Задача 10. Банк А предлагает кредит в 5 тыс

Банк А предлагает кредит в 5 тыс. у.е. на 18 месяцев под 13% годовых. Выплаты кредита – ежемесячно равными частями (аннуитет). Банк Б предлагает аналогичные условия, но с дифференцированными выплатами (размер ежемесячного платежа по мере погашения долга уменьшается). Дополнительных комиссий в обоих случаях не предусмотрено. Сколько заемщик заплатит за кредит банку А и банку Б?

В результате подсчетов с помощью таблиц Excel (использовался подход «в году 12 месяцев) мы получим следующие графики платежей (таблица 2, 3).

Получилось, что при прочих равных в случае аннуитетных выплат заемщик заплатит за кредит 530,28 у.е., а в случае дифференцированных – 514,58.

Приведенные таблицы наглядно доказывают тот факт, что дифференцированные выплаты выгоднее для заемщика. Причина выгодности дифференцированного платежа проста: в этом случае долг заемщика уменьшается быстрее, что и способствует минимизации процентных выплат.

Необходимо отметить, что для небольших краткосрочных кредитов разница в способе погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами – практически не ощущается. Она становится более заметной при увеличении срока кредита и при более высокой процентной ставке. Для доказательства этого рассмотрим следующую задачу.