Аналіз динаміки коефіцієнтів довгострокової платоспроможності

Отже, аналізуючи довгострокову платоспроможність, страхова компанія “ Універсальна ” вважається досить фінансово стійкою (на початок року 65% власного капіталу, а на кінець 62%), але є загроза в тому, що коефіцієнт концентрації власного капіталу знизився на 3%.

Оцінка ділової активності (оборотності)

Показники цієї групи показують, наскільки інтенсивно страхова компанія використовує свої активи. Серед цих показників можна виділити наступні:

1. Коефіцієнт оборотності активів, який показує, скільки разів за звітний період активи обернулися в процесі реалізації страхового продукту. Коефіцієнт розраховується шляхом ділення чистого доходу від реалізації страхового продукту (послуги) на середньорічну вартість активів. Та показує, скільки гривень реалізації припадає на кожну гривню, вкладену в активи підприємства. Чим вищий оборот, тим ефективніше використовуються активи [30, С.16].

Коефіцієнт оборотності активів = чистий дохід (виручка) від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг) / (активи на початок періоду + активи на кінець періоду)/2 (2.7)

Коефіцієнт оборотності активів = 20973,00/ (33012,00 + 13960,00 + 32286,00 + 17433,00 + 99,00) / 2 = 0,43

Даний показник (0,43) говорить про досить ефективне використання активів компанії.

Оцінка рентабельності (прибутковості)

Рентабельність характеризує прибутковість (дохідність) діяльності страхової компанії. Розраховують різні варіанти показників рентабельності:

1. Рентабельність продажу показує, скільки прибутку приносить кожна гривня обсягів реалізації. Розраховується як відношення чистого прибутку до чистого доходу від реалізації страхових продуктів (послуг):

РП = чистий дохід (ряд.220ф.№2) /чистий дохід (виторг) від реалізації продукції (товар, робіт, послуг) (ряд. 035 ф.№2) (2.8)

За звітній період:

РП = 87,00 /20973,00 = 0,004 або 0,4 %

За попередній період:

РП = 105,00/ 15843,00 = 0,0066 або 0,66 %

Дане значення (за звітній період 0,004) говорить про дуже низьку рентабельність продажу.

2. Рентабельність активів характеризує, наскільки ефективно компанія використовує свої активи для отримання прибутку. Визначається як відношення чистого прибутку до середньорічної вартості активів:

Рентабельність активів = чистий прибуток / (активи на початок періоду + активи на кінець періоду /2 (2.9)

Рентабельність активів = 87,00 / (33012+13960,00 + 80 + 32286,00 + 17433,00 + 99,00) /2 = 0,0018

Знайдене значення (0,018) показує, що компанія не ефективно використовує свої активи.

3. Рентабельність власного капіталу характеризує ефективність використання компанією власного капіталу. Показник визначається як співвідношення чистого прибутку і середньорічної вартості власного капіталу:

Рентабельність власного капіталу = чистий прибуток / (власний капітал на початок періоду (ряд.380 гр.3ф.№1) + власний капітал на кінець періоду (ряд.380 гр. 4 ф. №1)) /2 (2.10)

Рентабельність власного капіталу = 87,00 / (30653,00+30726,00)/2 = 0,0014

Дане значення (0,0014) характеризує дуже низьку ефективність використання кампанією власного капіталу.

Отож, аналізуючи рентабельність страхової компанії, ми приходимо до висновку, що вона досить неприбуткова, хоча частка власного капіталу становить 62 %, а позикового, відповідно, - 38%, компанія не достатньо ефективно використовує свої активи. Це може бути наслідком того, що в страховій компанії “ Універсальна ” підвищена відповідальність (зобов’язання) перед страхувальниками. Також є припущення щодо приховування страховою компанією своїх прибутків в цілях зменшення податкового навантаження.

2.2 Інформаційне забезпечення страхової компанії «Універсальна», як основа її стратегічного планування.

Під інформаційним забезпеченням розуміємо сукупність уявлень, понять, даних, які отримані від внутрішніх і зовнішніх джерел надходження (комплексом взаємопов’язаних методів і заходів), що систематизовані, збережені та поширені в межах компетенції зацікавленим особам у зручному для них вигляді.

Ефективність страхового управління значною мірою залежить від якості його інформаційного забезпечення. Вичерпна, достовірна, своєчасна та зрозуміла інформація є запорукою прийняття оптимальних управлінських рішень, спрямованих на зменшення витрат фінансових ресурсів, зростання прибутку та ринкової вартості організації [1, c. 13].

Характерною особливістю страхового ринку є непередбачуваність можливих результатів, тобто його ризиковий характер [2, с. 45]. Це передбачає цілеспрямований пошук та організацію роботи щодо зниження ступеню ризику, вміння отримання та збільшення доходу (прибутку) у невизначеній господарській ситуації. Тому доцільно для страхових компаній розпочати інноваційну діяльність, яка буде спрямована на забезпечення доведення науково-технічних ідей, новацій до результату, придатного до практичного застосування та реалізації їх на ринку страхових послуг з метою задоволення потреб населення в конкурентоспроможних страхових послугах.

Інформаційне забезпечення є основою послідовного ланцюга етапів підготовки, прийняття та реалізації управлінського рішення, тому вважаємо за доцільне визначити складові в системі інформаційного забезпечення інноваційної діяльності страхових компаній:

інформаційні ресурси;

інформаційне програмне забезпечення;

інформаційно-аналітична робота.

Дамо визначення цим складовим: − інформаційні ресурси – це упорядкована сукупність інформації в будь-якій формі та вигляді, яка забезпечує систему управління відповідною кількістю даних, відомостей, знань для прийняття управлінських рішень. Інформаційне програмне забезпечення − технічні засоби обробки, зберігання та поширення інформації; програмні, технічні, організаційні засоби комп’ютерної мережі, призначені для розв’язання завдань користувачів. Інформаційно-аналітична робота − діяльність фахівців страхової компанії, що спрямована на дослідження, організацію збирання, реєстрації, передавання та оцінки інформаційного потоку про зовнішні та внутрішні фактори функціонування системи.

Інформаційне забезпечення та його складові охоплюють надходження, систему руху й перетворення інформації, включаючи класифікаційні переліки всіх даних, методи їх кодування, зберігання та передавання. Розробка інформаційного забезпечення інноваційної діяльності страхових компаній спрямована на використання технічних засобів управління для постачання необхідної інформації відповідним органам управління з метою організації, по-перше, безперервного процесу збирання, опрацювання, зберігання й пошуку інформації, а також передачі її на різні рівні управління; по-друге, високої надійності та імовірності інформації відповідно до встановлених вимог щодо збирання та опрацювання на кожному рівні управління.

Структура інформаційного забезпечення інноваційної діяльності страхових компаній включає в себе:

1. Інформаційний фонд, що являє собою набір даних, зведень, необхідних для прийняття відповідних управлінських рішень. Обсяг інформаційного фонду залежить від засобів, джерел його формування, а також сукупності розв’язуваних задач. На об’єм інформаційного фонду здійснює істотний вплив ступінь автоматизації управлінських робіт.

2. Спеціальні прийоми і методи інформаційного забезпечення – включають таблиці урахування документообігу, схеми документопотоку, а також спеціальні матриці.

3. Методи опрацювання інформаційного забезпечення – включають планування, прогнозування, економічний аналіз.

Інформаційна система страхових компаній пов'язана з вирішенням завдань бухгалтерського обліку, накопиченням інформації за окремими видами наданих страхових послуг, створенням інформаційних баз даних клієнтів за різними видами страхування, організації інформаційного середовища для зв'язку страхувальників та страховиків між собою та з страховими компаніями.

Головним напрямком удосконалення обробки інформації у страхових компаніях нині є створення автоматизованої інформаційної системи, що базується на застосуванні економіко-математичних методів, засобів обчислювальної техніки і розвиненої мережі передавання даних. Нові можливості в роботі страхових компаній різноманітних рівнів управління, що зорієнтовані на автоматизовану технологію розв’язування задач, значною мірою виявляються там, де цим процесом охоплено більшість функцій і задач їх основної діяльності. Цим досягається підвищення рівня планової та аналітичної роботи, удосконалюються методи і способи ведення страхових операцій, форми обліку й звітності, прискорюється обробка різного роду звітних даних і, нарешті, підвищується обґрунтованість необхідних управлінських рішень.

Основною метою створення АІС у страховій компанії є забезпечення такого рівня управління діяльності компанії, за якого комплексно реалізуються такі завдання:

проведення в задані терміни багатоваріантних розрахунків, пов’язаних із рухом договорів страхування;

автоматизація процесу обліку договорів за всіма видами страхування;

досягнення найвищих показників розвитку всіх видів майнового та особистого страхування;

прийняття оптимальних планових рішень щодо прибутків і видатків грошових коштів та отримання необхідного фактичного прибутку.

Останнє положення найважливіше, оскільки страхові компанії є комерційними і функціонують на принципах повного господарського розрахунку.

Призначення автоматизованої інформаційної системи полягає в забезпеченні збору, зберігання, обробки і передавання інформації на базі використання засобів обчислювальної техніки й зв’язку з урахуванням взаємодії рівнів управління та підрозділів страхових компаній між собою, з клієнтами, організаціями та автоматизованими інформаційними системами інших міністерств і відомств, Державним комітетом України з нагляду за страховою діяльністю.

Автоматизована інформаційна система страхових компаній структурно складається з функціональних і забезпечувальних підсистем.

Функціональна частина АІС складається із таких підсистем.

Підсистема 01 «Планування» призначена для розробки перспективних і поточних планів прибутків і видатків за всіма видами страхування і планів надходження страхових платежів.

Підсистема 02 «Бухгалтерський облік і звітність» реалізує автоматизоване розв’язання задач з виконання операцій обліку грошових і поточних господарських операцій, укладання бухгалтерських звітів у цілому по страховій компанії, а також із формування зведених бухгалтерських балансів і аналітичних розробок до них.

Підсистема 03 «Праця і заробітна плата» призначена для розробки проектів кошторисів видатків і обліку видатків на утримання органів страхової компанії, складання звітів з праці та заробітної плати, формування зведених звітів документів та аналітичних розробок до них.

Підсистема 04 «Статистичний облік і звітність» використовується для укладання зведених статистичних звітів за всіма видами страхування, фінансовими результатами страхових операцій за рік, визначення основних показників роботи страхової компанії, укладання аналітичних розробок за всіма видами звітності, організаційно-масової та контрольно-ревізійної роботи.

Підсистема 05 «Правове забезпечення» забезпечує облік, зберігання і пошук правових та інформаційних актів за всіма видами діяльності страхових компаній. Задачі цієї підсистеми, а також підсистеми 06 «Контроль виконання документів» і підсистеми 07 «Кадри» розв’язуються в рамках автоматизованої інформаційно-пошукової системи (ІПС). Використання ІПС дозволяє централізувати збір і контроль інформації, одержувати відповіді із законодавчих, правових, нормативних та інших питань всім користувачам системи за умов, що з нею одночасно працюють кілька користувачів.

Підсистема 08 «Тарифи і нормативи» призначена для автоматизованого розв’язування задач з обчислення тарифних ставок за видами майнового й особистого страхування, резервами внесків зі страхування життя, розробки середніх цін на сільськогосподарські культури і т. ін. У підсистемі виконуються також розрахунки відомчих нормативів розподілу фонду економічного стимулювання.

Підсистема 09 «Автоматизована обробка інформації» виконує розв’язування задач з організації автоматизованої обробки страхової інформації у страховій компанії. У рамках підсистеми формуються зведені звіти про переведення страхової інформації та обробку з допомогою ПК, витрати коштів на машинну обробку за типами ПК і адміністративними територіальними одиницями в розрахунку на один особовий рахунок.

Забезпечувальна частина автоматизованої інформаційної системи охоплює інформаційне, програмне, технічне, організаційне та інші види забезпечення.

Інформаційне забезпечення страхових компаній – це сукупність інформаційних ресурсів і способів їх організації, необхідних та придатних для реалізації аналітичних процедур. Удосконаленню інформаційного забезпечення інноваційної діяльності сприяють досягнення у сфері новітніх технологій, зокрема, комп’ютеризації, а точніше – окремих програм.

Однак, всупереч позитиву, глобальна комп’ютеризація призводить до певних проблем, серед яких слід особливо відзначити такі [3, c. 175]: несанкціонований сторонній доступ до інформації, її копіювання чи зміна; некоректна робота програмного забезпечення; технічні проблеми з обладнанням; помилки персоналу.

Для покращання інформаційного забезпечення страхового ринку України необхідно:

розробити загальнонаціональну систему розкриття інформації;

вирішити питання автоматизації обліку та формування бази даних клієнтів;

забезпечити можливість оперативного прийняття рішень щодо страхових випадків;

зробити доступною інформацію про скарги страхувальників та рейтинг страховиків.

Саме відсутність доступної аналітики у сфері страхування, на думку багатьох дослідників, стримує його розвиток в Україні [1, c. 15].

Інноваційним напрямом діяльності страхових компаній передбачає використання нового інформаційного програмного забезпечення, а саме: web-інтерфейсу та асистанс-програм.

Впровадження web-програм у страхуванні дозволить здійснювати дистанційне обслуговування клієнтів, сприятиме зменшенню адміністративних витрат страховика та скороченню часу на укладання договору. Програма інтерфейс у страхуванні, а саме – на ринку страхування життя сприятиме дистанційному доступу клієнтів до власних накопичувальних рахунків, надаватиме можливість відслідковувати стан власного рахунку.

Асистанс програми передбачатимуть консультації та надання додаткових послуг клієнтам в разі настання страхового випадку. За умови ефективного правового регулювання та досконалої нормативно-правової бази ці інноваційні програми значно полегшать співпрацю між страховими компаніями та страхувальниками.

Інформаційне забезпечення інноваційної діяльності на страховому ринку України перебуває на стадії становлення та розвитку, діяльність вітчизняних страхових компаній стимулює сильна конкуренція іноземних страхових компанії. Тому впровадження інновацій в інформаційному забезпеченні є запорукою успіху в безкомпромісній конкурентній боротьбі.

2.3. SWOT-аналіз ПАТ СК «Універсальна», як один з методів забезпечення правильної інформації для стратегічного планування.

Кожна страхова компанія має свої індивідуальні особливості. Тому використання SWOT-аналізу дає змогу врахувати дію факторів зовнішнього і внутрішнього середовища. Є така послідовність проведення SWOT-аналізу, яка передбачає спочатку виявлення сильних і слабких сторін компанії, потім загроз і можливостей зовнішнього середовища, а після цього встановлення взаємозв’язків між ними, що можна використовувати у процесі розробки стратегії.

Треба відмітити, що SWOT-аналіз може використовується на будь якому етапі формування фінансово - інвестиційної стратегії, але найчастіше його використовують на останньому етапі аналізу.

Рішенням основних стратегічних завдань на підприємстві займається колишній директор компанії - Олександр Верьовкін. До цього в його віданні перебувало управління оперативними питаннями.

Але як таке стратегічне планування в компанії відсутній, хоча й відчувається необхідність у ньому, оскільки у зовнішньому середовищі для компанії є певні можливості, що дають шанс для подальшого розвитку. Стратегічне планування має на меті дати комплексне наукове обґрунтування проблем, з якими може зіткнутися компанія в майбутньому періоді, і на цій основі розробити показники розвитку компанії на плановий період. Такий метод найбільш застосовний для страхової компанії. До числа слабких сторін компанії, про які йтиметься трохи пізніше, ставитися відсутність маркетингових досліджень, і слабка програма просування страхових послуг, а саме стратегічний план задає напрями для діяльності компанії і дозволяє їй краще розуміти структуру маркетингових досліджень, процеси вивчення споживачів, планування послуг, їх просування, а також планування цін.

До того ж, враховуючи минулий досвід компанії, вона вже стикалася з безліччю непередбачуваних факторів, що викликає необхідність відмови від жорсткої системи планування і переходу до гнучкої системи її діяльності. Реалізація такого шляху можлива з розробкою стратегії діяльності компанії, в якій визначаються головні цілі та завдання, їх ресурсне та фінансове забезпечення, шляхи і методи досягнення цілей і вирішення виникаючих проблем.

Внутрішнє середовище - це та частина загального середовища, яка знаходиться в полі інтересів будь-якої компанії. Аналіз внутрішнього середовища розкриває ті можливості, той потенціал, на який може розраховувати компанія в конкурентній боротьбі в процесі досягнення своїх цілей. Аналіз внутрішнього середовища дозволяє також краще усвідомити цілі компанії, більш вірно сформулювати місію, тобто визначити зміст і напрямки діяльності ПАТ страхової компанії «Універсальна».

Для повного аналізу внутрішнього середовища ПАТ страхової компанії «Універсальна» необхідно дослідити п'ять функціональних зон:

Фінансовий - використання та рух фінансових коштів усередині компанії, забезпечення прибутковості.

Виробничий - охоплює надавані послуги, дослідження та розробки нових програм.

Персонал - охоплює процеси: взаємодія менеджерів і робітників, найм, навчання, просування по службі, оцінка результатів праці, стимулювання праці.

Маркетинг - оцінює роботи маркетингового відділу, аналізує програму просування послуг компанії.

Імідж і культура фірми - це звичаї і звички, правила поведінки в компанії. Турбота про імідж фірми в очах сторонніх створюють її послуги, багаторічна робота і якість обслуговування клієнтів.

Фінанси

За останні п'ять років свого існування компанія «Універсальна» два рази проводила емісію своїх акцій, розширюючи коло засновників, і в 2009 р. провела чергову. За підсумками 1-го півріччя 2009 р. "Універсальна" зайняла 1-е місце серед страхових компаній України за розміром зібраних премій.

За 2010 р. компанією «Універсальна» було зібрано 7 млн. грн. страхової премії, клієнтам було виплачено відшкодувань на суму 5 млн. грн. За підсумками року можна відзначити, що клієнти стали більш серйозно ставитися до власного життя - збори з цього виду страхування зросли на 80% в порівнянні з 2009 роком.

За 2011 р. страховою компанією «Універсальна» було зібрано 8 млн. грн. страхової премії, компанія виплатила відшкодування клієнтам на 4 млн. грн. Основну увагу компанія приділяє роботі з населенням. Тому одним із стратегічних видів є страхування автотранспорту (внески - 3,7 млн. грн., Виплати -1,4 млн. грн.)

За підсумками 2012 р. року розмір страхових премій ПАТ страхова компанія «Універсальна», в порівнянні з попереднім роком, збільшився на 17% більше.

У 2012 р. було прийнято рішення про збільшення статутного капіталу «Універсальна» до 7050 тис. грн.

«Універсальна» вже зараз приваблива для інвестицій. У компанії є нерухомість, цінні папери, дочірні підприємства.

Послуги

На сьогоднішній день список послуг, що надаються ПАТ «Універсальна» містить 23 види страхування. Це страхування майна, страхування життя, добровільне медичне страхування, страхування різних видів цивільної і професійної відповідальності, страхування автотранспорту, ритуальне страхування та багато іншого.

У всі часи великою популярністю користується добровільне медичне страхування. Існує кілька різновидів страховок. Найпопулярніша і недорога - страхування на випадок екстреної госпіталізації.

У 2011 р. компанія «Універсальна» ввела в дію нові програми з добровільного медичного страхування - «Сімейний лікар» і «Лікар офісу». При покупці поліса по програмі «Сімейний лікар» складається індивідуальний план медичного супроводу для кожного члена сім'ї. Програма передбачає ряд профілактичних заходів, програми щодо здорового способу життя, а також консультації кількох кандидатів медичних наук. Програма "Лікар офісу" аналогічна програмі "Сімейний лікар" і призначена для співробітників компаній.

З недавніх пір компанія здійснює страхування туристів. Оплата медичної допомоги громадянину України виробляється самим громадянином за винятком тих випадків, коли він має на руках поліс страхування медичних витрат виїжджаючи за кордон.

Страхова компанія «Універсальна» пропонує бізнесменам та особам з високим рівнем доходу безпрецедентний вид страхування. Ця програма дозволяє застрахованим компенсувати витрати від страхового випадку в розмірі від 3 до 100 тис. грн. у випадку смерті, інвалідності або тимчасової непрацездатності страховка дозволяє компенсувати втрати, як самому бізнесмену або його сім'ї, так і його партнерам по спільному бізнесі.

Страхова компанія «Універсальна» вже більше 10 років займається страхуванням життя громадян з оплатою ритуальних послуг.

За цей час клієнтами «Універсальна» стали сотні тисяч мешканців України. Дуже зручним для малозабезпечених клієнтів є технологія гнучкого ціноутворення. Це і система розстрочок, що дозволяє виплачувати страховий внесок поступово, і знижки, надані при страхуванні кількох членів сім'ї. Важливо те, що договір страхування набирає чинності на наступний день після сплати першого страхового внеску.

Страхова компанія «Універсальна» у липні 2011 р. запустила програму страхування домашнього майна від усіх ризиків без огляду. Простота і доступність цієї програми полягає в тому, що клієнт сам оцінює вартість свого майна, без огляду квартири агентом компанії.

З середини 2012 р. компанія «Універсальна» здійснює страхування фінансового ризику на випадок банкрутства забудовника.

На даний момент страхова компанія «Універсальна» надає цілий пакет послуг з добровільного авто страхування, в числі яких страхування самого автомобіля, екстрена госпіталізація водія, евакуація транспортного засобу з місця ДТП і навіть сервіс з пошуку запчастин і ремонту. Сьогодні велика увага приділяється обов'язковому страхуванню авто цивільної відповідальності.

Співробітники страхової компанії «Універсальна» розробили і запустили в дію програму з надання страхових послуг спеціально для жінок «Дім і автомобіль». Суть цієї програми полягає в наступному: жінка, яка має такий страховий поліс, у разі виникнення дорожньо-транспортної пригоди звільняється від подальших проблем. Від неї лише потрібно повідомити про події ДТП в ДАІ і страхову компанію - всю решту питань, (оцінка збитку, ремонт автомобіля) будуть вирішені в найкоротші терміни співробітники страхової компанії. Плюс до цього, жінкам покупка страхового поліса обійдеться дешевше звичайного.

Кадри

У 1991 р. ПАТ страхова компанія «Універсальна» розпочала своє існування і очолив її Верьовкін А.П.

У 2011 р. на посаду генерального директора страхової компанії «Універсальна» був призначений Павлов О.О.

Всі питання вирішуються колегіально. Кожен може висловити свою думку і його думка буде цікаво всім. Тому кожен відчуває себе особистістю. У фахівців компанії є можливості для професійного зростання. Але він залежить від особистих якостей, ініціативи.

Основна команда сформувалася при створенні компанії. Чотири людини, що стояли біля витоків, продовжують тут же працювати. Решта набиралися за рекомендаціями. Працівники повинні викликати довіру, мати незаплямовану репутацію.

На сьогоднішній день існує два варіанти підготовки фахівців в страховій компанії «Універсальна»: перший - це перекваліфікувати успішних фахівців, що працюють в інших областях. Зараз штат у страхових компаніях у більшості представлений саме такими фахівцями. Інший варіант - придивлятися до студентів, які навчаються спеціалізації «страхування». Цей метод більш тривалий, але і більш ефективний. Страховики дуже уважно стежать за всіма студентами. Фахівці ПАТ страхової компанії «Універсальна» проводять семінари і беруть під своє крило практикантів.

Маркетинг

ПАТ страхова компанія «Універсальна» розвивалася до 1997 року, поки всі прояви внутрішньої кризи не виявилися в наявності. Врятувати компанію могли тільки величезні вкладення: в освіту персоналу, створення служби системного менеджменту і маркетингу, PR, рекламу. Зважитися на це при гострій нестачі коштів - важкий крок. Верьовкін його зробив.

Сьогодні однією з особливостей страхової компанії є робота з масовим клієнтом. «Універсальна» пропагує девіз прозорості і регулярно намагається інформувати населення про діяльність компанії.

Образ та імідж

З моменту свого утворення ПАТ страхова компанія «Універсальна» не виходила з числа п'яти провідних страхових компаній України.

За 14 років роботи компанія домоглася високої якості організації наданих страхових послуг для своїх клієнтів у авто майстерень, медичних закладах та інших сервісних службах.

ПАТ страхова компанія "Універсальна" активно представляється як компанія, швидко впроваджує нові види страхових послуг у свій старий і без того широкий перелік.

Хорошу репутацію ПАТ страхова компанія «Універсальна» запрацювала якістю і універсальністю послуг. По страхуванню життя з оплатою ритуальних послуг, авто цивільної відповідальності компанія тримає відповідно 50% і 75% ринку.

У компанії більш-менш стабільне місце по надходженнях. Є така нормована величина - відношення активів до зобов'язань.

І ще один важливий факт. За останні 4 роки юридичні особи тільки двічі подавали на «Універсальну» до суду за відмови у виплаті. Причому один раз компанія виграла, один раз програли. Фізичні особи до суду не зверталися.

Аналіз зовнішнього середовища - необхідний процес, з допомогою якого, при розробці стратегічного плану інвестиційної діяльності, можна контролювати зовнішні фактори, щоб визначити можливість росту компанії чи загрози для неї.

Аналіз зовнішнього середовища спрямований на те, щоб з'ясувати, на що може розраховувати компанія, якщо вона успішно поведе роботу, і на те, які ускладнення можуть її чекати, якщо вона не зуміє вчасно відвернути негативні випади, які може піднести їй оточення.

Клієнти

Страхова компанія "Універсальна" до недавніх пір була відома на ринку України як компанія, що працює переважно з фізичними особами. У кінці лютого 2007 р. в компанії утворено відділ по роботі з юридичними особами.

"Універсальна" спочатку ставила перед собою стратегічну задачу розвитку ринку саме фізичних осіб і досягла успіху в цьому. Чверть всього українського страхового ринку - фізичні особи, решта - юридичні. Найближчим часом страховий ринок буде швидше розвиватися саме за рахунок зростання сектору страхування населення, і завдяки завойованим позиціях разом з ним буде зростати і ПАТ страхова компанія "Універсальна". Однак і ринок юридичних осіб буде займати значну частку всього ринку.

У ПАТ страховій компанії «Універсальна» є VIP-клієнти. Це люди, які довіряють компанії і є її відданими клієнтами протягом ряду років. Їм страхова компанія видає сертифікат на довічну 5%-у знижку на будь-які види страхування

Конкуренти

На сьогоднішній день конкурентів у страхової компанії «Універсальна» досить багато.

Величезна кількість автомобілів на дорогах, природно, супроводжується великою кількістю ДТП, яким значною мірою сприяють погана якість доріг і непідготовленість міської інфраструктури. Крім страхових ризиків, пов'язаних з ДТП, досить високі і інші традиційні для авто страхування ризики.

На відміну від інших компаній, що працюють у сфері страхування іноземців на компенсаційній основі, "Універсальна", володіючи цілодобової черговою службою та відповідними договорами з лікувальними установами, може забезпечити екстрену госпіталізацію та медичне обслуговування.

Що стосується тарифів ПАТ «Універсальна», то вони не найнижчі, але цілком конкурентоспроможні завдяки якості обслуговування, що відповідає запитам.

Обсяг користувачів послугами ПАТ страхової компанії «Універсальна» досить великий і не кожна компанія може похвалитися таким широким кількістю клієнтів. У 2010 р. компанія «Універсальна», увійшла до списку «Провідні українські страхові компанії в добровільних видах страхування» і посіла вісімдесят восьмого місце.

Партнери

FAI Insurances - стратегічний інвестор ПАТ страхової компанії «Універсальна», є однією з найбільших страхових компаній Австралії. Співробітництво ПАТ страхової компанії «Універсальна» і FAI Insurances збагачує фінансово, дає можливість черпати досвід роботи зарубіжних колег, обіцяє зростання рівня страхових послуг, що надаються населенню Далекого Сходу.

Рада директорів ПАТ страхової компанії «Універсальна» схвалила політику розширення компанії через придбання регіональних страхових компаній. ПАТ страхова компанія «Універсальна» готова в цьому сенсі співпрацювати з іншими страховими компаніями. Маючи партнерів, легше, ніж поодинці, освоювати нові території. Таким чином, полегшуються процеси ліцензування окремих видів діяльності, можна буде обмінюватися технологіями.

У грудні 2010 р. ПАТ страхова компанія "Універсальна" заявила про створення альянсу, куди крім самої "Універсальної" увійшли ще три провідні страхові компанії України.

ПАТ страхова компанія «Універсальна» уклала договір з сервісною компанією «КЛАС-Ассист» про організацію та оплату екстреної допомоги туристам, які виїжджають за кордон.

Соціокультурний чинник

ПАТ страхова компанія «Універсальна» цілеспрямовано дотримується політики соціально відповідального бізнесу. Компанія традиційно надає спонсорську і благодійну підтримку проектам, які мають соціальну значущість. ПАТ страхова компанія «Універсальна» сприяє впровадженню сучасних стандартів безпеки дорожнього руху.

У 2010 р. страхова компанія «Універсальна» застрахувала від нещасного випадку 2 тисячі вихованців дитячих будинків України. 470 учнів професійних училищ пройшли курс лікування в санаторії у рамках програми допомоги дітям-сиротам.

Коли проведений аналіз зовнішнього та внутрішнього середовища доцільно провести аналіз сильних і слабких сторін підприємства, а також вихідних із зовнішнього середовища можливостей і загроз, або іншими словами зробити SWOT-аналіз ПАТ страхової компанії «Універсальна».

На цьому етапі процесу стратегічного планування інвестиційної діяльності керівники зіставляють результати аналізу зовнішнього та внутрішнього середовища, щоб побачити, які у компанії існують сильні й слабкі сторони, які виникають взаємопов'язані можливості та загрози інвестування.

Провівши аналіз внутрішнього середовища ПАТ страхової компанії «Універсальна», можна визначити сильні і слабкі сторони її діяльності. Ці характеристики будуть занесені в полі «Сильні сторони компанії» і в полі «Слабкі сторони компанії».

Після вивчення зовнішнього середовища компанії можна створити перелік небезпек і можливостей, з якими вона може зіткнутися. Ці дані будуть занесені в полі «Можливості зовнішнього середовища» і «Загрози зовнішнього середовища». Була розроблена матриця SWOT для ПАТ страхової компанії «Універсальна» (Додаток Г)

ВИСНОВОК

Слово “стратегія” походить від грецького strategos, “мистецтво генерала”. Військове походження цього терміна на повинен викликати подиву. Саме strategos дозволило Олександру Македонскому завоювати світ.

Стратегія є детальний всебічний комплексному плані, готовий до забезпечення здійснення місії організації та досягнення її цілей.

"Інформаційне забезпечення управління" - багатогранне поняття.

Під терміном "інформаційне забезпечення" розуміється, по-перше, органічно взаємопов'язана сукупність елементів, взаємодія яких організовано належним чином на єдину технологію, реалізуючи правил і методологічні принципи ефективного перетворення інформації, згідно до потреб управління.

По-друге, це відомості, знання, надані споживачеві під час робіт з задоволенню його інформаційними потребами, і відповідно оброблена інформація. По-третє, це один із складників сучасних автоматизованих систем, розглянута поруч із технічним, програмним й іншими видами забезпечення.

Стратегічне управління — діяльність, спрямовану досягнення стратегічних цілей з допомогою стратегічних інструментів.

Стратегічними цілями може бути — будь-які придатні ресурси, географічні області, нова якість, лідерство за тими або іншим суб'єктам ключовим конкурентним параметрами.

Стратегічними інструментами виступають — капітал та будь-який приваблюваний фінансовий ресурс, будь-які матеріальні і нематеріальні активи.

В роботі проаналізована ПАТ страхова компанія “Універсальна”. Вона на страховому ринку з 1991 року. Це свідчить про стабільність її розвитку та велику довіру страхувальників. Тому, на нашу думку, характеристику фінансово-господарської діяльності необхідно розпочинати з історії становлення самої компанії.

Історія страхової компанії “Універсальна” динамічна, перспективна, насичена подіями та досягненнями. Навіть саме створення компанії стало значною подією на страховому ринку країни, завдяки здійсненню першого в історії економіки приєднання компаній, державою були розроблені правові акти щодо процедури приєднання, базовані на досвіді “Універсальної”. Тепер під дахом “Універсальної” працюють команди чотирьох потужних компаній, що створювали український страховий ринок.

Характерною особливістю страхового ринку є непередбачуваність можливих результатів, тобто його ризиковий характер.

Інформаційне забезпечення є основою послідовного ланцюга етапів підготовки, прийняття та реалізації управлінського рішення, тому вважаємо за доцільне визначити складові в системі інформаційного забезпечення інноваційної діяльності страхових компаній:

інформаційні ресурси;

інформаційне програмне забезпечення;

інформаційно-аналітична робота.

Кожна страхова компанія має свої індивідуальні особливості. Тому використання SWOT-аналізу дає змогу врахувати дію факторів зовнішнього і внутрішнього середовища. Є така послідовність проведення SWOT-аналізу, яка передбачає спочатку виявлення сильних і слабких сторін компанії, потім загроз і можливостей зовнішнього середовища, а після цього встановлення взаємозв’язків між ними, що можна використовувати у процесі розробки стратегії.

Була розроблена матриця SWOT для ПАТ страхової компанії «Універсальна» (Додаток Г)