Банковская система РФ. Правовое положение Центрального банка РФ

Термин «система» в переводе с греческого (systema) означает «целое, составленное из частей». С философской точки зрения система — это целостный комплекс взаимосвязанных элемен­тов, которые, выступая системой более низкого порядка, одно­временно представляют собой элемент системы более высокого порядка.

Банковская система Российской Федерации — совокупность оп­ределенных взаимосвязанных элементов, в качестве которых выступают:

Центральный банк Российской Федерации;

российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации);
филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;

группы кредитных организаций.

Двухуровневое построение:

верхний уровень — Центральный банк Российской Федерации;

нижний уровень — все остальные участники банковской системы (российские банки и небанковские кредитные организации, фи­лиалы и представительства в РФ иностранных кредитных органи­заций, союзы и ассоциации кредитных организаций1. При этом общепризнанным является тезис о том, что даль­нейшее качественное развитие российской банковской систе­мы не должно затрагивать двухуровневый характер ее органи­зационного построения.

Отношения между участниками банковской системы развива­ются по двум векторам:

между ЦБ РФ и иными участниками (в первую очередь кре­дитными организациями);

между кредитными организациями.

К основным принципам построения и функционирования банковской системы Российской Федерации относят, в частности:

единство банковской системы;
двухуровневую структуру;

рациональное сочетание государственного регулирования бан­ковской системой и саморегулирования;

независимость ЦБ РФ от других органов власти;

ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функцио­нирование банковской системы;

монопольное положение ЦБ РФ в осуществлении денежной эмиссии;

невмешательство государства в оперативную деятельность кре­дитных организаций;

лицензируемый порядок осуществления банковской деятель­ности;

сохранение банковской тайны;

стабильность банковской системы и др.

ЦБ РФ – не только банковской системы и главный орган государственной власти по управлению этой системой, но и кредитная организация. Однако это не простой банк, а глав­ный банк страны. Поэтому ЦБ РФ может осуществлять бан­ковские операции по обслуживанию:

органов государственной власти;

органов местного самоуправления;

государственных и муниципальных организаций;

государственных внебюджетных фондов;

воинских частей;

военнослужащих;

служащих ЦБ РФ;

иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами, например, ЦБ РФ вправе обслуживать клиентов, не являю­щихся кредитными организациями, в регионах, где отсутст­вуют кредитные организации.

ЦБРФ не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских опера­ций, и физическими лицами, за исключением случаев, преду­смотренных законодательством;

приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ РФ и его организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью, за ис­ключением случаев, предусмотренных федеральными законами;

пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

ЦБ РФ имеет право осуществлять следующие банковские опе­анны сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обес­печение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать государственные ценные бумаги на от­крытом рынке;

покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депо­зитные сертификаты;

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредит­ными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, при­нимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

выдавать поручительства и банковские гарантии;

осуществлять операции с финансовыми инструментами, ис­пользуемыми для управления финансовыми рисками;

открывать счета в российских и иностранных кредитных орга­низациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
выставлять чеки и векселя в любой валюте;

осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, приняты­ми в международной банковской практике. ЦБ РФ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренн­ых федеральными законами.