Поручительство и независимая гарантия

Банковская гарантия – средство обеспечения обязательств, заключающееся в том, что гарант (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация) дает по просьбе принципала (должника по основному обязательству) письменное обязательство уплатить бенефициару(кредитору основного обязательства) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия является односторонним обязательством, но основой для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом, в соответствии с которым гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору принципала соответствующую денежную сумму. Ее особенность в отличие от других обеспечительных мер состоит в том, что гарантийное обязательство не зависит от основного, т. е. если основное обязательство исполнено либо недействительно, требование бенефициара о выплате суммы подлежит удовлетворению.

Гарантия должна содержать сведения о том, кто выдает гарантию, в обеспечение какого обязательства она предоставляется, пределы обязательства гаранта, сроки действия гарантии, сведения о принципале и бенефициаре и др.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определенное вознаграждение. Право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, не может быть передано другому лицу.

В зависимости от цели и характера обязательств банковские гарантии бывают:

1) твердого предложения товара;

2) платежа;

3) предоставления (товара, займа);

4) гарантии возврата авансовых платежей, налоговые, судебные, таможенные гарантии.

Обязательство по банковской гарантии прекращается:

1) уплатой суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием в гарантии срока, на который она выдана;

3) после отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Поручительство – договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства – соглашение между тремя сторонами: поручителем, должником и кредитором. Особенность отношений по договору поручительства заключается в том, что обязанными кредитору становятся и должник, и поручитель.

Форма договора поручительства – письменная. Ее несоблюдение влечет недействительность договора. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Если поручительство совместное, поручители отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрено иное.

Поручительство прекращается с:

1) прекращением обеспеченного им обязательства;

2) изменением обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя;

3) переводом долга на другое лицо;

4) отказом кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

5) истечением указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Залог.

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств.

Залог – это оформленная договором (залоговым обязательством) частичная передача прав на залоговое имущество от залогодателязалогодержателю, которая проявляется в форме обременения или физической передачи имущества.

Полная передача прав к залогодержателю происходит в случае неисполнения залогодателем своих обязательств.

Возврат прав на имущество к залогодателю (снятие обременения или физический возврат) происходит после полной уплаты по обязательствам залогодателя.

Частичная передача прав заключается в том, что залогодатель теряет возможность распоряжаться предметом залога: менять его, продавать. Но при этом он может продолжать его использовать (если физической передачи залога не происходило, например, при ипотеке).

Залогодержатель также не имеет прав на операции купли-продажи, обмена и т.д. до тех пор, пока залогодатель не исполнит свои обязательства. Таким образом, на время действия договора о займе, подкрепленного залогом, залоговое имущество остается извлеченным из товарно-денежного оборота.

Залогодатель (заемщик) и залогодержатель (кредитор) оговаривают также такие моменты, как страхование залога (если залоговое имущество предоставляется в обеспечение займа без физической передачи залогодержателю), сдача его в аренду (возможен как залог с правом сдачи в аренду, так и без него) и др.

Виды залога в гражданском праве включают:

В зависимости у кого есть права использовании выделяют:

· классический залог (при котором имущество физически не передается залогодержателю и остается у залогодателя, пример – ипотека);

· заклад (имущество передается залогодержателю, пример – ломбардный кредит);

· твердый залог (залоговое имущество хранится у залогодателя, но под замком залогодержателя, либо же на предметы залога наносятся специальные знаки.

·

В зависимости от характера залогового имущества выделяют:

· залог недвижимости (ипотека);

· залог движимого имущества;

· залог имущественных прав.

В зависимости от условия кредита выделяют:

· залог приобретаемого в кредит имущества (ипотека, автокредит, товарный кредит);

· залог уже наличествующего у заемщика имущества (кредитование на любые другие цели).

Кроме того, залог классифицируется также по конкретным разновидностям залогового имущества (залог земли, залог предприятий, залог жилой недвижимости, залог автомобилей, залог водного и воздушного транспорта и т.д.).