Кредитная система

Современная кредитная система - это совокупность различных кре­дитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капита­лов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капита­ла. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

В настоящее время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов:

1) Центральный банк;

2) банковская система:

— коммерческие банки;

— сберегательные банки;

— ипотечные банки.

3) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

— страховые компании;

— инвестиционные фонды;

— пенсионные фонды;

— финансово-строительные компании и прочее.

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отра­жать потребности рыночной экономики и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.

В то же время процесс становления кредитной системы выявил опре­деленные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях:

— продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за сла­бой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов;

' - коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.