Раздел 5. Оформление в АБИС сделки по предоставлению Банком кредитного инструмента/продукта

48. Подписанный сторонами Кредитный договор по кредитному инструменту/продукту и зарегистрированный в Государственном органе/у юридического лица, уполномоченного законодательством Республики Казахстан осуществлять регистрацию отдельных видов имущества Договор обеспечения (за исключением случаев, когда Коллегиальным органом Банка принято решение о предоставлении отсрочки в регистрации/принятии Обеспечения и/или в соответствии с требованиями внутреннего нормативного документа Банка регистрация Договора обеспечения является не обязательной), являются основанием для выдачи/предоставления кредитного инструмента/продукта.

49. При предоставлении/открытии кредитной линии (возобновляемой, невозобновляемой, смешанной) заведение в АБИС карточки «Кредитная линия» с параметрами сделки производится в день присвоения порядкового номера Кредитному договору по открытию кредитной линии в журнале регистрации ПКА и получения оригинала Кредитного договора по открытию кредитной линии[2]. В день ввода Кредитного договора по открытию кредитной линии в АБИС автоматически открываются внебалансовые счета будущих требований и обязательств с отражением суммы лимита кредитной линии.

50. Для заведения параметров Обеспечения работник ПКА создает в АБИС в «Объектах залога» карточку залога, вводит параметры обеспечения по предоставляемой кредитной линии ((номер, дата Договора обеспечения, стоимость по Договору обеспечения (поля в АБИС «Текущая рыночная стоимость»), стоимость по индивидуальному отчету, подготовленной Службой оценки (поля в АБИС «Текущая залоговая стоимость» посредством выполнения операции «Мониторинг») идентификационные характеристики обеспечения, описание залога и т.д.)). Карточка залога сохраняется в состоянии «Введено описание». Далее работником ПКА осуществляется привязка Договора обеспечения к Кредитному договору по кредитной линии[3].

51. В день предоставления первого транша в рамках кредитной линии работник УБП предоставляет работнику ПКА оригинал подписанного и зарегистрированного Договора обеспечения.

52. После получения подписанного Договора обеспечения работник ПКА проверяет факт регистрации Договора обеспечения на основании подтверждающих документов о регистрации Обеспечения/отметки о произведенной регистрации на самом Договоре обеспечения и осуществляет операцию в АБИС по принятию к учету Обеспечения, при которой формируются проводки по отражению стоимости Обеспечения.

53. Предоставление Банком траншей в рамках открытой кредитной линии производится на основании заявления Заемщика на получение транша в рамках открытой кредитной линии, зарегистрированного в Канцелярии. Заявление должно предоставляться Заемщиком в Банк не менее, чем за 1 (один) рабочий день до предоставления запрашиваемого транша в рамках открытой кредитной линии.

54. Подготовка Графика погашения займа для выдачи транша в рамках открытой кредитной линии[4] производится работником ПКА на основании оригинала заявления от Заемщика и служебной записки от работника УБП, направляемой посредством ПО «Lotus Notes» в ПКА, ПНБУиО в день получения заявления от Заемщика и содержащей необходимый минимум информации (наименование подразделения ФБ, наименования Заемщика, номер и дата Кредитного договора по открытию кредитной линии и прочее) по выдаче транша в рамках открытой кредитной линии.

Ответственность за соответствие условиям, указанных в заявлении Заемщика с условиями кредитного инструмента/продукта несет работник УБП.

55. Перед подготовкой соответствующих Графиков погашения займа для выдачи транша в рамках открытой кредитной линии работником ПКА осуществляется проверка:

1) кредитной заявки на соответствие утвержденным Коллегиальным органом Банка условиям кредитования по кредитной линии;

2) наличия свободного доступного остатка по открытой кредитной линии;

3) отсутствия фактов ненадлежащего оформления документов (в том числе, проверка факта отсутствия незарегистрированного Договора обеспечения, за исключением случаев, когда решением Коллегиального органа Банка допускается кредитование на основании расписки Государственного органа/иной организации о принятии документов на регистрацию или отсрочки в регистрации Договора обеспечения в Государственном органе/иной организации либо в случае, когда в решении Коллегиального органа Банка предусмотрено условие о заключении Договора обеспечения без регистрации залога либо в случаях, предусмотренных во внутренних нормативных документах Банка);

4) отсутствия факта просроченных обязательств по кредитным инструментам/ продуктам;

5) соблюдения всех ранее принятых Коллегиальным органом Банка особых условий, подлежащих обязательному исполнению, либо наличие решения Коллегиального органа Банка об их отмене.

При наличии замечаний, работником ПКА осуществляется возврат служебной записки без исполнения с указанием выявленных замечаний, подлежащих обязательному устранению до выдачи транша.

56. В случае поступления служебной записки с приложением Заявления Заемщика на выдачу транша от работника УБП до 14-00 часов по времени Астаны и при отсутствии замечаний, работником ПКА заведение параметров кредитования для выдачи транша и формирования Графика погашения займа в АБИС производится в день поступления служебной записки с приложением Заявления Заемщика от работника УБП, в случае получения служебной записки с приложением Заявления Заемщика от работника УБП после 14-00 часов времени Астаны, заведение параметров кредитования для выдачи транша производится на следующий рабочий день.

57. Подготовленный График погашения займа отправляется работнику УБП в формате PDF для подписания Банком и Заемщиком/Созаемщиком.

58. По региональным Заемщикам/Созаемщикам выдача транша производится на основании отсканированной копии подписанного Графика погашения согласно порядку, изложенному пункту 25 настоящего Регламента.

59. Предоставление в ПКА подписанного Банком и Заемщиком/Созаемщиком Графика погашения займа осуществляется работником УБП в течение рабочего дня до 16-00 часов времени Астаны в день фактической выдачи транша. В случае не предоставления подписанного Графика погашения до 16-00 часов времени Астаны, работник ПКА осуществляет отмену операции по расчету Графика погашения в АБИС.

60. По одному экземпляру Договора обеспечения и Кредитного договора, дополнительных соглашений к ним (при наличии), Графика погашения работник УБП передает по акту приема – передачи Заемщику/Созаемщику/Залогодателю/Гаранту/Поручителю. Подписанные сторонами экземпляры актов приема - передачи работником УБП передаются в ПКА для приобщения в кредитное досье.

61. Оригиналы документов подлежат обязательной передаче работниками ПКА в Хранилище Банка в порядке и сроки, определенные требованиями Главы 1 Раздела 8 настоящего Регламента.

62. При осуществлении субсидирования процентной ставки по кредитам субъектов частного предпринимательства по программе «Дорожная карта бизнеса 2020» работник ПКА на основании заключенного и подписанного Договора субсидирования и дополнительного соглашения к Кредитному договору, Договору обеспечения (при понижении ставки вознаграждения) вводит в АБИС новые основные условия субсидирования (номинальную ставку вознаграждения, субсидируемую часть ставки вознаграждения и несубсидируемую часть ставки субъекта частного предпринимательства), формирует График погашения, устанавливает признак субсидирования.

63. При выдаче займа под залог денег на депозите/заклад денег работник ПКА дополнительно к направленной служебной записки посредством ПО «Lotus Notes в ПКА, ПНБУиО от работника УБП, инициирует служебную записку посредством ПО «Lotus Notes в операционное подразделение ФБ с приложением решения Коллегиального органа Банка и с указанием в ней действия по приостановлению в АБИС операции по снятию/переводу денег Клиентами Банка по счету депозита-гарантии/счету хранения денег юридического лица, индивидуального предпринимателя на срок соответствующий сроку действия Договора обеспечения.

Работник операционного подразделения ФБ на основании решения Коллегиального органа Банка, осуществляет открытие счетов по депозиту гарантии/счету хранения денег юридических лиц, индивидуального предпринимателя и перевод денег со сберегательного/текущего счета Залогодателя юридического лица, индивидуального предпринимателя на счет депозита-гарантии/счет хранения денег, а также устанавливает ограничение (или блокирование) на осуществление расходных операций по депозиту гарантии/счету хранения юридического лица.

Примечание: Выдача займа под залог денег на депозите/заклад денег осуществляется только после подписания Договора обеспечения и приостановление в АБИС операции по снятию/переводу денег Клиентами Банка со счета депозита-гарантии/счета хранения денег, являющихся обеспечением обязательств Заемщика/Созаемщика перед Банком, если иное не предусмотрено решением Коллегиального органа Банка.

В случае предоставления Залогодателем физическим лицом в залог денег на депозите / закладе денег, то работником ПКА служебная записка посредством «Lotus Notes» направляется в ПНБУиО по открытию счетов по депозиту гарантии/ счетов хранения денег и переводу денег со сберегательного/ текущего счета на счет депозит гарантии/счет хранения денег, а также по установке ограничения (или блокировки/снятие блокировки) на осуществление/возобновления расходных операции по депозиту/ счету хранения.

64. В направляемой служебной записке посредством «Lotus Notes» в ПКА и ПНБУиО при предоставлении кредитного инструмента/продукта работником УБП предоставляются нарочно в ПКА дополнительно следующие документы:

· при осуществлении кредитования под залог денег на депозите - копия Договора банковского вклада и дополнительного соглашения к Договору банковского вклада;

· при осуществлении субсидирования процентной ставки по кредитам субъектов частного предпринимательства по программе «Дорожная карта бизнеса 2020» - копия протокола РКС;

· при кредитовании субъектов частного предпринимательства под гарантию АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках Программы «Дорожная карта бизнеса 2020» копия предварительного гарантийного письма от Финансового агента;

· при осуществлении субсидирования процентной ставки по кредитам на поддержку сельского хозяйства – копия выписки протокола заседания Комиссии и Договора субсидирования;

· при выпуске аккредитива/гарантии – копия Контракта и заявление Заемщика/Созаемщика установленной формы;

· а также иные необходимые документы, в зависимости от особенностей Кредитного инструмента/продукта.

65. Предоставление кредитного инструмента/продукта в АБИС осуществляется посредством санкционирования операции по предоставлению кредитного инструмента/продукта следующими ответственными работниками Банка:

· ПКА;

· ПНБУиО;

Для осуществления санкционирования выдачи кредитного инструмента/продукта в АБИС, работник ПКА к направленной служебной записки посредством ПО «Lotus Notes» в ПНБУиО от работника УБП дополняет служебную записку с указанием подразделения ФБ, наименования Заемщика, номера Кредитного договора, списания комиссий (до автоматизации операции в АБИС по списанию комиссии) (в случае наличия по условиям Кредитного договора и в порядке, установленном Кредитным договором) и приложением копии Решения Коллегиального органа Банка.

Служебная записка посредством ПО «Lotus Notes» с приложением решения Коллегиального органа Банка для проведения операций по займам направляются работником ПКА в ПНБУиО не позднее:

- 17:00 ч. (времени г. Астана) – филиалы г. Уральск, г. Атырау, г. Актау, г. Актобе;

- 16:00 ч. (времени г. Астана) – ГБ и остальные филиалы.

66. Работник ПНБУиО в свою очередь осуществляет проверку условий кредитования (номер договора, сумму займа, срок кредитования, период доступности по Кредитному договору, ставка вознаграждения и пени, база расчета вознаграждения, счет зачисления кредитных средств) в АБИС на соответствие условиям, отраженным в решении Коллегиального органа Банка, Кредитном договоре по займам.

Примечание: проверка Графика погашения на предмет корректности расчета работником ПНБУиО не осуществляется.

67. Контроль над целевым использованием на момент предоставления займа (за исключением кредитов суммой займа в размере не более 0,02 процентов от СК Банка), работник УБП осуществляет только по продукту овердрафт следующим образом:

Выдача займа/транша Заемщику осуществляется только после получения платежного поручения, подтверждающего целевое назначение кредита подписанного и скрепленного печатью Заемщика. Заемщик до момента выдачи овердрафта обеспечивает предоставление платежного документа, подтверждающего целевое назначение кредита работнику УБП, работник УБП в свою очередь, визирует платежный документ и предоставляет в ПКА копию платежного документа для осуществления выдачи овердрафта и далее передает оригинал работнику операционного подразделения ФБ для проведения платежей. После осуществления выдачи овердрафта работником ПКА и перечисления работником операционного подразделения ФБ платежа, работник УБП предоставляет в ПКА акт целевого использования для дальнейшего приобщения в кредитное досье Заемщика. В противном случае финансирование по продукту овердрафт не осуществляется.

По остальным проектам финансирования целевое использование на момент предоставления займа/транша не проверяется. Порядок проверки целевого использования, а также Акт с подтверждающими документами целевого использования займа предоставляются в порядке и срок, установленным внутренними нормативными документами Банка.

В иных случаях, не установленных настоящим Регламентом, целевое назначение/использование кредита подтверждается /проверяется ответственными работниками Банка в порядке, установленном внутренними нормативными документами Банка и законодательством Республики Казахстан.