юридическому лицу в размере 24500 руб. сроком на 2,5 года под 48% годовых. Согласно договору, клиент, помимо ежемесячных части долга и процентов, ежемесячно уплачивает комиссию за сопровождение кредита в размере 35 руб.

29. Дайте определение кредита. Назовите субъекты и объекты кредитных отношений.

Определите суммы к уплате и величину дохода банка, если сумма задолженности по кредиту погашается по истечении срока действия кредитного договора.

ООО «Звезде» предоставлен кредит на сумму 15000 руб. сроком на 3 месяца под 45% годовых.

30. Дайте определение потребительского кредита. Назовите, что может выступать в качестве гарантии возврата потребительского кредита. Охарактеризуйте разновидности потребительского кредита.

Ежемесячные расходы гр-на Сидоренко И.И. составляют 350 руб. гр-н Сидоренко желает взять в банке потребительский кредит на сумму 1000руб. на 2 года под 35% годовых.

Определите минимальный размер ежемесячных доходов Сидорова, чтобы это было возможным.

31. Дайте определение центрального банка. Назовите два пути создания

центральных банков. Перечислите и охарактеризуйте виды центральных банков.

Определите элементы, из которых складывается независимость центральных банков.

32. Дайте определение Национально банка Республики Беларусь.

Перечислите операции, совершаемые в НБ РБ. Назовите основные цели НБ РБ.

Определите степень подотчетности НБ РБ.

33. Дайте определение денежно-кредитной политики. Опишите юридическую базу денежно-кредитной политики в РБ. Охарактеризуйте два основных типа денежно-кредитной политики.

Определите основные цели и задачи денежно-кредитной политики проводимой НБ РБ.

34. Дайте определение процента по банковским кредитам. Перечислите, что влияет на уровень процентных ставок по кредитам. Назовите и

охарактеризуйте виды банковских процентов по кредитам.

Раскройте понятие «Базисная (базовая) ставка за кредит».

35. Дайте определение риска в банковской деятельности. Перечислите

банковские риски, выделяемые Базельским комитетом по банковскому надзору. Приведите пример иных классификаций банковских рисков.

Охарактеризуйте на выбор один из банковских рисков, согласно классификации, указанной в «Базовых принципах эффективного надзора за банковской деятельностью».