Глава 1. Порядок изменения / реструктурирования Банком условий кредитования по обязательствам Заемщиков/Созаемщиков

79. Порядок оформления документов при внешнем рефинансировании кредитного инструмента/продукта в иных финансовых организациях.

Внешнее рефинансирование кредитных инструментов/продуктов возможно по одной из следующих схем согласно решению Коллегиального органа Банка:

1. При условии предоставления письма-гарантии финансовой организацией.

2. При условии наложения Банком вторичного обременения на Обеспечение (после получения письменного согласия финансовой организации, являющейся кредитором Заемщика/Созаемщика), выступающее обеспечением исполнения обязательств Заемщика/Созаемщика перед финансовой организацией, задолженность Заемщика/Созаемщика перед которой планируется рефинансировать.

80. Внешнее рефинансирование при условии предоставления письма-гарантии финансовой организацией, осуществляется при выполнении следующих мероприятий:

1) После принятия положительного решения Коллегиальным органом Банка работник УБП направляет служебную записку посредством ПО «Lotus Notes» с указанием маршрута последовательного получения ПКА, ПНБУиО с приложением решения Коллегиального органа Банка и передает в ПКА оригинал необходимых документов/полного кредитного досье, сформированного по разделам вместе с копиями правоустанавливающих документов на Обеспечение в ПКА и справку о размере ссудной задолженности Заемщика перед финансовой организацией для подготовки Кредитного договора и Договора обеспечения с открытой датой (дата в Договоре обеспечения указывается после получения оригиналов документов на Обеспечения).

Кроме того, работник УБП к направляемой служебной записке прилагает письмо гарантию от финансовой организации.

Примечание: Работник УБП готовит и отправляет письмо запрос в финансовую организацию о предоставлении письма гарантии о подтверждении выдачи доверенному лицу Банка/представителю Оценщика оригиналов документов на Обеспечение после досрочного погашения всей суммы ссудной задолженности Заемщика перед финансовой организацией.

2) Работник ПКА готовит Кредитный договор и Договор обеспечения в соответствии с порядком и сроком, указанным в Главе 2 Раздела 4 настоящего Регламента[5]. Договор обеспечения подлежат обязательной регистрации в Государственном органе/иной организации согласно Главе 3 Раздела 4 настоящего Регламента, после получения оригиналов документов на Обеспечение.

3) Залогодатель выдает надлежащим образом оформленную доверенность доверенному лицу Банка (работник кредитного подразделения) на получение оригиналов документов на Обеспечение в финансовой организации и доверенность на представителя Оценщика на совершение действий от имени Залогодателя по регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации.

4) Выдача кредита/займа в АБИС производится с заведением основных условий (сумма, срок, ставка вознаграждения и т.д.) на текущий счет Заемщика, а также параметров обеспечения согласно Разделу 5 настоящего Регламента. Контроль над целевым перечислением суммы займа в финансовую организацию осуществляет работник УБП.

5) После перевода суммы займа в финансовую организацию доверенное лицо Банка получает от финансовой организации оригиналы документов на Обеспечение. Контроль над своевременностью получения вышеуказанных документов осуществляет работник УБП/доверенное лицо Банка.

6) После регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/ иной организации работник передает по акту приема передачи в ПКА оригиналы документов на Обеспечение и зарегистрированный Договор обеспечения.

7) Далее работник ПКА проверяет факт регистрации Договора обеспечения на основании подтверждающих документов о регистрации Обеспечения/отметки о произведенной регистрации на самом Договоре обеспечения и совершает операцию по принятию к учету Обеспечения, при которой формируются проводки по отражению стоимости Обеспечения.

Примечание: снятие первичного обременения с Обеспечения в Государственном органе/иной организации осуществляется финансовой организацией.

81. Внешнее рефинансирование при условии наложения вторичного обременения на Обеспечение осуществляется при выполнении следующих мероприятий:

1) После принятия положительного решения Коллегиального органа Банка работник УБП направляет служебную записку посредством ПО «Lotus Notes» с указанием маршрута последовательного получения ПКА, ПНБУиО с приложением решения Коллегиального органа Банка и передачей в ПКА оригинала необходимых документов/кредитного досье, сформированное по разделам вместе с копиями документов на Обеспечение и справку о размере ссудной задолженности Заемщика перед финансовой организацией для подготовки Договора обеспечения (по которым накладывается вторичное обременение на Обеспечение) и Кредитного договора. Работник ПКА готовит Договор обеспечения и Кредитный договор в соответствии с порядком и в срок, указанным в Главе 2 Разделу 4 настоящего Регламента. Также к направляемой служебной записке работником УБП прилагается письмо от финансовой организации о согласии:

1) на наложение вторичного обременения со стороны Банка на Обеспечения;

2) на снятие обременений финансовой организации с Обеспечения после погашения ссудной задолженности Клиента в финансовой организации;

3) на передачу оригиналов документов на Обеспечение доверенному лицу Банка (работник кредитного подразделения по доверенности.

Примечание: Работник УБП готовит и отправляет письмо запрос в финансовую организацию о предоставлении письма.

2) Залогодатель выдает надлежащим образом оформленную доверенность доверенному лицу Банка (работник кредитного подразделения) на получение оригиналов документов на Обеспечение в финансовой организации и доверенность на представителя Оценщика на совершение действий от имени Залогодателя по регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации.

3) Договор обеспечения подлежит обязательной регистрации в Государственном органе/иной организации, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан и внутренним нормативным документом Банка. Ответственным лицом по регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации выступает представитель Оценщика. Процедура регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации осуществляется в порядке и в сроки, установленные законодательством Республики Казахстан и Главой 3 Раздела 4 настоящего Регламента.

4) После регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации работник УБП передает по акту приема передачи в ПКА оригинал Договора обеспечения с отметкой о регистрации в Государственном органе/иной организации.

5) После получения зарегистрированного Договора обеспечения и проверки факта регистрации Договора обеспечения на основании подтверждающих документов о регистрации Обеспечения/отметки о произведенной регистрации на самом Договоре обеспечения производится выдача кредита/займа в АБИС с заведением основных условий (сумма, срок, ставка вознаграждения и т.д.), а также параметров обеспечения и страхования Предмета залога (при необходимости) согласно Разделу 5 настоящего Регламента. Принятие Обеспечения к учету в АБИС с отражением стоимостей (рыночной/справедливой, для целей залога) Обеспечения по Договору обеспечения производится работником ПКА.

6) После погашения ссудной задолженности Заемщика в финансовой организации, снятие первичного обременения с Обеспечения в Государственном органе/иной организации осуществляется финансовой организацией.

82. Порядок оформления документов при внутреннем рефинансировании кредитных инструментов/продуктов:

1) В случае принятия положительного решения Коллегиального органа Банка и его получения, работник УБП оформляет служебную записку в ПКА посредством ПО «Lotus Notes» с приложением решения Коллегиального органа Банка и передает необходимые документы по внутреннему рефинансированию согласно внутренним нормативным документам Банка. В случае, если при внутреннем рефинансировании, Обеспечение остается прежним, то работником ПКА готовится дополнительное соглашение к Договору обеспечения на предмет изменения основного обязательства и иных условий (при необходимости). В случае предоставления дополнительного обеспечения, то на вновь предоставленное Обеспечение работником ПКА подготавливается Договор обеспечения согласно Главе 2 Раздела 4 настоящего Регламента.

2) Выдача кредитного инструмента/продукта производится в соответствии с Разделом 5 настоящего Регламента.

83. Порядок по проведению реструктуризации займов.

По заявкам, одобренным Коллегиальным органом Банка, после получения решения Коллегиального органа Банка, работник УБП направляет служебную записку посредством ПО «Lotus Notes» с указанием маршрута последовательности получения ПКА и ПНБУиО с приложением соответствующего решения Коллегиального органа Банка и передает в ПКА оригиналы необходимых документов по реструктуризации (согласно внутренним нормативным документам Банка).

84. Работник ПКА осуществляет подготовку Дополнительного соглашения к Кредитному договору и Договору обеспечения (при необходимости) согласно Главе 2 Раздела 4 настоящего Регламента на основании:

1) Решения Коллегиального органа Банка;

2) Необходимых документов по реструктуризации для кредитного досье.

85. Подписанные сторонами Дополнительное соглашение к Договору Обеспечения передаются работником УБП представителю Оценщика по акту приема-передачи для осуществления процедуры регистрации Обеспечения в Государственном органе/иной организации согласно Главе 3 Раздела 4 настоящего Регламента.

86. На основании решения Коллегиального органа Банка проведение реструктуризации возможно на основании расписки, предоставленной представителем Оценщика/Заемщиком/Залогодателем о сдаче Дополнительного соглашения к Договору обеспечения в Государственный орган/иную организацию. Расписка о сдаче Договора обеспечения/дополнительного соглашений к Договору обеспечения на регистрацию передается представителем Оценщика/Заемщиком/Залогодателем работнику УБП в течение срока, предусмотренного договором о сотрудничестве, заключенным между Банком и Заемщиком с даты получения расписки с Государственного органа/иной организации. Работник УБП снимает копию с оригинала расписки, на копии ставит отметку «копия верна», подписывает с указанием даты подписания и передает работнику ПКА для осуществления выдачи кредитного инструмента/продукта и для дальнейшего приобщения в кредитное досье Заемщика.

87. В остальных случаях реструктуризация проводится только после получения зарегистрированного Дополнительного соглашения к Договору обеспечения/иного документа, подтверждающего регистрацию Дополнительного соглашения к Договору обеспечения и проверки факта регистрации Дополнительного соглашения к Договору обеспечения на основании подтверждающих документов о регистрации Обеспечения/отметки о произведенной регистрации на самом Дополнительном соглашении к Договору обеспечения (если иное не предусмотрено решением Коллегиального органа Банка).

88. Работник ПКА производит операции по реструктуризации займа в АБИС в соответствии с утвержденными условиями и присваивает признак реструктуризации займа в АБИС для его отражения в карточке Кредитного договора. В случае отсутствия технической возможности в АБИС проведения реструктуризации на существующем Кредитном договоре, то реструктуризация осуществляется путем заведения нового Кредитного договора с сохранением основных параметров (номера, даты, аналитики Кредитного договора) без формирования нового кредитного досье, с использованием транзитного счета (при необходимости) и закрытием реструктуризируемого Кредитного договора. В случае отсутствия технической возможности в АБИС проведения реструктуризации кредитных линий, производится разовое увеличение суммы лимита на сумму производимой реструктуризации/периода доступности в день проведения реструктуризации, при этом такие действия не должны повлечь нарушение требований законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности и международных стандартов финансовой отчетности.

89. Для осуществления реструктуризации в АБИС Заемщик должен обеспечить денежные средства на текущем счете в Банке сумме, достаточной для погашения комиссии за реструктуризацию займа и начисленных/ просроченных/ блокированных/ внесистемных процентов (в случаях предусмотренных программой/по решению Коллегиального органа Банка) до 12:00 часов текущего операционного дня. В случае проведения реструктуризации путем заведения нового Кредитного договора либо отмены штрафов, начисленных/просроченных/ блокированных/ внесистемных процентов и т.п.(в том числе и по Проблемным долгам) в АБИС, то работник ПКА дополняет и направляет далее по маршруту служебную записку посредством ПО «Lotus Notes» полученную от работника УБП для ПНБУиО до 16:00 ч. (времени г. Астана), с указанием условий реструктуризации и приложением копий решения Коллегиального органа Банка.

90. При рефинансировании/реструктуризации займа в иностранной валюте, курс конвертации займа согласовывается работником УБП с подразделением казначейских операций и доводится до работников ПКА служебной запиской посредством ПО «Lotus Notes».