Нагрузка покрывает расходы страховщика на ведение дела, оплату посреднических услуг страховых агентов и брокеров, заложенную прибыль от проведения страхования и другие расходы

Нетто-ставка составляет до 90% брутто-ставки. Нагрузка колеблется от 9 до 40% в зависимости от формы и вида страхования.

Если условия страхования содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная нетто-ставка состоит из суммы частных нетто-ставок (рисунок 3.3).

Рисунок 3.3 – Состав брутто-ставки при смешанном страховании

Поскольку страховой взнос – усредненный размер конкретных страховых платежей, то возможны значительные отклонения от их средних значений. Для комплексации этих отклонений к отдельным рисковым страховым взносам добавляется гарантийная (рисковая) надбавка (рисунок 3.4).

Рисунок 3.4 – Общий состав брутто-ставки

В основе построения нетто-ставки по любому виду страхования лежит вероятность наступления страхового случая.

Вероятность события А:

, (3.1)

где M – число благоприятных для события случаев;

N – общее число случаев.

При этом M ≤ N, следовательно 0 ≤ Р(А) ≤ 1.

Если Р(А) = 0, событие А невозможно;

Если Р(А) = 1 – достоверное событие.

Если Р(А) = 0 или Р(А) = 1, то страхование на случай наступления данного события производиться не может, поскольку страхование осуществляется только тогда, когда заранее не известно, произойдет в данном году событие или нет (случайный характер).

При определении статистической вероятности в страховании проводится целый ряд испытаний, при этом подразумевается некоторое количество объектов, из которых только отдельные подвергаются страховому случаю.

Date: 2016-05-25; view: 342; Нарушение авторских прав