Структура и позиционирование экономики банка

Схема принятого в издании представления о структуре предметной области экономики банка и ее связях с рынками изображена на рис. 1. Содержание этой схемы раскрывается следующим образом:

1. Исходным пунктом деятельности банка является внесение инвесторами взносов в уставный фонд банка и обеспечение его ресурсами, которое включает снабжение средствами производства (здания, оборудование рабочих мест, транспортные средства), материально-техническое снабжение и информационно-коммуникационное обеспечение (информация, АСУ и связь). Задача обеспечения ресурсами заключается в удовлетворении потребности банка в собственных средствах, определенных благах и информации, которые необходимы для осуществления бизнес-процессов.

2. Переработка информации с помощью инструментов и материалов, которые были получены в результате решения задач обеспечения ресурсами, происходит в рамках процесса преобразования исходной информации в банковский продукт. Банковский продукт - конечный результат разработки конкретного вида банковской технологии, представленный набором документов, обеспечивающих согласование интересов банка и клиента при заключении договора между ними и реализации комплекса банковских услуг, предусмотренных договором. Банковские услуги реализуются путем выполнения по запросу клиента тех банковских операций, которые входят в состав приобретенного им банковского продукта. Разработка банковских технологий и процессы обслуживания клиентов исследуются в рамках производства банка.

"Рис. 1. Рыночная среда и структура экономики банка"

3. Банковские продукты должны быть реализованы на рынке банковских продуктов. Эти вопросы исследуются в рамках маркетинга банка, который базируется на анализе рынков потребителей банковских услуг и предопределяет всю деятельность банка.

4. Обеспечение ресурсами, производство, сбыт и маркетинг тесно связаны с финансами банка, то есть с получением и распределением денежных средств, необходимых для функционирования банка.

5. Цели, поставленные предпринимателями перед банком, достигаются путем работы с персоналом, на основе использования способностей, знаний, умений и навыков людей, нанятых банком (обеспечение кадрами).

Систематизация известных в литературе знаний по перечисленным на схеме компонентам экономики банка составляет основное содержание исследования. Методическим подходом, принятым авторами при решении задачи систематизации, является построение формальных моделей основных понятий и их взаимосвязей между собой. Исходным пунктом является описание моделей следующих фундаментальных понятий: банковского продукта, банковской технологии, банковского бизнес-процесса, банковской операции и банковской услуги.

Обратимся теперь к вопросу позиционирования экономики банка, под которым понимается выявление равнозначных экономике компонент банка и установление отношений между ними. К числу компонент, равнозначных экономике банка, необходимо причислить банковский менеджмент*(14) и инфраструктуру банка. К инфраструктуре по методу исключения отнесем все те сферы деятельности банка, которые не охватываются понятиями экономики и менеджмента банка. К этой сфере деятельности относятся, в частности, все виды обеспечения: административного, бухгалтерского, юридического, компьютерного и т.д.

Поскольку экономика банка служит предметом исследования настоящего изложения и далее будет подробно рассмотрена, то ниже остановимся на краткой характеристике других компонент банковской деятельности, представленных на рис. 2, и которая соответствует трактовке трех описанных выше компонент.

┌──────────────────────────────────────────────────┐

│ │

│ Менеджмент банка │

│ │

│ ┌──────────────────────────────────┐ │

│ │ Менеджмент экономики банка │ │

│ └────────────┬─────────────────────┘ │

│ │ ‑ │

│ │ │ │

└───────────┬────────┼────────┼────────────────────┘

-­ │ │ ‑

┌────────────────────┼────────┼────────┴───────────┐

│ │ │ │

│ ­ │ │

│ ┌─────────────────────┴────────────┐ │

│ │ Экономика банка │ │

│ └──────────────────────────────────┘ │

│ │

│ Инфраструктура банка │

│ │

└──────────────────────────────────────────────────┘

Рис. 2. Макроструктура сфер деятельности банка

Следуя методическом подходу*(15) к раскрытию содержания понятия "менеджмент" применительно к абстрактной фирме - хозяйствующему субъекту рыночной экономики, раскроем содержание понятия "банковский менеджмент". В табл. 2 понятие "банковский менеджмент" раскрывается в двух измерениях: во-первых, с точки зрения описания атрибутов объекта управления (по которым различаются аспекты управления банком - виды менеджмента); во-вторых, с точки зрения описания базовых атрибутов органа управления банка.

Таблица 2

Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"

┌─────────────┬───────────────┬─────────────────────────────────────────┐

│Аспекты (вид)│ Атрибуты │ Атрибуты органа управления │

│ менеджмента │ объекта ├────────────┬─────────────┬──────────────┤

│ │ управления │ Цель │ Задачи │ Функции │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Системный │Банк как│Максимизация│Достижение │Системное │

│(комплексный)│бизнес-система │собствен- │цели │комплексирова-│

│ │(хозяйствующий │ности и/или│деятельности │ние планов│

│ │субъект │прибыли │банка при│развития банка│

│ │рыночной │хозяев банка│условии │по всем сферам│

│ │экономики) │ │сохранения │и аспектам│

│ │ │ │стабильности │деятельности и│

│ │ │ │и │обеспечение их│

│ │ │ │устойчивости │выполнения │

│ │ │ │его развития │наилучшим из│

│ │ │ │ │возможных │

│ │ │ │ │способов │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Финансовый │Финансы банка│Целесообраз-│Максимизация │1. Разработка│

│ │(совокупность │ное и│прибыли банка│альтернативных│

│ │всех денежных│оптимальное │при │финансовых │

│ │средств, │использова- │предусматри- │планов │

│ │находящихся в│ние │ваемом уровне│развития банка│

│ │распоряжении │финансовых │финансового │и обеспечение│

│ │банка, а также│ресурсов │риска или│выполнения │

│ │система их│банка │обеспечение │утвержденных │

│ │формирования, │ │минимизации │планов. │

│ │распределения и│ │уровня │2. Обеспечение│

│ │использования) │ │финансового │формирования │

│ │ │ │риска при│достаточного │

│ │ │ │предусматри- │объема │

│ │ │ │ваемом уровне│финансовых │

│ │ │ │прибыли │ресурсов в│

│ │ │ │ │соответствии с│

│ │ │ │ │задачами │

│ │ │ │ │развития банка│

│ │ │ │ │в предстоящем│

│ │ │ │ │периоде и их│

│ │ │ │ │эффективного │

│ │ │ │ │использования │

│ │ │ │ │в разрезе│

│ │ │ │ │основных │

│ │ │ │ │направлений │

│ │ │ │ │деятельности │

│ │ │ │ │банка │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Производстве-│Бизнес-процессы│Целесообраз-│Расширение │Разработка │

│нный │банка │ное и│ассортимента │альтернативных│

│ │(процессы, │оптимальное │услуг, │бизнес-планов │

│ │выходом которых│использова- │повышение │развития │

│ │является │ние │качества и│продуктовой и│

│ │банковская │производст- │минимизация │клиентской баз│

│ │услуга) │венных │затрат на│банка и│

│ │ │ресурсов │обслуживание │обеспечение │

│ │ │банка │клиентов; │выполнения │

│ │ │ │повышение │утвержденных │

│ │ │ │производите- │планов │

│ │ │ │льности труда│ │

│ │ │ │сотрудников │ │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Организацион-│Документооборот│Целесообраз-│Организация │Обеспечение │

│но-распоряди-│и │ное и│рационального│деятельности │

│тельный │исполнительская│оптимальное │документообо-│центральных │

│ │дисциплина │использова- │рота и│органов │

│ │банка │ние │системы │управления │

│ │ │интеллектуа-│контроля и│банка, │

│ │ │льного │повышения │доведение │

│ │ │потенциала │уровня │управляющих │

│ │ │руководите- │исполнитель- │воздействий до│

│ │ │лей и│ской │адресатов и│

│ │ │органов │дисциплины │контроль их│

│ │ │управления │ │исполнения, │

│ │ │банка │ │ведение архива│

│ │ │ │ │документов │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Функциональ- │Формы и способы│Целесообраз-│Оптимизация │Разработка │

│но-технологи-│организации и│ное и│администра- │рациональных │

│ческий │информатизации │оптимальное │тивной │функционально-│

│ │труда │использова- │структуры │го регламента│

│ │ │ние трудовых│подразделений│и │

│ │ │и │и штатного│технолого-ин- │

│ │ │информацион-│расписания │формационного │

│ │ │ных ресурсов│сотрудников │уклада и│

│ │ │банка │банка │обеспечение их│

│ │ │ │ │реализации в│

│ │ │ │ │бизнес-процес-│

│ │ │ │ │сах банка │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Кадровый │Персонал банка │Целесообраз-│Разработка │Формирование и│

│ │ │ное и│системы │обновление │

│ │ │оптимальное │перманентного│персонала; │

│ │ │использова- │роста │права и│

│ │ │ние кадровых│производите- │обязанности, │

│ │ │ресурсов │льности и│режим и оплата│

│ │ │банка │качества │труда │

│ │ │ │труда при│сотрудников │

│ │ │ │разумных │ │

│ │ │ │рыночных │ │

│ │ │ │фондах оплаты│ │

│ │ │ │труда │ │

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Маркетинговый│Сбыт банковских│Расширение │Активное │Изучение рынка│

│ │продуктов │сбыта │воздействие │потребителей, │

│ │ │банковских │на │разработка │

│ │ │продуктов │потребитель- │системы │

│ │ │ │ский спрос │стимулирования│

│ │ │ │ │сбыта, реклама│

├─────────────┼───────────────┼────────────┼─────────────┼──────────────┤

│Хозяйственный│Средства труда│Целесообраз-│Рациональное │Материально- │

│ │и предметы быта│ное и│использование│техническое и│

│ │персонала банка│оптимальное │средств труда│прочие виды│

│ │ │использова- │и минимизация│обеспечения │

│ │ │ние средств│затрат при│(транспорт, │

│ │ │банка, │заданном │связь, │

│ │ │выделяемых │уровне │безопасность, │

│ │ │на различные│качества │оборудование │

│ │ │виды │обслуживания │рабочих мест и│

│ │ │обеспечения │сотрудников │т.д.) │

│ │ │его │банка │ │

│ │ │деятельности│ │ │

└─────────────┴───────────────┴────────────┴─────────────┴──────────────┘

Для завершения позиционирования экономики банка приведем краткие сведения об основных элементах его инфраструктуры.