Глава 2. Порядок документального оформления сделки по предоставлению Банком кредитного инструмента/продукта

15. Подготовка Кредитного договора по кредитному инструменту/продукту осуществляется ПКА с соблюдением перечня обязательных условий Кредитного договора согласно требованиям действующего законодательства Республики Казахстан и внутреннего нормативного документа Банка.

16. В день подготовки Кредитного договора по кредитному инструменту/продукту работник ПКА осуществляет присвоение нумерации Кредитного договора в Журнале для регистрации договоров. Структура номера регистрации договора состоит из:

1) АА - Принадлежность договора, определяемого исходя из типовой номенклатуры договора;

2) ВВ – индекс подразделения Банка /-01- код ГБ, код ФБ – выступающего инициатором заключения Кредитного договора;

3) ХХХХХ – текущий последовательный номер регистрации договора согласно журналу регистрации договоров ПКА;

4) YYYY – года заключения договора в цифровом обозначении.

1) Типовая номенклатура договоров:

2) ВВ – индекс подразделения ГБ/код ФБ – выступающего инициатором заключения Кредитного договора:

3) ХХХХХ – текущий последовательный номер регистрации договора согласно журналу регистрации договоров;

4) YYYY – года заключения договора в цифровом обозначении.

Номер регистрации Кредитного договора/Договора обеспечения указывается следующим образом: АА-ВВ-ХХХХХ-YYYY.

К примеру, номера регистрации Кредитного договора по кредитному инструменту/продукту будут выглядеть следующим образом:

· Номер регистрации Кредитного договора по кредитной линии/займу - К-01-1-2014.

· Номер регистрации Кредитного договора по гарантии/аккредитиву, выданному не в рамках кредитной линии- KG-01-1-2014/KA-01-1-2014.

· Номер регистрации Кредитного договора по овердрафту, выданному не в рамках кредитной линии- KO-01-1-2014 и т.д.

Номера регистрации Договора обеспечения присваиваются в зависимости от номера регистрации Кредитного договора по кредитной линии/займу.

К примеру, номер регистрации Договора обеспечения будет выглядеть следующим образом - ZK-01-1-2014.

В случае, когда Обеспечением по кредитному инструменту/продукту выступают несколько типов обеспечения, то номера регистрации Договора обеспечения присваиваются в последовательном порядке, например, ZK-01-1-2014/1, ZK-01-1-2014/2 и т.д.

В случае, когда Обеспечением по кредитному инструменту/продукту принята гарантия, то номер Договора обеспечения будет выглядеть следующим образом - GK-01-1-2014.

В случае, когда Обеспечением по кредитному инструменту/продукту принято несколько гарантий, то номера регистрации Договора обеспечения присваиваются в последовательном порядке, например, GK-01-1-2014/1, GK-01-1-2014/2 и т.д.

Номера регистрации выдаваемых траншей кредитной линии присваиваются, исходя из номера кредитной линии с указанием текущего последовательного номера заявки на транш (не в зависимости от вида выдаваемого транша, т.е. заем, гарантия либо аккредитив), например, К-01-1-2014/1 и т.д.

17. Перед подготовкой соответствующего Кредитного договора, Договора обеспечения и иного документа/договора (при необходимости) по Кредитным инструментам/продуктам работником ПКА осуществляется проверка:

1) кредитной заявки на соответствие утвержденным Коллегиальным органом Банка условиям кредитования по кредитной линии/кредиту;

2) полноты формирования первичного кредитного досье;

3) отсутствия просроченных обязательств у Заемщика/Созаемщика по действующим обязательствам в Банке.

18. Подготовка Кредитного договора, Договора обеспечения и иного документа/договора (при необходимости) по Кредитным инструментам/продуктам производится работником ПКА с использованием типовых форм, утвержденных Коллегиальным органом Банка, на основании служебной записки, сформированного первичного кредитного досье по разделам и решения Коллегиального органа Банка, полученных от работника УБП[1].

19. Срок подготовки работником ПКА Кредитного договора, Договора обеспечения, а также дополнительных соглашений к ним и/или иного документа/договора (при необходимости) составляет не более 1 (одного) (при принятии в обеспечение не более 3 (трех) Предмета залога - 2 (двух) рабочих дней с момента получения от работника УБП служебной записки. В случае высокой сложности кредитного проекта (при кредитовании группы компаний, при принятии в обеспечение более 10 Предметов залога и т.п.) срок подготовки документов может быть увеличен до 4 (четырех) рабочих дней. Срок подготовки Кредитного договора по продукту овердрафт составляет не более 2 (двух) рабочих часов с момента получения служебной записки от работника УБП.

20. Подготовленным Кредитному договору, Договору обеспечения работником ПКА присваивается порядковый номер, согласно пункту 16 настоящего Регламента в журнале регистрации договоров, который ведется и хранится в ПКА.

21. В случае если проекты Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений к ним (при наличии) были подготовлены с внесением изменений и/или дополнений в типовую форму, данные договоры/соглашения направляются служебной запиской работником ПКА на проверку и согласование в Юридическую службу, в случае предоставления Непокрытого аккредитива и международной гарантии Кредитные договоры дополнительно согласовываются дополнительно с работниками НМО. Внесение изменений/дополнений в типовую форму Кредитного договора, Договора обеспечения осуществляется работником ПКА на основании положительного юридического заключения без утверждения таких изменений Коллегиальным органам Банка в случаях, установленных во внутренних нормативных документах Банка и/или законодательством Республики Казахстан/на основании решения Коллегиального органа Банка и служебной записки работника УБП.

22. Срок проверки и согласования Юридической службой Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений к ним (при наличии), подготовленных с внесением изменений и/или дополнений в типовую форму устанавливается соответствующими внутренними нормативными документами Банка, регламентирующими порядок предоставления кредитного инструмента/продукта. Согласованные Юридической службой Кредитные договора, Договора обеспечения и дополнительные соглашения к ним (при наличии) подлежат визированию работниками Юридической службы путем проставления визы на каждой странице визируемого документа (на одном экземпляре Банка), согласно Положению по проведению юридической экспертизы кредитных проектов в Банке.

23. Подготовленные и в случаях, указанных в пункте 21 настоящего Регламента - согласованные с Юридической службой, Кредитный договор, Договор обеспечения и дополнительные соглашения к ним (при наличии) отправляются работником ПКА работнику УБП в формате PDF посредством ПО «Lotus Notes».

В случае если в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и/или внутренними нормативными документами Банка регистрация Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации является обязательной, то работник ПКА дополнительно готовит и передает работнику УБП сопроводительное письмо в адрес Государственного органа/иной организации о регистрации обременения на Предмет залога.

Кроме того, работником ПКА направляется служебная записка посредством ПО «Lotus Notes» в Службу оценки об оформлении соответствующего Договора обеспечения, с приложением его электронной копии.

24. После получения работником УБП договора/дополнительного соглашения (при наличии), указанные документы распечатываются и прошиваются, места сшива проклеиваются с оборотной стороны («прошнуровано и пронумеровано на __ листах») и на них проставляется штамп Канцелярии, а также подпись работника УБП. Работник УБП обеспечивает проставление на экземплярах Банка Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений к ним (при наличии) визы руководителя кредитного подразделения и в случаях, указанных в пункте 21 настоящего Регламента работника Юридической службы, после чего они передаются Заемщику/Созаемщику/Залогодателю/Гаранту/Поручителю для подписания Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений (при наличии).

25. В случае если по кредитному инструменту/продукту выступают несколько Созаемщиков, территориально находящиеся в разных регионах и у них нет возможности осуществить подписание документов в одном регионе, работник ПКА подготовленные Кредитный договор, Договора обеспечения, дополнительные соглашения к ним (при наличии) направляет в формате PDF посредством ПО «Lotus Notes» работнику УБП. Работник УБП распечатывает Кредитный договор, Договор обеспечения, дополнительные соглашения к ним (при наличии) и приглашает в Филиал Банка Заемщика для подписания Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии). Далее работник УБП отправляет сканированную копию подписанного Заемщиком Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) посредством ПО «Lotus Notes» работнику УБП следующего региона для подписания у Созаемщика, с передачей по акту приема – передачи оригинала Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) специальной почтой. Работник УБП, находящийся в другом регионе, получивший сканированную копию Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) обеспечивает подписание Созаемщиком сканированной копии Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) и далее передает аналогично вышеуказанному порядку работнику УБП, находящемуся в другом регионе, в котором обслуживается Созаемщик. Отсканированная копия Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии), подписанная всеми сторонами отправляется конечным работником УБП посредством ПО «Lotus Notes» работнику ПКА. При получении оригиналов Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) работник УБП каждого региона обеспечивает последовательное подписание Созаемщиками оригиналов Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии). Подписанный Кредитный договор, Договор обеспечения, дополнительные соглашения к ним (при наличии) всеми Созаемщиками по акту приема – передачи передается специальной почтой работнику УБП, обслуживающему ФБ Заемщика для подписания у Уполномоченного лица Банка и проставления печати Банка на его подписи. Далее Кредитный договор, Договор обеспечения, дополнительные соглашения к ним (при наличии) передаются работником УБП по акту приема передачи работнику ПКА.

26. При наличии у Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя замечаний (возражений) к условиям заключаемого Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений к ним (при наличии) данные замечания (возражения) подлежат обязательному согласованию работником УБП с работником Юридической службы (в случае предоставления Непокрытого аккредитива и международной гарантии Кредитные договоры дополнительно согласовываются с работниками НМО). Согласование разногласий к условиям заключаемого Кредитного договора, Договора обеспечения и дополнительных соглашений к ним (при наличии) производится Юридической службой на основании служебной записки, полученной от работника УБП, с приложением протокола разногласий. Сроки рассмотрения Юридической службой протокола разногласий по заключаемому Кредитному договору, Договору обеспечения и дополнительным соглашениям к ним (при наличии) составляют не более 3 (трех) рабочих дней с момента получения соответствующей служебной записки от работника УБП и необходимых для согласования документов.

27. В случае положительного юридического заключения по протоколу разногласий работник ПКА вносит изменения/дополнения в Кредитный договор, Договор обеспечения на основании положительного юридического заключения по протоколу разногласий и служебной записки работника УБП.

28. Если Заемщик/Созаемщик/Залогодатель/Гарант/Поручитель настаивает на внесении изменений в заключаемый Кредитный договор, Договор обеспечения кредитным и при наличии отрицательного юридического заключения по протоколу разногласии, то работником УБП выносится данный вопрос на рассмотрение Коллегиального органа Банка с приложением юридического заключения.

29. При получении положительного решения Коллегиального органа Банка о внесении изменений/дополнений в Кредитный договор, Договор обеспечения, работник УБП направляет служебную записку с приложением решения Коллегиального органа Банка в ПКА для подготовки соответствующих договоров/соглашении с учетом утвержденных Коллегиальным органом Банка изменений/дополнений.

30. Подписание Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Гарантом/Поручителем производится в присутствии работника УБП, при этом работник УБП должен проверить соответствие подписей и оттиска печати (при наличии) с карточкой с образцами подписей и оттиском печати (при наличии) Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя. В обязательном порядке работник УБП на экземплярах договоров Банка указывает о соответствии подписей Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя, а также печатей путем написания подтверждающей записи «С карточкой образцов подписей сверено»/ «подпись верна», указывает свое Ф.И.О., проставляет подпись и дату. Работник УБП несет дисциплинарную и иную, предусмотренную внутренними нормативными документами Банка ответственность за возможные несоответствия подписей уполномоченного лица Заемщика/Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/Поручителя и печатей (при наличии) на заключаемых договорах/соглашении.

31. После подписания и скрепления печатью (при наличии) Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем/Гарантом/Поручителем, работник УБП организует подписание Кредитного договора, Договора обеспечения, дополнительных соглашений к ним (при наличии) у Уполномоченного лица Банка и затем проставляет печать Банка (на подписях Уполномоченного лица Банка) в соответствии с требованиями и в порядке, определенном во внутреннем нормативном документе Банка. Работник УБП (при наличии) дополнительно подписывает у Уполномоченного лица Банка и оформляет надлежащим образом сопроводительное письмо в адрес Государственного органа/иной организации о регистрации обременения на Предмет залога.

32. В случае если проектом финансирования предусмотрена выдача кредитного инструмента/продукта под залог депозита либо заклад денег, то работником ПКА осуществляется подготовка Кредитного договора, Договора залога денег на депозите/Договора о залоге (закладе) денег в течение 2 (двух) рабочих часов с момента получения служебной записки от работника УБП.

33. В случае субсидирования процентной ставки по кредитам субъектов частного предпринимательства по программе «Дорожная карта бизнеса 2020» работником ПКА осуществляется подготовка Кредитного договора, Договора обеспечения (в случае первоначального финансирования) или дополнительного соглашения к Кредитному договору, Договору обеспечения (в случае изменения действующего Кредитного договора, Договора обеспечения), а также Договора субсидирования. Подготовка Договора субсидирования осуществляется с использованием типовых форм, утвержденных Государственной программой «Дорожная карта бизнеса 2020» в сроки, указанные в пункте 19 настоящего Регламента.

34. Договор субсидирования процентной ставки по кредитам субъектов частного предпринимательства по программе «Дорожная карта бизнеса 2020», подписанный сторонами и закрепленный печатью Банка, согласно порядку, изложенному в пунктах 30-31 настоящего Регламента, подлежит передаче работником УБП Финансовому агенту для подписания. После подписания Договора субсидирования Финансовым агентом и передачи его работнику УБП, работник УБП передает Договор субсидирования работнику ПКА по акту приема-передачи нарочно для дальнейшей сдачи в Хранилище Банка с обязательным приобщением копии в кредитном досье Заемщика.

35. После выдачи кредитного инструмента/продукта, согласно программе «Дорожная карта бизнеса 2020» работник ПКА осуществляет только мониторинг платежной дисциплины согласно Главе 3 Раздела 6 настоящего Регламента.